一种金融审核方法技术

本发明专利技术涉及一种金融审核方法，包括：接收审核模块发送的审核请求消息，所述审核请求消息包含订单信息；根据所述订单信息获取客户的申贷数据和对应的贷款产品信息，并生成电子商务年限、电子商务诚信指数以及电子商务活跃度三项指标数据；根据生成的所述三项指标数据进行审核，并将审核结果通知给客户端。本发明专利技术实施例所提供的金融审核方法可以实现对申贷风险的合理管控。

【技术实现步骤摘要】

本专利技术涉及金融业务中资产信用风险管理
，尤其涉及ー种金融审核方法。
技术介绍
银行在资本经营过程中是存在资本风险的，这里资本风险包括信用风险、操作风险和市场风险等。其中信用风险是指贷款客户不能按照合同规定按时偿还其债务的可能性以及其严重程度，也是最重要的资本风险。特别是在金融领域中，商业银行资产业务非常大，而贷款业务是银行最基本的业务之一，所以银行贷款的信用风险是银行面临的最基本风险，也是确定银行资本充足率的关键因素。精确地掲示与量化银行货款的信用风险，对減少银行资金的损失，提高经营业绩是至关重要的，而量化控制银行信用风险是银行业经营的追求目标。在决定是否该发放一笔贷款前，对贷款的风险进行评价涉及的因素很多，如借款人的经营情况、财务情况、所属行业、产业的发展情况以及贷款项目情况等。目前，银行在贷款前对贷款信用风险的评价非常困难，无法客观准确有效地评估银行货款风险。现有的操作方式是通过网站接收申报材料，然后通过人工线下处理，再线下与银行互动，由于评价主要依赖于人工的方式处理。这样存在的问题是一方面批量处理浪费大量人力物力；另一方面银行反馈速度慢，评估也不全面。另外，由于贷款审批的时间比较短，电子表格程序处理数据效率很低，没有有效的计算模型，数据一般由个人进行管理，容易被破坏，数据的安全性没有保障，而且每个有积累的数据难以实现数据共享。
技术实现思路
本专利技术所要解决的技术问题是克服上述现有技术中存在对贷款信用风险的评价困难且不全面的缺陷，而提供ー种金融审核方法以便客观准确有效地评估银行贷款风险的问题，且节省人力物力，建立一个可靠的信用档案与业界标准。为解决上述技术问题，本专利技术的技术方案是这样实现的，ー种金融审核方法，包括接收审核模块发送的审核请求消息，所述审核请求消息包含订单信息；根据所述订单信息获取客户的申贷数据和对应的贷款产品信息，并生成电子商务年限、电子商务诚信指数以及电子商务活跃度三项指标数据；根据生成的所述三项指标数据进行审核，并将审核结果通知给客户端。本专利技术实施例所提供的金融审核方法中，审核系统根据生成的三项指标參数对客 户的订单信息进行审核，充分利用了互联网的功能，不但提高了审核的效率，而且还能对客户进行全面的评估，降低了放贷的风险。附图说明图I为本专利技术银行订单生成流程简图；图2为本专利技术银行申贷数据流程图；图3为本专利技术申贷数据流程图；图4为本专利技术审核系统流程图；图5为本专利技术第三方机构及银行确认数据流程图。具体实施方式 为使本专利技术的技术方案和效果更加清楚明白，以下结合具体实施例，并參照附图，对本专利技术进ー步详细说明。需要说明的是，本专利技术实施例中，订单生成系统、审核系统、订单处理系统、机构确认模块、银行确认模块、信息采集平台、审核模块、第一审核单元、第二审核单元、第三审核単元、三项指标信息系统、外发数据模块、机构接ロ、银行接ロ等，都可以通过计算机硬件实现，如可以是一台计算机，安装有对应的金融审核软件，即为了满足本专利技术所提供的金融审核方法所必须的软件，如申贷数据采集、订单生成、贷款审核，机构确认、银行确认等软件。本专利技术实施例中，订单数据存储器、申贷数据存储器、贷款产品存储器、贷款产品列表均可以是ー个数据库，或者保存在某一存储装置上的对应关系表。本专利技术实施例提供了ー种金融审核方法，包括SI、审核系统接收审核模块发送的审核请求消息,所述审核请求消息包含订单信息；在本专利技术实施例中，所述审核模块获取未处理的订单信息，具体的审核模块向订单处理系统发送订单信息查询请求消息，所述订单处理系统接收到所述查询请求后向订单数据存储器发出查询请求消息，所述订单数据存储器根据查询请求消息获取订単数据并发送给订单处理系统，所述订单处理系统将订单数据发送给所述审核模块。S2、审核系统根据所述订单信息获取客户的申贷数据和对应的贷款产品信息，并生成电子商务年限、电子商务诚信指数以及电子商务活跃度三项指标数据；在本专利技术实施例中，审核系统还将所述生成的三项指标数据发送给申贷数据存储器，更新所述申贷数据存储器上客户的申贷数据。S3审核系统根据生成的所述三项指标数据进行审核，并将审核结果通知给客户端。在本专利技术实施例中，审核系统将所述审核结果通知给订单数据存储器，更新订单数据存储器上所述订单信息的状态。在本专利技术实施例中，当所述审核模块包括第一审核单元、第二审核单元和第三审核单元时，所述审核系统根据生成的所述三项指标数据进行审核，包括接收第一审核单元发送的审核请求消息，所述审核请求消息包含订单信息；第一审核单元审核完成后，生成所述三项指标数据，并更新申贷数据存储器上客户的申贷数据以及订単数据存储器中的订单信息的状态；将所述审核结果以及更新后的申贷数据和订单信息发送给第二审核单元进行审核；当所述第二单元审核完成后，所述审核系统重新更新申贷数据存储器上客户的申贷数据以及订单数据存储器中的订单信息的状态；所述审核系统将重新更新过的申贷数据和订单信息发送给第三审核单元进行审核。在本专利技术实施例中，所述审核系统接收到第二审核单元的审核结果后，根据订单信息，将审核结果发送给机构确认模块进行确认；当所述审核系统接收机构确认模块的确认结果后，将所述审核信息发送给第三审核单元进行确认。 本专利技术提供了ー种金融审核方法，应用在如图I和图2所示的申贷管理系统中，包括I)将采集到的客户的申贷数据发送给订单生成系统，订单生成系统Pl将接收到的申贷数据与贷款产品存储器Dl中的产品相比对，生成订单信息，所述订单信息包含客户的标识和对应的贷款产品的标识；将所述生成的订单信息发送到订单数据存储器D3上，所述订单数据存储器D3接收并存储所述订单信息；将客户的申贷数据发送到申贷数据存储器D2上，申贷数据存储器D2接收并存储该客户的申贷数据，其中，不同类型的贷款产品均预先设置在货款产品存储器Dl中。在本专利技术实施例中，客户的申贷数据包括客户的基本信息和附加信息，客户的基本信息可以是申请任何贷款都必须填写的基本信息，如客户的资产状况，受教育状况、年龄、工作単位等，附加信息是指客户根据不同的贷款产品需要提供的额外信息，如银行补充信息、电子商务经营信息、经营状况信息、抵押物相关信息、贷款账户信息等。客户的标识可以是客户的身份证号码，或者订单生成系统Pl为客户生成的识别码信息，如2012040001，表示2012年4月份的第一位申请的客户。贷款产品的标识信息，如将不同金融机构所提供的金融产品进行标号，如建行的小额信用贷款可以表示为J0001，或者将招商银行的e信通命名为El等。订单数据存储器D3保存订单生成系统Pl生成的订单信息，并分类保存订单的状态信息，如将已经处理过订单保存在已处理订单列表中；将未处理过的订单保存在未处理订单列表中；将正在处理的订单保存在正在处理的订单列表中，也可以是直接将订单信息中写明对应的处理状态，已处理、未处理、处理中等等。可以根据编号在订单数据存储器D3上查找到对应的订单信息。申贷数据存储器D2上保存有客户的申贷数据，具体的可以建立ー个数据库，保存客户的标识跟客户的申贷数据的对应关系，如建立一个数据库或者数据列表，可以根据客户的标识来查找对应客户的申贷数据。其中，采集客户的申贷数据主要由信息采集平台采集，具体的信息采集平台可以通过客服、申贷电话平台或本文档来自技高网...

