被称为Ｓｃｉａｃ↑［ＴＭ］的本发明专利技术是用于操作新的金融证券和支付卡的方法和系统，其将可以在不同时期执行的、针对任意数量的、以不同的固定或可调利率达成协议的、属于同一支付计划的储蓄和信贷交易集成到单个账户中，而不丢失每个储蓄和信贷的支付条件。Ｓｃｉａｃ卡作为金融证券可以用于执行长期、中期和短期储蓄和信贷金融交易，并且同时作为支付卡买卖任意种类的价值。由计算机系统通过金融机构和服务中心操作Ｓｃｉａｃ卡，其管理Ｓｃｉａｃ持卡人自身间的以及与金融机构间的交易、保持账户结余、确定债务和储蓄结余的分期偿付部分、管理可用的信贷限额和担保、并且管理其它金融和支付服务。
【技术实现步骤摘要】
【国外来华专利技术】
本专利技术的领域包括允许人们(个人和组织)执行储蓄、获得信货 或借货的各类金融证券，以及相应的金融数学的账户系统和方法。不 同于储蓄和信货证券的其它金融证券，例如，某些派生物诸如期货和 买卖特权不是本专利技术的领域的一部分。因此，本文中的词"金融"仅指 储蓄和信货。本专利技术可能涉及登记在类705子类1， 16， 17， 18， 30， 33， 34， 35， 36R, 38， 39， 40， 41， 42， 43， 44， 45，类186子类37，类235子类375， 379的专利，所有分类为美国定义的类。本专利技术可能涉及登记在国际分类G06Q40/00中的专利。
技术介绍
2.1金融证券的概念关于讲交易集成在单个账户中的能力，所有的金融证券可以分类 为集成账户概念(IAC)或主操作概念(POC)。定义这些概念以便 理解本专利技术和已有金融证券间的不同。这些类似于美国联邦法规标题 12中定义的开端和闭端信货的概念，但是它们也适用于储蓄证券，并 且强调将若干交易集成在单个账户中的能力和灵活性，对于它们来 讲，这些概念中的每一个具有优点和限制。设定在集成账户概念(IAC)下的金融证券的特征是它们的账户 的若干储蓄和信货交易以及储蓄的提取或债务支付可以被集成到单 个结余(balance)中。典型的IAC证券是储蓄账户、信用卡、信货限额和周转信货。设定在主操作概念(POC )下的金融证券的特征是它们的账户的一次储蓄或信货主交易被输入单个结余，并且之后，将一个或多个储 蓄提取或债务支付集成在该账户结余中。典型的POC金融证券是汇票、定期存款、期票、债权、抵押 借款和存款单据。根据每种POC证券的特定条件，可以通过背书、预缴或再供资 金执行更多的金融交易。因此，POC证券也可以集成多于一个的金融 交易；然而，集成多个交易的这种能够具有限制，该限制阻碍了这种 证券的灵活性。2.2 IAC金融证券一般地，IAC证券比POC证券更现代，并且当两者被用于同一 市场区域时，POC证券往往被IAC证券取代。 一个好的例子是信用 卡是如何使得汇票在几乎所有商业领域中过时的。总之，IAC相对于POC的主要优点如下a ) IAC比POC证券 更灵活，b)IAC的每笔交易的操作花费比POC证券低，和c)IAC证 券允许给消费者提供比POC证券更广范围的服务。尽管有其优点，IAC证券具有某些直到现在为止限制其在某些市 场中的应用的限制。第一个限制是必须对集成到单个账户结^^中的所有储蓄和信货 交易应用同样的票面利率和利息周期。市场中的利率可能随时改变，所有已知的IAC金融证券允许应 用于结余(储蓄或债务)的票面利率根据这些证券的调节改变。存在 可以每天、每月或每季度改变其票面利率的IAC证券。票面利率长久 保持固定的IAC证券是不常见的。第二个限制是必须对集成到单个账户结余中的所有储蓄和信货金融证券应用相同的支付和提取时间条件。2.3 POC金融证券尽管IAC证券有突出的优点，在长期和中期市场中，替代POC 证券是不可能的。在这种市场中，POC证券使用固定的和可调的票面 利率。总之，POC相对于IAC金融证券的主要优点如下a)它们允 许将票面利率固定长的时间段，b)它们允许根据市场条件给每个交易 固定不同的利率，和c)它们允许定义支付排列(数量和时间)以支付 主交易。在某些条件下，POC证券也可以将多于一个操作集成到单个账 户中。为了理解它，现在解释两个不同的观点。理解POC中的集成的第一个观点是将所有交易视为与主交易类 似的被集成到主交易的账户中的操作。所以，直到账户到期日为止， 主交易是信货，并且直到同一账户的到期日为止，每个偿付部分被认 为是储蓄。当到达账户到期日时，主交易加上利息等于每个偿付部分 (储蓄)加上其利息的和。