无人银行网点风险控制方法及装置制造方法及图纸

本发明专利技术公开了一种无人银行网点风险控制方法及装置，涉及金融技术领域，其中该方法包括：获取指定区域内银行客户的支付数据，确定无人银行网点对应的多个交易地点；根据多个交易地点的支付数据，确定无人银行网点的待控制风险类型；对每个待控制风险类型，确定该待控制风险类型对应的风险预测模型；用待控制风险类型对应的风险预测模型实时计算无人银行网点中客户的每一笔交易关于各个待控制风险类型的概率；当无人银行网点中客户的单笔交易关于任一待控制风险类型的概率大于等于控制阈值时，控制该客户的该笔交易。本发明专利技术可以实时对无人银行网点的交易进行风险监控。对无人银行网点的交易进行风险监控。对无人银行网点的交易进行风险监控。

【技术实现步骤摘要】
无人银行网点风险控制方法及装置


[0001]本专利技术涉及金融
，尤其涉及一种无人银行网点风险控制方法及装置。

技术介绍

[0002]本部分旨在为权利要求书中陈述的本专利技术实施例提供背景或上下文。此处的描述不因为包括在本部分中就承认是现有技术。
[0003]银行主要是在经营货币，所以对于银行，向外提供服务时必须考虑风险，也就是银行需要通过各种手段控制住业务存在的风险，这是银行经营的特殊性。
[0004]目前，无人银行网点对外智能提供简单的服务，究其原因是无人银行网点缺乏工作人员的现场参与，面临的不可控因素更多，风险也就更大。

技术实现思路

[0005]本专利技术实施例提供一种无人银行网点风险控制方法，用以实时对无人银行网点的交易进行风险监控，及时准确的支持无人银行网点的业务办理，该方法包括：
[0006]获取指定区域内银行客户的支付数据，确定无人银行网点对应的多个交易地点；
[0007]根据所述多个交易地点的支付数据，确定无人银行网点的待控制风险类型；
[0008]对每个待控制风险类型，确定该待控制风险类型对应的风险预测模型；
[0009]利用待控制风险类型对应的风险预测模型实时计算无人银行网点中客户的每一笔交易关于各个待控制风险类型的概率；
[0010]当无人银行网点中客户的单笔交易关于任一待控制风险类型的概率大于等于控制阈值时，控制该客户的该笔交易。
[0011]本专利技术实施例还提供一种无人银行网点风险控制装置，用以实时对无人银行网点的交易进行风险监控，及时准确的支持无人银行网点的业务办理，该装置包括：
[0012]获取模块，用于获取指定区域内银行客户的支付数据，确定无人银行网点对应的多个交易地点；
[0013]确定模块，用于根据所述多个交易地点的支付数据，确定无人银行网点的待控制风险类型；
[0014]确定模块，还用于对每个待控制风险类型，确定该待控制风险类型对应的风险预测模型；
[0015]计算模块，用于利用待控制风险类型对应的风险预测模型实时计算无人银行网点中客户的每一笔交易关于各个待控制风险类型的概率；
[0016]风险控制模块，用于当无人银行网点中客户的单笔交易关于任一待控制风险类型的概率大于等于控制阈值时，控制该客户的该笔交易。
[0017]本专利技术实施例还提供一种计算机设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，所述处理器执行所述计算机程序时实现上述无人银行网点风险控制方法。
[0018]本专利技术实施例还提供一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质存储有计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现上述无人银行网点风险控制方法。
[0019]本专利技术实施例还提供一种计算机程序产品，所述计算机程序产品包括计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现上述无人银行网点风险控制方法。
