一种基于在线大数据的企业风险预警方法及系统技术方案

本发明专利技术公开了一种基于在线大数据的企业风险预警方法，包括以下步骤：所述输入业务要素信息，通过业务系统输入该笔业务的要素信息；所述接口调用，通过接口调用目标公司的相关数据；所述建立贷后预警指标体系；所述指标实时计算；所述建立风险预警方案，根据建立贷后预警指标体系，建立的指标体系；所述产生预警信号；所述贷后情况落实，最后根据预警信号，开展相应的贷后情况落实，并将落实情况反馈于业务系统。业务系统。业务系统。

【技术实现步骤摘要】
一种基于在线大数据的企业风险预警方法及系统


[0001]本专利技术涉及银行信贷领域贷后管理
，具体为一种基于在线大数据的企业风险预警方法及系统。

技术介绍

[0002]随着国家征信体系建设的推进，企业的描述信息极大丰富和完善，该部分信息可以有效的被应用于企业的风险预警，企业贷后预警分级管理是金融机构对放贷企业信贷风险管控的重要手段之一，建立贷后风险预警体系对风险的提前发现显得尤为迫切。金融机构通过强大的数据获取能力，全方位、多角度的采集企业的互联网信息，建立属于金融机构自身风险偏好的贷后风险预警体系，通过在线化的计算相应的指标信号，形成对客户的还款能力及意愿进行评估的贷后预警体系，展开对客户经营风险、司法风险、信用风险等风险维度的风险筛查，并按照预设的贷后预警模型判断企业风险的预警级别，并指导金融机构开展相应的操作。
[0003]现有技术中的贷后风险预警体系，相比本专利技术基于在线大数据的企业风险预警方法及系统缺点和不足：
[0004]1、当前通俗的贷后预警模式，从客户放款之后的该笔业务的生命周期的监控，对于不同的贷后期存在预警信号重复，增大了业务经理的工作量以及风险部门的贷后管理的压力。

