交易异常的检测方法及其装置、电子设备、存储介质制造方法及图纸

本申请公开了一种交易异常的检测方法及其装置、电子设备、存储介质，涉及人工智能技术领域或其他相关领域，其中，该方法包括：在获得目标用户授权的情况下，采集目标用户通过电话通信形式提交的取现预约信息；分析取现预约信息中的通话录音得到取现业务信息；在验证取现额超过预设额度阈值的情况下，基于归属网点信息获取预存声纹库，并对比声纹信息与预存声纹库；基于归属网点信息获取历史交易行为数据，将对比结果、沟通语音特征以及历史交易行为数据输入异常检测模型，输出异常检测结果，并基于异常检测结果生成预约反馈信息。通过本申请，解决了相关技术中风险监控体系对电话预约渠道识别手段灵敏度低，导致存在异常交易监管盲区的技术问题。

【技术实现步骤摘要】

本专利技术涉及人工智能或其他相关领域，具体而言，涉及一种交易异常的检测方法及其装置、电子设备、存储介质。

技术介绍

1、目前针对反异常取现的防控技术方案主要包括：1，人工审查，依赖网点工作人员通过电话沟通或现场观察判断客户行为(如神情、应答逻辑，结合业务经验判断客户预约行为的合理性；2，电子渠道监控，针对线上(如手机金融机构)和线下(如柜面、自助终端)渠道的业务办理过程进行集中数据存储与监管实现业务办理全流程留痕，通过预设规则识别并防范可疑交易行为；3，风险监控模型：基于交易金额、频率、客户风险评级等多维度指标，通过数据分析与挖掘实现风险预警对低额度交易验证、高频次资金流转等典型异常取现特征具备智能化监控与预警能力。

2、针对上述方案还存在下述缺陷：1，人工审查效率较低且容易受个人经验影响，难以形成标准化的风险识别体系；2，电子渠道监控对于电话预约等非标准化渠道办理的业务，缺乏有效的监控手段，此类预约普遍存在信息分散、内容残缺、登记不规范以及缺乏统一管理平台等问题，进一步增加了监管难度；3，现有模型对转账类可疑交易的监控效果较好，但针对非电子渠本文档来自技高网...

【技术保护点】

1.一种交易异常的检测方法，其特征在于，包括：

2.根据权利要求1所述的检测方法，其特征在于，分析所述取现预约信息中的通话录音，得到取现业务信息的步骤，包括：

3.根据权利要求2所述的检测方法，其特征在于，通过所述语音特征分析引擎对所述通话录音进行分析，得到所述沟通语音特征的步骤，包括：

4.根据权利要求1所述的检测方法，其特征在于，对比所述声纹信息与预存声纹库，得到对比结果的步骤，包括：

5.根据权利要求1所述的检测方法，其特征在于，所述异常检测模型是通过如下步骤构建的：

6.根据权利要求1所述的检测方法，其特征在于，将所述对...

【技术特征摘要】

1.一种交易异常的检测方法，其特征在于，包括：

2.根据权利要求1所述的检测方法，其特征在于，分析所述取现预约信息中的通话录音，得到取现业务信息的步骤，包括：

3.根据权利要求2所述的检测方法，其特征在于，通过所述语音特征分析引擎对所述通话录音进行分析，得到所述沟通语音特征的步骤，包括：

4.根据权利要求1所述的检测方法，其特征在于，对比所述声纹信息与预存声纹库，得到对比结果的步骤，包括：

5.根据权利要求1所述的检测方法，其特征在于，所述异常检测模型是通过如下步骤构建的：

6.根据权利要求1所述的检测方法，其特征在于，将所述对比结果、所述沟通语音特征以及所述历史交易行为数据输入至异常检测模型，输出异常检测结果的步骤，包括：

7.根据权利要求1所述的检测方法，其特征在于，...

【专利技术属性】
技术研发人员：韩林珊，
申请(专利权)人：中国工商银行股份有限公司，
类型：发明
国别省市：