银行网点控制取款交易风险的方法及装置制造方法及图纸

本发明专利技术提出了一种银行网点控制取款交易风险的方法及装置，涉及金融数据处理技术领域，包括：构建交易空间、用户空间；依据银行网点在指定时间范围内的交易数据，确定银行网点在交易空间中的坐标，在用户空间中的坐标；对银行网点进行分类，获得多个银行网点子集；依据交易数据，确定银行网点子集的第一银行网点与第二银行网点；确定银行网点子集的取款金额阈值与风险概率的第一函数关系；确定银行网点子集的取款金额阈值与风险概率的第二函数关系；依据银行网点子集的取款金额阈值与风险概率的第一函数关系，以及银行网点子集的取款金额阈值与风险概率的第二函数关系，对银行网点子集的第二银行网点的取款交易进行风险控制。子集的第二银行网点的取款交易进行风险控制。子集的第二银行网点的取款交易进行风险控制。

【技术实现步骤摘要】
银行网点控制取款交易风险的方法及装置


[0001]本专利技术涉及金融数据处理
，尤指一种银行网点控制取款交易风险的方法及装置。

技术介绍

[0002]本部分旨在为权利要求书中陈述的本专利技术实施例提供背景或上下文。此处的描述不因为包括在本部分中就承认是现有技术。
[0003]不同银行网点的实际运营是不一样的，这样即便两个银行网点服务的客户是一致的，同一客户在该两个银行网点做交易的风险也是有差别的，而现在的风险控制并未考虑这种差异。取款交易是常见的交易，也是非常重要的交易，如果存款交易的风险控制不好，就会对用户和银行造成经济损失。
[0004]综上来看，亟需一种可以克服上述缺陷，能够对取款交易风险进行有效控制的技术方案。

