一种公积金信用贷款风险监测系统技术方案

本发明专利技术公开了一种公积金信用贷款风险监测系统，该系统包括五个功能模块：公积金单位白名单管理模块、日志管理模块、预警管理模块、参数设置模块和单位统计模块，本系统有效防范信贷过程中出现的风险，并对风险及时进行预警，相关人员能在第一时间辨别风险，核对风险，对风险采取有效的措施，最大程度地降低信贷的风险，实现了风险在一定程度上可控的目的，系统还为信贷业务提供查询和统计等功能，及时便捷地了解当前信贷业务的情况，系统同时还提供了信贷业务的日常管理功能，如上传单位白名单、统计单位职工的贷款信息等，为业务管理提供了有力的保障。供了有力的保障。供了有力的保障。

【技术实现步骤摘要】
一种公积金信用贷款风险监测系统


[0001]本专利技术涉及银行信贷风险监测
，具体为一种公积金信用贷款风险监测系统。

技术介绍

[0002]住房公积金贷款相比于商业住房贷款，具有利率较低，还款方式灵活，首付比例低等优点，目前受托银行在接收到住房公积金管理中心委托的住房公积金贷款之后，通常按照住房商业性按揭贷款的流程对住房公积金贷款进行审批，近年来，公积金信贷业务发展迅速，各类机构在开展业务时，都需要对贷款申请人进行风险评估，降低发生呆账、坏账的可能性，传统金融机构的贷款审批通过客户的征信报告，借助FICO技术，构建打分卡模型，评估维度较为单一，评估结果缺乏全面性，为满足公积金信用贷款业务风险监测管理需要，有效防范系统风险、数据风险、业务风险，规范贷后管理，需对现有的公积金信用贷款风险监测系统功能进行升级优化。

技术实现思路

[0003]本专利技术要解决的技术问题是克服现有的缺陷，提供一种公积金信用贷款风险监测系统，可以有效解决
技术介绍
中的问题。
[0004]为实现上述目的，本专利技术提供如下技术方案：一种公积金信用贷款风险监测系统，该系统包括五个功能模块：公积金单位白名单管理模块、日志管理模块、预警管理模块、参数设置模块和单位统计模块；
[0005]所述公积金单位白名单管理模块对公积金信用贷款系统中的准入单位进行的日常管理；
[0006]所述日志管理模块供经营管理人员查看具体贷款明细信息，了解银行预授信模型的导入情况和了解导入名单中客户的用信情况；
[0007]所述预警管理模块，根据设计的业务流程规则，对风险进行预警，并将预警信息以短信的方式通知相关人员进行处理，然后由上一级人员对预警信息的处理情况进行复核；
[0008]所述参数设置模块对公积金信用贷款系统直连中模型的参数进行设置，用于调节公积金信用贷款系统的准入条件；
[0009]所述单位统计模块对公积金信用贷款系统中的贷款情况进行统计，查看单位的具体贷款情况。
[0010]作为本专利技术的一种优选技术方案，所述公积金单位白名单管理模块的操作流程如下：
[0011]步骤一，发起请求，请求包括单位白名单管理、单位白名单导入、单位白名单核对、单位黑名单管理和复核、单位批量修改和删除；
[0012]步骤二，核验是否省分行管理人员，若是，回应请求；若否，提交请求信息至上级审核人员，通过后回应请求，不通过则返回至请求界面。
[0013]作为本专利技术的一种优选技术方案，所述日志管理模块具备分行预授信功能，可对客户身份证号、是否用信、单位名称、所属机构名称、额度有效期等进行条件查询和统计。
[0014]作为本专利技术的一种优选技术方案，所述预警管理模块的预警类别有四种：
[0015]一，同一单位同一天出现超20笔以上员工申请网捷贷，系统自动进行预警；
[0016]二，同一客户同一天超过10次申请网捷贷，系统自动进行预警；
[0017]三，顶格授信预警，二级分行同一天发放网捷贷占比超60％顶格授信20万元，系统自动预警；
[0018]四，顶格授信预警，二级分行同一天发放网捷贷占比超60％顶格授信20万元，系统自动预警。
[0019]作为本专利技术的一种优选技术方案，该系统针对客户的个人敏感数据实施脱敏处理，因经营管理需要，需进行批量下载客户数据的，需经过银行省分行公积金信用贷款系统主管用户审批。
[0020]作为本专利技术的一种优选技术方案，本系统的应用级信息安全方案基于角色的访问控制方式，用户通过角色与权限进行关联，一个用户拥有若干角色，每一个角色拥有若干权限，构造成“用户
‑
角色
‑
权限”的授权模型。
[0021]作为本专利技术的一种优选技术方案，本系统中的单位信息、客户贷款信息、分行预授信信息、预警信息、单位统计信息均为重点保护级信息，针对上述信息的安全策略为：仅二级分行经营管理人员可查看；页面信息禁止复制；页面信息禁止查看界面源代码；禁用右键菜单。
[0022]作为本专利技术的一种优选技术方案，本系统的运行的监控分为应用监控和服务器资源监控，对于应用的端口采用脚本进行定时监控，当端口异常时，向系统运维人员发送短信提醒；对服务器资源采用OCMS进行监控，当资源超过系统设定的阈值时，向运维人员发送短信提醒。
[0023]与现有技术相比，本专利技术的有益效果是：本系统有效防范信贷过程中出现的风险，并对风险及时进行预警，相关人员能在第一时间辨别风险，核对风险，对风险采取有效的措施，最大程度地降低信贷的风险，实现了风险在一定程度上可控的目的，系统还为信贷业务提供查询和统计等功能，及时便捷地了解当前信贷业务的情况，系统同时还提供了信贷业务的日常管理功能，如上传单位白名单、统计单位职工的贷款信息等，为业务管理提供了有力的保障。
附图说明
[0024]图1为本专利技术物理架构图；
[0025]图2为公积金单位白名单管理流程图。
具体实施方式
[0026]下面将对本专利技术实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例仅仅是本专利技术一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本专利技术中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本专利技术保护的范围。
[0027]本专利技术提供一种技术方案：一种公积金信用贷款风险监测系统，该系统包括五个功能模块：
[0028]1)公积金单位白名单管理模块：主要是针对公积金信用贷款系统中的准入单位进行的日常管理，主要功能包含为单位白名单管理、单位白名单导入、单位白名单核对、单位黑名单管理和复核、单位批量修改和删除，其流程图如图2所示；
[0029]2)日志管理模块：公积金信用贷款系统明细功能中，用户可根据客户Id，二级分行、凭证号、申请日期、申请编号、合同号、单位名称等选择进行条件查询和统计，分行预授信功能，对客户身份证号、是否用信、单位名称、所属机构名称、额度有效期等进行条件查询和统计，经营管理人员可查看公积金信用贷款系统中的具体贷款明细信息，了解银行预授信模型的导入情况和了解导入名单中客户的用信情况，以便于根据经营信用针对性地进行营销；
[0030]3)预警管理模块：分为实时预警和次日预警两部分，根据设计的业务流程规则，对风险进行预警，并将预警信息以短信的方式通知相关人员进行处理，然后由上一级人员对预警信息的处理情况进行复核，最大程度地降低公积金信用贷款业务的风险，针对公积金信用贷款系统中可能存在的分析及时向经营管理人员预警，使得经营管理人员能在第一时间发现存在的潜在风险，实现对贷前、贷中、贷后的预警；
[0031]预警类别有以下四种：
[0032]3.1)同一单位同一天出现超20笔以上员工申请网捷贷，系统自动进行预警；
[0033]3.2)同一客户同一天超过10次申请网捷贷，系统自动进行预警；
[0034]3.3)顶格授信预警，二级分行同一天发放网捷贷占比超60％顶格授信20万元，本文档来自技高网...

