本申请公开了一种团体保险风险识别方法，包括：响应于业务标识，经第一API访问内部大数据和/或经第二API访问外部大数据，获取关联于至少1个所述业务标识的关键词组；根据设定分级规则，对所述关键词组进行运算，获得风险等级信息；所述设定分级规则，包含对所述关键词组进行处理得出风险等级信息的算法；所述业务标识包含法人客户、销售人员、中介机构名称和号码等多类信息。本申请还包含用于实现所述方法的系统。本申请的方法和系统，解决了风险业务识别需要分析的信息量较大、潜在风险因素多，容易导致漏判的问题。
【技术实现步骤摘要】
本申请涉及保险和计算机，尤其涉及一种团体保险风险识别方法、系统、装置及商户服务器。
技术介绍
1、随着保险企业业务线上化转型，已经普遍实现线上服务模式，对新契约阶段风险识别管控提出了新的要求。传统依赖柜员、销售人员与客户面对面接触进行风险判断被取代，转变为主要依赖检查客户、销售人员提交的投保信息资料进行风险识别，急需应用新的风控举措防范风险。面临更加复杂多变的外部环境和新的风险防控要求，急需建立适应互联网时代要求的风控体系，加强新契约环节大数据和智能技术应用，强化风险预警和后督筛查，促进承保业务质量提升。拦截业务例如为核实后发现未如实告知、疑似跨省投保、人力劳务咨询等公司、行业类别为制造或建筑业等从事高风险职业的员工福利保险，以及，团体保险客户存在连续多年平均赔付较差的情况，重点风险业务识别需要分析的信息量较大、潜在风险因素多，容易导致漏判。
技术实现思路
1、本申请提出一种团体保险风险识别方法和系统，解决风险业务识别需要分析的信息量较大、潜在风险因素多，容易导致漏判的问题。
2、第一方面，本申请实施例提出一种团体保险风险识别方法，包括：
3、响应于业务标识，经第一api访问内部数据，获取关联于至少1个所述业务标识的关键词组；
4、根据设定分级规则，对所述关键词组进行运算，获得风险等级信息；所述设定分级规则，包含对所述关键词组进行处理得出风险等级信息的算法；
5、所述业务标识用于表示法人客户、客户资质、销售人员或中介机构等多类信息。</p>6、在本申请的一个实施例中，获取所述设定分级规则，包含以下至少一种：
7、调用规则引擎，所述规则引擎包含规则配置表，所述规则配置表包含设定的关键词组和对应的风险等级信息；
8、调用规则引擎，所述规则引擎包含ai模块，所述ai模块用于根据输入的关键词组，计算高赔付概率和/或疑似欺诈概率。
9、在本申请的一个实施例中，根据与设定的风险因子相关的关键词组，确定所述风险等级信息。所述风险因子包含以下1个或多个的组合：
10、赔付率高于设定阈值；风险保额高于设定阈值；降费比例高于设定阈值；投保频率超过设定阈值；增人投保频率超过设定阈值；拼凑投保频率超过设定阈值；
11、法人客户、销售人员、中介机构、保单、职业；
12、负面清单法人客户。
13、在本申请的一个实施例中，响应于业务标识，经第二api实时访问外部数据，获取关联于至少1个所述业务标识的关键词组；例如，所述业务标识包含法人客户名称和号码、建筑资质、企业成立日期等多类信息。
14、在本申请的一个实施例中，根据历史业务数据训练获得ai模块，所述ai模块用于根据输入的关键词组计算赔付率和/或欺诈概率。
15、在本申请的一个实施例中，根据与设定的风险因子相关的关键词组，确定所述风险等级信息。所述风险因子包含以下1个或多个的组合：赔付率高于设定阈值的关联企业法人客户名称及证件；无建筑资质或有施工不良行为的建筑单位；成立时间过短的中介公司业务；企业严重违法、行政处罚、法律诉讼、经营异常、保险纠纷等情况。
16、在本申请的一个实施例中，用外部数据和内部数据组合后，根据所述关键词组调用规则引擎；确定对应的风险等级信息，和/或，计算对应的高赔付概率和/或疑似欺诈概率。
17、第二方面，本申请实施例还提出一种团体保险风险识别系统，用于实现本申请第一方面任意一项所述的方法，包括：