[0020]本专利技术实施例中，通过获取指定区域内银行客户的支付数据，确定无人银行网点对应的多个交易地点；之后根据所述多个交易地点的支付数据，确定无人银行网点的待控制风险类型。对每个待控制风险类型，确定该待控制风险类型对应的风险预测模型；利用待控制风险类型对应的风险预测模型实时计算无人银行网点中客户的每一笔交易关于各个待控制风险类型的概率。当无人银行网点中客户的单笔交易关于任一待控制风险类型的概率大于等于控制阈值时，控制该客户的该笔交易，从而实现实时对无人银行网点的交易进行风险监控，及时准确的支持无人银行网点的业务办理，在保证风险可控的前提下，支持无人银行网点为客户提供服务，极大的方便了客户。
附图说明
[0021]为了更清楚地说明本专利技术实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例或现有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本专利技术的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。在附图中：
[0022]图1为本专利技术实施例中一种无人银行网点风险控制方法的流程图；
[0023]图2为本专利技术实施例中另一种无人银行网点风险控制方法的流程图；
[0024]图3为本专利技术实施例中另一种无人银行网点风险控制方法的流程图；
[0025]图4为本专利技术实施例中一种无人银行网点风险控制装置的结构示意图；
[0026]图5为本专利技术实施例中一种计算机设备的结构示意图。
具体实施方式
[0027]为使本专利技术实施例的目的、技术方案和优点更加清楚明白，下面结合附图对本专利技术实施例做进一步详细说明。在此，本专利技术的示意性实施例及其说明用于解释本专利技术，但并不作为对本专利技术的限定。
[0028]首先需要说明的是，本申请技术方案中对数据的获取、存储、使用、处理等均符合国家法律法规的相关规定。
[0029]本专利技术实施例提供了一种无人银行网点风险控制方法，如图1所示，该方法包括如下步骤101至步骤105：
[0030]步骤101、获取指定区域内银行客户的支付数据，确定无人银行网点对应的多个交易地点。
[0031]其中，指定区域为无人银行网点所在的区域，该指定区域可以由银行划定。
[0032]如图2所示，无人银行网点对应的多个交易地点，可以根据如下步骤201至步骤203确定：
[0033]步骤201、从支付数据中提取每一次交易的交易对手，交易对手为收款商家；
[0034]步骤202、确定每一交易对手的营业地点，以及每一营业地点与无人银行网点的距
离；
[0035]步骤203、将距离在指定距离范围内的营业地点确定为无人银行网点对应的交易地点。
[0036]交易数据中包含交易的付款方与收款方，将身份为商家的收款方(也即收款商家)作为每一次交易的交易对手。每一收款商家具有固定的营业地点，可以根据收款商家在银行的登记信息确定收款商家的营业地点和营业地点与无人银行网点的距离。
[0037]指定距离范围由银行设定。
[0038]考虑到多数客户的消费地点在其经常活动范围内，如果客户的经常活动范围内或附近存在无人银行网点，则客户使用无人银行网点提供的服务的概率比较大，因此，本专利技术实施例中将在无人银行网点指定距离范围内消费的付款方作为无人银行网点的潜在用户。
[0039]本专利技术实施例中，在确定无人银行网点的潜在客户之后，还可以根据交易次数将潜在客户划分为常在客户集合及一般客户集合，具体而言，可以分别统计每一潜在客户的交易次数；将交易次数大于等于数量阈值的客户确定为常在客户，将交易次数小于数量阈值的客户确定为一般客户，得到常在客户集合和一般客户集合。相较于一般客户集合中的客户，常在客户集合中客户使用无人银行网点服务的可能性更大。
[0040]在得到常在客户集合和一般客户集合之后，还可以获取常在客户和一般客户的客户信息；将常在客户的客户信息存储至无人银行网点的边缘计算存储系统中。
[0041本文档来自技高网...

