基于银担数据交互银担对接平台及实现方法技术

本发明专利技术公开了基于银担数据交互银担对接平台及实现方法，属于金融资产交易技术领域，本发明专利技术要解决的技术问题为银行与担保机构二者线下手工数据录入低效率、数据标准不统一、数据录入出错率高，采用的技术方案为：该平台包括银行端和融资担保机构端，银行端通过数据转发接口与融资担保机构端相互传输数据；银行端设置有担保额度查询模块、银行授信审批模块、在线合约签订模块、保费计算模块、放款判断模块及贷后管理模块；融资担保机构端包括预登记审批模块、更新模块、违约判定模块及解保模块。块。块。

【技术实现步骤摘要】
基于银担数据交互银担对接平台及实现方法


[0001]本专利技术涉及金融资产交易
，具体地说是一种基于银担数据交互银担对接平台及实现方法。

技术介绍

[0002]银担合作模式是提升融资效率的一种重要手段。但现有银担合作模式以线下合作为主，银行与担保机构二者通过线下手工录入业务数据的方式开展银担合作业务，存在数据录入出错率高、数据字段标准不统一、数据同步性差、数据录入程序繁琐等问题，降低了融资效率。

技术实现思路

[0003]本专利技术的技术任务是提供一种基于银担数据交互银担对接平台及实现方法，来解决银行与担保机构二者线下手工数据录入低效率、数据标准不统一、数据录入出错率高的问题。
[0004]本专利技术的技术任务是按以下方式实现的，一种基于银担数据交互的银担对接平台，该平台包括银行端和融资担保机构端，银行端通过数据转发接口与融资担保机构端相互传输数据；银行端设置有担保额度查询模块、银行授信审批模块、在线合约签订模块、保费计算模块、放款判断模块及贷后管理模块；融资担保机构端包括预登记审批模块、更新模块、违约判定模块及解保模块；
[0005]其中，担保额度查询模块用于通过银行端录入企业基本信息并将企业基本信息传输到融资担保机构端，融资担保机构端根据企业信息，查询企业剩余担保额度，并锁定企业担保额度并将企业剩余担保额度反馈至银行端；
[0006]银行授信审批模块用于根据担保额度信息，确定是否进入授信审批流程，并将通过授信审批流程后的企业授信情况传输至融资担保机构端；
[0007]在线合约签订模块用于对于授信审批通过的订单，根据授信审批意见与企业在线签订贷款合约与担保合约，并将合约信息同步至融资担保机构端；
[0008]保费计算模块用于根据担保合约，计算企业应交担保费用，并为融资担保机构机构提供代收服务；
[0009]放款判断模块用于查询融资担保机构端预登记审批意见，并根据预定审批意见判断是否进入放款流程；
[0010]贷后管理模块用于将放款信息、贷后预警信息及企业还款信息实时同步到融资担保机构端；
[0011]预登记审批模块用于根据贷款合约与担保合约，补录企业信息，并进行预登记审批；
[0012]更新模块用于根据银行端实时同步的放款信息、贷后预警信息及企业还款信息，及时更新对应数据；
[0013]违约判定模块用于根据银行端实时同步的信息，判断企业是否发生预期违约的情况；
[0014]解保模块用于在担保贷款结束后(包括提前还款、正常还款、逾期还款、逾期违约等情况)，自动接触担保合约，并释放对应企业担保额度。
[0015]作为优选，企业基本信息包括社会统一信用代码、企业名称及关联企业信息。
[0016]作为优选，查询企业剩余担保额度具体为：关联企业共用担保限额，担保机构通过股权穿透的方式排查企业关联方，确定企业剩余担保额度。
[0017]作为优选，违约判定模块一旦判定企业发生逾期违约的情况，提醒融资担保机构端按照约定比例代为偿还债务。
[0018]更优地，企业还款信息包括提前还款的信息、正常还款的信息、逾期还款的信息及逾期违约的信息。
[0019]一种基于银担数据交互银担对接实现方法，该方法具体及如下：
[0020]S1、担保额度查询：通过银行端录入企业基本信息并将企业基本信息传输到融资担保机构端，融资担保机构端根据企业信息，查询企业剩余担保额度，并锁定企业担保额度并将企业剩余担保额度反馈至银行端；
[0021]S2、银行授信审批：银行端根据担保额度信息，确定是否进入授信审批流程，并将通过授信审批流程后的企业授信情况传输至融资担保机构端；
[0022]S3、在线合约签订：对于授信审批通过的订单，银行端根据授信审批意见与企业在线签订贷款合约与担保合约，并将合约信息同步至融资担保机构端；
[0023]S4、代收保费：银行端根据担保合约，计算企业应交担保费用，并为融资担保机构机构提供代收服务；
[0024]S5、预登记审批：融资担保机构端根据贷款合约与担保合约，补录企业信息，并进行预登记审批；
[0025]S6、银行端放款：银行端查询融资担保机构端预登记审批意见，并根据预定审批意见判断是否进入放款流程；
[0026]S7、贷后管理：放贷后，银行端将放款信息、贷后预警信息及企业还款信息实时同步到融资担保机构端，融资担保机构端及时更新对应数据；
[0027]S8、融资担保机构代偿：根据银行端实时同步的信息，判断企业是否发生预期违约的情况；
[0028]S9、解保：在担保贷款结束后(包括提前还款、正常还款、逾期还款、逾期违约等情况)，融资担保机构端自动接触担保合约，并释放对应企业担保额度。
[0029]作为优选，企业基本信息包括社会统一信用代码、企业名称及关联企业信息。
[0030]作为优选，查询企业剩余担保额度具体为：关联企业共用担保限额，担保机构通过股权穿透的方式排查企业关联方，确定企业剩余担保额度。
[0031]作为优选，融资担保机构代偿具体及如下：
[0032]当判定企业发生逾期违约的情况，提醒融资担保机构端按照约定比例代为偿还债务。
[0033]更优地，企业还款信息包括提前还款的信息、正常还款的信息、逾期还款的信息及逾期违约的信息。
[0034]本专利技术的基于银担数据交互银担对接平台及实现方法具有以下优点：
[0035](一)本专利技术基于银行与担保公司数据交互提升银担合作效率，畅通企业融资的系统设计方法，通过搭建“银担对接平台”带动银行与担保机构业务系统数据互联互通，促使银担双方一体化面向客户提供金融服务，实现银担业务数据、审批资料和保函线上即时交互，最终实现担保贷款线上快贷，快速满足企业用信需求；
[0036](二)本专利技术从系统开发、部署层面，由于银担直连系统设计时，采用N对1对N的模式，即N个银行通过1个银担直连系统对接到N个融资担保机构。银行与担保机构在系统完成担保贷款贷前审批、担保额度审查、贷款和担保合同签订以及贷款还款解保等功能，涉及担保信息录入与维护、业务在线审批与反馈等操作；由于系统并发较多，所以系统设计时采用分布式部署方式，将应用分散的运行于多台独立的机器设备上，采用可扩展的系统结构，承载足够多的并发请求；
[0037](三)本专利技术基于银担数据在系统中的状态流转以及数据反馈，利用数据加密、分布式部署、流程可视化配置等技术，既保证业务功能的正常运行，又有效保证数据安全；
[0038](四)本专利技术的主要目的是解决银行与担保机构二者线下手工数据录入带来的低效率、数据标准不统一、数据录入出错率高等问题，通过银担业务数据线上即时交互的方式改善银担业务合作模式，进而提升融资效率；
[0039](五)本专利技术可实现银行与融资担保机构端双方建立有效的信息沟通机制，提升银担业务合作效率，进而提升银行信贷服务效率；
[0040](六)本专利技术将结构化的银行端与融资担保机构端本文档来自技高网...

