贷款业务的风险控制方法及装置制造方法及图纸

本发明专利技术公开了一种贷款业务的风险控制方法及装置，涉及人工智能技术领域，其中该方法包括：确定各个公司对应的员工不良率及各个公司对应的员工风险矩阵；依据各个公司类别包含的公司对应的员工不良率，确定各个公司类别对应的员工不良率；依据员工风险矩阵，确定各个公司类别对应的第一、二类公司；依据各个公司类别对应的多个第一、第二类公司，确定各个公司类别对应的公司类别不良率上、下界；依据该上、下界，确定第一、第二不良率关系；依据第一、第二不良率关系，确定第一公司对应的公司类别不良率上、下界；依据第一公司对应的公司类别不良率上、下界，对第一公司的贷款进行风险控制。本发明专利技术可以提高贷款业务的安全性。本发明专利技术可以提高贷款业务的安全性。本发明专利技术可以提高贷款业务的安全性。

【技术实现步骤摘要】
贷款业务的风险控制方法及装置


[0001]本专利技术涉及人工智能
，尤其涉及一种贷款业务的风险控制方法及装置。

技术介绍

[0002]本部分旨在为权利要求书中陈述的本专利技术实施例提供背景或上下文。此处的描述不因为包括在本部分中就承认是现有技术。
[0003]贷款业务是银行的重要业务，对银行非常重要。在银行的贷款业务中，风险控制是非常重要的环节，目前，贷款风险控制主要是基于经验设置的规则，还不能发现一些隐藏的风险。

技术实现思路

[0004]本专利技术实施例提供一种贷款业务的风险控制方法，用以提高贷款业务的安全性，该方法包括：
[0005]依据各个公司的员工的贷款数据，确定各个公司对应的员工不良率，以及依据各个公司的员工的交易数据，确定各个公司对应的员工风险矩阵；
[0006]依据员工不良率，对公司类别分类，获得多个公司类别；
[0007]依据各个公司类别包含的公司对应的员工不良率，确定各个公司类别对应的员工不良率；
[0008]依据员工风险矩阵，确定各个公司类别对应的第一类公司及第本文档来自技高网...

【技术保护点】

【技术特征摘要】
1.一种贷款业务的风险控制方法，其特征在于，包括：依据各个公司的员工的贷款数据，确定各个公司对应的员工不良率，以及依据各个公司的员工的交易数据，确定各个公司对应的员工风险矩阵；依据员工不良率，对公司类别分类，获得多个公司类别；依据各个公司类别包含的公司对应的员工不良率，确定各个公司类别对应的员工不良率；依据员工风险矩阵，确定各个公司类别对应的第一类公司及第二类公司；依据各个公司类别对应的多个第一类公司及第二类公司，确定各个公司类别对应的公司类别不良率上界及公司类别不良率下界；依据各个公司类别对应的员工不良率及公司类别不良率下界，确定第一不良率关系，以及依据各个公司类别对应的员工不良率及公司类别不良率上界，确定第二不良率关系；对于第一公司，确定第一公司对应的员工不良率，其中，第一公司在银行没有贷款数据；依据第一公司对应的员工不良率、第一不良率关系及第二不良率关系，确定第一公司对应的公司类别不良率下界及公司类别不良率上界；依据第一公司对应的公司类别不良率下界及公司类别不良率上界，对第一公司的贷款进行风险控制。2.如权利要求1所述的方法，其特征在于，依据各个公司的员工的贷款数据，确定各个公司对应的员工不良率，以及依据各个公司的员工的交易数据，确定各个公司对应的员工风险矩阵，包括：对于每个公司，依据该公司的员工的贷款数据，确定该公司的员工不良率；确定该公司的员工的每一交易数据对应的渠道类别和交易类别；对于每一渠道类别和每一交易类别，从该公司的员工的交易数据中选取出对应的渠道类别和交易类别分别是该渠道类别和该交易类别的交易数据，将选取出的交易数据包含的风险交易数据的比例作为该公司关于该渠道类别和该交易类别的风险比例；确定该公司对应的员工风险矩阵，其中，该员工风险矩阵的行对应渠道类别，列对应交易类别；该员工风险矩阵的每个元素的值等于该公司关于该元素对应的渠道类别和交易类别的风险比例。3.如权利要求1所述的方法，其特征在于，依据员工风险矩阵，确定各个公司类别对应的第一类公司及第二类公司，包括：对于每个公司类别，依据该公司类别中各个公司对应的员工风险矩阵，确定该公司类别中各个公司对应的风险特征值；依据该公司类别中各个公司对应的贷款数据，确定该公司类别中各个公司对应的公司不良率；依据该公司类别中各个公司对应的公司不良率、风险特征值，确定该公司类别对应的第一类公司及第二类公司。4.如权利要求3所述的方法，其特征在于，对于每个公司类别，依据该公司类别中各个公司对应的员工风险矩阵，确定该公司类别中各个公司对应的风险特征值，包括：对于该公司类别对应的每个公司，当该公司对应的员工风险矩阵是一个方阵时，将该
公司对应的员工风险矩阵的特征值作为该公司对应的风险特征值；当该公司对应的员工风险矩阵的行数大于列数时，依据该行数和该列数的差，对该公司对应的员工风险矩阵的列进行补0，将获得的方阵的非0特征值作为该公司对应的风险特征值；当该公司对应的员工风险矩阵的行数小于列数时，依据该列数和该行数的差，对该公司对应的员工风险矩阵的行进行补0，将获得的方阵的非0特征值作为该公司对应的风险特征值。5.如权利要求1所述的方法，其特征在于，依据各个公司类别对应的多个第一类公司及第二类公司，确定各个公司类别对应的公司类别不良率上界及公司类别不良率下界，包括：依据各个公司类别对应的多个第一类公司的贷款数据，确定该公司类别对应的不良率下界；依据各个公司类别对应的多个第二类公司的贷款数据，确定该公司类别对应的不良率上界。6.如权利要求1所述的方法，其特征在于，依据各个公司类别对应的员工不良率及公司类别不良率下界，确定第一不良率关系，以及依据各个公司类别对应的员工不良率及公司类别不良率上界，确定第二不良率关系，包括：依据各个公司类别对应的员工不良率及公司类别不良率上界，进行函数拟合，获得第一不良率关系；依据各个公司类别对应的员工不良率及公司类别不良率上界，进行函数拟合，获得第二不良率关系。7.如权利要求1所述的方法，其特征在于，依据第一公司对应的员工不良率、第一不良率关系及第二不良率关系，确定第一公司对应的公司类别不良率下界及公司类别不良率上界，包括：依据第一不良率关系，将第一公司对应的员工不良率对应的公司类别不良率作为第一公司对应的公司类别不良率下界；依据第二不良率关系，将第一公司对应的员工不良率对应的公司类别不良率作为第一公司对应的公司类别不良率上界。8.如权利要求1所述的方法，其特征在于，依据第一公司对应的公司类别不良率下界及公司类别不良率上界，对第一公司的贷款进行风险控制，包括：当第一公司对应的公司类别不良率下界大于第三阈值时，拒绝第一公司的贷款申请；以及当第一公司对应的公司类别不良率上界小于第四阈值时，不对第一公司的贷款进行风险控制。9.一种贷款业务的风险控制装置，其特征在于，包括：不良率及风险矩阵确定单元，用于依据各个公司的员工的贷款数...

【专利技术属性】
技术研发人员：朱江波，
申请(专利权)人：中国银行股份有限公司，
类型：发明
国别省市：