风险管控方法和装置制造方法及图纸

本发明专利技术公开了一种风险管控方法和装置，涉及金融信息服务技术领域。该方法的一具体实施方式包括：根据历史贷款数据，生成符合分类规则的黑名单贷款信息，所述黑名单贷款信息中包括：多条黑名单贷款明细，所述黑名单贷款明细包括：贷款账号、客户标识及黑名单类型；从所述黑名单贷款信息中，确定出符合退出条件的黑名单贷款明细；对所述符合退出条件的黑名单贷款明细进行退出处理；利用处理后的黑名单贷款信息，对贷款业务进行风险管控。该实施方式能够提升针对贷款业务的风险管控效果。提升针对贷款业务的风险管控效果。提升针对贷款业务的风险管控效果。

【技术实现步骤摘要】
风险管控方法和装置


[0001]本专利技术涉及金融信息服务
，尤其涉及一种风险管控方法和装置。

技术介绍

[0002]个人贷款简称个贷，指银行或其他金融机构向符合贷款条件的自然人发放的用于购买自用住房、个人消费、生产经营等用途的本、外币贷款，并规定贷款利息，约定按期还本付息等相关还款细则。一笔个贷从放款成功至贷款结清这个生命周期中可能存在正常、逾期、非应计、核销、销户五种状态。
[0003]随着国民消费水平的提升及消费观念的转变，国内消费信贷市场规模高速增长，个贷业务已成为银行的一项重要拓展业务。如何安全地向客户提供贷款服务，成为本领域亟待解决的问题。
[0004]个贷内控黑名单客户指的是办理了个人贷款，且存在长时间逾期，贷款核销等不良信用行为的客户。将风险较大的客户纳入黑名单中，并精准对黑名单中的客户进行重点关注。
[0005]通过建立个贷内控黑名单客户，以客户为维度对借款人进行监控，以实现对贷款业务的风险管控。但由于贷款客户群体日益增长，贷款涉及资金庞大等因素，上述风险管控方式，对一线工作人员的指引不够清晰，已无法起到足够的风险管控效果。

技术实现思路

[0006]有鉴于此，本专利技术实施例提供一种风险管控方法和装置，能够提升针对贷款业务的风险管控效果。
[0007]第一方面，本专利技术实施例提供了一种风险管控方法，包括：
[0008]根据历史贷款数据，生成符合分类规则的黑名单贷款信息，所述黑名单贷款信息中包括：多条黑名单贷款明细，所述黑名单贷款明细包括：贷款账号、客户标识及黑名单类型；
[0009]从所述黑名单贷款信息中，确定出符合退出条件的黑名单贷款明细；
[0010]对所述符合退出条件的黑名单贷款明细进行退出处理；
[0011]利用处理后的黑名单贷款信息，对贷款业务进行风险管控。
[0012]可选地，所述根据历史贷款数据，生成符合分类规则的黑名单贷款信息之后，还包括：
[0013]生成所述黑名单贷款明细对应的关联人贷款明细；
[0014]将所述关联人贷款明细插入所述黑名单贷款信息中。
[0015]可选地，所述生成所述黑名单贷款明细对应的关联人贷款明细，包括：
[0016]确定所述黑名单贷款明细对应的目标贷款账号、目标客户标识及目标黑名单类型；
[0017]获取所述目标客户标识对应的关联人标识及关联关系；
[0018]根据所述目标黑名单类型及所述关联关系，确定关联人黑名单类型；
[0019]根据所述目标贷款账号、所述关联人标识及所述关联人黑名单类型，生成所述黑名单贷款明细对应的关联人贷款明细。
[0020]可选地，所述从所述黑名单贷款信息中，确定出符合退出条件的黑名单贷款明细，包括：
[0021]从所述黑名单贷款信息中确定出目标黑名单贷款明细；
[0022]确定所述目标黑名单贷款明细对应的目标贷款账号；
[0023]获取所述目标贷款账号对应的结算数据；
[0024]根据所述结算数据，确定所述目标黑名单贷款明细是否符合所述退出条件。
[0025]可选地，所述根据历史贷款数据，生成符合分类规则的黑名单贷款信息之后，还包括：
[0026]从所述黑名单贷款信息中，确定出关联人贷款明细；
[0027]确定所述关联人贷款明细对应的目标贷款账号及关联人标识；
[0028]确定所述目标贷款账号对应的目标客户标识；
[0029]确定所述关联人标识与所述目标客户标识是否存在关联关系；
[0030]在所述关联人标识与所述目标客户标识不存在关联关系的情况下，从所述黑名单贷款信息中，删除所述关联人贷款明细。
[0031]可选地，所述根据历史贷款数据，生成符合分类规则的黑名单贷款信息之后，还包括：
[0032]从所述黑名单贷款信息中，确定出关联人贷款明细；
[0033]确定所述关联人贷款明细对应的目标贷款账号及关联人标识；
[0034]确定所述目标贷款账号对应的目标客户标识；
[0035]确定所述关联人标识与所述目标客户标识是否存在关联关系；
[0036]在所述关联人标识与所述目标客户标识不存在关联关系的情况下，从所述黑名单贷款信息中，删除所述关联人贷款明细。
[0037]可选地，所述根据历史贷款数据，生成符合分类规则的黑名单贷款信息之后，还包括：
[0038]以预设执行频率，扫描历史贷款数据，生成符合分类规则的增量黑名单贷款信息；
[0039]根据所述增量贷款数据，生成符合分类规则的增量黑名单贷款信息；
[0040]将所述增量黑名单贷款信息，插入至所述黑名单贷款信息中。
[0041]可选地，所述根据历史贷款数据，生成符合分类规则的黑名单贷款信息之后，还包括：
[0042]接收黑名单明细导入请求；
[0043]获取所述黑名单明细导入请求对应的至少一条贷款导入明细；
[0044]将所述至少一条贷款导入明细，插入至所述黑名单贷款信息中。
[0045]可选地，所述根据历史贷款数据，生成符合分类规则的黑名单贷款信息之后，还包括：
[0046]接收黑名单明细删除请求；
[0047]获取所述黑名单明细删除请求对应的至少一条贷款删除明细；
[0048]针对每条所述贷款删除明细：确定所述黑名单贷款信息中是否存在所述贷款删除明细；在所述黑名单贷款信息中存在所述贷款删除明细的情况下，从所述黑名单贷款信息中，删除所述贷款删除明细。
[0049]第二方面，本专利技术实施例提供了一种风险管控装置，包括：
[0050]信息生成模块，用于根据历史贷款数据，生成符合分类规则的黑名单贷款信息，所述黑名单贷款信息中包括：多条黑名单贷款明细，所述黑名单贷款明细包括：贷款账号、客户标识及黑名单类型；
[0051]明细确定模块，用于从所述黑名单贷款信息中，确定出符合退出条件的黑名单贷款明细；
[0052]明细删除模块，用于对所述符合退出条件的黑名单贷款明细进行退出处理；
[0053]管控模块，用于利用处理后的黑名单贷款信息，对贷款业务进行风险管控。
[0054]可选地，所述信息生成模块还用于：
[0055]生成所述黑名单贷款明细对应的关联人贷款明细；
[0056]将所述关联人贷款明细插入所述黑名单贷款信息中。
[0057]可选地，所述信息生成模块还用于：
[0058]确定所述黑名单贷款明细对应的目标贷款账号、目标客户标识及目标黑名单类型；
[0059]获取所述目标客户标识对应的关联人标识及关联关系；
[0060]根据所述目标黑名单类型及所述关联关系，确定关联人黑名单类型；
[0061]根据所述目标贷款账号、所述关联人标识及所述关联人黑名单类型，生成所述黑名单贷款明细对应的关联人贷款明细。
[0062]第三方面，本专利技术实施例提供了一种电子设备本文档来自技高网...

