一种金融保险产品及其精算定价方法及相关设备技术

本发明专利技术公开了一种金融保险产品及其精算定价方法及相关设备，包括以下步骤：S1、获取被保险人数据；S2、为被保险人建立健康档案；S3、对被保险人购买健康险进行定价。本发明专利技术通过为被保险人提供线上服务和与线下的医疗机构对接两种方式，获取被保险人身体数据，再对数据进行整合，建立电子健康档案，通过广义线性模型计算不同年龄段被保险人购买健康险的定价，同时通过被保险人的日常健康行为记录，对被保险人的保险产品利率优惠幅度，从而计算出被保险人的保险价格，根据受保人的年龄，身体健康状况对保险进行定价，实现一人一价，同时在保险期间，可为被保险人提供健康生活复合和康养服务，使健康保险为被保险人供给精准个性化的健康管理服务。健康管理服务。健康管理服务。

【技术实现步骤摘要】
一种金融保险产品及其精算定价方法及相关设备


[0001]本专利技术涉及金融保险
，具体为一种金融保险产品及其精算定价方法及相关设备。

技术介绍

[0002]金融保险是金融和保险的合称。金融是指货币资金的融通，是以银行为中心的货币流通的调节活动的总称。银行及其他金融机构经营存款、放款、储蓄，票据贴现、外汇、结算、信托、投资、金融租赁、发行有价证券等项业务，均属于金融业务，随着经济的快速发展，国民收入水平、接受教育水平的不断提高，健康险获得越来越多的关注。
[0003]现有技术中，如中国专利号为：CN113506135A的“一种金融保险产品及其精算定价方法及相关设备”，对试图进入某些特定职业的被保险人，在保险合同生效的同时或不久就无条件的开始给付保险金额，在被保险人的职业收入达到一定程度或到达一定的职业发展阶段时根据其收入水平或职业发展阶段收取相应的保费，金融保险产品是一种长期保险，其保险金额给付在先，保费收取在后。
[0004]但现有技术中，对于目前的国民健康保障状态来说，一方面由于老龄化严重的问题，导致老年人的健康保障被排除在保险的目标被保险人以外，另一方面由于年轻人的健康保障意识薄弱，对于价格高昂的健康险需求并不迫切，现有的健康险无法精准的对每位被保险人进行定价，不能满足每个消费者群体的健康险需求，无法为每个人提供个性化的服务产品。

