用于处理交易的方法和系统技术方案

本申请提供了一种用于处理交易的方法和系统。所述方法包括：从与商户相关联的服务器接收包括用户账户标识和交易金额的交易请求；以及验证所述用户账户标识是否属于关联支付网络的预注册的用户账户。在成功验证所述用户账户标识后，所述方法包括：在属于所述关联支付网络的账户上记录所述交易金额；以及向与所述支付网络相关联的服务器发送包括所述用户账户标识和将要记录在所述用户账户上的所述交易金额的交易授权消息。交易金额的交易授权消息。交易金额的交易授权消息。

【技术实现步骤摘要】
【国外来华专利技术】用于处理交易的方法和系统


[0001]本公开总体上涉及用于处理交易的方法和系统。

技术介绍

[0002]用于交易的电子支付(即，非现金支付)由于其易用性、速度和简便性而越来越被所有群体的用户所采用。电子支付通常由与商户具有已存协议的支付网络作为中介。在用于商品和/或服务的典型电子交易中，由消费者向商户呈现支付账户信息(例如，通过在支付终端上刷支付卡/读取支付卡，或者经由消费者设备与支付终端之间的无线通信)。支付账户信息与交易请求然后一起被发送到收单方服务器(acquirer server)，收单方服务器再将该交易请求转发到支付网络服务器。支付网络服务器然后将该交易请求路由到可以授权该请求的发布方服务器(issuer server)。对该交易请求的授权然后沿着相反的路径通过这些服务器返回到商户设备。一旦商户设备接收到该授权，商户就可以完成与消费者的交易。
[0003]然而，希望向消费者提供电子支付选项的商户常常不得不与各个支付网络(直接与支付网络或与收单方)签署商户协定。此外，通常要求商户为源自该商户的每笔电子交易向相关的支付网络和收单方支付交换费(interchange fees)。考虑到各种成本、要求以及实现的复杂性，商户(尤其是小型企业)可能不向消费者提供当前可用的全部电子支付选项。虽然较大的商户可以提供更广范围的电子支付选项，但由于电子支付选项往往互不兼容，在商户的所在地需要多个支付终端，因此可能会产生附加的运营费用。商户还可能在这些支付终端的设置、运营和维护中产生大量费用。
[0004]此外，支付终端可能容易受到安全漏洞的影响，并且安全黑客可以利用这些设备中的漏洞来窃取消费者的支付卡信息。被盗的支付卡信息可能会在支付卡欺诈中被滥用。例如，销售点(POS)系统中的漏洞可以被恶意软件利用，恶意软件可以拦截支付卡信息或将未加密的卡信息发送给欺诈者，欺诈者随后可以使用该支付卡信息进行欺诈性交易。此类欺诈行为的受害者通常不会意识到这种行为直到账单发给他们。

技术实现思路

[0005]在实施例中，提供了一种用于处理交易的方法。所述方法包括以下步骤：(a)从与商户相关联的服务器接收包括用户账户标识和交易金额的交易请求，(b)验证所述用户账户标识是否属于关联支付网络的预注册的用户账户，(c)在成功验证所述用户账户标识之后，在属于所述关联的支付网络的账户上记录所述交易金额，以及(d)向与所述支付网络关联的服务器发送包括所述用户账户标识和将要记录在所述用户账户上的所述交易金额的交易授权消息。
[0006]在另一个实施例中，提供了一种用于处理交易的系统。所述系统包括：接收器，被配置为从与商户相关联的服务器接收包括用户账户标识和交易金额的交易请求；以及处理器，被配置为验证所述用户账户标识是否属于关联支付网络的预注册的用户账户，以及在
成功验证所述用户账户标识后，在属于所述关联的支付网络的账户上记录所述交易金额。所述系统还包括发送器，被配置为在成功验证所述用户账户标识之后，向与所述支付网络关联的服务器发送交易授权消息。所述交易授权消息包括所述用户账户标识和将要记录在所述用户账户上的所述交易金额。
[0007]在另一个实施例中，提供了一种用于处理交易的系统。所述系统包括：至少一个处理器和包括计算机程序代码的至少一个存储器。所述至少一个存储器和所述计算机程序代码被配置为与所述至少一个处理器一起使所述系统至少：(a)从与商户相关联的服务器接收包括用户账户标识和交易金额的交易请求，(b)验证所述用户账户标识是否属于关联支付网络的预注册的用户账户，(c)在成功验证所述用户账户标识后，在属于所述关联支付网络的账户上记录所述交易金额，以及(d)向与所述支付网络关联的服务器发送包括所述用户账户标识和将要记录在所述用户账户上的所述交易金额的交易授权消息。
[0008]本文的主题的一个或多个实施例的细节在附图和以下描述中阐述。结合本公开的附图和
技术介绍
，从随后的描述和所附的权利要求书中，其他期望的特征和特性将变得显见。
附图说明
[0009]根据以下书面描述，仅举例说明并结合附图，对于本领域的普通技术人员来说，实施例将得以更好地理解和容易地显见，其中：
[0010]图1示出了根据本公开的实施例被配置为处理交易的系统的示意图。
[0011]图2示出了根据本公开的实施例示出用于处理交易的方法的流程图。
[0012]图3示出了根据本公开的实施例示出在用于处理交易的方法中的信息交换的示意图。
[0013]图4示出了根据本公开的另一实施例示出在用于处理交易的方法中的信息交换的示意图。
[0014]图5示出了根据本公开的实施例示出在用于注册用户账户的方法中的信息交换的示意图。
[0015]图6示出了用于实现图1的系统的计算设备的示意图。
[0016]技术人员将理解，图中的元素是为了简单和清楚而示出的，并且不一定按比例描绘。例如，插图、框图或流程图中的一些元素的尺寸可能相对于其他元素被夸大，以帮助提高对本实施例的理解。
具体实施方式
[0017]本公开的实施例提供了一种用于处理交易的方法和系统。在实施例中，交易处理系统可以从可能与支付网络没有已存商户协议的商户接收包括用户账户标识的交易请求。交易处理系统可以处理交易请求并向与该网络相关联的服务器发送符合该支付网络通信协议的交易授权消息，以借记/贷记与该用户账户标识相关联的用户账户。因此，根据实施例的交易处理系统可以允许没有已存商户协议的商户向用户提供更广范围的电子支付选项，同时使常规的交换费和/或相关的运营费用最小化。在实施例中，该交易处理系统可以解决与运营商(例如，商户和支付网络)的通信协议中的差异相关联的兼容性问题，并且可
以促进境内和/或跨境交易。例如，交易处理系统可以促进移动钱包应用的一个或多个金融服务提供商与可能与支付账户相关联的网络没有已存协议的商户(本地和/或海外)之间的通信，并向用户提供对移动钱包账户中的资金的访问以用于与此类商户的交易。
[0018]本公开的实施例还提供了一种替代的用户标识，其可以允许用户利用用户账户标识执行交易。在实施例中，用户账户标识可以与用户的支付账户(也称为用户账户)相关联，由用户在支付网络的实体方(例如，支付服务提供商或用户账户的发布方)注册，并代替用于交易的用户账户详细信息呈现。即，用户账户标识可以用作映射至该用户账户的一个或多个账户信息的参考。在实施例中，用户账户标识可以用作在交易处理的至少一部分中可能是敏感的用户账户信息的替代品，从而减少用户账户信息的暴露，增强用户隐私并降低用户账户信息泄露和/或未经授权访问用户账户信息的风险。如将更详细描述的，用户账户标识可以适当地用作用于访问交易服务的标识。这些交易服务可以包括但不限于在线交易(例如，在线银行和诸如退税服务之类的电子商务)和当面交易(例如，在零售地点的交易、例如自动柜员机(ATM)之类的支付终端和零售银行)。用户账户标识可以是机器可读光码(例如，条形码或QR码)。
[0019本文档来自技高网...