技术实现思路

[0005]本专利技术的目的在于提供一种基于在线大数据的企业风险预警方法及系统，以解决上述
技术介绍
中提出的问题。
[0006]为实现上述目的，本专利技术提供如下技术方案，一种基于在线大数据的企业风险预警方法，包括以下步骤：所述输入业务要素信息，通过业务系统输入该笔业务的要素信息；所述接口调用，通过接口调用目标公司的相关数据；所述建立贷后预警指标体系；所述指标实时计算；所述建立风险预警方案，根据建立贷后预警指标体系，建立的指标体系；所述产生预警信号；所述贷后情况落实，最后根据预警信号，开展相应的贷后情况落实，并将落实情况反馈于业务系统。
[0007]优选的，所述输入业务要素信息，通过业务系统输入该笔业务的要素信息，如企业名称、统一社会信用代码、业务流水号。
[0008]优选的，所述接口调用，通过接口调用目标公司的相关数据，将其三方大数据、该笔贷后管理业务数据信息进行相关的数据调取及报文组装。
[0009]优选的，所述建立贷后预警指标体系，根据接口调用建立的数据报文建立企业的贷后预警指标体系。
[0010]优选的，所述指标实时计算，对建立贷后预警指标体系，拉取的相关数据及指标情况，展开指标的在线实时计算。
[0011]优选的，所述建立风险预警方案，结合三个等级的贷后预警体系建立企业的在线风险预警方案。
[0012]优选的，所述产生预警信号，按照在决策平台中配置的预警规则，产生相应的预警信号。
[0013]优选的，所述贷后情况落实，若经核实后，存在预警风险解除企业，则提交相应的申报流程，待审批通过后，业务信息归集至数据平台，供下次模型调用。
[0014]一种基于在线大数据的企业风险预警系统，包括以下系统模块：
[0015]S1、客户授权模块：通过客户授权模块对目标公司进行授权；
[0016]S2、数据组装模块：通过该系统模块将目标公司的相关数据进行调取及报文组装；
[0017]S3、指标计算模块：对调取的相关数据及指标情况进行在线实时计算；
[0018]S4、策略配置模块：该系统模块中具有配置的预警规则；
[0019]S5、风险预警模块：通过策略配置模块中配置的预警规则来对产生相应的预警信号；
[0020]S6、风险解除模块：若经核实存在预警风险解除企业，通过该系统模块将风险解除。
[0021]与现有技术相比，本专利技术的有益效果如下：
[0022]1、本专利技术方法采用量化的方式将多源数据整合并计算得到相应的风险指标，然后根据预定规则，将相关风险进行三级划分与业务进行数据交互，该方法及系统从金融机构的贷后实务出发，整合各类数据剔除重复预警信息，跟踪最新企业变化，在有效地评估企业风险水平的同时极大的提高业务效率。
[0023]2、本专利技术中通过在线获取客户已授权的相关数据，结合在线实时结合获取企业的外部信息以及该笔业务的历史预警解除信息，整合为接口报文提交给计算平台，计算出相应的指标值，根据预设的决策参数进行相应的企业风险预警，使风险预警系统更加准确。
[0024]3、本专利技术利用建立的企业风险指标体系，然后确定相应的风险等级，最后将相应的风险策略规则，使风险预警系统更加完善。
附图说明
[0025]图1为本专利技术的方法流程图；
[0026]图2为本专利技术的系统模块图；
[0027]图3为本专利技术的建立风险预警方案中三个等级的贷后预警体系表；
[0028]图4为本专利技术的策略配置系统模块策略配置表。
具体实施方式
[0029]下面将结合本专利技术实施例中的附图，对本专利技术实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例仅仅是本专利技术一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本专利技术中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本专利技术保护的范围。
[0030]在本专利技术的描述中，需要说明的是，术语“上”、“下”、“内”、“外”“前端”、“后端”、“两端”、“一端”、“另一端”等指示的方位或位置关系为基于附图所示的方位或位置关系，仅
是为了便于描述本专利技术和简化描述，而不是指示或暗示所指的装置或元件必须具有特定的方位、以特定的方位构造和操作，因此不能理解为对本专利技术的限制。此外，术语“第一”、“第二”仅用于描述目的，而不能理解为指示或暗示相对重要性。
[0031]在本专利技术的描述中，需要说明的是，除非另有明确的规定和限定，术语“安装”、“设置有”、“连接”等，应做广义理解，例如“连接”，可以是固定连接，也可以是可拆卸连接，或一体地连接；可以是机械连接，也可以是电连接；可以是直接相连，也可以通过中间媒介间接相连，可以是两个元件内部的连通。对于本领域的普通技术人员而言，可以具体情况理解上述术语在本专利技术中的具体含义。
[0032]请参阅图1－图4，一种基于在线大数据的企业风险预警方法，包括以下步骤：(1)输入业务要素信息，通过业务系统输入该笔业务的要素信息，通过业务系统输入该笔业务的要素信息，如企业名称、统一社会信用代码、业务流水号；(2)接口调用，通过接口调用目标公司的相关数据，通过接口调用目标公司的相关数据，将其三方大数据、该笔贷后管理业务数据信息进行相关的数据调取及报文组装；(3)建立贷后预警指标体系，根据(2)接口调用建立的数据报文建立企业的贷后预警指标体系；(4)指标实时计算，对(3)建立贷后预警指标体系，拉取的相关数据及指标情况，展开指标的在线实时计算；(5)建立风险预警方案，结合三个等级的贷后预警体系建立企业的在线风险预警方案，根据(3)建立贷后预警指标体系，建立的指标体系；(6)产生预警信号，按照在决策平台中配置的预警规则，产生相应的预警信号；(7)贷后情况落实，最后根据预警信号，本文档来自技高网...

【技术保护点】

【技术特征摘要】
1.一种基于在线大数据的企业风险预警方法，其特征在于：包括以下步骤：所述(1)输入业务要素信息，通过业务系统输入该笔业务的要素信息；所述(2)接口调用，通过接口调用目标公司的相关数据；所述(3)建立贷后预警指标体系；所述(4)指标实时计算；所述(5)建立风险预警方案，根据(3)建立贷后预警指标体系，建立的指标体系；所述(6)产生预警信号；所述(7)贷后情况落实，最后根据预警信号，开展相应的贷后情况落实，并将落实情况反馈于业务系统。2.根据权利要求1所述的一种基于在线大数据的企业风险预警方法，其特征在于：所述(1)输入业务要素信息，通过业务系统输入该笔业务的要素信息，如企业名称、统一社会信用代码、业务流水号。3.根据权利要求1所述的一种基于在线大数据的企业风险预警方法，其特征在于：所述(2)接口调用，通过接口调用目标公司的相关数据，将其三方大数据、该笔贷后管理业务数据信息进行相关的数据调取及报文组装。4.根据权利要求1所述的一种基于在线大数据的企业风险预警方法，其特征在于：所述(3)建立贷后预警指标体系，根据(2)接口调用建立的数据报文建立企业的贷后预警指标体系。5.根据权利要求1所述的一种基于在线大数据的企业风险预警方法，其特征在于：所述(4)指标实时计算，对(3)建立贷后预...

【专利技术属性】
技术研发人员：王万均，田茂洪，李华林，周龙福，梁健，张欣彤，全樊，张波，张玉英，李杰，
申请(专利权)人：重庆工程学院，
类型：发明
国别省市：