技术实现思路

[0005]本专利技术的目的在于提供一种金融保险产品及其精算定价方法及相关设备，以解决上述
技术介绍
提出的对于目前的国民健康保障状态来说，一方面由于老龄化严重的问题，导致老年人的健康保障被排除在保险的目标被保险人以外，另一方面由于年轻人的健康保障意识薄弱，对于价格高昂的健康险需求并不迫切，现有的健康险无法精准的对每位被保险人进行定价，不能满足每个消费者群体的健康险需求，无法为每个人提供个性化的服务产品的问题。
[0006]为实现上述目的，本专利技术提供如下技术方案：一种金融保险产品精算定价方法，包括以下步骤：
[0007]S1、获取被保险人数据：为被保险人提供线上服务、收集被保险人的线下诊疗数据；
[0008]S2、为被保险人建立健康档案：通过整合被保险人数据，建立大量被保险人的电子健康档案，随时为被保险人提供个人健康信息，最终实现对被保险人事前、事中、事后的全程医疗和保险服务；
[0009]S3、对被保险人购买健康险进行定价：通过广义线性模型计算出不同年龄段的被保险人购买健康险的定价；
[0010]S4、对被保险人的保险产品优惠幅度进行评估：通过被保险人的日常健康行为记录，评估可获得的保险产品利率优惠幅度，健康信用越高，可获得的保险产品利率优惠越高，这样以健康信用实现利率浮动，不同人不同价，计算不同被保险人的保险费用，为不同的被保险人量身定价，提供个性化的健康险服务。
[0011]优选的，在步骤S1中，所述获取被保险人数据包括以下步骤：
[0012]S11、为被保险人提供免费的线上咨询服务，将万千医生与众多被保险人连接，让被保险人可以通过互联网找到合适的医生，让被保险人随时了解自身的健康信息；
[0013]S12、协助线下就医的被保险人进行医院专家号的预约，获取被保险人在线下诊断的医疗数据，借助线下医疗机构，搭建一个在线问诊、线下初诊、在线复诊、客户健康管理信息综合管理的医疗服务闭环，通过提供医疗服务来改变健康险的业务模式和盈利模式，提供覆盖就诊全流程的健康管理服务。
[0014]优选的，在步骤S12中，所述获取被保险人的医疗数据包括对医疗机构的客观数据、服务能力、治疗效果、评价指标、不同疾病在不同医疗机构的实际诊疗路径、方案、用药目录，疾病间的关联关系等基础风险的评估。
[0015]优选的，在步骤S2中，所述被保险人数据包括被保险人年龄、饮食、生活习惯、慢性病测量等各类数据，直接与线下医疗机构对接，对被保险人数据进行获取和整合，防止被保险人提供欺诈检测报告，实时获取被保险人身体数据，把握风险评估，对重疾类被保险人进行事前风险防控，有效防范不实告知、逆选择风险。
[0016]优选的，在步骤S3中，所述广义线性模型公式如下：
[0017][0018]所述健康险定价计算公式如下：
[0019][0020]式中，y表示被保险人投保时的年龄，m表示过了m年后被保险人发病，状态1表示健康，状态2表示疾病，表示被保险人在y岁购买保险在y+m岁发病的危险率，v为折现因子，i表示利率。
[0021]一种金融保险产品，该产品构建了“保险+健康管理”和“保险+康养”的生态模式，面向健康群体和已患病群体。
[0022]优选的，所述“保险+健康管理”为健康群体提供健康生活服务，包括健康体检、健康咨询、健康促进和疾病预防，所述“保险+康养”为已患病群体进行慢病管理、就医服务和康复护理。
[0023]优选的，该种金融保险产品的保额采取年付的方式，每年对被保险人的身体状况重新进行评估，生成新的保险金额，根据被保险人的年龄增长和身体状况变化制定新的个性化服务产品。
[0024]一种计算机设备，包括存储器、处理器以及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序。
[0025]与现有技术相比，本专利技术的有益效果是：
[0026]本专利技术通过为被保险人提供线上服务和直接与线下的医疗机构对接两种方式，防止被保险人提供欺诈检测报告，实时获取被保险人身体数据，把握风险评估，对重疾类被保险人进行事前风险防控，有效防范不实告知、逆选择风险，同时需要对医疗机构的客观数据、服务能力、治疗效果、评价指标、不同疾病在不同医疗机构的实际诊疗路径、方案、用药目录，疾病间的关联关系等基础风险进行评估，再对被保险人数据进行整合，建立被保险人的电子健康档案，可随时为被保险人提供个人健康信息，通过广义线性模型计算不同年龄段被保险人购买健康险的定价，同时再通过被保险人的日常健康行为记录，对被保险人的保险产品利率优惠幅度，从而计算出被保险人的保险价格，根据受保人的年龄，身体健康状况对保险进行定价，实现一人一价，同时在保险期间，可为被保险人提供健康生活复合和康养服务，使健康保险为被保险人供给精准个性化的健康管理服务，实现保险与健康管理服务之间的良性互动和闭环管理，通过数据的获取、积累、分析、分类、把握风险偏好、准备客户分类、定位客户需求，运用强大的数据后台，精准风险定价、实时数据交换，为被保险人提供个性化的产品与服务。
附图说明
[0027]图1为本专利技术一种金融保险产品及其精算定价方法及相关设备的流程图。
具体实施方式
[0028]下面将结合本专利技术实施例中的附图，对本专利技术实施例中的技术方案进行清楚、完整的描述，显然，所描述的实施条例仅仅是本专利技术一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本专利技术中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本专利技术保护的范围。
[0029]实施例
[0030]参照图1所示：一种金融保险产品精算定本文档来自技高网...

【技术保护点】

【技术特征摘要】
1.一种金融保险产品精算定价方法，其特征在于：包括以下步骤：S1、获取被保险人数据：为被保险人提供线上服务、收集被保险人的线下诊疗数据；S2、为被保险人建立健康档案：通过整合被保险人数据，建立大量被保险人的电子健康档案，随时为被保险人提供个人健康信息，最终实现对被保险人事前、事中、事后的全程医疗和保险服务；S3、对被保险人购买健康险进行定价：通过广义线性模型计算出不同年龄段的被保险人购买健康险的定价；S4、对被保险人的保险产品优惠幅度进行评估：通过被保险人的日常健康行为记录，评估可获得的保险产品利率优惠幅度，健康信用越高，可获得的保险产品利率优惠越高，这样以健康信用实现利率浮动，不同人不同价，计算不同被保险人的保险费用，为不同的被保险人量身定价，提供个性化的健康险服务。2.根据权利要求1所述的一种金融保险产品精算定价方法，其特征在于：在步骤S1中，所述获取被保险人数据包括以下步骤：S11、为被保险人提供免费的线上咨询服务，将万千医生与众多被保险人连接，让被保险人可以通过互联网找到合适的医生，让被保险人随时了解自身的健康信息；S12、协助线下就医的被保险人进行医院专家号的预约，获取被保险人在线下诊断的医疗数据，借助线下医疗机构，搭建一个在线问诊、线下初诊、在线复诊、客户健康管理信息综合管理的医疗服务闭环，通过提供医疗服务来改变健康险的业务模式和盈利模式，提供覆盖就诊全流程的健康管理服务。3.根据权利要求2所述的一种金融保险产品精算定价方法，其特征在于：在步骤S12中，所述获取被保险人的医疗数据包括对医疗机构的客观数据、服务能力、治疗效果、评价指标、不同疾病在不同医疗机构的实际诊疗路径、方案、用药目录，疾病间的关联关系等基础风险的评估。4.根据...

【专利技术属性】
技术研发人员：张智华，
申请(专利权)人：广东金融学院，
类型：发明
国别省市：