商业费率查找制造技术

一种系统和方法与商业处理系统共同操作以为给定的商人以及顾客的卡号确定动态货币兑换的提价率。所述系统和方法为所述动态货币兑换交易确定向所述顾客报价的货币以支持选择性加入过程，使得除了兑换金额之外，对被选择的货币的指示也可以被传递给商人。为每次动态货币兑换交易执行费率查找逻辑，并且所述数据被布置为快速地被访问并且占据最小量的存储器存储空间。每个商人可以基于与所述商业处理系统的业务协议、他们的让受方、他们的业务的属性、他们的竞争者以及主导的本地市场条件来为他们的顾客选择使用不同的费率。

【技术实现步骤摘要】
【国外来华专利技术】
本专利技术涉及金融交易，并且更具体地涉及用于为商业交易期间的动态货币兑换 (DDC)使用商业费率查找(MRL)来确定提价率(MarkupRate)的系统和方法。2.
技术介绍
在商业交易中，顾客可以使用被称作信用卡、借记卡的已知的金融支付方法和设 备以及其它已知的金融支付协议来与商人进行商业交易。这样的金融支付方法和设备采用 与顾客相关联的主账号(PAN)，从顾客向商人、银行以及诸如中间机构的其它实体传送该主 帐号以完成商业交易(诸如销售点(POS)购买或者在线订购)。由于商业的全球范围以及不同商业和金融实体和国家所使用的不同货币，为了商 业交易的完成，商业交易可能需要货币兑换。另外，顾客以及商人可能就使用哪种货币而有 偏好。此外，在货币兑换期间，汇率以及其它提价值可能影响商业交易的成本。动态货币兑换(DCC)是用于执行这样的基于货币的商业交易的已知方法。然而， 现有技术中的商业系统尚未有效地确定在给定的商人和顾客之间的交易中的提价率。一些现有技术的系统在DCC交易中执行费率查找。然而，访问该费率查找所依赖 的数据常常很慢，这延迟了交易的完成，并且该费率查找数据可能占据大量存储器。
技术实现思路
通过采用所公开的系统和方法，商业处理系统为给定的商人以及顾客的PAN确定 DCC提价率。另外，所述系统和方法能够为DCC交易确定提供给顾客的货币以支持选择性加 入过程(opt-in process)，以便除了兑换金额以外，还可将被选择的货币的指示传递给商 人。DCC处理的整体单元(integral component)是确定被用于交易的提价率。典型 地，该提价率将由基准费率以及基于不同的变量的一些提价值组成。所公开的系统和方法 被用于确定该提价率。对于每次DCC交易，需要执行费率查找逻辑，并且重要的是这样安排数据，使得数 据可以快速地被访问并且占据最少量的存储器存储空间。每个商人可以基于与所述商业处理系统的业务协议、他们的让受方、他们的业务 的属性以及主导的本地市场条件来为他们的顾客选择使用不同的费率。附图说明在下文中参考附图公开本专利技术的优选实施例。图1是本专利技术的系统的示意图。图2是示出本专利技术中的数据表之间的关系的示意图。具体实施例方式本专利技术的系统10和方法采用如在本文中所描述的高级逻辑，用于在商业交易期 间，为动态货币兑换(DCC)而使用商业费率查找(MRL)来确定提价率。参考图1-2，系统10包括商业处理系统12，该商业处理系统具有基于计算机的处理 器14和数据库18，所述处理器使用硬件和/或软件来实现费率提价逻辑16，所述数据库包括 存储器以及用于从数据源20接收并且存储诸如货币兑换和兑换率的数据的其它存储设备。商业处理系统12可以实现或者被并入〃 PLANETSWITCH〃系统，该系统可从〃行 星付款公司(PLANET PAYMENT, INC)“以商业方式得到。数据库18可以是基于SQL的数据 库以及信息存储和检索系统。当顾客22参与同使用例如销售点(POS)设备的商人24的商业交易时，顾客22输 入或者向商人24提供与顾客22相关联的PAN。商人24接着生成交易信息28，该信息包括顾客的PAN 26以及与商人24相关联的 商人标识号(MID)，并且商人24向商业处理系统12传送交易信息28。使用在本文中所描 述的单元和方法，该商业处理系统12生成提价率30，该提价率被传送给商人24以用于例如 使用动态货币兑换完成交易和/或用于向顾客22提供该提价率30。商人24可以具有信用卡处理能力(例如使用销售点(POS)设备)或者具有其它 已知的金融支付协议，以用于与顾客进行商业交易。