一种贷款审查处理系统及处理方法技术方案

本发明专利技术属于贷款审查技术领域，本发明专利技术公开了一种贷款审查处理方法，包括：根据贷款人身份信息获取贷款人征信信息；将贷款人征信信息与预设征信条件比对分析，若贷款人征信信息不符合预设征信条件，则拒绝该贷款人贷款申请；若贷款人征信信息符合预设征信条件，则生成贷款人信息深度分析信号；采集贷款人还款信息与贷款人就业信息，所述贷款人就业信息包括贷款人就业单位前景值、贷款人就业意愿值；还根据贷款人就业单位前景值、贷款人就业意愿值，对其进行公式化分析，得到贷款人就业系数，根据贷款人就业系数的大小对相应的贷款人生成不同的风险就业标记；根据不同的风险还款标记与不同的风险就业标记，对相应贷款人进行质量定级。级。级。

【技术实现步骤摘要】
一种贷款审查处理系统及处理方法


[0001]本专利技术涉及贷款审查
，更具体地说，本专利技术涉及一种贷款审查处理系统及处理方法。

技术介绍

[0002]贷款是金融机构重要的金融业务，放贷前需要对贷款人的信息进行审核，其中包括两项重要的审查，有贷款人征信审查与贷款人资金流水审查，在现实情况中，贷款人资金流水不达标，贷款人为了满足贷款审批条件，通过资金流水作假，这样增加后期违约风险，因此，上述两项审查并不能真实反映出贷款人实际收入状况与真实还款能力，导致现有的贷款审查对贷款人质量定级准确性较低，后期违约风险大。
[0003]鉴于此，本申请专利技术人专利技术了一种贷款审查处理系统及处理方法。

