基于智能体的客户理财产品购买选择行为仿真方法与系统技术方案

本发明专利技术提供一种基于智能体的客户理财产品购买选择行为仿真方法与系统，方法包括：确定不同风险等级的理财产品参数；基于不同风险等级的理财产品参数采用agent仿真模型对agent的购买决策行为进行仿真，绘制客户理财产品选择行为的时间演变图；所述agent仿真模型是以客户为agent，基于历史理财产品参数及历史客户行为数据分析具有不同行为模式的agent与购买决策交互作用下的行为规律以及与业务指标的关系，构建agent仿真模型；基于所述客户理财产品选择行为的时间演变图，给出对不同风险等级理财产品的客户选择行为。本发明专利技术构造具有不同行为模式的客户智能体agent，对不同风险偏好、不同理财产品时的选择行为，提供仿真模拟方法。仿真模拟方法。仿真模拟方法。

【技术实现步骤摘要】
基于智能体的客户理财产品购买选择行为仿真方法与系统


[0001]本专利技术涉及算法推荐
，特别是涉及一种基于智能体的客户理财产品购买选择行为仿真方法与系统。

技术介绍

[0002]伴随着居民收入的增长和富裕阶层的多元化，越来越多的投资者将银行理财产品作为重要的投资品种，商业银行之间的竞争日益增大，个人理财业务已成为商业银行重要盈利业务。而目前国内理财业务“同质化”现象严重，理财产品特点不鲜明、差别不明显，故从客户的角度出发，研究客户的理财产品选择行为，针对不同客群，找到一种更为差异化的理财产品设计、发行、推荐策略就尤为重要。这就需要建立一个系统模型，能够研究不同理财产品策略下，用户的购买效果，有助于银行设计差异化理财产品，以及理财产品策略推荐研究。
[0003]现有的对客户行为的研究多是基于实证数据分析建模或是理论层面的定性分析。实证数据分析，一般采用机器学习监督学习模型，通过选取客户人口统计信息、历史购买数据，进行实证数据分析建模，通常基于逻辑回归、梯度提升树等模型，分析影响客户购买行为的影响因素；理论层面分析，通常是从理财产品本文档来自技高网...

【技术保护点】

【技术特征摘要】
1.一种基于智能体的客户理财产品购买选择行为仿真方法，其特征在于，包括：确定不同风险等级的理财产品参数；基于不同风险等级的理财产品参数采用agent仿真模型对agent的购买决策行为进行仿真，绘制客户理财产品选择行为的时间演变图；所述agent仿真模型是以客户为agent，基于历史理财产品参数及历史客户行为数据分析具有不同行为模式的agent与购买决策交互作用下的行为规律以及与业务指标的关系，构建agent仿真模型；基于所述客户理财产品选择行为的时间演变图，给出对不同风险等级理财产品的客户选择行为。2.根据权利要求1所述的基于智能体的客户理财产品购买选择行为仿真方法，其特征在于，所述确定不同风险等级理财产品参数，包括预期收益率、预测性实际收益率，其中，预测性实际收益率通过历史实际收益率数据，通过真实数据、时间序列模型、线性模型、随机概率分布拟合统计模型得出。3.根据权利要求1所述的基于智能体的客户理财产品购买选择行为仿真方法，其特征在于，所述历史理财产品参数包括理财产品的预期收益率、理财产品费率以及体验度；所述历史客户行为数据包括位置、社交半径、持有的理财产品种类以及投资金额、服务等级、风险态度、满意度；其中，位置是一组包含x和y两个值的坐标信息，表示agent所处的位置；社交半径代表每个agent与以所处位置为圆心，社交半径范围以内位置的agent进行交互；持有的理财产品种类表示客户目前持有的理财产品种类；投资金额则是客户投资的每种理财产品对应的投资金额；服务等级反映了银行综合服务质量按照客户星级等分成若干个等级。4.根据权利要求1所述的基于智能体的客户理财产品购买选择行为仿真方法，其特征在于，所述基于历史理财产品参数及历史客户行为数据分析具有不同行为模式的agent与购买决策交互作用下的行为规律以及与业务指标的关系，构建agent仿真模型；具体是：假设有N个分布在社交网络中的agent，在每个仿真系统时间里，agent不购买理财产品，或者agent选择购买理财产品、产生满意度、发生社交活动及决策再次购买；购买决策受到理财产品预期收益率、费率以及理财产品综合体验度的影响；理财产品的风险等级体现在预期收益率与实际收益率波动程度上，客户的风险偏好影响理财产品满意度以及下期理财产品的购买动机；社交活动是每期购买理财产品后交流费率、理财产品预期收益率以及上期理财产品的综合体验度；对客户行为建立agent仿真模型时，考虑客户之间的信息交流、客户购买决策、社交网络、市场因素，并融入银行理财产品客户行为和客户的风险偏好。5.根据权利要求1所述的基于智能体的客户理财产品购买选择行为仿真方法，其特征在于，所述基于理财产品的预期收益率、预测性实际收益率采用agent仿真模型对agent的购买决策行为进行仿真，绘制客户理财产品选择行为的时间演变图，包括：根据理财产品实际数据分布情况，随机生成符合实际分布的agent风险偏好属性；
基于agent风险偏好属性，当客户投资的理财产品到期后，根据本期服务等级、投资金额以及实际收益率与到期收益率差值影响计算满意度效用；进而计算客户对理财产品的平均满意值作为客户对此理财产品的满意值；agent基于本期理财产品的满意值、传播理财产品满意度及费率，接收社交范围内的agent的各理财产品满意度、预期收益率及费率信息；计算agent的理财产品的满意度效用函数；根据agent根据本期满意度，计算下期投资金额；若有仿真达到设定的预期最大仿真时间，则结束仿真流程；否则，重复当客户投资的理财产品到期后步骤，并更新时间到下一个时间步长；根据仿真过程，绘制客户理财产品选择行为的时间演变图。6.根据权利要求5所述的基于智能体的客户理财产品购买选择行为仿真方法，其特征在于，所述根据理财产品实际数据分布情况，随机生成符合实际分布的agent风险偏好属性，包括：假定一部分客户已经选择购买不同类型的理财产...

【专利技术属性】
技术研发人员：林常乐，高田金子，
申请(专利权)人：交叉信息核心技术研究院西安有限公司，
类型：发明
国别省市：