处理器14可以包括或者被连接到数据库18，该数据库提供由各种数据源20填充 的表以及其它信用卡处理数据，诸如费率以及各种信用卡公司和联盟的标识信息。所公开的本专利技术的方法(使用图1的系统10)允许用于执行动态货币兑换的商业 费率查找(MRL)能力，以提供外币兑换服务，诸如可从"PLANET PAYMENT INC.“以商业方 式获得的“销售时间动态货币兑换(TIME-OF-SALE DYNAMIC CURRENCY CONVERSION)”。这 样的动态货币兑换通过动态货币兑换装置在销售的时候执行，举例来说如在2003年11月7 日提交的申请号为10/704，342的美国专利申请中所描述的，该申请已在2004年7月29日 以美国专利申请公开号US2004/0148255A1的形式公开，其通过整体引用的方式并入本文。在使用动态货币兑换时，使用本专利技术的系统的任何用户可以进行贸易，其中向这 类用户(包括遍布全球的顾客)提供下列选择通过支付卡(诸如通过信用卡、借记卡或者 预付卡)交易，在销售点，支付卡从商人或买主的货币实时被兑换，和/或其它实体为其货 品按发起方(caller)的信用卡、借记卡或者预付卡记账的货币报价，与此同时商人仍然按 其本地的货币进行商业活动。由动态货币兑换装置执行的动态货币兑换在POS处提供了定 价透明度和清晰度，允许顾客在购买或者进行贸易的时候做出更合理的购买决定。处理器14可以包括诸如微处理器的硬件和/或具体表现为至少一个用于实现 费率提价逻辑16和动态货币兑换的预先确定的程序的软件。所述至少一个程序可以包 括〃 FX ASSURED"，这是可从〃行星付款公司〃以商业方式获得的程序，其中由商业处理 系统12提供的费率确保向最后的持卡人提供的金额低于作为顾客22的持卡人如果选择不 参与DCC过程而将为交易支付的金额。持卡人在不参与DCC的情况下支付的金额将包括外 汇费用以及汇率提价，该汇率提价适用于与卡相关联的卡联盟和卡发行方或者与使用PAN 的持卡人22达成的其它已知的金融支付协议。在操作中，费率提价逻辑16使用费率查找表来执行费率查找计算，诸如在本文中所描述的并且被存储在数据库18中的表1-5。虽然有由各种卡联盟定义的大量PAN值域 (ranges)，实际情况下只有有限数量的总的费率被用于DCC费率计算。举例来说，单个发行方可以发行各种各样不同资格水平的卡，诸如银、金以及钼金 水平。单个发行方接着可以将不同的销售方案与每一种水平相关联。一般而言，来自该发行 方的所有不同的卡将具有适用于它们的相同的费率和费用而不管该卡与哪个项目相关联。另外，虽然每个商人都有可能协商不同的费率，但是非常有可能的是对于给定的 让受方所有商人将全都使用相同的费率。还非常有可能的是不止一个让受方将使用相同的 费率以在市场中保持竞争性。为了实现使为费率计算所需要的数据的大小最小化的目标，本专利技术的系统10和 方法利用现代数据库的关系特征(relationalcharacteristics)并且使用规范化的数据， 这提供了确定被用于每次DCC交易的费率的非常有效的方法。数据库18将大量记录存储在表中，其中来自数据源20的数据填充所述表中的一 些，而其它表中的其它变量和参数随着商业交易被处理而改变和更新。图2示意了表的关 系，其中多个表32向其它表提供数据。变量表和静态表被用于存储将被用于为图1中顾客 22和商人24之间的交易而生成费率的全部值。 在本专利技术的系统10和方法中，所述多个表32没有直接被链接，而代替的是使用联 接表(junc本文档来自技高网...

【技术保护点】
一种用于确定货币兑换率的系统，所述系统包括：　　数据库，其包括：　　商人－主账号－费率联接表，用于存储与主账号（ＰＡＮｓ）相关联的商人的记录以及货币兑换率；以及　　处理器，其包括用于处理第一商人和与第一ＰＡＮ相关联的顾客之间的交易的预先确定的软件，所述处理器用于确定匹配与第一商人和第一ＰＡＮ相关联的货币兑换率中的一个的提价率；　　其中所述处理器向所述第一商人传送所述提价率以使用所述提价率来完成所述交易。

【技术特征摘要】
【国外来华专利技术】...

【专利技术属性】
技术研发人员：PD贝克，P怀特尔，
申请(专利权)人：行星付款公司，
类型：发明
国别省市：US[美国]