一种贷款准入评估方法和系统技术方案

本发明专利技术实施例提供了一种贷款准入评估方法，包括：采集申请贷款用户的信息；分析所述采集的申请贷款用户的信息，并产生分析结果；根据所述分析结果将所述申请贷款用户分成多个等级并形成评估报告；根据所述评估报告对符合借款的所述申请贷款用户发放贷款。本发明专利技术实施例，通过网站上的交易数据获取到企业在电子商务平台、在各银行的详细交易数据，不仅可以获取到企业主的个人认证信息、企业在网站上的动态数据，还可以直接获取到企业在贷款管理系统或在贷款风险控制系统中的历史数据，从而对企业进行全方面的分析，可以在线上完成所有的贷款流程，操作快速、简单，成本低。

【技术实现步骤摘要】

本专利技术涉及计算机网络
，特别涉及一种货款准入评估方法和系统。
技术介绍
随着社会经济的发展， 一些企业或个人为了使经营的项目正常运作不得 不借助向银行货款来解决现有资金不足的问题，从而促进了银行货款业务的 发展。目前银行的货款审核系统是通过对企业的财务报表进行分析，或通过对 企业走访及沟通后决定是否可以对该企业发放货款，不仅成本高、时间长， 而且无法即时精确的获取到该企业全面的相关信息，存在很大的风险，并且 不利于大面积、快速、低成本的开展货款业务。尤其是在对中小企业、微小 企业的评估和风险管理中，缺乏最重要的企业经营行为和数据。目前银行的货款审核系统无法获取到该企业的电子商务应用数据，尤其 是在电子商务网站或各交易平台上的行为、数椐，在对企业审核的时候缺少 了一块涉及到核心经营状态的内容，不仅无法实现全部在线全自动化，而且 无法对该企业进行全方位的分析、佐证。在实现本专利技术的过程中，专利技术人发现现有技术至少存在以下问题现有 银行系统之间互不相连，无法获取到企业在某银行的详细交易数据及企业在电子商务平台上的经营和交易数据；现有银行的审批系统无法即时获取到企业在征信系统、关联网站数据等详细的信息；现有银行的货款业务由于信息 的收集、审核、放货均离不开线下资料的录入或纸质文件的采集，所以无法 快速、大规模的推广
技术实现思路
本专利技术实施例提供一种货款准入评估方法和系统，以实现与各个信息平 台建立连接，能高效、即时的获取到申请货款用户的精确信息，降低不良货 款产生的几率。为达到上述目的，本专利技术实施例一方面提供了一种货款准入评估方法，包括以下步骤采集申请货款用户的信息；分析所述采集的申请货款用户的信息，并产生分析结果； 根据所述分析结果将所述申请货款用户分成多个等级并形成评估报告； 根据所述评估报告对符合借款的所述申请货款用户发放货款。 本专利技术实施例另 一方面提供了 一种货款准入评估系统，包括 信息采集设备，用于采集申请货款用户的信息； 信息分析设备，用于对所述信息采集设备采集的信息产生分析结果； 评估设备，用于根据所述信息分析设备产生的分析结果将所述申请货款 用户分成多个等级并形成评估报告；审批设备，用于根据所述评估设备形成的评估才艮告对符合借款的所述申 请货款用户发放货款。与现有技术相比，本专利技术实施例具有以下优点通过网站上的交易数据 获取到企业在电子商务平台、在各银行的详细交易数据，不仅可以获取到企 业主的个人认证信息、企业在网站上的动态数据，还可以直接获取到企业在 货款管理系统或在货款风险控制系统中的历史数据，从而对企业进行全方面 的分析，可以在线上完成所有的货款流程，操作快速、简单，成本低。附图说明为了更清楚地说明本专利技术实施例的技术方案，下面将对实施例描述中所 需要使用的附图作筒单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本发 明的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前 提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。图l是本专利技术实施例中一种货款准入评估方法流程图；图2是本专利技术实施例中 一种货款准入评估系统结构图。 具体实施例方式下面将结合本专利技术实施例中的附图，对本专利技术实施例中的技术方案进行 清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例仅仅是本专利技术的一部分实施例， 而不是全部的实施例。基于本专利技术中的实施例，本领域普通技术人员在没有 做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本专利技术保护的范围。本专利技术实施例提供了一种货款准入评估方法，如图1所示，包括以下步骤步骤S101，采集申请货款用户的信息。其中，申请货款用户信息可通过以下途径进行采集通过外部信息采集接口采集申请货款用户的信息。与相关电子平台建立 接口，以主动或被动形式采集所述申请货款用户的信息；将采集到的所述申 请货款用户的信息与在其他相关电子平台上采集的信息进行核对；将核对准 确的所述申请货款用户的信息建立数据库。具体的上述的相关电子平台可以举例解释为包括阿里巴巴集团所属的 网站、系统(包括阿里巴巴货款管理系统)；外部合作平台、系统，如各类网站 (各信息网站)、系统(人行征信系统、工商系统等)；银行平台(货款系统，交易 系统等)等。而其他相关电子平台可以是除外部信息采集接口对应的相关电子 平台外的电子平台。通过内部信息采集接口采集申请货款用户的信息。与网站内的各所属网 站、系统或有合作的网站、系统建立接口，以主动或被动形式采集所述申请 货款用户的信息；对所述申请货款用户的信息建立数据库。步骤S102,分析所述采集的申请货款用户的信息，并产生分析结果。该步骤具体为，对通过外部信息采集接口和内部信息采集接口采集的所 述申请货款用户的信息进行校验、佐证和测伪；将所述申请货款用户的信息 按照类别分别计算所述信息所对应目录及因子项的权重比例分值的总分值。其中，类别具体为所述申请货款用户的个人信息、所述申请货款用户 的企业信息和所述申请货款用户的对应的网站数据信息。其中，目录是指将具有一类属性相关的因子归类到一个类目下面，以便进行管理；因子项是指最底层代表某个数据或行为的项，包括的内容可以是一 个指标或者是多个指标的组合。对于上述总分值的计算我们可以通过一个例子来加以解释，例如是百分制 的加分^f莫式，整个加分^f莫块的所有项相加后不能大于IOO分或小于100分， 必须等于100,根据目录的重要程度设定本类目的百分比，所有类目的百分比 相加必须是100%。举例i兌明如下表所示<table>table see original document page 8</column></row><table> 步骤S103，根据所述分析结果将所述申请货款用户分成多个等级并形成 评估报告。具体的，将所述申请货款用户的个人信息、企业信息和对应的网站数据 信息汇总统计总分值；根据所述总分值将所述申请货款用户分成多个等级， 其中，上述等级具体包括暂不受理、需要培养、可立即跟进。 步骤S104,根据所述评估报告对符合借款的所述申请货款用户发放货款。 本专利技术实施例，通过网站上的交易数据获取到企业在电子商务平台、在 各银行的详细交易数据，不仅可以获取到企业主的个人认证信息、企业在网 站上的动态数据，还可以直接获取到企业在货款管理系统或在货款风险控制 系 中的历史数据，从而对企业进行全方面的分析，可以在线上完成所有的 货款流程，操作快速、简单，成本低。本专利技术实施例还提供了一种货款准入评估系统，该系统结构如图2所示， 包括信息采集设备ll、信息分析设备12、评估设备13和审批设备14。其中，信息采集设备ll用于采集申请货款用户的信息。信息采集设备ll 还可以包括外部信息采集接口 111，与相关电子平台建立连接，用于以主动 或被动形式采集所述申请货款用户的信息并与在其他所述相关电子平台上采 集的信息进行核对，将核对准确的所述申请货款用户的信息建立数据库同步 到信息分析设备12中。内部信息采集接口 112，与网站内的各所属网站、系 统或有合作的网站、系统建立接口，用于以主动或^R动形式采集所述申请货 款用户的信息并对所述申请货款用户的信息建立数据库同步到信息分析设备 12中。通过将采集的申请货款用户的数据信息与各本文档来自技高网...

