贷款风险的确定方法、装置及计算机可读存储介质制造方法及图纸

本申请公开了一种贷款风险的确定方法、装置及计算机可读存储介质。其中，该方法包括：获取目标用户所在的目标区域以及目标用户在预设时间段内的信用记录；确定目标区域的金融指标数据，其中，金融指标数据至少包括目标区域在预设时间段内的通货膨胀率以及消费者物价指数；根据信用记录以及金融指标数据确定目标用户的贷款风险，其中，贷款风险表征了目标用户在使用贷款资金时的还款风险。本申请解决了现有技术中，确定用户的贷款风险的准确率低的技术问题。技术问题。技术问题。

【技术实现步骤摘要】
贷款风险的确定方法、装置及计算机可读存储介质


[0001]本申请涉及金融科技领域及其他相关
，具体而言，涉及一种贷款风险的确定方法、装置及计算机可读存储介质。

技术介绍

[0002]金融机构在对用户进行授信贷款时，通常需要评估用户所对应的贷款风险，从而确定用户是否符合贷款资质。
[0003]其中，现有技术中通常仅根据用户的自身信用风险确定用户所对应的贷款风险。但是，贷款资金能否成功收回，除了受到用户的自身信用风险的影响之外，社会当前经济发展的现状也会在一定程度上反应用户未来收入的变化，从而影响用户是否能够及时还款。在此基础上，现有技术仅根据用户的自身信用风险确定用户所对应的贷款风险，会使得贷款风险的预测不够全面，从而影响了金融机构在确定贷款风险时的准确性。
[0004]针对上述的问题，目前尚未提出有效的解决方案。

技术实现思路

[0005]本申请实施例提供了一种贷款风险的确定方法、装置及计算机可读存储介质，以至少解决现有技术中，确定用户的贷款风险的准确率低的技术问题。
[0006]根据本申请实施例的一个方面，提供了一种贷款风险的确定方法，包括：获取目标用户所在的目标区域以及目标用户在预设时间段内的信用记录；确定目标区域的金融指标数据，其中，金融指标数据至少包括目标区域在预设时间段内的通货膨胀率以及消费者物价指数；根据信用记录以及金融指标数据确定目标用户的贷款风险，其中，贷款风险表征了目标用户在使用贷款资金时的还款风险。
[0007]进一步地，贷款风险的确定方法还包括：在根据信用记录以及金融指标数据确定目标用户的贷款风险之前，识别信用记录中的至少一个不诚信行为和至少一个诚信行为；确定每个不诚信行为所对应的第一预设评分，以及每个诚信行为所对应的第二预设评分；根据第一预设评分以及第二预设评分确定目标用户的信用评分。
[0008]进一步地，贷款风险的确定方法还包括：获取信用评分所对应的第一预设权重值、通货膨胀率所对应的第二预设权重值以及消费者物价指数所对应的第三预设权重值；根据第一预设权重值、第二预设权重值以及第三预设权重值确定贷款风险。
[0009]进一步地，贷款风险的确定方法还包括：获取目标用户所申请的金融贷款产品的产品类型；根据产品类型确定目标权重值所对应的调整系数，其中，目标权重值为第一预设权重值、第二预设权重值以及第三预设权重值中的任意一个权重值；根据调整系数对目标权重值进行调整，得到更新后的目标权重值；根据更新后的目标权重值确定贷款风险。
[0010]进一步地，贷款风险的确定方法还包括：根据更新后的目标权重值，计算信用评分、通货膨胀率以及消费者物价指数的加权平均值，得到贷款风险评分，其中，贷款风险评分表征了贷款风险的风险程度。
[0011]进一步地，贷款风险的确定方法还包括：在得到贷款风险评分之后，检测贷款风险评分是否大于目标阈值，其中，目标阈值与产品类型相对应；在贷款风险评分大于目标阈值的情况下，生成预警信息。
[0012]进一步地，贷款风险的确定方法还包括：获取金融贷款产品的申请进度，其中，申请进度至少包括第一进度和第二进度，第一进度表征金融贷款产品所对应的贷款资金已下发至目标用户的账户中，第二进度表征金融贷款产品所对应的贷款资金未下发至目标用户的账户；在申请进度为第一进度时，生成第一预警信息，其中，第一预警信息表征目标用户在偿还剩余贷款资金时存在逾期还款的风险，剩余贷款资金为截止至当前时间目标用户未偿还的贷款资金；在申请进度为第二进度时，生成第二预警信息，并禁止向目标用户的账户下发贷款资金，其中，第二预警信息表征目标用户在得到贷款资金之后存在无力偿还的风险。
[0013]根据本申请实施例的另一方面，还提供了一种贷款风险的确定装置，包括：获取模块，用于获取目标用户所在的目标区域以及目标用户在预设时间段内的信用记录；第一确定模块，用于确定目标区域的金融指标数据，其中，金融指标数据至少包括目标区域在预设时间段内的通货膨胀率以及消费者物价指数；第二确定模块，用于根据信用记录以及金融指标数据确定目标用户的贷款风险，其中，贷款风险表征了目标用户在使用贷款资金时的还款风险。
[0014]根据本申请实施例的另一方面，还提供了一种计算机可读存储介质，该计算机可读存储介质中存储有计算机程序，其中，计算机程序被设置为运行时执行上述的贷款风险的确定方法。
[0015]根据本申请实施例的另一方面，还提供了一种电子设备，包括一个或多个处理器和存储器，存储器用于存储一个或多个程序，其中，当一个或多个程序被一个或多个处理器执行时，使得一个或多个处理器实现上述的贷款风险的确定方法。
[0016]在本申请中，采用根据信用记录以及金融指标数据确定目标用户的贷款风险的方式，首先获取目标用户所在的目标区域以及目标用户在预设时间段内的信用记录，然后确定目标区域的金融指标数据，最后根据信用记录以及金融指标数据确定目标用户的贷款风险。其中，金融指标数据至少包括目标区域在预设时间段内的通货膨胀率以及消费者物价指数，贷款风险表征了目标用户在使用贷款资金时的还款风险。
[0017]由上述内容可知，本申请通过获取目标用户所在的目标区域的通货膨胀率以及消费者物价指数(CPI)，并结合目标用户的信用记录确定目标用户的贷款风险，实现了从社会当前经济发展状况以及目标用户个人信用水平的两个维度综合确定贷款风险的效果，不仅提升了在确定贷款风险时的全面性，还能够提高确定贷款风险时的准确性。
[0018]由此可见，本申请的技术方案达到了提高贷款风险的预测全面性的目的，从而实现了提高贷款风险的预测准确度的效果，进而解决了现有技术中，确定用户的贷款风险的准确率低的技术问题。
附图说明
[0019]此处所说明的附图用来提供对本申请的进一步理解，构成本申请的一部分，本申请的示意性实施例及其说明用于解释本申请，并不构成对本申请的不当限定。在附图中：
[0020]图1是根据本申请实施例的一种可选的贷款风险的确定方法的流程图；
[0021]图2是根据本申请实施例的一种可选的预设权重值的调整方法的流程图；
[0022]图3是根据本申请实施例的一种可选的风险模型的构建方法的流程图；
[0023]图4是根据本申请实施例的贷款风险的确定装置的示意图；
[0024]图5是根据本申请实施例的一种电子设备的示意图。
具体实施方式
[0025]为了使本
的人员更好地理解本申请方案，下面将结合本申请实施例中的附图，对本申请实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例仅仅是本申请一部分的实施例，而不是全部的实施例。基于本申请中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都应当属于本申请保护的范围。
[0026]需要说明的是，本申请的说明书和权利要求书及上述附图中的术语“第一”、“第二”等是用于区别类似的对象，而不必用于描述特定的顺序或先后次序。应该理解这样使用的数据在适本文档来自技高网...

