一种自动计息方法、装置、电子设备及可读存储介质制造方法及图纸

本发明专利技术的实施例提供了一种自动计息方法、装置、电子设备及可读存储介质，涉及汽车供应链金融领域；通过采集用户的历史数据及基础数据；利用训练好的特征提取模型提取历史数据，得到用户特征；对用户特征进行归一化，得到归一化后的特征数据；结合基础数据及归一化后的特征数据对用户进行风险评估，得到用户评估结果；根据用户评估结果与基础数据进行金融计息。本发明专利技术的实施例可对不同客户进行个性化定价，并实时检测客户逾期行为，满足日益增长的业务场景下不同的计息需求，大大降低财务等员工的劳动成本，从而避免判断误差，提高了数据分析的及时性和有效性，亦有利于向客户展示完整清晰的计息与计算数据。整清晰的计息与计算数据。整清晰的计息与计算数据。

【技术实现步骤摘要】
一种自动计息方法、装置、电子设备及可读存储介质


[0001]本专利技术涉及汽车供应链金融
，具体而言，涉及一种自动计息方法、装置、电子设备及可读存储介质。

技术介绍

[0002]汽车供应链金融是指基于整个汽车产业链的金融服务模式，通过卖好车的资金撮合，为汽车制造商、供应商、经销商、仓储、物流等各类汽车产业链上的企业提供融资、结算、风险管理等服务。
[0003]而随着日益增加的业务量，现有技术中金融系统往往无法根据不同客户的特殊性规范计息规则，导致客户在实际的结算过程中，需要通过手动给予调整，大大增加了财务成本及人工成本，基于此，金融系统亦无法在数据进行统计分析的时候，反馈真实业务问题，从而增加资方风险。

技术实现思路

[0004]本专利技术的目的包括，例如，提供了一种自动计息方法、装置、电子设备及可读存储介质，其对不同客户进行个性化定价，满足日益增长的业务场景下不同的计息需求，免除了大量的手动调整，有利于数据分析导出的及时性和有效性，可大大降低财务等员工的劳动成本，也有利于向客户展示完整清晰的计息与计算数据。
[0005]本专利技术的实施例可以这样实现：
[0006]第一方面，一种汽车供应链自动计息方法，包括：
[0007]采集用户的历史数据及基础数据；
[0008]利用训练好的特征提取模型提取历史数据，得到用户特征；
[0009]对用户特征进行归一化，得到归一化后的特征数据；
[0010]结合基础数据及归一化后的特征数据对用户进行风险评估，得到用户评估结果；
[0011]根据用户评估结果与基础数据进行金融计息；
[0012]其中，用户的历史数据包括：历史购买数据、历史逾期数据、历史浏览数据；用户的基础数据包括：本金数据。
[0013]优选地，所述对用户特征进行归一化，得到归一化后的用户数据的步骤包括：
[0014]对用户特征进行聚类，并根据聚类后的用户特征确定聚类权重；
[0015]对聚类权重进行归一化，将归一化后的聚类权重作为归一化后的用户数据。
[0016]优选地，所述结合基础数据及归一化后的特征数据对用户进行风险评估，得到用户评估结果的步骤包括：
[0017]根据预设的参数阈值划分归一化后的特征数据，确定用户的风险等级，并根据风险等级确定用户的风险权重；
[0018]根据基础数据与用户的风险权重，确定在该风险等级下，用户所对应的不同风险参数所产生的平台收益；
[0019]遍历并比较该风险等级下用户所产生的平台收益，确定用户所对应的评估结果；
[0020]其中，风险参数包括：用户正常利息、用户逾期利息、资方正常利息、资方逾期利息；
[0021]风险权重包括：用户正常利率权重、用户逾期利率权重、资方正常利率权重、资方逾期利率权重。
[0022]优选地，所述根据基础数据与用户的风险权重，确定该风险等级下，用户所对应的不同风险参数所产生的平台收益的步骤包括：
[0023]根据用户的风险权重，确定在该风险等级下不同的用户利率与资方利率；
[0024]根据用户基础数据，分别计算该风险等级下用户计息结果与资方计息结果的差值；并将该差值作为平台收益。
[0025]优选地，所述该风险等级下用户利率的确定方式为：用户正常年化率*用户正常利率权重+用户逾期利率*用户逾期利率权重；
[0026]所述该风险等级下资方利率的确定方式为：资方正常年化率*资方正常利率权重+资方逾期利率*资方逾期利率权重。
[0027]优选地，所述遍历并比较该风险等级下用户所产生的平台收益，确定用户所对应的评估结果的步骤包括：
[0028]遍历并比较该风险等级下用户所产生的平台收益，选择最大的平台收益数值所对应的风险参数作为用户的最优评估参数，并将该最优评估参数作为用户所对应的评估结果。
[0029]优选地，所述根据评估结果与基础数据进行金融计息的步骤后还包括：
[0030]根据用户基础数据实时判断用户是否逾期，若未逾期，则根据风险评估结果及用户的基础数据进行正常金融计息；若逾期则根据风险评估结果及用户的基础数据进行逾期金融计息。
[0031]第二方面，一种汽车供应链自动计息装置，包括：
[0032]数据采集模块，用于采集用户的历史数据及基础数据；
[0033]特征提取模块，用于利用训练好的特征提取模型提取历史数据，得到用户特征；
[0034]归一化模块，用于根据对用户特征进行归一化，得到归一化后的特征数据；
[0035]风险评估模型，用于结合基础数据及归一化后的特征数据对用户进行风险评估，得到用户评估结果；
[0036]金融计息模型，用于根据用户评估结果与基础数据进行金融计息。
[0037]第三方面，一种电子设备，包括：处理器与存储器，所述存储器存储有所述处理器可执行的机器可读指令，当电子设备运行时，所述处理器执行所述机器可读指令，以执行时执行如第一方面任一所述的汽车供应链自动计息方法的步骤。
[0038]第四方面，一种计算机可读存储介质，该计算机可读存储介质上存储有计算机程序，该计算机程序被处理器运行时执行如第一方面任一所述的汽车供应链自动计息方法的步骤。
[0039]本专利技术实施例的有益效果包括，例如：
[0040]一种自动计息方法、装置、电子设备及可读存储介质，通过采集用户的历史数据及基础数据；利用训练好的特征提取模型提取历史数据，得到用户特征；对用户特征进行归一
化，得到归一化后的特征数据；结合基础数据及归一化后的特征数据对用户进行风险评估，得到用户评估结果；根据用户评估结果与基础数据进行金融计息。其对不同客户进行个性化定价，满足日益增长的业务场景下不同的计息需求，免除了大量的手动调整，有利于数据分析导出的及时性和有效性，可大大降低财务等员工的劳动成本，也有利于向客户展示完整清晰的计息与计算数据。
附图说明
[0041]为了更清楚地说明本专利技术实施例的技术方案，下面将对实施例中所需要使用的附图作简单地介绍，应当理解，以下附图仅示出了本专利技术的某些实施例，因此不应被看作是对范围的限定，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其他相关的附图。
[0042]图1为本专利技术实施例提供的一种自动计息方法的步骤示意图；
[0043]图2为本专利技术实施例中步骤S3的分步骤示意图；
[0044]图3为本专利技术实施例中步骤S4的分步骤示意图；
[0045]图4为本专利技术实施例中步骤S402的分步骤示意图。
具体实施方式
[0046]为使本专利技术实施例的目的、技术方案和优点更加清楚，下面将结合本专利技术实施例中的附图，对本专利技术实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例是本专利技术一部分实施例，而不是全部的实施例。通常在此处附图中描述和示出的本专利技术实施例的组件可以以各种不同的配置来布置和设计。...

