银行业务办理中控制审核内容的方法及装置制造方法及图纸

本发明专利技术公开了一种银行业务办理中控制审核内容的方法及装置，涉及金融领域，该方法包括：接收用户的银行业务办理请求；业务包括多个业务步骤；在业务办理的每一当前业务步骤中，均执行以下操作，直至完成所有业务步骤：根据各个关键特征的优选审核步骤集合，确定当前业务步骤需要审核的所有关键特征；各个关键特征的优选审核步骤集合依据每一银行业务的各个业务步骤涉及的特征数据及每一银行业务对应的关键特征集合预先确定，每一银行业务对应的关键特征集合依据银行业务的历史交易数据预先确定；根据当前业务步骤需要审核的所有关键特征，进行当前业务步骤的审核，在审核通过时完成当前业务步骤。本发明专利技术可以有效地控制银行业务办理中的风险。行业务办理中的风险。行业务办理中的风险。

【技术实现步骤摘要】
银行业务办理中控制审核内容的方法及装置


[0001]本专利技术涉及金融
，尤其涉及一种银行业务办理中控制审核内容的方法及装置。

技术介绍

[0002]本部分旨在为权利要求书中陈述的本专利技术实施例提供背景或上下文。此处的描述不因为包括在本部分中就承认是现有技术。
[0003]目前，银行业务场景由一系列业务步骤构成。在业务办理中，为了严格控制风险，需要进行审核。但是目前的审核内容和审核流程，都是人为设定的，缺乏数据支撑，因此，无法有效地控制银行业务办理中的风险。

技术实现思路

[0004]本专利技术实施例提供一种银行业务办理中控制审核内容的方法，用以有效地控制银行业务办理中的风险，该方法包括：
[0005]接收用户的银行业务办理请求；所述银行业务包括多个业务步骤；
[0006]在业务办理的每一当前业务步骤中，均执行以下操作，直至完成所有业务步骤：
[0007]根据各个关键特征的优选审核步骤集合，确定当前业务步骤需要审核的所有关键特征；所述各个关键特征的优选审核步骤集合依据每一银行业务的各个业务本文档来自技高网...