18、规则模块，用于响应于业务标识，经第一api访问内部数据和/或经第二api访问外部数据，获取关联于至少1个所述业务标识的关键词组；
19、规则引擎，用于根据设定分级规则，对所述关键词组进行运算，获得风险等级信息；所述设定分级规则，包含对所述关键词组进行处理得出风险等级信息的算法。
20、在本申请的一个实施例中，包括第一同步模块，用于经第一api实时访问内部数据，生成与预设的业务标识相关的关键词组，更新所述数据库。
21、在本申请的一个实施例中，包括第二同步模块，用于经第二api实时访问外部数据，生成与预设的业务标识相关的关键词组，更新所述数据库。
22、第三方面，本申请实施例提出一种计算机可读存储介质，其上存储有计算机程序，该程序被处理器执行时实现如本申请任一实施例所述的方法。
23、第四方面，本申请实施例提出一种服务器设备，包括存储器，处理器及存储在存储器上并可在处理器运行的计算机程序，所述处理器执行所述计算机程序时实现如本申请任一实施例所述的方法。
24、本申请实施例采用的上述至少一个技术方案能够达到以下有益效果：
25、聚焦欺诈与高风险业务，综合应用大数据、人工智能等多种技术，首创承保环节团短险重控模型，持续助力承保业务质量提升。
26、提升企业客户信息采集的准确性，提供丰富的企业信息查询。支持在团销系统方案新建、审批、查询，契约、核保平台链接方案查询等多环节，调用第三方服务，查看企业综合信息，如行业、规模、存续状态、经营范围、注册资本等。通过将数据集成到公司内部系统使操作更为便捷。
27、增强企业客户风险的识别控制能力。支持事前预判风险。支持销售人员进行客户风险信息查询，预先获得企业客户工商信息、经营异常情况、股权穿透等信息，帮助销售人员尽早充分评估合作风险，为承保销售决策提供支持。支持事中控制风险。增设了企业风险和企业建筑资质等风险因子，并根据风险等级进行预警提示，从源头上减少高风险异常业务发生。
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【技术保护点】
1.一种团体保险风险识别方法，其特征在于，包括：
2.如权利要求1所述的一种团体保险风险识别方法，其特征在于，获取所述设定分级规则，包含以下至少一种：
3.如权利要求1所述的一种团体保险风险识别方法，其特征在于，包括：
4.如权利要求1所述的一种团体保险风险识别方法，其特征在于，包括：
5.如权利要求1所述的一种团体保险风险识别方法，其特征在于，包括：
6.如权利要求1所述的一种团体保险风险识别方法，其特征在于，包括：
7.一种团体保险风险识别系统，用于实现权利要求1～6任意一项所述的方法，其特征在于，包括：
8.如权利要求1所述团体保险风险识别系统，其特征在于，还包括以下至少一个模块：
9.一种计算机可读存储介质，其上存储有计算机程序，其特征在于，该程序被处理器执行时实现如权利要求1-6中任一所述的方法。
10.一种服务器设备，包括存储器，处理器及存储在存储器上并可在处理器运行的计算机程序，其特征在于，所述处理器执行所述计算机程序时实现如权利要求1-6中任一所述的方法。</p>...
【技术特征摘要】
1.一种团体保险风险识别方法，其特征在于，包括：
2.如权利要求1所述的一种团体保险风险识别方法，其特征在于，获取所述设定分级规则，包含以下至少一种：
3.如权利要求1所述的一种团体保险风险识别方法，其特征在于，包括：
4.如权利要求1所述的一种团体保险风险识别方法，其特征在于，包括：
5.如权利要求1所述的一种团体保险风险识别方法，其特征在于，包括：
6.如权利要求1所述的一种团体保险风险识别方法，其特征在于，包括：
...
【专利技术属性】
技术研发人员：谭娜，蔡豪，彭小利，丁少正，曹策，周佰聪，侯成文，王帅，毛子寅，胡帅，刘晔，
申请(专利权)人：中国人寿保险股份有限公司，
类型：发明
国别省市：
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