【技术实现步骤摘要】
本专利技术涉及计算机金融信息处理，具体为一种小额信贷的自动化审批系统及方法。
技术介绍
1、小额信贷是指针对小微企业和个人的低额、短期、快速的信贷服务，是金融机构支持实体经济、普惠金融的重要手段，小额信贷业务客户群体广泛，具有较大的市场潜力和社会价值，但小额信贷业务是典型的经营风险业务，80％的风险控制需要在审核审批过程中完成，而审批工作也是传统信贷中人员需求最多的环节。
2、现有的决策引擎系统通常采用固定的决策流和规则，难以根据实际情况进行灵活调整，使得系统的审批效率受到一定限制，审批决策的制定和执行过程对于业务人员来说可能不够透明和易于理解，且现有的信贷审批系统没有充分运用人工智能技术进行智能化处理，导致审批过程较为繁琐，效率低下。
技术实现思路
1、针对现有技术的不足，本专利技术提供了一种小额信贷的自动化审批系统及方法，解决了现有的信贷审批系统没有充分运用人工智能技术进行智能化处理，导致审批过程效率低下的问题。
2、为实现以上目的，本专利技术通过以下技术方案予以实现：一种小额信贷的自动化审批系统，其特征在于，包括：
3、实时进件模块，负责接收客户通过互联网渠道发起的小额信贷申请，实现数据的采集、验证和存储，为后续的审批和分析提供数据支持；
4、信贷审批管理模块，负责对用户的贷款申请进行审批生成，并进行申请、分配和执行；
5、决策引擎审批模块，负责对小额信贷业务的审批申请进行自动化审批；
6、结果反馈模块，
7、贷后管理模块，负责对贷款发放后的用户数据进行数据管理、分析和报告，以监控和控制贷款的风险和收益；
8、风险预警模块，负责对贷款申请和贷后管理的数据进行风险识别、评估、控制和监测；
9、数据分析模块，负责对小额信贷业务的数据进行收集、处理、分析和可视化，为小额信贷业务的决策、管理和优化提供数据支持；
10、运营监控模块，负责对系统的运行状况、流程的执行情况、业务的发展情况、指标的质量情况进行监控、分析和报告。
11、优选的，所述实时进件模块包括数据接收单元、数据采集单元、数据验证单元、数据存储单元，其中：
12、数据接收单元，该单元负责接收用户提交的贷款申请数据，包括用户的基本信息、征信信息、经营信息、资产信息；
13、数据采集单元，该单元负责从第三方数据源获取客户的社会属性、行为特征、信用评分的数据，以补充和完善用户的贷款申请数据；
14、数据验证单元，该单元用于对用户的贷款申请数据进行格式、内容、真实性、一致性方面的验证，以确保数据的有效性和合规性，同时对客户的数据进行反洗钱、反欺诈方面的校验，防范数据的风险和异常；
15、数据存储单元，该单元负责对客户的数据进行加密、压缩、归档处理，并存储到数据库中，为后续的审批和分析提供数据支持。
16、优选的，所述信贷审批管理模块包括审批生成单元、审批分配单元，其中：
17、审批生成单元，该单元负责根据用户的贷款申请数据，生成相应的审批申请，以便进行审批操作；
18、审批分配单元，该单元负责接收审批申请，根据审批申请的权限、负载、优先级，分配审批任务给具体的审批渠道，以提高审批效率和质量。
19、优选的，所述决策引擎审批模块包括自动审批单元、模型管理单元、模型配置单元、决策流程配置单元，其中：
20、自动审批单元，该单元负责根据预设的规则、模型、流程策略，对用户的贷款申请数据进行自动化的风险评估，输出审批结果，如通过、拒绝、人工复核；
21、模型管理单元，该单元负责管理各种风险评估和额度授信的模型，包括模型的开发、测试、上线、更新、监控；
22、模型配置单元，该单元负责配置各种风险评估和额度授信的模型的参数，以及模型的输入和输出；
23、决策流程配置单元，该单元负责配置各种风险评估和额度授信的决策流程，以及流程的触发和执行方式。
24、优选的，所述结果反馈模块包括结果反馈单元、合同生成单元、合同签订单元、贷款发放单元，其中：
25、结果反馈单元，该单元负责对客户的审批结果进行反馈，通过短信、邮件、电话方式，通知客户审批结果，包括通过、拒绝或转人工处理；
26、合同生成单元，该单元负责对审批通过的客户生成贷款合同，根据客户的贷款金额、期限、利率、还款方式，生成符合法律法规要求的贷款合同，供客户查看和确认；
27、合同签订单元，该单元负责对客户的贷款合同进行签订，通过电子签约、数字证书，实现贷款合同的线上签订，保证合同的合法性和有效性；
28、贷款发放单元，该单元负责对客户的贷款进行发放，并根据贷款合同的内容，将贷款资金划拨到客户指定的账户，完成贷款的放款。
29、优选的，所述贷后管理模块包括贷后数据管理单元、贷后分析单元、贷后报告单元，其中：
