会员名称与银行卡绑定的电子商务系统和方法技术方案

本发明专利技术涉及一种通过消费者在商户注册的会员名称进行电子商务的方法和系统。一种公用网络中通过会员名称实现电子商务交易的系统和方法，至少包括消费者终端装置、商户支付装置、发卡银行支付网关装置、支付平台装置和第三方物流装置。其特征在于通过在发卡银行支付网关建立会员名称与其银行卡卡号绑定关系，当消费者向商户申请电子商务交易时，无须提交个人的银行卡信息就能启动该电子商务交易逻辑，该逻辑覆盖电子商务交易的各种状态，通过分拆交易步骤，提高交易的真实性，可靠性，安全性；通过本发明专利技术，消费者可以突破传统电子商务终端装置的局限性，更加方便、灵活地开展电子商务，而不必担心泄露自己的银行卡机密信息；而商户也可以更方便、可信地开展电子商务；发卡银行可以在不改变现有支付业务流程的基础上，开展电子商务。

【技术实现步骤摘要】

本专利技术涉及一种计算机系统，更特别涉及一种允许消费者通过使用在商户注册的会员名称与其银行卡绑定进行电子商务的方法、系统和计算机程序产品。这是通过将已有的SSL协议标准与扩增的5方网络协议集成起来而完成的。
技术介绍
使用银行卡(磁卡)通过互联网、电话网和电视网(下文中称为“网络”)进行“在线购物”，是当今的重要商务活动，消费者能够从全球以及中间任何地方的零售商(下文中称为“商户”)购买，完全由消费者自己的兴趣而定.消费者来到商户的网站，典型情况是浏览一个或多个网页来选择要购买的商品或服务时.商户首先要消费者注册成为其会员，并拥有了会员名称和口令；通过为交易的款项提供在线支付完成该交易. 目前的在线支付技术主要有以下几种方式1.安全套节字加密协议SSL(Secure Socket Layer)方式SSL是一种加密算法，是由Netscape首先发表的网络资料安全传输协议，其首要目的是在两个通信主体之间提供秘密而可靠的连接。SSL握手协议准许服务器端与客户端在开始传输数据前，能够通过特定的加密算法相互鉴别。SSL的先进之处在于它是一个独立的应用协议，其它更高层协议能够建立在SSL协议上。大部分的Web Server及Browser大多支持SSL的资料加密传输协议。因此，可以利用这个功能，将部分具有机密性质的网页设定在加密的传输模式，如此即可避免资料在网络上传送时被其他人窃听。SSL是利用公开密钥的加密技术(RSA)来作为客户端与主机端在传送机密资料时的加密通讯协定。消费者通过SSL协议直接提供信用卡卡号和有效期给商户，商户据此向发卡银行申请授权来进行在线购物交易. 2.安全电子交易规范SET(Secure Electronic Transaction)方式1996年，Mastercard、Visa、American Express国际信用卡组织与技术厂商IBM共同制定了SET。SET是一个完美的技术主义产物，对持卡人、商户、银行都有数字证书的认证。SET运用了RSA安全的公钥加密技术，具有资料保密性、资料完整性、资料来源可辨识性及不可否认性，是用来保护消费者在互联网持卡付款交易安全的标准。SET是由Electronic Wallet(电子钱包)、Merchant Server(商店端服务器)、Payment Gateway(支付平台)和CA(certification Authority，认证中心)组成的，它们构成了互联网上符合SET标准的信用卡授权交易。消费者用保密的方式提供信用卡卡号和有效期给商户，商户不能看到该信息，而只是转发该信息给发卡银行，再接收银行的授权来完成交易. 3.扩展SSL协议方式这是本人于1999年提出的方案，专利申请号99119068.8有说明，消费者直接提供信用卡卡号和有效期给发卡银行，商户再接收发卡银行的授权来完成交易，商户不接触消费者的银行卡信息. 4.预付费购物卡(卷)支付方式消费者预先购买商户的购物卡(卷)，再用购物卡(卷)进行在线购物交易. 5.电信代付费方式消费者使用自己的电信帐户代付费，进行在线购物交易. 6.支付宝方式支付宝方式，是作为买方和卖方之间的信托平台，买方购物后，先在支付宝帐户存够资金，然后支付宝通知卖方发货，买方收货检查无误，通知支付宝付款给卖方。这样避免买方或卖方的欺诈行为。以邮箱名帐注册为户名，设定登录密码和支付密码，输入个人的真实信息，必需有姓名和证件号码。