【技术保护点】

【技术特征摘要】
1.一种贷款风险的确定方法，其特征在于，包括：获取目标用户所在的目标区域以及所述目标用户在预设时间段内的信用记录；确定所述目标区域的金融指标数据，其中，所述金融指标数据至少包括所述目标区域在所述预设时间段内的通货膨胀率以及消费者物价指数；根据所述信用记录以及所述金融指标数据确定所述目标用户的贷款风险，其中，所述贷款风险表征了所述目标用户在使用贷款资金时的还款风险。2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，在根据所述信用记录以及所述金融指标数据确定所述目标用户的贷款风险之前，所述方法还包括：识别所述信用记录中的至少一个不诚信行为和至少一个诚信行为；确定每个不诚信行为所对应的第一预设评分，以及每个诚信行为所对应的第二预设评分；根据所述第一预设评分以及所述第二预设评分确定所述目标用户的信用评分。3.根据权利要求2所述的方法，其特征在于，根据所述信用记录以及所述金融指标数据确定所述目标用户的贷款风险，包括：获取所述信用评分所对应的第一预设权重值、所述通货膨胀率所对应的第二预设权重值以及所述消费者物价指数所对应的第三预设权重值；根据所述第一预设权重值、所述第二预设权重值以及所述第三预设权重值确定所述贷款风险。4.根据权利要求3所述的方法，其特征在于，根据所述第一预设权重值、所述第二预设权重值以及所述第三预设权重值确定所述贷款风险，包括：获取所述目标用户所申请的金融贷款产品的产品类型；根据所述产品类型确定目标权重值所对应的调整系数，其中，所述目标权重值为所述第一预设权重值、所述第二预设权重值以及所述第三预设权重值中的任意一个权重值；根据所述调整系数对所述目标权重值进行调整，得到更新后的目标权重值；根据更新后的目标权重值确定所述贷款风险。5.根据权利要求4所述的方法，其特征在于，根据更新后的目标权重值确定所述贷款风险，包括：根据所述更新后的目标权重值，计算所述信用评分、所述通货膨胀率以及所述消费者物价指数的加权平均值，得到贷款风险评分，其中，所述贷款风险评分表征了所述贷款风险的风险程度。6.根据权利要求5所述的方法，其...

【专利技术属性】
技术研发人员：关中博，
申请(专利权)人：吉林亿联银行股份有限公司，
类型：发明
国别省市：