一种办理转账业务的方法和系统技术方案

本技术方案涉及金融业领域，尤指用以办理跨行转账业务的电子业务处理方面。所述系统和方法的优势在于，不管转账业务的处理场景如何，提升办理由收款方启动的跨行转账业务，其中包括在自动模式下定期办理的转账业务的速度，此外，本发明专利技术的实施有助于得到较高的可靠性和流动性。此系统包括付款方和收款方设备及银行、数据库、托付单标识符生成模块、用于识别托付单标识符以及标识托付单的处理器，以及用以在付款方银行和收款方银行之间进行结算的结算系统。此自动化方法的实施步骤如下：收款方设备生成托付单数据的一部分并将其发送至处理器，通过处理器从托付单标识符生成模块获取托付单标识符，将其与托付单数据的一部分绑在一起并发送至收款方设备。收款方设备依次地将数据传输至付款方设备、付款方银行和处理器。处理器识别托付单标识符，从收款方银行接收所缺少的托付单数据的一部分并生成最终托付单，然后对其进行标识以便随后用在付款时办理的结算业务中，并将其发送至结算系统。随之从结算系统接收表示跨行转账业务已办好的响应。处理器将所述响应发送至付款方银行和收款方银行，并作为反映分别从付款方银行和收款方银行接收表示资金已从付款方账户中销去以及资金已汇入收款方账户中的确认报文。资金已汇入收款方账户中的确认报文。