每个操作是在分开的账户还是在单个账户 中进行结果是相同的。当账户到期日推迟一个或多个周期时结果也是 相同的。理解POC中的集成的第二个观点基于当票面利率、账户到期日 和支付概况相同时，可以将它们集成的事实。更准确地，当剩余时期 中两者的支付概况相同时，而不必是相同的数量。这个操作在某些抵 押借款账户中是常见的。在这种情况下，通过执行特别分期偿付，人 们可以减少其债务结余。2.4 Sciac卡金融证券本专利技术的金融证券的Sciac卡具有集成账户概念(IAC)和主操 作概念(POC)金融证券两者的特征和优点。由于它允许将若干储蓄 和信贷交易集成到单个账户中，Sciac卡基本上是IAC金融证券，但 是由于允许Sciac持卡人以不同的有效利率执行储蓄和信货，并且由 于每个储蓄和信货具有周期的支付安排-虽然对于所有交易是公共 的，可以为集成了储蓄和信货的Sciac账户定义特定的支付安排-它 也具有POC金融证券的特征。
技术实现思路
被称为Sci狄TM的本专利技术-代表储蓄和信货集成账户概念的首字母缩写-是操作新的金融证券和支付卡(Sciac卡)的方法(Sciac公 式)和系统(Sciac系统)，其将可以在不同的时间段执行的，针对 任何数量，约定不同的固定或可调利率的、属于相同支付计划的储蓄 和信货交易集成到单个账户中，而不会失去每个储蓄和信货的支付条 件。作为金融证券Sciac卡被设计为执行长期、中期和短期储蓄和信 货金融交易，并且作为买卖任何种类价值的支付卡。Sciac系统管理基本由下述参数定义的不同的支付计划固定的 分期偿付率、固定或可调的票面利率、支付周期、账户的单位价值、 以及在某些情况下调整指数。使用Sciac卡的金融交易仅可以在持有任意有关金融机构中的公 开Sciac账户的两个或多个Sciac持卡人间进行。一个金融交易中借用人(开票人)和接受人(储蓄人)的Sciac 支付计划必须相同。Sciac卡具有集成账户概念(IAC)和主操作概念(POC)金融 证券两者的特征和优点。本专利技术的目的是在市场上投放一种简单和灵活的金融证券以便 执行储蓄和信货的集成管理，它可以在任何种类的交易中被用作支付 卡。这种新的证券在针对高和中等数量交易的长期和中期金融市场中 特别有用。与用于这些市场中的金融证券相比，Sciac卡对于管理金 融和投资机构也是简单和灵活的。支付条件，允许针对任何数量的，在不同时期执行的，将属于相 同支付计划的储蓄和信货集成到单个账户中的Sciac公式的一部分， 是分期偿付率方法，它在于计算普通分期偿付部分的周期分期偿付作 为最后结余的固定百分比。交易条件，允许以不同的固定或可调有效利率，并且不同于支付 计划中定义的固定或可调票面利率执行的，将属于相同支付计划的储 蓄和信货集成到单个账户中的Sciac公式的一部分，是票面价值等同 方法的应用，它在于将等同于交易的有效价值的储蓄和信货的票面价值集成到该账户中。给定支付计划中定义的票面利率和分期偿付率，以及考虑来自市 场的账户信息协商的有效利率，使用将票面价值与有效价值相关联的Sciac公式可以容易地计算和自由地协商金融交易的票面价值。通过应用分期偿付率的普通分期偿付，周期地分期偿付集成了相 同支付计划的储蓄和信货的每个Sciac账户的结余。另外，通过由与 结余相关的相反金融交易(即，当存在债务结余时储蓄交易，以及当 存在储蓄结余时信货交易)组成的正的特别分期偿付，部分地本文档来自技高网...
【技术保护点】
一种称为Ｓｃｉａｃ公式的、将相同支付计划的储蓄和信贷集成到单个账户结余中的方法，该方法允许可在不同时期执行的、针对任意数量的、以不同于所述Ｓｃｉａｃ账户支付计划的固定或可调票面利率的不同的固定或可调有效利率达成协议的储蓄和信贷的集成，而不丢失每个集成的储蓄和信贷的支付条件，Ｓｃｉａｃ公式的基本部分是：（ａ）作为支付条件的分期偿付率方法，其在于计算周期的普通分期偿付作为最终储蓄或债务账户结余的固定的百分比，和（ｂ）作为交易条件的票面价值等同方法，其在于将等同于执行的储蓄或信贷的有效或货币价值的票面价值集成到所述账户中。
【技术特征摘要】
【国外来华专利技术】...
【专利技术属性】
技术研发人员：A福恩特斯托莱斯，
申请(专利权)人：SCIAC投资有限公司，
类型：发明
国别省市：CL[智利]
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