用于管理电子交易的系统和方法技术方案

提出了用于通过数字钱包提供综合支付交易服务的方法和系统。数字钱包使用户能够与商家或其他用户进行电子交易。在一方面，数字钱包可以对电子交易的支付安排进行修改。例如，数字钱包可以确定指定一个或更多个金融工具的第一支付安排和电子交易的支付延期时间段。在处理电子交易之后，数字钱包可以确定针对电子交易的不同的第二支付安排。数字钱包可以基于第二支付安排对电子交易进行修改而不取消电子交易。在另一方面，数字钱包可以通过动态扣留奖励、释放奖励和/或将奖励的至少部分分发给不同用户来对奖励进行管理。发给不同用户来对奖励进行管理。发给不同用户来对奖励进行管理。

【技术实现步骤摘要】
【国外来华专利技术】用于管理电子交易的系统和方法


[0001]本说明书总体上涉及数字数据处理，并且更具体地涉及根据本公开的各种实施方式的提供对电子交易的动态管理和调整。
[0002]相关技术
[0003]电子设备的进步使得电子交易能够快速且方便地进行。例如，用户可以使用数字钱包应用程序来存储与不同金融工具(例如，各种银行账户、信用卡、借记卡、礼品卡等)相关联的信息，所述不同的金融工具与用户相关联。然后，用户可以通过选择在数字钱包应用程序中存储的金融工具的任何一种来使用移动设备进行电子交易，该电子交易包括对交易中购买的商品或服务的支付。电子交易可以针对实体商店(例如，通过使用诸如Apple PayGoogle Pay等处理协议的移动支付交易的销售点设备)或线上商店而进行。在某些情况下，数字钱包应用程序可以甚至具有自动选择或建议支付安排(例如，使用哪种金融工具、什么金融条款等)来进行用户的电子交易的智能性。
[0004]虽然已经开发了许多技术来提供进行电子交易的帮助和灵活性，但是一旦电子交易完成，用户对电子交易几乎没有或者没有控制。因此，需要开发在交易完成之后对电子交易提供动态的调整管理的框架。
附图说明
[0005]图1为示出了包括根据本公开的实施方式的电子交易系统的联网系统的框图；
[0006]图2为示出了根据本公开的实施方式的钱包模块的框图。
[0007]图3示出了根据本公开的实施方式进行电子交易和管理电子交易的示例性数据流；
[0008]图4A示出了根据本公开的实施方式用于确定电子交易的支付安排的用户接口的示例性序列；
[0009]图4B示出了根据本公开的实施方式用于确定电子交易的支付安排的另一用户接口的示例性序列；
[0010]图4C示出了根据本公开的实施方式用于在已经进行电子交易之后对电子交易的支付安排进行修改的用户接口的示例性序列；
[0011]图5示出了根据本公开的实施方式用于对一组电子交易的支付安排进行管理的用户接口的示例性序列；
[0012]图6为示出了根据本公开的实施方式的在已经进行电子交易之后对电子交易的支付安排进行修改的过程的流程图。
[0013]图7为示出了根据本公开的实施方式的对用于多个用户账户的奖励进行管理的过程的流程图；
[0014]图8为示出了根据本公开的实施方式的确定用于电子交易的支付延期安排的过程的流程图；以及
[0015]图9为根据本公开的实施方式用于实现设备的系统的框图。
[0016]通过参考下面的详细描述，可以最好地理解本公开的实施方式和这些实施方式的优点。应当理解的是，相同的附图标记用于标识一个或更多个图中所示的相似元件，其中，图中的示出是为了示出本公开的实施方式的目的而不是为了限制本公开的目的。
具体实施方式