技术实现思路

[0005]为解决现有技术存在的问题，本专利技术提出了一种银行网点控制取款交易风险的方法及装置。
[0006]在本专利技术实施例的第一方面，提出了一种银行网点控制取款交易风险的方法，包括：
[0007]构建交易空间、用户空间，其中，该交易空间的维度与交易类别一一对应，该用户空间的维度与用户类别一一对应；
[0008]对于银行的每一个银行网点，依据该银行网点在指定时间范围内的交易数据，确定该银行网点在交易空间中的坐标，以及在用户空间中的坐标；
[0009]依据银行网点在交易空间中的坐标及在用户空间中的坐标，对银行网点进行分类，获得多个银行网点子集；
[0010]对于每个银行网点子集，依据该银行网点子集的银行网点的交易数据，确定该银行网点子集的第一银行网点与第二银行网点；
[0011]对于每个银行网点子集，依据该银行网点子集的第一银行网点的取款交易数据，确定该银行网点子集的取款金额阈值与风险概率的第一函数关系；
[0012]对于每个银行网点子集，依据该银行网点子集的第二银行网点的取款交易数据，确定该银行网点子集的取款金额阈值与风险概率的第二函数关系；
[0013]对于每个银行网点子集，依据该银行网点子集的取款金额阈值与风险概率的第一函数关系，以及该银行网点子集的取款金额阈值与风险概率的第二函数关系，对该银行网点子集的第二银行网点的取款交易进行风险控制。
[0014]在本专利技术实施例的第二方面，提出了一种银行网点控制取款交易风险的装置，包括：
[0015]空间构建模块，用于构建交易空间、用户空间，其中，该交易空间的维度与交易类别一一对应，该用户空间的维度与用户类别一一对应；
[0016]坐标确定模块，用于对于银行的每一个银行网点，依据该银行网点在指定时间范围内的交易数据，确定该银行网点在交易空间中的坐标，以及在用户空间中的坐标；
[0017]分类模块，用于依据银行网点在交易空间中的坐标及在用户空间中的坐标，对银行网点进行分类，获得多个银行网点子集；
[0018]银行网点确定模块，用于对于每个银行网点子集，依据该银行网点子集的银行网点的交易数据，确定该银行网点子集的第一银行网点与第二银行网点；
[0019]第一函数关系确定模块，用于对于每个银行网点子集，依据该银行网点子集的第一银行网点的取款交易数据，确定该银行网点子集的取款金额阈值与风险概率的第一函数关系；
[0020]第二函数关系确定模块，用于对于每个银行网点子集，依据该银行网点子集的第二银行网点的取款交易数据，确定该银行网点子集的取款金额阈值与风险概率的第二函数关系；
[0021]风险控制模块，用于对于每个银行网点子集，依据该银行网点子集的取款金额阈值与风险概率的第一函数关系，以及该银行网点子集的取款金额阈值与风险概率的第二函数关系，对该银行网点子集的第二银行网点的取款交易进行风险控制。
[0022]在本专利技术实施例的第三方面，提出了一种计算机设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，所述处理器执行所述计算机程序时实现银行网点控制取款交易风险的方法。
[0023]在本专利技术实施例的第四方面，提出了一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质存储有计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现银行网点控制取款交易风险的方法。
[0024]在本专利技术实施例的第五方面，提出了一种计算机程序产品，所述计算机程序产品包括计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现银行网点控制取款交易风险的方法。
[0025]本专利技术提出的银行网点控制取款交易风险的方法及装置通过构建交易空间、用户空间；对于银行的每一个银行网点，依据该银行网点在指定时间范围内的交易数据，确定该银行网点在交易空间中的坐标，以及在用户空间中的坐标；依据银行网点在交易空间中的坐标及在用户空间中的坐标，对银行网点进行分类，获得多个银行网点子集；对于每个银行网点子集，依据该银行网点子集的银行网点的交易数据，确定该银行网点子集的第一银行网点与第二银行网点；对于每个银行网点子集，依据该银行网点子集的第一银行网点的取款交易数据，确定该银行网点子集的取款金额阈值与风险概率的第一函数关系；对于每个银行网点子集，依据该银行网点子集的第二银行网点的取款交易数据，确定该银行网点子集的取款金额阈值与风险概率的第二函数关系；对于每个银行网点子集，依据该银行网点子集的取款金额阈值与风险概率的第一函数关系，以及该银行网点子集的取款金额阈值与风险概率的第二函数关系，对该银行网点子集的第二银行网点的取款交易进行风险控制，本专利技术整体方案可以利用网点之间的相似性修正取款阈值，实现银行网点对取款交易风险的有效控制，保护用户的交易和资产安全。
附图说明
[0026]为了更清楚地说明本申请实施例技术方案，下面将对实施例描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图是本申请的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其它的附图。
[0027]图1是本专利技术一实施例的银行网点控制取款交易风险的方法流程示意图。
[0028]图2是本专利技术一实施例的确定该银行网点在交易空间中的坐标以及在用户空间中的坐标流程示意图。
[0029]图3是本专利技术一实施例的对银行网点进行分类的流程示意图。
[0030]图4是本专利技术一实施例的确定该银行网点子集的第一银行网点与第二银行网点的流程示意图。
[0031]图5是本专利技术一实施例的确定该银行网点子集的取款金额阈值与风险概率的第一函数关系的流程示意图。
[0032]图6是本专利技术一实施例的确定该银行网点子集的取款金额阈值与风险概率的第二函数关系的流程示意图。
[0033]图7是本专利技术一实施例的对该银行网点子集的第二银行网点的取款交易进行风险控制的流程示意图。
[0034]图8是本专利技术一实施例的银行网点控制取款交易风险的装置架构示意图。
[0035]图9是本专利技术一实施例的计算机设备结构示意图。
具体实施方式
[0036]下面将参考若干示例性实施方式来描述本专利技术的原理和精神。应当理解，给出本文档来自技高网...

