基于智能体的理财产品客户服务触达优化仿真方法与系统技术方案

本发明专利技术公开一种基于智能体的理财产品客户服务触达优化仿真方法与系统，包括：输入基础触达策略和待验证触达策略；采用agent仿真模型进行理财产品客户服务触达仿真，根据仿真结果绘制客户业务指标的时间演变图；agent仿真模型是以客户为agent，基于历史理财产品参数及历史客户行为数据分析具有不同行为模式的agent与不同服务触达策略交互作用下的行为规律以及与业务指标的关系，构建agent仿真模型；根据客户业务指标的时间演变图，比较基础触达策略和待验证触达策略对应的客户选择情况以及客户业务指标，根据比较结果选择未来的投放策略。该方法为实际服务触达资源分配时，提供建设性建议，同时可以节省测试成本，在实际实现部署前提供测试环境，有助于筛选出最优策略。策略。策略。

【技术实现步骤摘要】
基于智能体的理财产品客户服务触达优化仿真方法与系统


[0001]本专利技术涉及算法推荐
，特别是涉及一种基于智能体的理财产品客户服务触达优化仿真方法与系统。

技术介绍

[0002]伴随着居民收入的增长和富裕阶层的多元化，越来越多的投资者将银行理财产品作为重要的投资品种，商业银行之间的竞争日益增大，个人理财业务已成为商业银行重要盈利业务随着时间的发展，差异化营销和精细化客户管理已成为商业银行的必然改革发展方向。而商业银行除了在研发理财产品、建设渠道和发挥客户资源等方面，通过提升客户服务能力增强核心竞争力也是银行需要重点研究解决的课题。提升客户服务能力，不仅仅在于服务品质的提升，在现有服务资源下，如何使服务以更好的方式触达客户，是差异化营销的重要一环，服务触达客户的分配优化问题研究是十分有必要的。
[0003]Vittal等提出触达优化系统定义为，综合考虑、处理包括客户数据，宏观商业规则，客户联系制度，可预测性模型的表现分数，商业业务规则限制条件以及优化目标等在内的系统输入，去寻求最佳的解决策略；Julian Berry在此基础上扩展本文档来自技高网...

【技术保护点】

【技术特征摘要】
1.一种基于智能体的理财产品客户服务触达优化仿真方法，其特征在于，包括：输入基础触达策略和待验证触达策略；采用agent仿真模型对基础触达策略和待验证触达策略进行理财产品客户服务触达仿真，根据仿真结果绘制客户业务指标的时间演变图；所述agent仿真模型是以客户为agent，基于历史理财产品参数及历史客户行为数据分析具有不同行为模式的agent与不同服务触达策略交互作用下的行为规律以及与业务指标的关系，构建agent仿真模型；根据客户业务指标的时间演变图，比较基础触达策略和待验证触达策略对应的客户选择情况以及客户业务指标，根据比较结果选择未来的投放策略。2.根据权利要求1所述的基于智能体的理财产品客户服务触达优化仿真方法，其特征在于，所述历史理财产品参数包括理财产品的预期收益率、理财产品费率以及体验度；所述历史客户行为数据包括位置、社交半径、选择的服务触达策略、服务等级、满意度；其中，位置是一组包含x和y两个值的坐标信息，表示Agent所处的位置；社交半径代表每Agent可以与以所处位置为圆心，社交半径范围以内位置的Agent进行交互；选择的服务触达策略表示客户目前所倾向选择的服务触达策略；服务等级反映了银行综合服务质量按照客户星级等分成若干个等级。3.根据权利要求1所述的基于智能体的理财产品客户服务触达优化仿真方法，其特征在于，所述基于历史理财产品参数及历史客户行为数据分析具有不同行为模式的agent与不同服务触达策略交互作用下的行为规律以及与业务指标的关系，构建agent仿真模型；具体是：假设有N个分布在社交网络中的agent，在每个仿真时间里，选择单策略或双策略、产生满意度、发生社交活动、决策再次购买；其中策略的选择行为受理财产品的预期收益率、产品费率以及体验度的影响，社交活动是每期使用过某渠道后交流费率，产品预期收益率以及上期渠道的体验度；对客户行为建立agent仿真模型时，以客户触达渠道选择行为目的，考虑客户之间的信息交流、客户策略选择、社交网络、市场因素；模型中将每个客户视为agent，每个agent均匀分布在社交网络中，与其社交半径内的agent发生信息交流；策略选择倾向受到其触达的服务等级、以及彼此之间的社交交流影响。4.根据权利要求1所述的基于智能体的理财产品客户服务触达优化仿真方法，其特征在于，所述采用agent仿真模型对基础触达策略和待验证触达策略进行理财产品客户服务触达仿真，根据仿真结果绘制客户业务指标的时间演变图，包括：基于基础触达策略和待验证触达策略生成agent的初始策略；当客户投资的理财产品到期后，根据本期服务等级、投资金额以及实际收益率与到期收益率差值计算综合满意度，进而计算客户对理财产品的平均满意值；接收社交半径内选择此策略的客户的平均本期满意值；根据客户对理财产品的平均满意值和社交半径内选择此策略的客户的平均本期满意值，计算agent的服务触达策略i效用y_utility_si；
根据本期满意度和下期投资选择策略，得到下期投资金额；若系统达到设定的预期最大仿真时间，则结束仿真；否则，重复当客户投资的理财产品到期后的步骤；更新到下一个时间步长；根据仿真过程，绘制客户业务指标的时间演变图。5.根据权利要求4所述的一种基于智能体的理财产品客户服务触达优化仿真方法，其特征在于，所述基于基础触达策略和待验证触达策略生成agent的初始策略，包括：以客户全生命周期价值为优化目标的触达服务资源分配策略，分别采取将客户投资金额、客户年龄、以及客户投资金额和作为客户价值识别分类特征，制定服务策略；根据客户投资金额分配服务等级作为基于客户价值的服务分配策略，仿真此服务策略的应用效果；根据不同年龄段的客群分配不同程度的对服务的心理权重；从而实现在同等环境下，观察客户对于不同服务触达策略的倾向程...

【专利技术属性】
技术研发人员：林常乐，高田金子，
申请(专利权)人：交叉信息核心技术研究院西安有限公司，
类型：发明
国别省市：