【技术实现步骤摘要】
【国外来华专利技术】一种办理转账业务的方法和系统
[0001]本技术方案涉及金融业领域，尤指跨行电子转账业务。
[0002]如今存在着各种办理行内及跨行账户业务的方法。同时得到实现的发款及收款场景各不相同：个人在自己的账户之间转账(me2me)、个人和个人账户间转账(с2с)、个人和法人账户间转账以及法人和个人账户间转账(c2b、b2c)、法人和法人账户间转账(b2b)、政府机构和个人账户间转账以及个人和政府机构账户间转账(g2c,c2g)、政府机构和法人账户间转账以及法人和政府机构账户间转账(g2b,b2g)、国内转账或国家间转账(g2g)。与此同时，可为不同的转账场景设置自动定期付款，其中包括支付订阅费、加算工资或物质援助等场景。
[0003]对于以上所列的场景，转账机制有两种：转账业务由发款方启动(x2x push)和转账业务由收款方启动(x2x pull)。
[0004]每个现有的转账场景，其中包括自动定期付款，均需可靠而快速的跨行转账方法。所申请的专利技术在自动模式下使转账速度有所增加，同时在转账业务由收款方启动(x2x pull)的每个转账场景下保障转账业务的可靠性。
[0005]如今，上述所有场景支持不同的转账方法。由于采用已知方法办理的跨行转账业务在特定时间段内只能执行一次的原因，需要提高办理转账业务的速度，但同时使转账业务的可靠性继续保持较高水平，并考虑到在转账业务由收款方启动时可用的所有跨行转账场景而扩展所述系统和方法的应用范围。
[0006]已知介绍了管理支付系统的系统和方法的专利技术，包括交易标识符生成模块、以确保处理器和付款方之间的连接而需的付款方界面、以确保支付交易信息的准确性而配置的收款方界面，其中，向收款方转账的业务由处理器启动。
[0007]结果，电子支付交易的进行得到了保障(第2628326号俄罗斯申请，G06Q20/10；申请公布日：2017年08月15日)。
[0008]已知专利技术的不足在于付款方需要输入付款金额、收款方账户标识符和商品或服务的标识符，随后将这些信息发送至处理器以生成交易标识符，这表示，在所述系统框架下无法使由收款方启动的转账业务自动化。此外，不管转账业务场景如何，已知专利技术均不提供直接在办理付款业务时履行金融债务的可能性。
[0009]与本专利技术所述的解决方案最近似的已知方案是用以在支付交易框架下进行结算的系统和方法(第2018308070号美国申请，G06F17/30；G06Q20/02，申请公布日：2018年10月24日)，包括收款方银行、付款方银行、处理器和结算系统，其中，付款方银行向处理器发送报文以启动支付交易，随后该报文被发送至收款方银行，收款方银行对其进行验证并随之向处理器发送关于支付交易已被确认的报文。处理器检查报文是否包含了标记，随之将该报文传输至结算系统，结算系统生成关于付款方和收款方账户间转账的指令，然后结算系统向处理器发送关于进行交易的通知，随之在付款方和收款方银行账户间的转账业务框架下进行结算。
[0010]如在通过处理器启动交易时应用已知技术方案的，结算系统依照启动交易的设备的委托保障网络交易框架下的结算业务。
[0011]已知技术方案的不足是跨行转账的速度较低，原因在于，在将报文发送至结算系统之前，需生成净头寸文件，这显著降低转账业务的处理速度，也就是说，已知系统和方法不允许在每笔业务框架下以在线模式执行跨行转账，此外，当进行交易时，速度还受到在生成转账指令之前将第一种报文格式转化为第二种报文格式，以及在发送付款通知之前将第二种报文格式转化为第一种报文格式的必要性，使办理跨行转账业务的用时延长。
[0012]本专利技术旨在解决的技术问题在于，创建一种在自动模式下办理跨行转账业务的方法和系统，不管转账场景如何(付款方和收款方可以是个人、法人或政府)，有助于提高收款方启动的跨行转账速度，其中包括在自动模式下定期办理的转账业务。
[0013]因实施本专利技术而取得的技术效果在于，不管转账业务的处理场景如何，将托付单标识符的生成阶段包括在所述系统和方法内，识别托付单标识符，依照托付单标识符的存在标识最终托付单，将标识过的最终托付单发送至结算系统，以便付款方和收款方能够通过任何现有的转账场景在收到关于办理转账业务的指令时针对每笔业务进行单独结算，从而提升办理由收款方启动的跨行转账业务，其中包括在自动模式下定期办理的转账业务的自动化系统和方法起作的速度；此外，本专利技术的实施可以确保行内转账的高速度，且有助于保障这一点的因素包括所述系统和方法包含通过托付单标识符生成模块生成的托付单标识符，依照托付单标识符在处理器中的存在标识最终托付单，以及付款方和付款方在收到标识过的最终托付单以及关于在结算系统中办理转账业务的指令时办理结算业务，有助于直接在收到关于办理转账业务的指令时识别支付业务并在付款方和收款方之间进行结算；由于银行交换托付单以在转账时对其进行审批并从而排除在办理结算业务时遭遇拒绝的可能性，则在确保转账业务的高速度的同时，继续保持其可靠性的高水平；所述系统和方法有助于得到较高的流动性，因为转账业务不是在事先确定的时间段内只办理一次，而是直接在转账时将转账业务分为几笔单独交易，结果，收款方银行立即从付款方银行获取资金，并将其汇入收款方账户中。
[0014]所述技术效果由办理跨行转账业务的系统保障，该系统包括付款方设备、收款方设备、付款方银行、收款方银行、数据库、托付单标识符生成模块、配置以识别托付单标识符并标识托付单的处理器，以及配置以当从处理器接收表示过的托付单时在付款方银行和收款方银行之间进行结算的结算系统。
[0015]尤其地，数据库配置以对与托付单详细信息相关的托付单标识符进行接收、记录、存储和搜索。
[0016]尤其地，收款方设备配置以将包含托付单标识符的采用机读形式的托付单数据的一部分传输至付款方设备。
[0017]尤其地，付款方设备配置以至少部分获取包含托付单标识符的从收款方设备接收的托付单数据的一部分。
[0018]尤其地，付款方银行、处理器和收款方银行配置以对托付单进行验证和补充。
[0019]尤其地，处理器被制作以与标识符生成模块、数据库、付款方银行、收款方银行和结算系统进行互动。
[0020]所述技术效果还由在自动模式下办理跨行转账业务的方法保障，其中包括如下步骤：
[0021]——收款方设备生成托付单数据的一部分，并将托付单数据的一部分发送至处理
器；
[0022]——处理器接收托付单数据的一部分，随之从托付单标识符生成模块获取托付单标识符，将托付单标识符与托付单数据的一部分绑在一起，并将包含托付单标识符的托付单数据的一部分发送给收款方设备；
[0023]——随之，收款方设备将所述数据的一部分传输至付款方设备；
[0024]——付款方设备接收所述数据的一部分，并将其传输至付款方银行，随之从付款方银行传输至处理器；
[0025]——处理器接收所述数据的一部分，识别托付单标识符，随之将所述数据的一部分传输至收款方银行；
[0本文档来自技高网...

