一种资金监管的方法、装置、设备及存储介质制造方法及图纸

本发明专利技术提供了一种资金监管的方法、装置、设备及存储介质，涉及电子商务技术领域，出租方以房屋为单位在其名下的主账户下开设多个子账户，每个子账户中包含有交易双方的账户信息、管理模式信息和子账户的第一风险评估值，根据管理模式中的缴费期限对交易双方的账户信息中的资金数进行更新，基于更新后的交易双方的账户信息和第一风险评估值对子账户的进行单线的一对一交易管理和风险监管，避免出租方和承租方承担损失资金的风险，且当出租方同时与多人建立租赁关系时，当其中一个子账户出现异常状态时，并不影响出租方名下其他子账户交易的正常进行。通过本申请的方法来监管租赁资金，不仅能够简化流程，还能节约一定的监管资源。资源。资源。

【技术实现步骤摘要】
一种资金监管的方法、装置、设备及存储介质


[0001]本专利技术涉及电子商务
，具体而言，涉及一种资金监管的方法、装置、设备及存储介质。

技术介绍

[0002]现有的房屋租赁资金监管体系中，整个监管流程依靠多方机构、平台参与，投入大量人力资源进行审核、校验，审批流程复杂。且传统方式必定需要个人先在住房租赁企业进行注册，企业在第三方监管机构进行报备，涉及流程复杂，时间流程较长，参与企业较多，增加了个人办理住房租赁监管的操作难度，增加了个人客户承担的风险。在资金监管系统中，以长租房住房租赁资金监管开发成本最高，各个企业需求不明，形势复杂，耗费人力成本巨大，开发周期长，不利于推广，对于许多小城市、个人客户来说，缺乏一定资源，对于一些不熟悉相关业务的普通住户来说，手续过于繁琐。再者，现有多个房东、二房东携款跑路事件，基于已有风险监控方法、无法全方位覆盖零散租户，保障租户利益。

技术实现思路

[0003]本专利技术的目的在于提供一种资金监管的方法、装置、设备及存储介质，以改善上述问题。为了实现上述目的，本专利技术采取的技术方案如下：本文档来自技高网...