技术实现思路

[0004]为了克服现有技术的上述缺陷，本专利技术的实施例提供一种贷款审查处理系统及处理方法。
[0005]为实现上述目的，本专利技术提供如下技术方案：一种贷款审查处理方法，包括：
[0006]根据贷款人身份信息获取贷款人征信信息；
[0007]将贷款人征信信息与预设征信条件比对分析，若贷款人征信信息不符合预设征信条件，则拒绝该贷款人贷款申请；若贷款人征信信息符合预设征信条件，则生成贷款人信息深度分析信号；
[0008]根据贷款人信息深度分析信号采集贷款人还款信息与贷款人就业信息，所述贷款人还款信息包括贷款人还款压力值、贷款人抵押物变现值，所述贷款人就业信息包括贷款人就业单位前景值、贷款人就业意愿值；
[0009]根据贷款人还款压力值与贷款人抵押物变现值，对其进行公式化分析，得到贷款人还款系数，根据贷款人还款系数的大小对相应的贷款人生成不同的风险还款标记；还根据贷款人就业单位前景值、贷款人就业意愿值，对其进行公式化分析，得到贷款人就业系数，根据贷款人就业系数的大小对相应的贷款人生成不同的风险就业标记；
[0010]根据不同的风险还款标记与不同的风险就业标记，对相应贷款人进行质量定级。
[0011]在一个优选的实施方式中，所述贷款人还款压力值求得步骤包括，将贷款人还款压力值标记为hyz，获取当前时刻贷款人前n月总收入值、总支出值、总盈余值，总盈余值等于总收入值减去总支出值的结果值；所述总收入值包括银行卡收入值、微信收入值、支付宝收入值；
[0012]所述总支出值包括总固定支出值与总浮动支出，所述总固定支出值求得过程包括：分析n月总支出值数据，将出现次数与n相等的收款方名称标记为固定收款方，将固定收款方n月接受贷款人支付额标记为总固定支出值；所述总浮动支出值等于总支出值减去总固定支出值的结果值；
[0013]将总浮动支出值除以n，获得总浮动支出均值，将总浮动支出均值标记为y1，根据贷款人本次贷款金额、还款期限、还款方式，计算得到每月还款值，将每月还款值标记为y2，将y1与y2之和标记为y3；式中y4为总盈余均值，总盈余均值为总盈余值除以n的结果值；
[0014]所述贷款人抵押变现值，若贷款人为个人贷款人抵押物估值标记为0，若贷款人为企业，则根据公式式中bxz为贷款人抵押变现值，企业流动负债包括本次贷款每月还款值。
[0015]在一个优选的实施方式中，所述贷款人就业单位前景值求得步骤包括，获取贷款人最近一个月社保缴纳单位名称，根据单位名称获取当前该单位名称对应的最近N个单位时间缴税金额，将N个时缴税金额按照时间顺序排列，依次计算相邻的两个缴税金额差值，将其标记为p1，将p1除以相邻的两个缴税金额时间顺序靠前的缴税金额的结果值标记为p2，将N个单位时间内所有p2之和标记为贷款人就业单位前景值；
[0016]所述贷款人就业意愿值求得步骤包括，获取贷款人k单位时间内，社保缴纳单位名称，若k单位时间内社保缴纳单位名称一致，则将贷款人就业意愿值标记为1，若k单位时间内社保缴纳单位名称为r个不一致的社保缴纳单位名称，则将贷款人就业意愿值实际值则为r。
[0017]在一个优选的实施方式中，生成低风险还款标记、中风险还款标记、高风险还款标记过程包括，将贷款人还款压力值与贷款人抵押物变现值分别标记为hyzi、bxzi，对其进行公式化分析，求得贷款人还款系数hkxi；
[0018]低风险就业标记、中风险就业标记、高风险就业标记生成步骤包括：将贷款人就业单位前景值、贷款人就业意愿值分别标记为jdzi与jyzi，对其进行公式化分析，求得贷款人就业系数jyxi
[0019]设置贷款人还款系数hkxi梯度阈值Yz1与Yz2，Yz2大于Yz1，设置贷款人还款系数hkxi梯度阈值Yz3与Yz4，Yz4大于Yz3；将贷款人还款系数hkxi代入梯度阈值Yz1与Yz2分析；
[0020]若贷款人还款系数hkxi大于Yz2，对相应贷款人生成高风险还款标记；若贷款人还款系数hkxi小于等于Yz2，且贷款人还款系数hkxi大于等于Yz1，对相应的贷款人生成中风险还款标记；若贷款人还款系数hkxi小于Yz1，对相应贷款人生成低风险还款标记；
[0021]将贷款人就业系数jyxi代入梯度阈值Yz3与Yz4分析，若贷款人就业系数jyxi大于Yz4，对相应贷款人生成低风险就业标记；若贷款人就业系数jyxi小于等于Yz4，且大于等于Yz3，对相应贷款人生成中风险就业标记；若贷款人就业系数jyxi小于Yz3，对相应贷款人生成高风险就业标记。
[0022]在一个优选的实施方式中，所述质量定级包括优级贷款人、次优级贷款人、次级贷款人，生成步骤包括，获取同一贷款人同一时刻不同的风险还款标记与不同的风险就业标记，
[0023]若同一贷款人同时具有低风险还款标记与低风险就业标记，则对相应的贷款人生成优级贷款人；
[0024]若同一贷款人同时具有低风险还款标记与中风险就业标记、低风险就业标记与中
风险还款标记，则对相应的贷款人生成次优级贷款人；
[0025]若同一贷款人同时具有中风险还款标记与中风险就业标记、中风险还款标记与高风险就业标记、中风险就业标记与高风险还款标记、高风险还款标记与高风险就业标记、低风险还款标记与高风险就业标记、低风险就业标记与高风险还款标记，则对相应的贷款人生成次级贷款人。
[0026]一种贷款审查处理系统，包括：
[0027]征信获取模块，根据贷款人身份信息获取贷款人征信信息；
[0028]征信比对模块，将贷款人征信信息与预设征信条件比对分析，若贷款人征信信息不符合预设征信条件，则拒绝该贷款人贷款申请；若贷款人征信信息符合预设征信条件，则生成贷款人信息深度分析信号；
[0029]数据采集模块，根据贷款人信息深度分析信号采集贷款人还款信息与贷款人就业信息，所述贷款人还款信息包括贷款人还款压力值、贷款人抵押物变现值，所述贷款人就业信息包括贷款人就业单位前景值、贷款人就业意愿值；
[0030]数据分析模块，根据贷款人还款压力值与贷款人抵押物变现值，对其进行公式化分析，得到贷款人还款系数，根据贷款人还款系数的大小对相应的贷款人生成不同的风险还款标记；还根据贷款人就业单位前景值、贷款人就业意本文档来自技高网...

