申请设备和方法技术

本发明专利技术提供了一种用于接收和评定由一个申请人做出的一个申请的设备和方法。一方面，该设备包括：计算装置，配置或编程为向该申请人提供多个申请表格、当完成时从该申请人接收该表格并评定该申请；输入装置，用于该申请人完成并向该计算装置返回该表格；和通信装置，用于向该申请人传送或发送该申请的该评定；其中所述计算装置被配置或编程为根据该申请人利用该输入装置在该完成和接收到的表格中提供的信息连续地构建该多个表格的第二和后续表格、评定该申请、和利用该通信装置传送该评定。（*该技术在2020年保护过期，可自由使用*）

【技术实现步骤摘要】

本专利技术涉及一种用于提交和考虑由一方向例如诸如申请和接收批准金融贷款的一金融类的一个或多个其它方所做的申请的设备和方法。一方面该各方下面将被称为(该申请的)申请人，另一方面，另一方将被称为受领人。例如，在金融贷款的环境中，受领人可以是出借人(诸如银行或其它金融机构)。另外，本专利技术大量的进一步应用基本上设想为包括由申请人向受领人做出的申请的提交、及后续评定和批准或驳回。可是对于每个出借人，该申请程序和所要求的信息不同，并且无论如何每个出借人都有非偿还的费用，因此如果可能并且一般地该申请人只与一个出借人(例如，所推荐的或以前用过的)进行交易。接下来，该申请人维持与所选择的出借人(或经纪人)的经常性接触以通过传统的过程来完成申请。这包括在完成申请表之后的文件的编辑、与出借人的会面、所提交信息的证实等等。这些步骤经常构成了出借人的标准申请协议的一部分并被出借人要求在做出信用决定之前完成，即使在很多情况下由该申请人所提供的很多信息可能没有对该决定产生立即的影响减小该出借人可能要求一个标准排列的信息或文件的延迟，实际上并不是在所有情况下都要求所有的这些文件。可是，在许多情形中，特别是对于大额贷款，当该出借人试图明白一个申请的细节并探知全部要求的信息时，该申请完成的本身就涉及大量的反复。这可能要求返回到该申请人几次或实际上许多次。为克服此点，一些出借人使用更高级的认贷商以评价复杂的申请。例如，来自自己经营的借用人的抵押申请会被认为是困难的，并要求更熟练职员的注意。(作为经验和惯例，越小的贷款数额，在评定该申请时涉及的人员就越少)。可是，因为每个申请具有导致无数不同应用方方面面的许多变化，甚至最熟练的认贷商在做出信用决定之前都常常需要问几个澄清性或补充的问题。再有，现有的纸件申请表在实用性和灵活性上受到限制；没有单独的表格可以覆盖所有的情节。这有时通过保留大量的标准表格并在每一个案件中选择哪个或哪些最相关的来解决，但是当个人案件随着例如成倍的产品和成倍的出借人以及甚至成倍的申请人增加时，这样一种方法很快达到了它的极限。如果一项贷款被批准，该贷款帐户的经常性维护一般要求在出借人和贷款申请人(现在为客户)之间进行书面或口头的交流。人们已经做出了使申请过程自动化的努力，以便要求更少的人员间的交流。可是，典型地，这仅包括可以通过计算机网络(例如因特网)进行评定、完成和提交的申请表格的出借人的条款。该申请过程然后沿着传统线路进行；在出借人对电子申请表格的一些初步研究后，该出借人联系贷款申请人并且该过程如上所述进行。美国专利5,870,721(Affinity Technology Group，Inc.)公开了一种用于实时批准贷款的系统和方法，试图进一步使这个过程自动化。根据这个专利的专利技术，一贷款申请人通过在一远程接口(最好是信息站)输入所要求或所需要的信息，提交他的或她的贷款申请。这个信息被传送到数据处理装置，该装置自身可以从诸如信用代理机构的数据库的其它数据库获得进一步的信息。然后通过计算一个单独的认贷分数评定该申请，而不用人员辅助，并根据这个分数评定该申请。然后该结果被传送给该申请人。可是，这个系统和方法被限制于适合根据认贷分数确定的简单贷款申请，和适合该贷款申请用于由单个出借人研究的情况。例如，由于潜在大量的贷款选择标准并因此限制了申请人必须响应的大量问题，多个出借人的增加将使这个系统不实用。澳大利亚专利687880(Jeffrey A.Norris)公开了一种闭合回路信贷交易方法和设备，并与美国专利5,870,721有关。可是，还没有公开这个专利技术如何用在大量出借人的环境中，贷款申请人需要提供大量的信息或被要求考虑经常与这些问题无关的价格过高的数字。