一种集装箱运营主动授信方法及系统技术方案

本发明专利技术涉及一种集装箱运营主动授信方法及系统，所述方法包括S1：基于采集到的集装箱客户信息数据搭建了一个底层数据库，并在S2和S3步骤根据集装箱客户数据信息构建了统一的集装箱集装箱客户信用评级机制集和集装箱客户信用额度调整机制集，进而在S4步骤实现集装箱客户风险监控、风险预警及信用冻结、主动授信和风险管理。本发明专利技术能够帮助集装箱租赁企业通过建立适用不同风险类别的客户的信用额度调整机制，提前预知风险并通过冻结额度控制风险，或自动授信促进与客户的交易。同时辅助集装箱租赁企业采用数字化的风险管理方式，实现合理的风险容忍度下的效益最大化，支持公司合法、合规按战略目标持续发展，更好地应对风险控制管理。控制管理。控制管理。

【技术实现步骤摘要】
一种集装箱运营主动授信方法及系统


[0001]本专利技术涉及集装箱管理与信息化建设
，具体涉及一种集装箱运营主动授信方法及系统。

技术介绍

[0002]各集装箱租赁企业如何优化授信风险管理机制，以精准、高效对接客户信贷需求，已经成为行业中关注的热点话题。目前行业上对于集装箱客户的授信主要由业务人员人工进行评估处理，期间业务人员需要持续跟进客户的具体情况，再由相关人员审核评估才能完成最终授信处置。这种授信风险管理模式存在的问题是：不能及时了解客户的信贷需求，不能准确定义不同客户的授信额度，授信过程缺乏时效性和便捷性。

技术实现思路

[0003]为了解决上述集装箱租赁企业在授信风险管理模式中的时效性低、精准度不够、便捷性缺乏的问题，本专利技术提供了一种集装箱运营主动授信方法及系统，帮助企业提前预知风险并通过冻结额度控制风险，同时也能辅助企业提供主动授信，自动完成信用额度的调整，以更好地促进和满足客户的交易。
[0004]本专利技术的技术方案如下：
[0005]一种集装箱运营主动授信方法，包括以下步骤：
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【技术保护点】