【技术保护点】

【技术特征摘要】
1.一种银行业务办理中控制审核内容的方法，其特征在于，包括：接收用户的银行业务办理请求；所述银行业务包括多个业务步骤；在业务办理的每一当前业务步骤中，均执行以下操作，直至完成所有业务步骤：根据各个关键特征的优选审核步骤集合，确定当前业务步骤需要审核的所有关键特征；所述各个关键特征的优选审核步骤集合依据每一银行业务的各个业务步骤涉及的特征数据以及每一银行业务对应的关键特征集合预先确定，每一银行业务对应的关键特征集合依据每一银行业务的历史交易数据预先确定；根据当前业务步骤需要审核的所有关键特征，进行当前业务步骤的审核，在审核通过时完成当前业务步骤。2.如权利要求1所述的银行业务办理中控制审核内容的方法，其特征在于，还包括：按照如下方法依据每一银行业务的历史交易数据预先确定每一银行业务对应的关键特征集合：选取多个机器学习模型；依据每一银行业务的历史交易数据，确定该每一银行业务对应的特征；对于每个特征组合，基于历史交易数据中关于该特征组合的交易数据，以各个风险类型为监督标识，训练选取的多个机器学习模型，获得各个风险类型对应的多个风险预测模型；对于涉及的每个风险类型，确定该风险类型对应于该特征组合的误差向量，该差误向量的每个分量和该风险类型对应的风险预测模型一一对应，每个分量的值等于该分量对应的该风险类型对应的风险预测模型的误识率；基于误差向量，确定涉及的每个风险类型对应特征组合的偏序，其中，对于任何两个特征组合，该偏序可用于确定涉及的该风险类型对应于该两个特征组合中的第一特征组合是否优于涉及的该风险类型对应于该两个特征组合中的第二特征组合；依据涉及的每个风险类型对应特征组合的偏序，确定涉及的该风险类型对应的多个极大特征组合，其中，该极大特征组合是该偏序的极大元素；将涉及的所有风险类型对应的多个极大特征组合的并集确定为该每一银行业务对应该风险类型的关键特征集合；将该每一银行业务对应所有的风险类型的关键特征集合的并集确定为该每一银行业务对应的关键特征集合。3.如权利要求2所述的银行业务办理中控制审核内容的方法，其特征在于，基于误差向量，确定涉及的每个风险类型对应特征组合的偏序，包括：对于任何两个特征组合，确定涉及的该风险类型对应于该两个特征组合的第一特征组合的误差向量与涉及的该风险类型对应于该两个特征组合的第二特征组合的误差向量的差，如果该差的每个分量都小等于0，则确定涉及的该风险类型对应于该第一特征组合优于涉及的该风险类型对应于该第二特征组合。4.如权利要求1所述的银行业务办理中控制审核内容的方法，其特征在于，还包括：按照如下方法依据每一银行业务的各个业务步骤涉及的特征数据以及每一银行业务对应的关键特征集合预先确定各个关键特征的优选审核步骤集合：确定银行业务的各个业务步骤之间的依赖关系；
依据每一银行业务的各个业务步骤涉及的特征数据，以及每一银行业务对应的关键特征集合，确定每一银行业务的各个业务步骤涉及的关键特征；根据每一银行业务的各个业务步骤涉及的关键特征，该每一银行业务的业务步骤之间的依赖关系，确定各个关键特征的优选审核步骤；将各个关键特征的优选审核步骤集合上传至区块链中。5.如权利要求4所述的银行业务办理中控制审核内容的方法，其特征在于，根据每一银行业务的各个业务步骤涉及的关键特征，每一银行业务的各个业务步骤之间的依赖关系，确定各个关键特征的优选审核步骤，包括：根据每一银行业务的各个业务步骤涉及的关键特征，确定各个关键特征的潜在审核步骤集合；对于各个关键特征的潜在审核步骤集合，确定潜在审核步骤集合中是否存在是其他节点的祖先节点的节点；其中，每一潜在审核步骤对应一个节点；在潜在审核步骤集合中存在是其他节点的祖先节点的节点时，将该祖先节点从潜在审核步骤集合中剔除，直至潜在审核步骤集合中不存在是其他节点的祖先节点，得到该各个关键特征的多个优选审核步骤。6.如权利要求4所述的银行业务办理中控制审核内容的方法，其特征在于，根据每一银行业务的各个业务步骤涉及的关键特征，每一银行业务的各个业务步骤之间的依赖关系，确定各个关键特征的优选审核步骤，包括：依据业务步骤之间的依赖关系，构建每一银行业务对应的步骤关系图，该步骤关系图的每个节点是每一银行业务的业务步骤，两个业务步骤之间有边当且仅当两个业务步骤之间存在依赖关系，且该边的方向从被依赖步骤到依赖步骤，设置每条边的距离为1；根据每一银行业务的各个业务步骤涉及的关键特征，确定各个关键特征的潜在审核步骤集合；对于各个关键特征，初始化备选业务步骤集合为该关键特征的潜在审核步骤集合；循环执行如下步骤，直到备选业务步骤集合中不存在任何两个步骤，使得该两个步骤在步骤关系图的最短距离为有限：找到备选业务步骤集合中的两个步骤，使得在步骤关系图中从该两个步骤中的第一步骤到该两个步骤中的第二步骤的最短距离为有限，将该第一步骤从备选业务步骤集合中删除；从每一银行业务的所有业务步骤中，选取出满足如下条件的业务步骤：使得从备选业务步骤集合的每个备选业务步骤到该业务步骤的距离都为有限；从选取出的多个业务步骤中，确定出不依赖于选取出的多个业务步骤中的其他业务步骤的业务步骤，将确定出的业务步骤确定为该关键特征的优选审核步骤。7.如权利要求1所述的银行业务办理中控制审核内容的方法，其特征在于，还包括：根据预先建立的风险预警模型实时对每一银行业务进行风险监控；在监控到未存在于历史风险类型集合中的新风险类型时，将新风险类型加入到每一银行业务涉及的多个风险类型中，得到更新的每一银行业务涉及的多个风险类型；根据更新的每一银行业务涉及的多个风险类型，更新每一银行业务对应的关键特征集合以及各个关键特征的优选审核步骤集合；所述更新的各个关键特征的优选审核步骤集合
用于进行银行业务办理中审核内容的控制。8.如权利要求7所述的银行业务办理中控制审核内容的方法，其特征在于，还包括：按照如下方法预先建立所述风险预警模型：根据每一银行业务涉及的每一风险类型涉及的历史风险数据，建立风险预警模型；将所述风险预警模型上传至区块链中。9.一种银行业务办理中控制审核内容的装置，其特征在于，包括：接收单元，用于接收用户的银行业务办理请求；所述银行业务包括多个业务步骤；控制单元，用于在业务办理的每一当前业务步骤中，均执行以下操作，直至完成所有业务步骤：根据各个关键特征的优选审核步骤集合，确定当前业务步骤需要审核的所有关键特征；所述各个关键特征的...

【专利技术属性】
技术研发人员：朱江波，赵书祥，池振强，
申请(专利权)人：中国银行股份有限公司，
类型：发明
国别省市：