注册后，等于个人在支付宝建立了帐户，之后可以付款给别人，也可以收别人支付的款。如要付款给他人，要求支付宝帐户上由足够的余额。可通过网上银行或邮政网汇的方式往支付宝帐户内充值。该帐号可以和一个银行帐号关联，用于将支付宝帐户的余额转入该银行帐号后提取现金。银行帐号的户名必须和注册时登记的姓名相符。现有支付方式存在缺点如下第一种方式提供信用卡卡号和有效期信息有多种方法，包括使用键盘输入和在读卡器上刷卡，银行信用卡信息通过网络经商户发送到发卡银行或银行卡组织，这是目前常用的交易方法。由于WINDOWS操作系统本身的不安全性和网络的公开性，已有很多技术手段可以截获消费者的银行卡信息；商户及银行卡组织获取消费者银行卡信息也是不能接受的；使电子商务变得不安全，已经严重影响了电子商务的发展。第二种方式针对第一钟方式进行了改进，提高了安全性，但因此也增加了使用的复杂度；目前几个试验项目都因为用户寥寥无几而下马. 第三种方式针对第一钟方式进行了改进，提高了防范商户的能力，但仍然需要在网络中转送信用卡的信息，因此仍然存在第一种方式的各种缺陷. 第四种方式一般金额较小，消费者的接受程度较低，应用范围有限，还存在商户倒闭或恶意携款逃跑的风险. 第五种方式一般用于与电信业务有关的领域，如购买彩信，彩铃，小游戏等，由于电信运营商计费存在错乱行为，很难扩展到其它领域. 第六种方式是以第三方作为买方和卖方之间的信托平台，由于买卖双方都是在网络上填写个人资料，难以保证他的完全真实性，其次，它与银行卡帐户没有直接关系，不能实现银行卡的诸多功能，如调整金额，给消费信贷等. 概括上述六种方式，我们可以按是否用银行卡帐户实现支付进行总结，把这六种方式分为两类一类是用银行卡帐户直接支付，另一类是用第三方帐户支付.用银行卡帐户支付可以实现系列交易的组合，从而完成较复杂的电子商务业务，如授权，退货，授权调整，授权完成等，但是都要把银行卡信息通过网络传送，与网下的真实收益人没有关联，其安全性难以解决；用第三方帐户支付，一般只有消费交易一种类型，无法完成较复杂的业务，交易额也有很大的限制，同样也与网下的真实收益人没有关联.
技术实现思路
本专利技术的第一目的是提供一种技术，用于结合消费者个人电脑、电话、PDA等设备，使用会员名称通过网络从商户处购买货物或服务，并能实现在线换货、退货、支付附加费的业务。本专利技术的第二目的是提供这种不需要修改现有银行磁卡及磁卡支付协议标准的技术。本专利技术的第三目的是提供这种支持银行借记卡用于电子商务的技术。本专利技术的第四目的是通过将由SSL协议标准描述的功能与5方协议结合起来以提供这种技术。本专利技术的第五目的是提供这种技术，由此执行鉴权功能的责任被移到了发卡银行方和物流方。本专利技术的第六目的是通过利用消费者直接安全连接发卡银行进行绑定初始化来保护银行卡信息，并提高授权网上在线购物交易的效率。本专利技术的第七目的是把电子商务物流作为5方协议之一，并提供网上消费者与网下受益人之间的验证协议接口。本专利技术优点一部分由后续的描述和附图给出，一部分可由描述给出或可以通过本专利技术的应用来获知。一、为了达到上述目的，以及根据这里概括描述的本专利技术的目的，本专利技术提供了一个计算机程序产品、系统和方法，用于允许通过消费者20使用的终端用会员名称进行电子商务.本专利技术的电子商务系统主要由下列装置组成消费者终端装置、商户支付装置、发卡银行支付网关装置、支付平台装置和物流装置，其特征在于通过初始化交易，把这些装置构建成一个会员名称与银行卡绑定的电子商务系统。二、本专利技术的方法是把电子商务业务拆分成一系列的交易组合，每个交易都与现有的银行卡系统的处理方法相吻合，这些交易类型如下1.初始化交易--初始化交易是指为真正交易所做的准备工作，包本文档来自技高网...

【技术保护点】
一种公开网络电子商务系统中通过商户的会员名称与其银行卡卡号绑定的电子商务方法，所述的电子商务系统至少包括消费者终端装置、商户支付装置、发卡银行支付网关装置、支付平台装置和物流装置，其特征在于通过初始化交易，把这些装置构建成一个会员名称与银行卡绑定的电子商务系统。

【技术特征摘要】

【专利技术属性】
技术研发人员：
申请(专利权)人：田小平，
类型：发明
国别省市：44[中国|广东]