【技术特征摘要】
1.一种集装箱运营主动授信方法，其特征在于，包括以下步骤：S1：底层数据采集步骤：从数据源获取满足业务需要的集装箱客户信息数据，并利用其搭建一个底层数据库；所述集装箱客户信息数据包括：集装箱客户基础数据和卖箱交易数据；所述卖箱交易数据包括：卖箱合同数据、应收账款数据、付款数据、提箱数据、信用额度数据；S2：集装箱客户信用评级机制集构建步骤：基于S1步骤所述的底层数据库中的集装箱客户信息数据进行集装箱客户评分，再将集装箱客户评分划分不同分数范围，每个分数范围对应不同的集装箱客户信用评级级别，每个集装箱客户信用评级级别对应相应的风险类别，作为集装箱客户信用评级机制集；S3：集装箱客户信用额度调整机制集构建步骤：基于S1步骤所述的集装箱客户信息数据和S2步骤所述的集装箱客户信用评级机制集下生成的客户信用评级级别和对应的风险类别，针对不同风险类别和不同支付类型的集装箱客户分别生成不同的集装箱客户信用额度调整建议；所述不同支付类型的客户包括信贷客户和现金客户；所述集装箱客户信用额度调整建议包括建议提额、建议冻结和不调整额度；S4：风控管理实现步骤：将S1步骤所述的集装箱客户信息数据、S2步骤所述的集装箱客户信用评级机制集和S3步骤所述的集装箱客户信用额度调整机制集共同作为集装箱客户的风险管理数据存储在风险管理数据库，再分析所述集装箱客户的风险管理数据，分析步骤包括：风险监控、风险预警及信用冻结、主动授信和风险管理。2.根据权利要求1所述的集装箱运营主动授信方法，其特征在于，S2步骤中所述的所述客户信用评级级别包括：评分1～1.44对应集装箱客户信用评级级别为1，风险类别为低风险；评分1.45～2.44对应集装箱客户信用评级级别为2，风险类别为低至中风险；评分2.45～3.44对应集装箱客户信用评级级别为3，风险类别为中风险；评分3.45～4.44对应集装箱客户信用评级级别为4，风险类别为中至高风险；评分4.45～5对应集装箱客户信用评级级别为5，风险类别为高风险。3.根据权利要求1或2所述的集装箱运营主动授信方法，其特征在于，S3步骤中所述的根据不同的客户信用额度调整机制集生成客户信用额度调整建议，所述客户信用额度调整机制集包括：低风险客户信用额度调整机制、低至中风险客户信用额度调整机制、中风险客户信用额度调整机制、中至高风险客户信用额度调整机制、高风险客户信用额度调整机制。4.根据权利要求3所述的集装箱运营主动授信方法，其特征在于，所述低风险客户信用额度机制对应过去三个月维持信用评级为1级的客户，对于信贷客户，根据现有信用额度建议额度上调且不超过20％，即：现有额度≤建议额度≤过去12个月的单月最高交易金额的120％；对于现金客户，根据客户过去12个月的单月最高金额建议授信额度，需满足：过去12个月的单月最高金额≤建议额度≤20万美元；所述低至中风险客户信用额度机制对应过去三个月维持信用评级为2级的客户，对于信贷客户，根据现有信用额度建议额度上调且不超过10％，即：现有额度≤建议额度≤过去12个月的单月最高交易金额的110％；对于现金客户，根据客户过去12个月的平均交易金额建议授信额度，即：过去12个月的平均交易金额≤建议额度≤10万美元；所述中风险客户信用额度机制对应过去三个月维持信用评级为3级的客户，该类客户不做额度调整建议；
所述中至高风险客户信用额度机制对应信用评级被下调至4级或从5级上升至4级的客户，该类中至高风险客户将被列入观察客户名单，需持续观察该类客户的履约表现，在付款表现良好的情况下维持现有额度不做额度调整建议；所述高风险客户信用额度机制对应信用评级被下调至5级的客户和应收账款逾期超过60天的客户，后者被检测到时信用评级将被自动下调至5级，该类高风险客户将被列入观察客户名单并进行提示，通知相关人员及时冻结客户现有信用额度，只维持现金交易。5.根据权利要求1或4所述的集装箱运营主动授信方法，其特征在于，S41：所述风险监控步骤：定期排查客户风险管理数据，并生成建议冻结信用额度客户列表和建议提升信用额度客户列表；所述建议冻结信用额度客户列表包括：客户ID、客户名、冻结时间和建议冻结原因；所述建议提升信用额度客户列表包括：客户ID、客户名、应收账款账期、是否签署卖箱合同、现在的额度、建议额度、增加的额度、申请提额流程编号；S42：所述风险预警及信用冻结步骤：将S41步骤所述的建议冻结信用额度客户列表作为风险客户清单发送至卖箱业务部门的相应销售代表，根据销售代表反馈跟进情况以及法务部门审核生成最终客户信用额度冻结结果；所述客户信用额度冻结结果包括额度冻结和本次不处理；S43：所述主动授信步骤：基于所述S3步骤所述的集装箱客户信用额度调整建议，将S41步骤所述的建议提升信用额度客户列表中满足自动提额条件的客户进行自动授信，对于不满足自动提额条件的客户进行非自动授信生成最终客户信用额度提升结果；所述客户信用额度提升结果包括额度提升和本次不处理；S44：所述风险管理步骤：基于S4中所述集装箱客户的风险管理数据、S41所述的建议冻结信用额度客户列表和提升信用额度客户列表，通过图表的形式汇总展示集装箱客户的应收账款逾期数据、客户信用额度数据及实际信用额度调整数据。6.根据权利要求5所述的集装箱运营主动授信方法，其特征在于，S42步骤中所述的生成最终客户信用额度冻结结果的方法为：卖箱业务部门销售代表收到风险客户清单后进行跟进结果反馈，若销售代表3个工作日未反馈，则额度自动冻结；若反馈意见为同意冻结，则额度冻结；若反馈意见为不同意冻结并说明原因，则流转到法务部审核，若法务部3个工作日未操作或同意销售代表的反馈意见，则以销售代表的反馈意见为最终结果，即本次不做冻结处理；若不同意销售代表的反馈意见，则最终结果为额度冻结。7.根据权利要求5所述的集装箱运营主动授信方法，其特征在于，S43步骤中所述的自动提额条件包括：1、客户的支付类型为信用额度支付；2、当前额度<建议额度<最大额度；3、客户的额度使用率大于等于80％；4、客户已签署卖箱合同。8.根据权利要求5所述的集装箱运营主动授信方法，其特征在于，S43步骤中所述的...

【专利技术属性】
技术研发人员：李涵，顾寅俊，
申请(专利权)人：佛罗伦中国有限公司，
类型：发明
国别省市：