【技术保护点】

【技术特征摘要】
1.一种基于银担数据交互的银担对接平台，其特征在于，该平台包括银行端和融资担保机构端，银行端通过数据转发接口与融资担保机构端相互传输数据；银行端设置有担保额度查询模块、银行授信审批模块、在线合约签订模块、保费计算模块、放款判断模块及贷后管理模块；融资担保机构端包括预登记审批模块、更新模块、违约判定模块及解保模块；其中，担保额度查询模块用于通过银行端录入企业基本信息并将企业基本信息传输到融资担保机构端，融资担保机构端根据企业信息，查询企业剩余担保额度，并锁定企业担保额度并将企业剩余担保额度反馈至银行端；银行授信审批模块用于根据担保额度信息，确定是否进入授信审批流程，并将通过授信审批流程后的企业授信情况传输至融资担保机构端；在线合约签订模块用于对于授信审批通过的订单，根据授信审批意见与企业在线签订贷款合约与担保合约，并将合约信息同步至融资担保机构端；保费计算模块用于根据担保合约，计算企业应交担保费用，并为融资担保机构机构提供代收服务；放款判断模块用于查询融资担保机构端预登记审批意见，并根据预定审批意见判断是否进入放款流程；贷后管理模块用于将放款信息、贷后预警信息及企业还款信息实时同步到融资担保机构端；预登记审批模块用于根据贷款合约与担保合约，补录企业信息，并进行预登记审批；更新模块用于根据银行端实时同步的放款信息、贷后预警信息及企业还款信息，及时更新对应数据；违约判定模块用于根据银行端实时同步的信息，判断企业是否发生预期违约的情况；解保模块用于在担保贷款结束后，自动接触担保合约，并释放对应企业担保额度。2.根据权利要求1所述的基于银担数据交互的银担对接平台，其特征在于，企业基本信息包括社会统一信用代码、企业名称及关联企业信息。3.根据权利要求1所述的基于银担数据交互银担对接平台，其特征在于，查询企业剩余担保额度具体为：关联企业共用担保限额，担保机构通过股权穿透的方式排查企业关联方，确定企业剩余担保额度。4.根据权利要求1所述的基于银担数据交互银担对接平台，其特征在于，违约判定模块一旦判定企业发生逾期违约的情况，提醒融资担保机构端按照约定比例代为偿还债务。5.根据权利要求1
‑
4中任一项所述的基于银担数据交互银担对接平台，其特征在于...

【专利技术属性】
技术研发人员：谢国梁，崔乐乐，徐宏伟，杨宝华，
申请(专利权)人：天元大数据信用管理有限公司，
类型：发明
国别省市：