[0017]本公开包括用于提供综合电子交易服务的方法和系统。在一些实施方式中，电子交易系统可以在进行电子交易之前、在交易处理期间、和在处理电子交易之后为电子交易的用户提供帮助和服务。例如，电子交易系统可以为用户提供用于与商家进行电子交易的一个或更多个支付工具。支付工具可以以多种形式出现。在一些实施方式中，支付工具可以包括实体支付卡。实体支付卡可以带有磁条和/或EMV芯片。通过使用实体支付卡与商家的销售点(POS)设备(例如，磁条阅读器、EMV芯片阅读器等)交互，用户可以在实体商店使用实体支付卡进行电子交易。如本文所用，“电子交易”包括根据至少部分地通过数字数据传输和处理进行的交易对购买的实体商品、服务或数字内容的支付。
[0018]支付工具还可以包括可以在用户的用户设备上执行的钱包应用程序。钱包应用程序可以被配置成通过网络将支付信息(例如，与金融工具相关联的金融数据等)传输到商家服务器来进行在线交易。在一些实施方式中，钱包应用程序还可以被配置成通过使用诸如(蓝牙)、近场通信、或红外线的短距离无线通信协议将支付信息传输到POS设备来与商家的销售点(POS)设备进行电子交易。
[0019]电子交易系统可以使用户能够通过电子交易系统的用户接口(例如，经由网站、移动应用程序等)注册用户账户(也称为“数字钱包账户”)。通过用户接口，用户可以通过提供与一个或更多个金融工具相关联的信息(例如，卡号、有效期限、安全码等)将一个或更多个金融工具(例如，一个或更多个银行账户、一张或更多张信用卡、借记卡、礼品卡、奖励卡等)链接到用户账户。然后，电子交易系统可以将信息存储在与用户账户相关联的数据存储装置中(例如，在与用户账户相关联的数据库的记录中)和/或在支付工具内(在与钱包应用程序相关联的用户设备的存储器中、在嵌入实体支付卡内的存储器中等)。将金融工具链接到用户账户之后，用户可以使用电子交易系统提供的支付工具进行电子交易。例如，用户可以使用实体卡或者电子交易系统提供的钱包应用程序在实体商店进行购买(例如，通过沿着商家的POS设备刷实体卡、通过将实体卡插入到EMV芯片读取器、通过将用户设备放在商家的POS设备的距离内等)或在网上商店进行购买。
[0020]在一些实施方式中，由于多个金融工具可以链接到用户的用户账户，电子交易系统可以基于链接到用于进行电子交易的用户账户的金融工具来选择(或使用户能够选择)支付安排。支付安排可以包括从链接到用户账户的金融工具中选择的金融工具或金融工具的组合。当为电子交易选择多个金融工具时，支付安排可以包括每个所选择的金融工具对支付交易的数额的分配。支付安排还可以指定支付延期安排，该支付延期安排表示用户从进行电子交易到支付电子交易的一段时间(例如，5小时、1天、21天)，即使针对电子交易所选择的金融工具不是基于信用的金融工具(例如，信用卡)也是如此。为了实现支付延期安排，电子交易系统可以向用户提供必要的信用以在该时间段到期以前对电子交易进行支付(例如，购买)(然后向用户的金融工具收取电子交易的数额)。
[0021]在一些实施方式中，电子交易系统可以向用户提供使用户能够选择用于电子交易
的支付安排的接口。例如，在接收到进行电子交易的请求时，钱包应用程序可以在钱包应用程序的用户接口上呈现链接到用户账户的金融工具的列表，并且可以使用户能够从该列表中选择一个或更多个金融工具。实体支付卡可以包括显示器(例如，触屏显示器)，该显示器呈现金融工具的列表并且使用户能够从该列表中选择一个或更多个金融工具。如果用户选择延迟支付安排(例如，即时支付、延迟3天、延迟21天等)，则支付工具的接口还可以使用户能够选择一段时间。然后，用户可以选择一个或更多个金融工具和/或延迟支付安排，以用于经由支付工具的接口进行电子交易。
[0022]当用户在支付工具提供的接口上选择了一个以上的金融工具时，电子交易系统可以为每个所选择的金融工具确定与电子交易相关联的数额的分配。在一些实施方式中，电子交易系统可以在所选择的金融工具之间均匀地分配与电子交易相关联的数额(例如，50％分配给两个所选择的金融工具中的每一个、33.3％分配给三个所选择的金融工具中的每一个等)。在一些实施方式中，本文档来自技高网...