【技术保护点】

【技术特征摘要】
1.一种无人银行网点风险控制方法，其特征在于，所述方法包括：获取指定区域内银行客户的支付数据，确定无人银行网点对应的多个交易地点；根据所述多个交易地点的支付数据，确定无人银行网点的待控制风险类型；对每个待控制风险类型，确定该待控制风险类型对应的风险预测模型；利用待控制风险类型对应的风险预测模型实时计算无人银行网点中客户的每一笔交易关于各个待控制风险类型的概率；当无人银行网点中客户的单笔交易关于任一待控制风险类型的概率大于等于控制阈值时，控制该客户的该笔交易。2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，获取指定区域内银行客户的支付数据，确定无人银行网点对应的多个交易地点，包括：从所述支付数据中提取每一次交易的交易对手，所述交易对手为收款商家；确定每一交易对手的营业地点，以及每一营业地点与无人银行网点的距离；将距离在指定距离范围内的营业地点确定为无人银行网点对应的交易地点。3.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，根据所述多个交易地点的支付数据，确定无人银行网点的待控制风险类型，包括：依据所述支付数据，确定该无人银行网点所处环境关于各个风险类别的概率；对指定区域内的每个有人银行网点，确定该有人银行网点对应的多个交易地点；依据该有人银行网点对应的多个交易地点的支付数据，确定该有人银行网点所处环境关于各个风险类别的概率；依据该无人银行网点所处环境关于各个风险类别的概率以及指定区域内的多个有人银行网点所处环境关于各个风险类别的概率，确定网点对应的偏序，其中，该偏序用于确定指定区域内的任何两个银行网点中第一银行网点是否优于第二银行网点；依据网点对应的偏序，从指定区域内的多个有人银行网点中选取出多个极大网点，其中，极大网点是该偏序的极大元素；依据该多个极大网点的交易数据，确定多个极大网点关于各个风险类别的概率；对于每个风险类别，如果多个极大网点关于该风险类别的概率大于第一概率阈值，则将该风险类别确定为无人银行网点的待控制风险类型。4.根据权利要求3所述的方法，其特征在于，依据该无人银行网点所处环境关于各个风险类别的概率以及指定区域内的多个有人银行网点所处环境关于各个风险类别的概率，确定网点对应的偏序，包括：对于每个风险类别，将该无人银行网点所处环境关于该风险类别的概率与每个有人银行网点关于该风险类别的概率的差的绝对值，确定为该有人银行网点关于该风险类别的差距值；确定网点对应的偏序，其中，对于任何两个有人银行网点，如果对于任何风险类别，该两个有人银行网点中的第一有人银行网点关于该风险类别的差距值都小于等于该两个有人银行网点中的第二有人银行网点关于该风险类别的差距值，则确定该第一有人银行网点优于该第二有人银行网点。5.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，根据所述多个交易地点的支付数据，确定无人银行网点的待控制风险类型，包括：
根据所述支付数据，确定该无人银行网点所处环境关于各个风险类别的概率；对于各个风险类别，确定该无人银行网点所处环境关于各个风险类别的概率与该风险类别对应的第二概率阈值的差值，将对应的差值最大的风险类别确定为无人银行网点的主要环境风险类型；根据该无人银行网点所处环境关于各个风险类别的概率，确定无人银行网点的环境风险类别向量，所述环境风险类别向量中每个分量和各个风险类别一一对应，每个分量的值等于该无人银行网点所处环境关于该分量对应的风险类别的概率；从指定区域的多个有人银行网点中，筛选与无人银行网点的主要环境风险类型相同的有人银行网点，作为备选银行网点；对于每个备选银行网点，计算该备选银行网点的环境风险类别向量与无人银行网点的环境风险类别向量的距离，将对应的距离最小的多个备选银行网点确定为无人银行网点的相似银行网点；获取相似银行网点的交易数据，根据交易数据确定相似银行网点关于各个风险类型的概率；对于每个风险类别，如果相似银行网点关于该风险类别的概率大于第一概率阈值，则将该风险类别确定为无人银行网点的待控制风险类型。6.根据权利要求5所述的方法，其特征在于，对每个待控制风险类型，确定该待控制风险类型对应的风险预测模型，包括：对于每个待控制风险类型，利用银行的交易数据，以该待控制风险类型为学习标识，用监督学习模型进行训练，得到该待控制风险类型对应的风险预测模型。7.根据权利要求1或6所述的方法，其特征在于，在根据所述待控制风险类型，确定每一待控制风险类型对应的风险控制模型之后，所述方法还包括：获取无人银行网点对应的多个交易地点的支付数据；从所述支付数据中提取付款方身份信息，将付款方身份信息所指示的付款方作为无人银行网点的潜在客户；对于无人银行网点的每个潜在客户，获取每个潜在客户在银行的交易数据，利用风险控制模型，预测该潜在客户关于各个待控制风险类型的客户概率；确定潜在客户的偏序，其中，对于任何两个潜在客户，如果对于任何待控制风险类型，两个潜在客户的第一客户关于该待控制风险类型的客户概率都小于等于两个潜在客户的第二客户关于该待控制风险类型的客户概率，且第一客户关于各个待控制风险类型的客户概率均小于相应待控制风险类型的概率阈值，则确定该第一客户优于该第二客户；依据潜在客户的偏序，从无人银行网点的潜在客户中选取出多个极大客户，其中，极大客户是该偏序的极大元素；将多个极大客户确定为无人银行网点的低风险客户，得到低风险客户集合；将低风险客户集合中客户的客户信息存储至redis数据库中。8.根据权利要求7所述的方法，其特征在于，所述方法还包括：当确认无人银行网点的客户属于低风险客户时，则将该客户的客户信息存储至无人银行网点的边缘计算存储系统的高速缓存cache中，其中，高速缓存cache中存储的客户信息用于无人银行网点对客户进行身份认证。9.一种无人银行网点风险控制装置，其特征在于，所述装置包括：
获取模块，用于获取指定区域内银行客户的支付数据，确定无人银行网点...

【专利技术属性】
技术研发人员：朱江波，
申请(专利权)人：中国银行股份有限公司，
类型：发明
国别省市：