另外，这些专利或其它现有系统中没有任何一个包括贷款一旦被批准可以管理或调整该贷款的装置。例如，客户可能希望增加偿还款项，尽管可能引起收费，该偿还款项一般不需要该出借人的进一步批准。如上所述，在非独占性知识中现有系统不允许多个出借人考虑一个单独申请，或不允许多个出借人响应该申请。因此，本专利技术的一个目的在于提供一种用于接收和评定一个申请的设备和方法，包括有效地提问申请人以获得一个或多个受领人所需要的信息的能力。本专利技术的另一个目的在于提供一种用于在提出初始申请后管理一个申请的至少一些方面的设备和方法。本专利技术的再另一个目的在于提供一种用于在提出初始申请后允许多个受领人管理一个申请的至少一些方面的设备和方法。因此，每个表格中的内容根据在一个或多个较早表格中提供的信息确定。用这种方式，因为后续表格可以省略由较早表格提出的多余的问题，可以将每个表格的长度和表格的总数减小或最小化。还应该注意，在一些实施例中，可以多次提供多个表格中的一个给申请人(在他或她的要求下是可能的)，但是根据在那张表格的较早表达(presentation)之后所提供的信息，那张表格可能在这些表达之间已经发生了变化。因此，从这种情况下的另一个角度，以这种方式多次提供、但已在各表达之间改变的表格，当下次出现时实际上是一张不同的表格。例如，该表格可以作为许多计算机屏幕上的标签表格提供给申请人，以便该申请人用任何的表格(通过选择的标签并将相应的表格显示到前台)自由地开始，但是以后又回到一个已经看过的表格。此外，尽管根据所述申请人提供的信息连续地构建第二和后续表格，但是术语“构建”可以包括确定将现有在前的表格不变地提供给申请人。最好所述评定可以指示所述申请的批准或驳回。另外，所述评定另外可以指示在该申请可以被批准或驳回之前需要进一步的信息或人员参与。因此，该评定可以简单地指示批准或驳回(不足信息会导致自动驳回)，或可以包括需要进一步的信息或人员涉及情况的第三选项。应该注意，在本申请中，术语“批准”包括临时批准或预先资质，即申请过程期间提供的一些或全部信息的后续证实上的临时批准。还有，术语“申请人”可以指实际适合于申请的一个受领人或多个受领人的人，也可以指诸如经纪人的中间人。多个表格可以是多个多组表格的一组。因此，所需要的信息可以分成相关信息的各组，并且在一些申请中，在每组之内，可以从那个组或多个较早组中的多个较早表格的一个中确定第二和后续表格，该多个较早表格是较早组。该计算装置被配置或编程为根据在任何一个或多个所述表格中接收的信息评定所述申请。因此，只要接收的信息指示该申请应该被批准或驳回，即使该申请人还没有被要求回答基于申请受领人的全部选择标准的剩余问题，也可以尽快终止该申请过程。例如，如果在表中返回的信息指示所要求的贷款超过了该申请受领人(或出借人)的绝对出借上限，在该申请人仅完成一个表格之后，就可以拒绝该贷款申请。该设备可以包括一个显示装置，用于提供所述表格。最好是，所述计算装置可操作以在一个远程显示装置上提供所述表格。该远程显示装置可以是利用一计算机网络连接于所述设备的计算机。最好是，所述计算机网络是因特网、万维网、商业在线服务、交互式广播、或其它电子在线装置。该输入装置可以是例如合适的计算机或诸如计算机键盘、计算机鼠标或电子笔的连接于所述计算装置的计算机输入装置。所述输入装置最好是利用一诸如因特网、万维网、商业在线服务、交互式广播、或其它电子在线装置的计算机网络连接于所述设备的计算机，该计算机包括本文档来自技高网...

【技术保护点】
一种用于接收和评定由一个申请人做出的一个申请的设备，所述设备包括： 计算装置，配置或编程为向所述申请人提供多个申请表格、当完成时从所述申请人接收所述表格并评定所述申请； 输入装置，用于所述申请人完成并向所述计算装置返回所述表格；和 通信装置，用于向所述申请人传送或发送所述申请的所述评定； 其中所述计算装置被配置或编程为根据所述申请人利用所述输入装置在所述完成和接收到的表格中提供的信息连续地构建所述多个表格的第二和后续表格、评定所述申请、和利用所述通信装置传送所述评定。

【技术特征摘要】
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【专利技术属性】
技术研发人员：舍曼C马，
申请(专利权)人：米尼瓦控股公司，
类型：发明
国别省市：NL[荷兰]