【技术保护点】

【技术特征摘要】
【国外来华专利技术】1.一种用于处理交易的方法，所述方法包括：从与商户相关联的服务器接收包括用户账户标识和交易金额的交易请求；验证所述用户账户标识是否属于关联支付网络的预注册的用户账户；在成功验证所述用户账户标识后，在属于所述关联支付网络的账户上记录所述交易金额；以及向与所述支付网络相关联的服务器发送包括所述用户账户标识和将要记录在所述用户账户上的所述交易金额的交易授权消息。2.根据权利要求1所述的方法，其中，所述交易请求基于商户设备和与所述商户相关联的服务器之间根据第一通信协议进行的通信；以及所述交易授权消息被配置为发起与所述支付网络相关联的服务器和用户设备之间根据第二通信协议进行的通信。3.根据权利要求2所述的方法，其中，根据所述第一通信协议格式化所述交易请求，以及根据所述第二通信协议格式化所述交易授权消息。4.根据权利要求1至3中任一项所述的方法，还包括：响应于所述交易金额记录在属于所述关联支付网络的账户上，生成指示成功处理所述交易请求的消息；以及向与所述商户关联的服务器发送所述消息。5.根据权利要求1至4中任一项所述的方法，其中，预注册所述用户账户包括：从与所述支付网络相关联的服务器接收包括用户信息和用户账户信息的用户账户关联请求；基于至少所述用户信息和所述用户账户信息，生成所述用户账户标识；将所述用户信息及所述用户账户信息与所述用户账户标识关联；以及向与所述支付网络相关联的服务器发送指示账户关联成功的确认消息，所述确认消息包括至少所述用户账户标识。6.根据权利要求1至5中任一项所述的方法，其中，所述用户账户标识包括机器可读光码。7.根据权利要求1至6中任一项所述的方法，其中，所述用户账户包括数字钱包。8.一种用于处理交易的系统，所述系统包括：接收器，被配置为从与商户相关联的服务器接收包括用户账户标识和交易金额的交易请求；处理器，被配置为验证所述用户账户标识是否属于关联支付网络的预注册的用户账户，以及在成功验证所述用户账户标识后，在属于所述关联支付网络的账户上记录所述交易金额；以及发送器，被配置为在成功验证所述用户账户标识之后，向与所述支付网络相关联的服务器发送包括所述用户账户标识和将要记录在所述用户账户上的所述交易金额的交易授权消息。9.根据权利要求8所述的系统，其中，所述交易请求基于商户设备和与所述商户相关联的服务器之间根据第一通信协议进
行的通信；以及所述交易授权消息被配置为发起与所述支付网络相关联的服务器和用户设备之间根据第二通信协议进行的通信。10.根据权利要求9所述的系统，其中，根据所述第一通信协议格式化所述交易请求，以及根据所述第二通信协议格式化所述交易授权消息。11.根据权利要求7至10中任一项所述的系统，其中，所述处理器还被配置为，响应于所述交易金额记录在属于所述关联支付...

【专利技术属性】
技术研发人员：朴永彬，王晓明，
申请(专利权)人：支付宝实验室新加坡有限公司，
类型：发明
国别省市：