【技术保护点】

【技术特征摘要】
1.一种资金监管的方法，其特征在于，包括：获取第一数据、第二数据和第三数据，所述第一数据为每个子账户中资金交易流向的总数额，每个所述子账户中包括出租方的第一子账户和承租方的第二子账户；所述第二数据为每个所述子账户对应的管理模式，所述管理模式用于描述所述第二子账户资金划款方式的信息，所述资金划款方式的信息中包括缴费期限和缴费金额；所述第三数据为每个所述子账户的第一风险评估值；判断所述第一数据是否大于等于第一预设资金数额，若是，则根据所述第二数据生成资金数额变更请求，所述资金数额变更请求是反应在所述缴费期限内从所述第二子账户中将所述缴费金额分批次划拨至所述第一子账户的信息；响应于所述资金数额变更请求，得到更新后的第一数据和更新后的金额总合数据，所述金额总合数据为出租方名下主账户资金数额的总合，所述主账户资金数额的总合为同一出租方名下所有所述第一子账户的资金总合；基于更新后的所述第一数据、更新后的所述金额总合数据和所述第三数据，对每个所述子账户进行资金监管。2.根据权利要求1所述的资金监管的方法，其特征在于，判断所述第一数据是否大于等于第一预设资金数额之前包括：根据所述第二数据，得到对应所述第二子账户的第四数据，所述第四数据包括承租方的预设押金数额信息和预设租金数额信息；获取第五数据，所述第五数据为所述第一子账户中资金数额的总合，所述第一子账户中资金数额的总合包括的资金流入数据和资金流出数据；判断所述资金流入数据是否小于第二预设资金数额，若不是，则判断所述资金流出数据是否小于第三预设资金数额，若是，则根据所述第四数据和所述第五数据，得到第一数据；判断所述第一数据是否小于所述预设押金数额信息，若是，则生成缴费请求，所述缴费请求中至少包括最低应缴纳金额的信息；响应于所述缴费请求，判断所述第一数据是否大于等于所述预设押金数额信息，若是，则判断所述第一数据是否大于等于所述预设租金数额信息，若是则判断所述第一数据是否大于等于第一预设资金数额。3.根据权利要求2所述的资金监管的方法，其特征在于，当所述资金流出数据大于等于所述第三预设资金数额时包括：将与所述五数据相对应的所述第一子账户的持有人标记为第一潜在风险客户；基于所述第一潜在风险客户，获取第六数据，所述第六数据为所述第一潜在风险客户的行程数据；判断所述第六数据是否超过预设行程阈值，若是，则向所述第二子账户的持有人发出第一预警请求；响应于所述第一预警请求，获取第二风险评估值，所述第二风险评估值为所述第二子账户的持有人对所述第一子账户的持有人的信誉评估参数；判断所述第二风险评估值是否超过第一预设风险值，若不是，则生成调账申请请求，所述调账申请请求为从所述金额总合数据中划拨相应资金至所述第一子账户的操作；
响应于所述调账申请请求，得到更新后的所述第五数据；根据所述第四数据和更新后的所述第五数据，得到第一数据。4.根据权利要求1所述的资金监管的方法，其特征在于，所述第三数据的获取方法包括：获取所述第二子账户的时间风险值和金额风险值，所述时间风险值为缴费逾期天数与缴费期限的比值；所述金额风险值为欠费资金数额与预设金额的比值；获取第七数据，所述第七数据为所述子账户的征信参数；根据所述时间风险值、所述金额风险值和所述第七数据，得到第三数据。5.根据权利要求1所述的资金监管的方法，其特征在于，基于更新后的所述第一数据、更新后的所述金额总合数据和所述第三数据，对每个所述子账户进行资金监管包括：判断所述第三数据是否小于第二预设风险值，若是，则判断更新后的所述金额总合数据是否小于第四预设资金数额，若不是，则判断更新后的所述第一数据中的所述第二子账户的余额是否小于所述缴费金额，若是，则将所述子账户标记为第二潜在风险客户并生成第二预警请求，所述第二预警请求是反映所述子账户余额不足的信息和冻结所述子账户的信息；响应于所述第二预警请求，获取第八数据，所述第八数据为处理所述第二预警请求所用的时间；判断所述第八数据是否超过预设时间阈值，若是，则生成卡状态变更请求，所述卡状态变更请求对所述子账户进行解冻、注销和恢复的操作；响应于所述卡状态变更请求，解冻所述子账户、注销所述子账户或恢复所述子账户。6.根据权利要求1所述的资金监管的方法，其特征在于，所述金额总合数据的获得方法包括：获取承租方身份验证请求、出租方的身份验证请求和出租方房屋所有权验证请求；响应于所述出租方的身份验证请求，得到主账户的信息；基于所述主账户的信息，响应于所述承租方身份验证请求和所述出租方房屋所有权验证请求，得到所述主账户下开设的子账户；根据每个所述子账户，得到所述第一子账户的资金数额；根据所述主账户的信息中所有的所述第一子账户的资金数额，得到金额总合数据。7.一种资金监管的装置，其特征在于，包括：第一获取模块：用于获取第一数据、第二数据和第三数据，所述第一数据为每个子账户中资金交易流向的总数额，每个所述子账户中包括出租方的第一子账户和承租方的第二子账户；所述第二数据为每个所述子账户对应的管理模式，所述管理模式用于描述所述第二子账户资金划款方式的信息，所述资金划款方式的信息中包括缴费期限和缴费金...

【专利技术属性】
技术研发人员：张瑜，徐洲，马至远，邸小磊，舒云，
申请(专利权)人：中信银行股份有限公司，
类型：发明
国别省市：