【技术保护点】

【技术特征摘要】
1.一种风险管控方法，其特征在于，包括：根据历史贷款数据，生成符合分类规则的黑名单贷款信息，所述黑名单贷款信息中包括：多条黑名单贷款明细，所述黑名单贷款明细包括：贷款账号、客户标识及黑名单类型；从所述黑名单贷款信息中，确定出符合退出条件的黑名单贷款明细；对所述符合退出条件的黑名单贷款明细进行退出处理；利用处理后的黑名单贷款信息，对贷款业务进行风险管控。2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述根据历史贷款数据，生成符合分类规则的黑名单贷款信息之后，还包括：生成所述黑名单贷款明细对应的关联人贷款明细；将所述关联人贷款明细插入所述黑名单贷款信息中。3.根据权利要求2所述的方法，其特征在于，所述生成所述黑名单贷款明细对应的关联人贷款明细，包括：确定所述黑名单贷款明细对应的目标贷款账号、目标客户标识及目标黑名单类型；获取所述目标客户标识对应的关联人标识及关联关系；根据所述目标黑名单类型及所述关联关系，确定关联人黑名单类型；根据所述目标贷款账号、所述关联人标识及所述关联人黑名单类型，生成所述黑名单贷款明细对应的关联人贷款明细。4.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述从所述黑名单贷款信息中，确定出符合退出条件的黑名单贷款明细，包括：从所述黑名单贷款信息中，确定出目标黑名单贷款明细；确定所述目标黑名单贷款明细对应的目标贷款账号；获取所述目标贷款账号对应的结算数据；根据所述结算数据，确定所述目标黑名单贷款明细是否符合所述退出条件。5.根据权利要求4所述的方法，其特征在于，所述根据所述结算数据，确定所述目标黑名单贷款明细是否符合所述退出条件之后，还包括：在所述目标黑名单贷款明细符合所述退出条件的情况下，确定所述黑名单贷款信息中是否存在所述目标黑名单贷款明细对应的关联人贷款明细；在存在所述目标黑名单贷款明细对应的关联人贷款明细的情况下，从所述黑名单贷款信息中，删除所述目标黑名单贷款明细对应的关联人贷款明细。6.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述根据历史贷款数据，生成符合分类规则的黑名单贷款信息之后，还包括：从所述黑名单贷款信息中，确定出关联人贷款明细；确定所述关联人贷款明细对应的目标贷款账号及关联人标识；确定所述目标贷款账号对应的目标客户标识；确定所述关联人标识与所述目标客户标识是否存在关联关系；在所述关联人标识与所述目标客户标识不存在关联关系的情况下，从所述黑名单贷款信息中，删除所述关联人贷款明细。7.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述根据历史贷款数据，生成符合分类规则的黑名单贷款信息之后，还包括：
以预设执行频率，扫描历史贷款数据...

【专利技术属性】
技术研发人员：陈启东，朱祖恩，陈美熹，申友兵，赖品宇，黄泽尹，宋丽娜，
申请(专利权)人：建信金融科技有限责任公司，
类型：发明
国别省市：