【技术保护点】

【技术特征摘要】
1.ー种金融审核方法，其特征在于，包括 接收审核模块发送的审核请求消息，所述审核请求消息包含订单信息； 根据所述订单信息获取客户的申贷数据和对应的贷款产品信息，并生成电子商务年限、电子商务诚信指数以及电子商务活跃度三项指标数据； 根据生成的所述三项指标数据进行审核，并将审核结果通知给客户端。2.根据权利要求I所述的金融审核方法，其特征在于，还包括 将所述审核结果通知给订单数据存储器，更新订单数据存储器上所述订单信息的状态。3.根据权利要求I所述的金融审核方法，其特征在于，还包括 将所述生成的三项指标数据发送给申贷数据存储器，更新所述申贷数据存储器上客户的申贷数据。4.根据权利要求I所述的金融审核方法，其特征在于，还包括 所述审核模块获取未处理的订单信息，具体的 审核模块向订单处理系统发送订单信息查询请求消息，所述订单处理系统接收到所述查询请求后向订单数据存储器发出查询请求消息，所述订单数据存储器根据查询请求消息获取订単数据并发送给订单处理系统，所述订单处理系统将订单信息发送给所述审核模块。5.根据权利要求I所述的金融审核方法，其特征在于，还包括 接收到所述审核模块发送的审核请求消息后，获取客户的申贷数据和对应的贷款产品信息，包括 接收到所述审核模块发送的审核请求消息后向申贷数据存储器发送第一请求消息，所述请求消息用于获取申贷数据，所述第一请求消息中包含客户的标识信息，向贷款产品存储器发送第二请求消息，所述第二请求消息用于获取贷款产品数据的请求消息，所述请求消息中包含贷款产品的标识信息； 接收所述贷款产品存储器返回的贷款产品的信息以及接收所述申贷数据存储器返回的客户的申贷数据。6.根据权利要求I所述的金融审核方法，其特征在干 电子商务年限是指合作平台认定的企业电子商务开展年限；电子商务诚信指数是指合作平台认定的企业信用状况；电子商务活跃度是指合作平台认定的企业电子商务活跃状况。7.根据权利要求I所述的金融审核方法，其特征在干 对于非合作平台...

【专利技术属性】
技术研发人员：方兴东，陈勇，江驰，
申请(专利权)人：杭州商友全球网信息技术有限公司，
类型：发明
国别省市：