【技术保护点】

【技术特征摘要】
1.一种贷款审查处理方法，其特征在于，包括：根据贷款人身份信息获取贷款人征信信息；将贷款人征信信息与预设征信条件比对分析，若贷款人征信信息不符合预设征信条件，则拒绝该贷款人贷款申请；若贷款人征信信息符合预设征信条件，则生成贷款人信息深度分析信号；根据贷款人信息深度分析信号采集贷款人还款信息与贷款人就业信息，所述贷款人还款信息包括贷款人还款压力值、贷款人抵押物变现值，所述贷款人就业信息包括贷款人就业单位前景值、贷款人就业意愿值；根据贷款人还款压力值与贷款人抵押物变现值，对其进行公式化分析，得到贷款人还款系数，根据贷款人还款系数的大小对相应的贷款人生成不同的风险还款标记；还根据贷款人就业单位前景值、贷款人就业意愿值，对其进行公式化分析，得到贷款人就业系数，根据贷款人就业系数的大小对相应的贷款人生成不同的风险就业标记；根据不同的风险还款标记与不同的风险就业标记，对相应贷款人进行质量定级。2.根据权利要求1所述的一种贷款审查处理方法，其特征在于，所述贷款人还款压力值求得步骤包括，将贷款人还款压力值标记为hyz，获取当前时刻贷款人前n月总收入值、总支出值、总盈余值，总盈余值等于总收入值减去总支出值的结果值；所述总收入值包括银行卡收入值、微信收入值、支付宝收入值；所述总支出值包括总固定支出值与总浮动支出，所述总固定支出值求得过程包括：分析n月总支出值数据，将出现次数与n相等的收款方名称标记为固定收款方，将固定收款方n月接受贷款人支付额标记为总固定支出值；所述总浮动支出值等于总支出值减去总固定支出值的结果值；将总浮动支出值除以n，获得总浮动支出均值，将总浮动支出均值标记为y1，根据贷款人本次贷款金额、还款期限、还款方式，计算得到每月还款值，将每月还款值标记为y2，将y1与y2之和标记为y3；式中y4为总盈余均值，总盈余均值为总盈余值除以n的结果值；所述贷款人抵押变现值，若贷款人为个人贷款人抵押物估值标记为0，若贷款人为企业，则根据公式式中bxz为贷款人抵押变现值，企业流动负债包括本次贷款每月还款值。3.根据权利要求2所述的一种贷款审查处理方法，其特征在于，所述贷款人就业单位前景值求得步骤包括，获取贷款人最近一个月社保缴纳单位名称，根据单位名称获取当前该单位名称对应的最近N个单位时间缴税金额，将N个时缴税金额按照时间顺序排列，依次计算相邻的两个缴税金额差值，将其标记为p1，将p1除以相邻的两个缴税金额时间顺序靠前的缴税金额的结果值标记为p2，将N个单位时间内所有p2之和标记为贷款人就业单位前景值；所述贷款人就业意愿值求得步骤包括，获取贷款人k单位时间内，社保缴纳单位名称，若k单位时间内社保缴纳单位名称一致，则将贷款人就业意愿值标记为1，若k单位时间内社保缴纳单位名称为r个不一致的社保缴纳单位名称，则将贷款人就业意愿值实际值则为r。
4.根据权利要求3所述的一种贷款审查处理方法，其特征在于，生成低风险还款标记、中风险还款标记、高风险还款标记过程包括，将贷款人还款压力值与贷款人抵押物变现值分别标记为hyzi、bxzi，对其进行公式化分析，求得贷款人还款系数hkxi；低风险就业标记、中风险就业标记、高风险就业标记生成步骤包括：将贷款人就业单位前景值、贷款人就业意愿值分别标记为jdzi与jyzi，对其进行公式化分析，求得贷款人就业系数jyxi；设置贷款人还款系数hkxi梯度阈值Yz1与Yz2，Yz2大于Yz1，设置贷款人还款系数hkxi梯度阈值Yz3与Yz4，Yz4大于Yz3；将贷款人还款系数hkxi代入梯度阈值Yz1与Yz2分析；若贷款人还款系数hkxi大于Yz2，对相应贷款人生成高风险还款标记；若贷款人还款系数hkxi小于等于Yz2，且贷款人还款系数hkxi大于等于Yz1，对相应的贷款人生成中风险还款标记；若贷款人还款系数hkxi小于Yz1，对相应贷款人生成低风险还款标记；将贷款人就业系数jyxi代入梯度阈值Yz3与Yz4分析，若贷款人就业系数jyxi大于Yz4，对相应贷款人生成低风险就业标记；若贷款人就业系数jyxi小于等于Yz4，且大于等于Yz3，对相应贷款人生成中风险就业标记；若贷款人就业系数jyxi小于Yz3，对相应贷款人生成高风险就业标记。5.根据权利要求4所述的一种贷款审查处理方法，其特征在于，所述质量定级包括优级贷款人、次优级贷款人、次级贷款人，生成步骤包括，获取同一贷款人同一时刻不同的风险还款标记与不同的风险就业标记，若同一贷款人同时具有低风险还款标记与低风险就业标记，则对相应的贷款人生成优级贷款人；若同一贷款人同时具有低风险还款标记与中风险就业标记、低风险就业标记与中风险还款标记，则对相应的贷款人生成次优级贷款人；若同一贷款人同时具有中风险还款标记与中风险就业标记、中风险还款标记与高风险就业标记、中风险就业标记与高风险还款标记、高风险还款标记与高风险就业标记、低风险还款标记与高风险就业标记、低风险就业标记与高风险还款标记，则对相应的贷款人生成次级贷款人。6.一种贷款审查处理系统，其特征在于，包括：征信获取模块(1)，...

【专利技术属性】
技术研发人员：林炯呈，
申请(专利权)人：广东省中保小额贷款股份有限公司，
类型：发明
国别省市：