30、贷后数据管理单元，该单元负责对客户的还款数据进行收集、存储、更新，包括还款金额、还款时间、还款方式、还款状态，形成贷后数据源；
31、贷后分析单元，该单元负责对贷后数据源进行分析，包括还款率、逾期率、坏账率、回收率指标的计算、对比、评估，形成贷后数据分析报告；
32、贷后报告单元，该单元负责对贷后数据分析报告进行展示，通过图表、仪表盘、地图，对贷后数据分析报告进行可视化展示，形成贷后数据视图。
33、优选的，所述风险预警模块包括风险识别单元、风险评估单元、风险控制单元和风险监测单元，其中：
34、风险识别单元，该单元负责对小额信贷业务的内部和外部环境进行分析，识别出可能影响业务目标实现的潜在风险事件，以及风险的来源、性质和影响程度；
35、风险评估单元，该单元负责对识别出的风险进行定量或定性的评估，确定风险的发生概率和损失程度，以及风险的综合水平；
36、风险控制单元，该单元负责根据风险评估的结果对风险进行控制，选择最适合的风险应对策略，以及制定相应的风险控制措施；
37、风险监测单元，该单元负责对风险控制的执行情况进行监测，检查风险控制措施的有效性和合规性，以及风险的变化情况，及时发现和处理风险异常和风险事件，以便于及时调整风险控制策略和措施。
38、优选的，所述数据分析模块包括数据收集单元、数据处理单元、数据分析单元、数据可视化单元，其中：
39、数据收集单元，该单元负责从实时进件模块、信贷审批管理模块、贷后管理模块、风险预警模块获取小额信贷业务的相关数据，包括客户数据、贷款数据、还款数据、风险数据，形成数据源；
40、数据处理单元，该单元负责对数据源进行清洗、转换、整合、归纳处理，提高数据的质量和可用性，形成数据集；
41、数据分析单元，该单元负责对数据集进本文档来自技高网...
【技术保护点】
1.一种小额信贷的自动化审批系统，其特征在于，包括：
2.根据权利要求1所述的一种小额信贷的自动化审批系统，其特征在于，所述实时进件模块包括数据接收单元、数据采集单元、数据验证单元、数据存储单元，其中：
3.根据权利要求1所述的一种小额信贷的自动化审批系统，其特征在于，所述信贷审批管理模块包括审批生成单元、审批分配单元，其中：
4.根据权利要求1所述的一种小额信贷的自动化审批系统，其特征在于，所述决策引擎审批模块包括自动审批单元、模型管理单元、模型配置单元、决策流程配置单元，其中：
5.根据权利要求1所述的一种小额信贷的自动化审批系统，其特征在于，所述结果反馈模块包括结果反馈单元、合同生成单元、合同签订单元、贷款发放单元，其中：
6.根据权利要求1所述的一种小额信贷的自动化审批系统，其特征在于，所述贷后管理模块包括贷后数据管理单元、贷后分析单元、贷后报告单元，其中：
7.根据权利要求1所述的一种小额信贷的自动化审批系统，其特征在于，所述风险预警模块包括风险识别单元、风险评估单元、风险控制单元和风险监测单元，其
8.根据权利要求1所述的一种小额信贷的自动化审批系统，其特征在于，所述数据分析模块包括数据收集单元、数据处理单元、数据分析单元、数据可视化单元，其中：
9.根据权利要求1所述的一种小额信贷的自动化审批系统，其特征在于，所述运营监控模块包括系统运行监控单元、流程运行监控单元、业务量监控单元、指标质量监控单元，其中：
10.一种小额信贷的自动化审批方法，其特征在于，应用于权利要求1-9任一项所述的一种小额信贷的自动化审批系统，包括如下步骤：
...【技术特征摘要】
1.一种小额信贷的自动化审批系统，其特征在于，包括：
2.根据权利要求1所述的一种小额信贷的自动化审批系统，其特征在于，所述实时进件模块包括数据接收单元、数据采集单元、数据验证单元、数据存储单元，其中：
3.根据权利要求1所述的一种小额信贷的自动化审批系统，其特征在于，所述信贷审批管理模块包括审批生成单元、审批分配单元，其中：
4.根据权利要求1所述的一种小额信贷的自动化审批系统，其特征在于，所述决策引擎审批模块包括自动审批单元、模型管理单元、模型配置单元、决策流程配置单元，其中：
5.根据权利要求1所述的一种小额信贷的自动化审批系统，其特征在于，所述结果反馈模块包括结果反馈单元、合同生成单元、合同签订单元、贷款发放单元，其中：
6.根据权利要求1所述的一种小额信贷的自...
【专利技术属性】
技术研发人员：江远强，肖莹，陈梦菲，邢芯宇，
申请(专利权)人：百维金科上海信息科技有限公司，
类型：发明
国别省市：
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