一种清算账户余额校准核对的方法、装置及电子设备制造方法及图纸

本发明专利技术公开了一种清算账户余额校准核对的方法、装置及电子设备，属于支付清算技术领域。该方法包括：控制支付清算机构的清算账户实体户和银行核心系统的清算账户影子户分别对交易记账并形成对账文件，同时控制支付清算系统将对应的账务流水记录在数据库中；根据支付清算机构的对账文件以及银行核心系统的对账文件，对支付清算系统的账务流水进行核对校准；根据支付清算机构下发的清算账户余额核对报文以及核对校准后的账务流水，对清算账户当日余额进行对账。采用本发明专利技术，不仅能够实时地查询到清算账户实体户、影子户的余额比对，掌握清算账户的实时头寸，方便头寸管理；还能够核对清算账户借贷记资金发生额，提高支付清算运营效率和准确性。运营效率和准确性。运营效率和准确性。

【技术实现步骤摘要】
一种清算账户余额校准核对的方法、装置及电子设备


[0001]本专利技术涉及支付清算
，尤其涉及一种清算账户余额校准核对的方法、装置及电子设备。

技术介绍

[0002]目前，银行通常采用如下方法核对清算账户资金：实时查询在支付清算中心开立的清算账户余额，以及银行核心系统记录的清算账户影子户。但由于网络传输耗时以及不断有账务交易，两次查询并不能在同一时刻进行，因此，查询得到的实体户余额以及影子户总会存在一定的误差，无法准确的完成清算账户余额的校准核对。

技术实现思路

[0003]为了解决现有技术中存在的问题，本专利技术提供了如下技术方案。
[0004]本专利技术第一方面提供了一种清算账户余额校准核对的方法，包括：
[0005]获取支付清算系统与支付清算机构之间发生的交易；
[0006]控制支付清算机构的清算账户实体户和银行核心系统的清算账户影子户分别对所述交易进行记账并形成对应的对账文件，同时控制支付清算系统将对应的账务流水记录在数据库中；
[0007]根据支付清算机构的对账文件以及银行核心系统本文档来自技高网...

【技术保护点】

【技术特征摘要】
1.一种清算账户余额校准核对的方法，其特征在于，包括：获取支付清算系统与支付清算机构之间发生的交易；控制支付清算机构的清算账户实体户和银行核心系统的清算账户影子户分别对所述交易进行记账并形成对应的对账文件，同时控制支付清算系统将对应的账务流水记录在数据库中；根据支付清算机构的对账文件以及银行核心系统的对账文件，对支付清算系统的账务流水进行核对校准；根据支付清算机构下发的清算账户余额核对报文以及核对校准后的账务流水，对清算账户当日余额进行对账，得到清算账户当日余额的对账结果；将支付清算机构的清算账户实体户和银行核心系统的清算账户影子户在某一时刻的余额进行展示，包括：利用余额实时查询模块接收来自页面端的实体户及影子户实时余额查询请求，并生成该次查询的“查询流水号”，同时将“查询流水号”插入到在数据库的余额查询流水表中初始化的一条流水查询记录中，所述流水查询记录以“查询流水号”、“实体户余额”和“影子户余额”作为主要字段，该次流水查询记录中的“实体户余额”和“影子户余额”在初始化时为空；根据“查询流水号”，通过实体户查询子线程和影子户查询子线程并行运行，分别向支付清算机构和银行核心系统对应发起实体户余额和影子户余额的查询；将查询得到的“实体户余额”和“影子户余额”根据“查询流水号”更新到余额查询流水表中；查询余额主线程循环不断的根据“查询流水号”在余额查询流水表中查询“实体户余额”和“影子户余额”字段，如果查询结果两者都不为空值，则跳出循环，将查询结果返回页面端；如果查询结果两者中有空值，则继续查询等待直至查询结果两者都不为空值。2.如权利要求1所述的清算账户余额校准核对的方法，其特征在于，其中，所述支付清算系统与支付清算机构之间发生的交易包括：贷记往账、借记来账、手续费支出、清算账户头寸划回、贷记来账、借记往账、手续费收入和清算账户头寸补足；所述账务流水的字段包括：清算交易日期、借贷记标志、银行核心系统记账状态、支付清算机构记账状态、交易状态、交易金额、报文标志号和报文编号。3.如权利要求2所述的清算账户余额校准核对的方法，其特征在于，所述控制支付清算系统将对应的账务流水记录在数据库中包括：按照支付清算机构通知的交易日期确定清算交易日期；根据交易的种类确定借贷记标志；发生交易时，首先将“清算交易日期、借贷记标志、交易金额、报文标志号、报文编号”记录在账务流水中，之后若银行核心系统和支付清算机构返回了记账状态，则对“银行核心系统记账状态”、“支付清算机构记账状态”以及“交易状态”的字段进行更新；若银行核心系统和支付清算机构未返回记账状态，则将“银行核心系统记账状态”、“支付清算机构记账状态”以及“交易状态”的字段均按“处理中”进行更新。4.如权利要求3所述的清算账户余额校准核对的方法，其特征在于，所述根据交易的种类确定借贷记标志包括：若交易种类为贷记往账、借记来账、手续费支出或清算账户头寸划回，则借贷记标志为“借”，若交易种类为贷记来账、借记往账、手续费收入或清算账户头寸补足，则借贷记标志为“贷”。
5.如权利要求4所述的清算账户余额校准核对的方法，其特征在于，所述根据支付清算机构的对账文件以及银行核心系统的对账文件，对支付清算系统的账务流水进行核对校准之前还包括：银行支付清算系统收到支付清算机构下发的日切通知之后，将交易日期登记在本地数据库，并在完成日切之后，将请求支付清算机构的往账服务的交易日期登记为日切之后的交易日期；支付清算机构在完成日切之后，检查支付清算系统联机交易上送的交易日期是否为日切后的交易日期，如果不是日切之后的交易日期，则拒绝联机交易请求，以确保支付清算机构与支付清算系统所登记的账务都在同一交易日期。6.如权利要求5所述的清算账户余额校准核对的方法，其特征在于，所述根据支付清算机构的对账文件以及银行核心系统的对账文件，对支付清算系统的账务流水进行核对校准包括：对于账务流水中“银行核心系统记账状态”为“处理中”的记录，从银行核心系统的对账文件中同步记录到账务流水中，同时进行如下的差错处理：对于“借贷记标志”为“借”的交易，若银行核心系统的对账文件中记账状态是“成功”，则调用银行核心系统的冲正交易，对所述“借贷记标志”为“借”的交易进行冲正，同时将银行核心系统的对账文件中对应的交易状态改为“失败”；反之则将账务流水中对应的交易状态从“处理中”同步为“失败”；对于“借贷记标志”为“贷”的交易，如果...

【专利技术属性】
技术研发人员：李泽龙，陈景荣，何良玉，林锋，罗烨敏，耿萌，许小旺，程智春，王梅，
申请(专利权)人：梅州客商银行股份有限公司，
类型：发明
国别省市：