【技术保护点】
一种贷款准入评估方法，其特征在于，包括：　　　　采集申请贷款用户的信息；　　　　分析所述采集的申请贷款用户的信息，并产生分析结果；　　　　根据所述分析结果将所述申请贷款用户分成多个等级并形成评估报告；　　　　根据所述评估报告对符合借款的所述申请贷款用户发放贷款。

【技术特征摘要】
1、一种贷款准入评估方法，其特征在于，包括采集申请贷款用户的信息；分析所述采集的申请贷款用户的信息，并产生分析结果；根据所述分析结果将所述申请贷款用户分成多个等级并形成评估报告；根据所述评估报告对符合借款的所述申请贷款用户发放贷款。2、 如权利要求1所述货款准入评估方法，其特征在于，所述采集申请货 款用户的信息包括通过外部信息采集接口和内部信息采集接口采集所述申请货款用户的信息。3、 如权利要求2所述货款准入评估方法，其特征在于，所述通过外部信 息釆集接口采集所述申请货款用户的信息包括与相关电子平台建立接口 ，以主动或被动形式采集所述申请货款用户的 信息；将采集到的所述申请货款用户的信息与在其他所述相关电子平台上采集 的信息进行核对；将核对准确的所述申请货款用户的信息建立数据库。4、 如权利要求2所述货款准入评估方法，其特征在于，所述通过内部信 息采集接口采集所述申请货款用户的信息包括与网站内的各所属网站、系统或有合作的网站、系统建立接口，以主动 或被动形式采集所述申请货款用户的信息； 对所述申请货款用户的信息建立数据库。5、 如权利要求1所述货款准入评估方法，其特征在于，所述分析所述采 集的申请货款用户的信息，并产生分析结果包括对通过外部信息采集接口和内部信息采集接口采集的所述申请货款用户的信息进行校验、佐证和测伪；将所述申请货款用户的信息按照类别分别计算所述信息所对应目录及因 子项的权重比例分值的总分值。6、 如权利要求5所述货款准入评估方法，其特征在于，所述类别具体为 所述申请货款用户的个人信息、所述申请货款用户的企业信息和所述申请货 款用户的对应的网站数据信息。7、 如权利要求1所述货款准入评估方法，其特征在于，所述根据所述分 析结果将所述申请货款用户分成多个等级具体包括将所述申请货款用户的个人信息、企业信息和对应的网站数据信息汇总 统计总分值；根据所述总分值将所述申请货款用户分成多个等级，所述等级具体包括 暂不受理、需要培养、可立即跟进。8、 如权利要求1所述货款准入评估方法，其特征在于，所述根据所述评 估报告对符合借款的所述申请货款用户发放货款还包括根据将所述申请货款用户分成的等级判决是否对所述申请货款用户发放 货款；当确认对所述申请货款用户发放货款时，根据所述申请货款用户的历史 经营数据信息和盈利情况，自动计算出所述申请货款用户可以承受的货款额 度...

【专利技术属性】
技术研发人员：胡晓明，李峰，朋新宇，高竞，吕蔚嬿，张正威，张金银，史健，范国栋，
申请(专利权)人：阿里巴巴集团控股有限公司，
类型：发明
国别省市：KY[开曼群岛]