【技术保护点】

【技术特征摘要】
【国外来华专利技术】1.一种系统，所述系统包括：非暂态存储器；以及一个或更多个硬件处理器，所述硬件处理器与所述非暂态存储器耦合，并且所述硬件处理器被配置成从所述非暂态存储器读取指令以使所述系统执行包括下述的操作：使用与用户的数字钱包相对应的第一支付安排来对电子交易进行处理，其中，所述数字钱包与多个金融工具相关联，并且其中，所述第一支付安排指定从所述多个金融工具中选择的第一组金融工具用于在所述电子交易中使用；在处理所述电子交易之后，确定用于所述电子交易的后续处理的第二支付安排，其中，所述第二支付安排指定从所述多个金融工具中选择的第二组金融工具，并且其中，所述第二组金融工具不同于所述第一组金融工具；通过在支付网络内传输的一系列命令使用所述第二支付安排对所述电子交易进行再处理；以及向与所述用户相关联的用户设备传输通知，所述通知指示使用所述第二支付安排完成了所述电子交易。2.根据权利要求1所述的系统，其中，在不取消所述电子交易的情况下执行对所述电子交易的再处理。3.根据权利要求1所述的系统，其中，所述第一支付安排还指定第一支付延期时间段，并且其中，所述第二支付安排还指定不同于所述第一支付延期时间段的第二支付延期时间段。4.根据权利要求3所述的系统，其中，所述操作还包括：确定与所述第一数字钱包相关联的一组预期的未来支出；以及基于所述一组预期的未来支出来确定针对所述第二支付安排的所述第二支付延期时间段。5.根据权利要求3所述的系统，其中，所述操作还包括：确定与所述第一数字钱包相关联的一组预计收入资金；以及基于所述一组预计收入资金来确定针对所述第二支付安排的所述第二支付延期时间段。6.根据权利要求1所述的系统，其中，所述操作还包括：对与所述第一组金融工具中的第一金融工具相关联的余额已经超过阈值进行确定；以及基于确定了与所述第一金融工具相关联的余额已经超过阈值，来对用于所述第二支付安排的所述第二组金融工具进行确定。7.根据权利要求1所述的系统，其中，所述用户是第一用户，并且其中，所述操作还包括：当接收到用于对所述电子交易进行处理的请求时，对与所述第一用户相关联的第一用户设备相对于与第二用户相关联的第二用户设备在距离阈值内进行确定；以及当接收到用于对所述电子交易进行处理的请求时，基于确定了所述第二用户设备相对于所述第一用户设备在所述距离阈值内来对与所述电子交易相关联的资金转移交易进行处理。
8.根据权利要求1所述的系统，其中，所述第二支付安排包括支付分期计划。9.根据权利要求8所述的系统，其中，所述操作还包括：确定第一用户账户的预期未来支出，其中，所述支付分期计划是基于所述预期未来支出确定的。10.一种方法，所述方法包括：由一个或更多个硬件处理器对与第一用户相关联的第一数字钱包已经接收到基于通过所述第一数字钱包处理的电子交易的奖励进行确定；由所述一个或更多个硬件处理器对与所述电子交易相关联的数额的一部分已经分配给与第二用户相关联的第二数字钱包进行确定；响应于确定了所述数额的所述一部分已经分配给所述第二数字钱包，由所述一个或更多个硬件处理器限制对来自所述第一数字钱包的所述奖励的一部分的访问；由所述一个或更多个硬件处理器对所述第一数字钱包已经从所述第二数字钱包接收到所述数额的所述一部...

【专利技术属性】
技术研发人员：尼廷，
申请(专利权)人：贝宝公司，
类型：发明
国别省市：