基于支付卡的带有递送反洗钱信息到发起端金融机构的汇款系统技术方案

支付系统接收来自第一金融机构的资金转移请求。所述请求来源于拥有所述第一金融机构的账户的发送者。为了接收者的利益，所述支付系统路由所述资金转移到第二金融机构。所述支付系统从所述第二金融机构接收所述接收者的姓名和住址。

【技术实现步骤摘要】
【国外来华专利技术】基于支付卡的带有递送反洗钱信息到发起端金融机构的汇款系统 相关申请的交叉引用本申请要求于2007年8月10日递交的序列号为11/836,956的美国专利申请的权益， 该美国专利申请要求均为在2007年4月6日递交的序列号为60/ 910,495和60/ 910,543的 临时专利申请的权益，这些申请通过引用合并在本文中。
技术介绍
本文公开的实施方案涉及汇款系统。具体地， 一些实施方案涉及在国际支付卡系统的 基础上实现汇款系统的方法、设备、系统、装置和计算机程序产品。许多人通常跨越国际边界发送钱给家庭或者朋友。国际的个人到个人汇款每年的总量 以数千亿美元计(包含涉及到美元的交易和不涉及到美元的交易)并且逐年增长。正规的商业汇款渠道一般是劳动密集型并且使用起来昂贵。许多发送或接收汇款的人 可能缺乏与银行或其他金融机构的持续的关系，由此会面临与汇款相关联的附加的交易成 本。非正规的汇款渠道也是劳动密集型且可能不能对汇出的资金提供充分的保护。许多发 送或接收国际汇款的人不富裕并且难以承受传统的汇款渠道呈现的成本和风险。更加一般地，汇款的发送者和接收者通常发现常规的汇款渠道费时并且不方便。发送 者被要求携带现金到由汇款服务供应商(RSP)运营的店铺的不鲜见。因此，该发送者被 迫调节他或她自身以适应该店铺的运营时间，必须在他或她身上携带现金，并且可能不得 不排队等待或在该RSP的店铺另外经历差的服务。接收者也可能被要求在RSP的店铺提取 汇款资金，由此可能遭遇与发送者遭遇的缺点和不便同样的缺点和不便。国际汇款还产生了与政府的安全和反犯罪利益有关的问题。在许多国家，存在关于资 金国际转移的管理规章，以便协助抗击恐怖集团和有组织犯罪的筹资的努力。在这些地区 还有国际行动计划。这些类型的管理规章通常称作反洗钱(AML)条款，并且通常要 求金融机构和RSP 了解你的客户(KYC)。遵从KYC和AML管理规章可能在正规的 国际汇款渠道上施加显著的成本和管理负担。当然，这些成本会被转嫁到汇款渠道的使用 者。附图说明本专利技术的一些实施方案的特征和优点，以及完成同样的特征和优点的方式，将会在结合附图考虑以下对本专利技术的详细的描述后变得更加容易明白，在附图中图示了优选的和示 例性的实施方案并且附图并非要以比例绘制，在附图中图1是图示根据本专利技术的一些方面提供的国际汇款系统的框图。 图2是图示根据本专利技术的其他方面提供的国际汇款系统的框图。 图3是图示根据本专利技术的再其他方面提供的国际汇款系统的框图。图4是图示可以呈现在图1-3的汇款系统的一个或更多个中的数据处理能力的某些细 节的框图。图5是表示可以由在图1-3的汇款系统的一个或更多个中的金融机构运行的计算机系统的框图。图6是可以被维持在图5的计算机系统中的示例性客户数据库的以表格形式的图示。 图7是表示可以由在图1-3的汇款系统的一个或更多个中的核心部位的支付系统运行 的计算机系统的框图。图8是图示可以由与登记图1-3的汇款系统的一个或更多个中的客户有关的金融机构 执行的过程的流程图。图9是图示可以由与登记图1-3的汇款系统的一个或更多个中的客户有关的金融机构 执行的可替换的过程的流程图。图10A-10D共同形成了图示可以在图1-3的汇款系统的一个或更多个中执行的资金转 移过程的流程图。图11A-11B共同形成了图示可以在图2的汇款系统中执行的资金转移过程的流程图。图12是图示可以并入图1-3的汇款系统的一个或更多个中的特征的方框图。图13是表示可以在图12所示的系统特征之中的计算机系统的框图。图14是图示使用图12所示的系统部件执行的过程的流程图。图15是图示可以并入图1-3的汇款系统的一个或更多个中的其他特征的方框图。图16是表示可以在图15所示的系统特征之中的计算机系统的框图。图17是图示使用图15所示的系统部件执行的过程的流程图
技术实现思路
一般而言，并且为了引入本专利技术实施方案的概念的目的，国际汇款系统是基于诸如由 MasterCard国际公司(本专利技术的受让人)运营的支付卡账户(payment card account)系统。 汇款从发送者的支付卡账户上转移和清算到接收者的支付卡账户上。金融机构是支付卡账 户的开户机构(issuer)并且遵从KYC/AML规章处理事务。处理资金转移的支付系统还可 以处理支付卡账户开户机构之间的KYC/AML信息的交换。在一些实施方案中，汇款系统可以允许发送者通过使用发送者的移动电话来访问系统 和发起资金转移。通过允许发送者通过接收者的移动电话号码来识别资金转移的接收者可 以提供更多的便利。为了经过支付系统来路由资金转移的目的，该汇款系统可以包括将接 收者的移动电话号码翻译为接收者的支付卡账户号(accountnumber)的能力。在一些实施方案中，支持汇款系统的公共体系机构可以包括与在许多国家的金融机构/ 支付卡账户开户机构合作的移动网络运营商(MNO)，其中国际支付系统使这些金融机构 互相连结。该支付系统可以是现存的系统，例如MasterCard的支付系统。在再其他的实施方案中，支付系统可以包括便利特征，该特征允许发送者接收关于计 划的资金转移或其他交易的货币转换的结果的提前估计。其他便利特征可以帮助资金转移 的接收者寻找就近的地点，以获得己转移的资金。诸如本文中描述的这些汇款系统可以利用现存的支付系统以提供以前不能获得的高 效、成本效益和便利，同时还便于参与的金融机构(FI)和RSP对管理规章的遵守。图1是图示根据本专利技术的一些方面提供的国际汇款系统的框图。位于汇款系统100的核心(heart)部位的是支付系统102。如将会看到的，支付系统 102操作来将来自发送者的支付卡账户的资金转移路由和清算到接收者的支付卡账户。合 适的支付卡系统的一个实施例是Banknet系统，此系统对于本领域技术人员来讲是周知的， 并且此系统由本专利技术的受让人运营。诸如Banknet系统的支付系统的主要优势在于它使世界上众多的金融机构相互连结。 实践中汇款系统100可以包括作为支付卡开户机构的许多金融机构，但是为了图示的目的， 图1中只示出了两个这样的FI，即开立汇款发送者的支付卡账户的金融机构(发送端FI 104)，和开立汇款接收者的支付卡账户的金融机构(接收端FI 106)。如分别在108和 110指示的，该发送端FI 104和接收端FI 106均通过合适的数据通信路经连接到支付系统 102。可以假定，接收端FI 106位于与FI 104不同的国家，从而在该两个FI 104和106之 间传送的任何汇款都是国际汇款。还可以假定FI 104和106，以及包含在汇款系统100中但未在图中绘出的其他FI，是 接受管理来确保遵从KYC和AML要求的银行或其他组织。还可以假定这些FI具有适当 的内部手续(procedure)来遵从KYC和AML要求。因此，在为客户开立支付卡账户时或 者之前，每一个FI收集有关客户的信息，例如客户的全名和住址。惯例的手续还可以要求 FI获得客户信息的文件证明。该文件证明可以是驾驶证、护照、身份证等等。为.了证明遵 从文件手续，FI可以保留用来建立客户身份和地址的文件的图像。因此，每一个FI都被示 出为维持KYC信息数据库112，在该数据库本文档来自技高网...