【技术保护点】

【技术特征摘要】
1.一种银行网点控制取款交易风险的方法，其特征在于，包括：构建交易空间、用户空间，其中，该交易空间的维度与交易类别一一对应，该用户空间的维度与用户类别一一对应；对于银行的每一个银行网点，依据该银行网点在指定时间范围内的交易数据，确定该银行网点在交易空间中的坐标，以及在用户空间中的坐标；依据银行网点在交易空间中的坐标及在用户空间中的坐标，对银行网点进行分类，获得多个银行网点子集；对于每个银行网点子集，依据该银行网点子集的银行网点的交易数据，确定该银行网点子集的第一银行网点与第二银行网点；对于每个银行网点子集，依据该银行网点子集的第一银行网点的取款交易数据，确定该银行网点子集的取款金额阈值与风险概率的第一函数关系；对于每个银行网点子集，依据该银行网点子集的第二银行网点的取款交易数据，确定该银行网点子集的取款金额阈值与风险概率的第二函数关系；对于每个银行网点子集，依据该银行网点子集的取款金额阈值与风险概率的第一函数关系，以及该银行网点子集的取款金额阈值与风险概率的第二函数关系，对该银行网点子集的第二银行网点的取款交易进行风险控制。2.如权利要求1所述的方法，其特征在于，对于银行的每一个银行网点，依据该银行网点在指定时间范围内的交易数据，确定该银行网点在交易空间中的坐标，以及在用户空间中的坐标，包括：依据该银行网点在指定时间范围内的交易数据，将该交易数据包含的每个交易类别的交易数量作为该银行网点对应该交易类别的交易量；确定该银行网点在交易空间中每个维度的坐标值等于该银行网点对应该维度对应的交易类别的交易量；依据该银行网点在指定时间范围内的交易数据，将该交易数据包含的用户中每个用户类别对应的用户数量作为该银行网点对应该用户类别的用户数；确定该银行网点在用户空间中每个维度的坐标值等于该银行网点对应该维度对应的用户类别的用户数。3.如权利要求1所述的方法，其特征在于，依据银行网点在交易空间中的坐标及在用户空间中的坐标，对银行网点进行分类，获得多个银行网点子集，包括：依据银行网点在交易空间中的坐标，确定网点的交易距离，其中，该交易距离用于将任何两个银行网点的距离确定为该两个银行网点在交易空间中的坐标的距离；依据网点的交易距离，对银行网点进行聚类，获得多个银行网点子集；对于每个银行网点子集，确定该银行网点子集中各个网点的主要风险类型，进一步计算在该银行网点子集中各个主要风险类型对应的网点数占比；依据银行网点在用户空间中的坐标，确定网点的用户距离，其中，该用户距离用于将任何两个银行网点的距离确定为该两个银行网点在用户空间中的坐标的距离；确定每个银行网点子集是否满足如下条件t：存在主要风险类型，使得该银行网点子集中该主要风险类型对应的网点数占比大于占比阈值；如果存在银行网点子集不满足条件t，则循环执行如下步骤，直到所有银行网点子集都满足条件t：从所有的银行网点子集中选取出不满足条件t的银行网点子集，依据网点的用户距离，
对选取出的银行网点子集的所有网点进行聚类，获得多个新的银行网点子集；将该银行网点子集从所有的银行网点子集中删除；对于获得的每个新的银行网点子集，确定该新的银行网点子集中各个主要风险类型对应的网点数占比。4.如权利要求1所述的方法，其特征在于，对于每个银行网点子集，依据该银行网点子集的银行网点的交易数据，确定该银行网点子集的第一银行网点与第二银行网点，包括：对于该银行网点子集的每个银行网点，获取该银行网点的各个终端类型的交易数据；依据该银行网点的各个终端类型的交易数据，确定该银行网点对应各个终端类型的风险概率；依据银行网点对应各个终端类型的风险概率，确定该银行网点子集的银行网点的偏序，其中，对于该银行网点子集的任何两个银行网点，如果对于每个终端类型，该两个银行网点中的银行网点A对应该终端类型的风险概率小于等于该两个银行网点中的银行网点B对应该终端类型的风险概率，则在该偏序中银行网点A优于银行网点B；依据该银行网点子集的银行网点的偏序，确定该银行网点子集的多个参考银行网点，其中，对于每个参考银行网点，在该银行网点子集中不存在除该参考银行网点之外的其他银行网点，使得该其他银行网点优于该参考银行网点；依据该银行网点子集的多个参考银行网点，确定该银行网点子集的第一银行网点与第二银行网点。