【技术保护点】

【技术特征摘要】
【国外来华专利技术】1.一种用以办理跨行转账业务的电子业务处理系统，其中包括：付款方设备、收款方设备、付款方银行、收款方银行、数据库、托付单标识符生成模块、处理器、结算系统；与此同时，收款方设备制作以生成托付单数据的第一部分，并通过收款方银行将其发送至处理器，而且数据的所述一部分是办理转账业务不可或缺的因素，包含收款方数据和付款数据；收款方银行被制作以接收托付单标识符和托付单数据的第一部分，利用足以办理跨行转账业务的托付单数据的第二部分补充托付单数据的第一部分，并将所述数据发送至处理器；发款方设备被制作以从收款方设备接收托付单标识符和托付单数据的第一部分；发款方银行被制作以从发款方设备接收托付单标识符和托付单数据的第一部分，并将所述数据传输至处理器；托付单标识符生成模块被制作以从处理器接收托付单数据的第一部分，基于托付单数据的第一部分生成托付单标识符，并将已生成的托付单标识符发送至收款方银行和收款方设备；处理器被制作以接收托付单标识符、托付单数据的第一部分和托付单数据的第二部分，生成最终托付单，并使用表示有必要在接收该托付单后立即办理转账业务以及将所述数据发送至结算系统的标记对最终托付单进行标识；结算系统被制作以接收最终托付单，检查最终托付单是否含有标记，含有该标记的话，立即针对每笔业务将资金从付款方账户转移至收款方账户。2.根据权利要求1所述的办理转账业务的系统，其特征在于：数据库配置以对与托付单详细信息相关的托付单标识符进行接收、记录、存储和搜索。3.根据权利要求1所述的办理转账业务的系统，其特征在于：收款方设备配置以将包含托付单标识符的采用机读形式的托付单数据的一部分传输至付款方设备。4.根据权利要求1所述的办理转账业务的系统，其特征在于：付款方设备配置以至少部分获取包含托付单标识符的从收款方设备接收的托付单数据的一部分。5.根据权利要求1所述的办理转账业务的系统，其特征在于：付款方银行、处理器和收款方银行配置以对托付单进行验证和补充。6.根据权利要求1所述的办理转账业务的系统，其特征在于：处理器被制作以与标识符生成模块、数据库、付款方银行、收款方银行和结算系统进行互动。7.一种用以办理跨行转账业务的电子业务自动化处理方法，其中：收款方设备生成以办理转账业务而需要且包含收款方数据和付款数据的托付单数据的一部分；随后将托付单数据的一部分发送至处理器，通过处理器基于所收的数据决定是否有必要生成标识符，并将相关请求发送至托付单标识符生成模块；通过托付单标识符生成模块基于所收的托付单数据的一部分生成托付单标识符；下一步，通过处理器从托付单标识符生成模块接收已生成的标识符，将托付单标识符与托付单数据的一部分绑在一起，并将托付单数据的一部分和托付单标识符保存于数据库中；
并将包含托付单标识符的托付单数据的一部分发送给收款方设备；随之，收款方设备将所述数据的一部分传输至付款方设备；付款方设备接收所述数据的一部分，随之将其传输至付款方银行；然后收款方银行从付款方设备获取数据，并将数据的所述一部分发送至处理器；处理器接收所述数据的一部分，识别托付单标识符，并依据该标识符检查数据库是否拥有与该标...

【专利技术属性】
技术研发人员：叶夫根尼吉，
申请(专利权)人：国家支付卡系统股份公司NSPK，
类型：发明
国别省市：