【技术保护点】

【技术特征摘要】
1.一种自动计息方法，其特征在于，包括：采集用户的历史数据及基础数据；利用训练好的特征提取模型提取历史数据，得到用户特征；对用户特征进行归一化，得到归一化后的特征数据；结合基础数据及归一化后的特征数据对用户进行风险评估，得到用户评估结果；根据用户评估结果与基础数据进行金融计息；其中，用户的历史数据包括：历史购买数据、历史逾期数据、历史浏览数据；用户的基础数据包括：本金数据。2.根据权利要求1所述的自动计息方法，其特征在于，所述对用户特征进行归一化，得到归一化后的用户数据的步骤包括：对用户特征进行聚类，并根据聚类后的用户特征确定聚类权重；对聚类权重进行归一化，将归一化后的聚类权重作为归一化后的用户数据。3.根据权利要求1所述的自动计息方法，其特征在于，所述结合基础数据及归一化后的特征数据对用户进行风险评估，得到用户评估结果的步骤包括：根据预设的参数阈值划分归一化后的特征数据，确定用户的风险等级，并根据风险等级确定用户的风险权重；根据基础数据与用户的风险权重，确定在该风险等级下，用户所对应的不同风险参数所产生的平台收益；遍历并比较该风险等级下用户所产生的平台收益，确定用户所对应的评估结果；其中，风险参数包括：用户正常利息、用户逾期利息、资方正常利息、资方逾期利息；风险权重包括：用户正常利率权重、用户逾期利率权重、资方正常利率权重、资方逾期利率权重。4.根据权利要求3所述的自动计息方法，其特征在于，所述根据基础数据与用户的风险权重，确定该风险等级下，用户所对应的不同风险参数所产生的平台收益的步骤包括：根据用户的风险权重，确定在该风险等级下不同的用户利率与资方利率；根据用户基础数据，分别计算该风险等级下用户计息结果与资方计息结果的差值；并将该差值作为平台收益。5.根据权利要求4所述的自动计息方法，其特征在于...

【专利技术属性】
技术研发人员：刘浩，赵潇男，
申请(专利权)人：杭州一骑轻尘信息技术有限公司，
类型：发明
国别省市：