5.如权利要求4所述的方法，其特征在于，依据该银行网点子集的多个参考银行网点，确定该银行网点子集的第一银行网点与第二银行网点，包括：对于每个终端类型，将该银行网点子集的多个参考银行网点对应该终端类型的风险概率的最大值作为该终端类型对应的概率阈值；对于该银行网点子集的每个银行网点，如果该银行网点对应每个终端类型的风险概率都小于等于该终端类型对应的概率阈值，则将该银行网点作为该银行网点子集的第一银行网点；对于该银行网点子集的每个银行网点，如果存在终端类型使得，该银行网点对应该终端类型的风险概率大于该终端类型对应的概率阈值，则将该银行网点作为该银行网点子集的第二银行网点。6.如权利要求1所述的方法，其特征在于，对于每个银行网点子集，依据该银行网点子集的第一银行网点的取款交易数据，确定该银行网点子集的取款金额阈值与风险概率的第一函数关系，包括：设定多个第一取款金额值；对于每个第一取款金额值，确定当取款金额阈值设置为该第一取款金额值时，该银行网点子集的第一银行网点的取款交易数据中涉及风险的取款交易的占比，将该占比作为该第一取款金额值对应的风险概率；构建第一取款风险函数，其中，该第一取款风险函数的自变量是该多个第一取款金额值，该第一取款风险函数对应每个第一取款金额值的函数值等于该第一取款金额值对应的风险概率；将该第一取款风险函数连续化，获得该第一取款风险函数对应的连续函数，将该第一
取款风险函数对应的连续函数作为该银行网点子集的取款金额阈值与风险概率的第一函数关系。7.如权利要求1所述的方法，其特征在于，对于每个银行网点子集，依据该银行网点子集的第二银行网点的取款交易数据，确定该银行网点子集的取款金额阈值与风险概率的第二函数关系，包括：设定多个第二取款金额值；对于每个第二取款金额值，确定当取款金额阈值设置为该第二取款金额值时，该银行网点子集的第二银行网点的取款交易数据中涉及风险的取款交易的占比，将该占比作为该第二取款金额值对应的风险概率；构建第二取款风险函数，其中，该第二取款风险函数的自变量是该多个第二取款金额值，该第二取款风险函数对应每个第二取款金额值的函数值等于该第二取款金额值对应的风险概率；将该第二取款风险函数连续化，获得该第二取款风险函数对应的连续函数，将该第二取款风险函数对应的连续函数作为该银行网点子集的取款金额阈值与风险概率的第二函数关系。8.如权利要求1所述的方法，其特征在于，对于每个银行网点子集，依据该银行网点子集的取款金额阈值与风险概率的第一函数关系，以及该银行网点子集的取款金额阈值与风险概率的第二函数关系，对该银行网点子集的第二银行网点的取款交易进行风险控制，包括：对于该银行网点子集的第二银行网点的每笔取款交易，将该取款交易对应的用户的取款金额阈值作为该取款交易的取款金额阈值；依据该取款交易的取款金额阈值，以及该银行网点子集的取款金额阈值与风险概率的第一函数关系，确定该取款交易对应的第一风险概率；依据该取款交易对应的第一风险概率，以及该银行网点子集的取款金额阈值与风险概率的第二函数关系，确定该取款交易对应的潜在取款金额阈值；基于该取...

【专利技术属性】
技术研发人员：朱江波，
申请(专利权)人：中国银行股份有限公司，
类型：发明
国别省市：