【技术保护点】

【技术特征摘要】
1.一种公积金信用贷款风险监测系统，其特征在于，该系统包括五个功能模块：公积金单位白名单管理模块、日志管理模块、预警管理模块、参数设置模块和单位统计模块；所述公积金单位白名单管理模块对公积金信用贷款系统中的准入单位进行的日常管理；所述日志管理模块供经营管理人员查看具体贷款明细信息，了解银行预授信模型的导入情况和了解导入名单中客户的用信情况；所述预警管理模块，根据设计的业务流程规则，对风险进行预警，并将预警信息以短信的方式通知相关人员进行处理，然后由上一级人员对预警信息的处理情况进行复核；所述参数设置模块对公积金信用贷款系统直连中模型的参数进行设置，用于调节公积金信用贷款系统的准入条件；所述单位统计模块对公积金信用贷款系统中的贷款情况进行统计，查看单位的具体贷款情况。2.根据权利要求1所述的一种公积金信用贷款风险监测系统，其特征在于，所述公积金单位白名单管理模块的操作流程如下：步骤一，发起请求，请求包括单位白名单管理、单位白名单导入、单位白名单核对、单位黑名单管理和复核、单位批量修改和删除；步骤二，核验是否省分行管理人员，若是，回应请求；若否，提交请求信息至上级审核人员，通过后回应请求，不通过则返回至请求界面。3.根据权利要求1所述的一种公积金信用贷款风险监测系统，其特征在于：所述日志管理模块具备分行预授信功能，可对客户身份证号、是否用信、单位名称、所属机构名称、额度有效期等进行条件查询和统计。4.根据权利要求1所述的一种公积金信用贷款风险监测系统，其特征在于：所述预警管理模块的预警类别有四种：一，同一单位同一天出现超2...

【专利技术属性】
技术研发人员：杨丁，
申请(专利权)人：中国农业银行股份有限公司贵州省分行，
类型：发明
国别省市：