【技术保护点】
一种执行资金转移交易的方法，所述方法包括：　接收来自第一移动电话的资金转移请求；所述第一移动电话具有第一电话号码；所述第一电话号码与第一账户持有者相关联；所述第一账户持有者在第一金融机构具有账户；所述第一金融机构储存与所述第一账户持有 者有关的第一识别数据；所述第一识别数据包括所述第一账户持有者的姓名、所述第一账户持有者的住址，以及确认所述第一账户持有者的所述姓名和住址的识别文件的记录；所述资金转移请求包括指示所述资金转移的目的地的路由信息；所述目的地与第二账户持有者相关联；所述第二账户持有者在第二金融机构具有账户；所述第二金融机构储存第二识别数据，所述第二识别数据包括所述第二账户持有者的姓名、所述第二账户持有者的住址，以及确认所述第二账户持有者的所述姓名和住址的识别文件的记录；　将所述资金转移路由到 所述目的地；以及　从所述第二金融机构接收包括所述第二账户持有者的所述姓名和住址的信息。

【技术特征摘要】
【国外来华专利技术】US 2007-4-6 60/910,495;US 2007-4-6 60/910,543;US 21.一种执行资金转移交易的方法，所述方法包括接收来自第一移动电话的资金转移请求；所述第一移动电话具有第一电话号码；所述第一电话号码与第一账户持有者相关联；所述第一账户持有者在第一金融机构具有账户；所述第一金融机构储存与所述第一账户持有者有关的第一识别数据；所述第一识别数据包括所述第一账户持有者的姓名、所述第一账户持有者的住址，以及确认所述第一账户持有者的所述姓名和住址的识别文件的记录；所述资金转移请求包括指示所述资金转移的目的地的路由信息；所述目的地与第二账户持有者相关联；所述第二账户持有者在第二金融机构具有账户；所述第二金融机构储存第二识别数据，所述第二识别数据包括所述第二账户持有者的姓名、所述第二账户持有者的住址，以及确认所述第二账户持有者的所述姓名和住址的识别文件的记录；将所述资金转移路由到所述目的地；以及从所述第二金融机构接收包括所述第二账户持有者的所述姓名和住址的信息。2. 根据权利要求1所述的方法，其中所述路由信息包括所述第二账户持有者的电话 号码。3. 根据权利要求2所述的方法，其中所述电话号码是移动电话号码。4. 根据权利要求3所述的方法，其中所述目的地是所述第二账户持有者的支付卡账户。5. 根据权利要求4所述的方法，其中所述资金转移是在支付卡系统中的支付交易。6. 根据权利要求5所述的方法，进一步包括 将唯一的交易号码与所述资金转移相关联；以及储存与所述唯一的交易号码相关联的(a)所述第一账户持有者的支付卡账户号， 和(b)所述第二账户持有者的所述姓名和住址。7. 根据权利要求5所述的方法，进一步包括 将所述资金转移与唯一的交易号码相关联；以及储存与所述唯一的交易号码相关联的(a)所述第一账户持有者的支付卡账户号， 和(b)所述第一账户持有者的所述姓名和住址。8. 根据权利要求1所述的方法，其中所述资金转移请求包括目的地电话号码；所述 方法进一步包括将所...

【专利技术属性】
技术研发人员：DJ希尔，S马尔浩特拉，SE菲比格尔，D洛伯格，P基利安，
申请(专利权)人：万事达卡国际股份有限公司，
类型：发明
国别省市：US[美国]