信用卡额度评估方法、装置、设备及介质制造方法及图纸

本公开提供了一种信用卡额度评估方法，可以应用于人工智能和金融技术领域。该信用卡额度评估方法，包括：根据待评估用户的信用卡交易数据，获取待评估用户的用卡行为特征；将待评估用户的用卡行为特征输入预先训练好的生成对抗网络中的生成器，输出节点交易数据序列，其中，节点交易数据序列包括待评估用户的第一节点交易数据序列和被构造用户的第二节点交易数据序列；预先训练好的生成对抗网络基于真实序列信息、伪序列信息、隐藏特征训练得到；以及基于节点交易数据序列，得到待评估用户的信用卡额度评估值。本公开还提供了一种信用卡额度评估装置、设备、存储介质和程序产品。存储介质和程序产品。存储介质和程序产品。

【技术实现步骤摘要】
信用卡额度评估方法、装置、设备及介质


[0001]本公开涉及人工智能和金融
，具体涉及信用卡额度评估方法、装置、设备、介质和程序产品。

技术介绍

[0002]随着经济的发展和进步，信用体系日益完善，信用卡已经被越来越多的人接受以及使用，并且形成了一种新的基于信用的消费模式。其最大的特点是，当用户与发卡机构达成有效约定后，允许用户在一定的信用额度内，提前透支消费，在指定期限内还清透支金额即可。尽管这种模式可以有效地刺激用户的消费，促进信用机制不断健全，但是也对发卡机构带来了一定的金融风险。

技术实现思路

[0003]鉴于上述问题，本公开提供了一种信用卡额度评估方法、装置、设备、介质和程序产品。
[0004]根据本公开的第一个方面，提供了一种信用卡额度评估方法，包括：
[0005]根据待评估用户的信用卡交易数据，获取待评估用户的用卡行为特征；
[0006]将待评估用户的用卡行为特征输入预先训练好的生成对抗网络中的生成器，输出节点交易数据序列，其中，节点交易数据序列包括待评估用户的第一节点交易数据序列和被构造用户的第二节点交易数据序列；预先训练好的生成对抗网络基于真实序列信息、伪序列信息、隐藏特征训练得到；其中，真实序列信息包括交易网络中真实用户的用卡行为特征和相邻真实用户间的关系信息；伪序列信息包括初始生成对抗网络中的生成器生成的伪用户的用卡行为特征和伪相邻用户间的关系信息；隐藏特征包括交易网络中未相邻真实用户间的关系信息；以及
[0007]基于节点交易数据序列，得到待评估用户的信用卡额度评估值。
[0008]根据本公开的实施例，基于节点交易数据序列，得到待评估用户的信用卡额度评估值包括：
[0009]计算节点交易数据序列中与待评估用户的节点相邻的被构造用户的节点出现的频次；
[0010]将频次超过预设阈值的被构造用户作为目标用户；
[0011]基于目标用户对应的信用卡额度值，得到待评估用户的信用卡额度评估值。
[0012]根据本公开的实施例，预先训练好的生成对抗网络基于伪序列信息、真实序列信息、隐藏特征训练得到包括：
[0013]基于真实用户的信用卡交易数据样本，构建以服务方与真实用户为节点的交易网络；
[0014]对交易网络进行节点采样，得到真实序列信息；
[0015]利用初始生成对抗网络中的生成器处理交易网络，生成伪序列信息；
[0016]利用图卷积网络处理交易网络，得到隐藏特征；
[0017]将真实序列信息、伪序列信息以及隐藏特征输入初始生成对抗网络中的判别器，输出判别分数；
[0018]基于判别分数，调整初始生成对抗网络的参数。
[0019]根据本公开的实施例，对交易网络进行节点采样，得到真实序列信息包括：
[0020]根据服务方与真实用户的交易记录，对交易网络中服务方与真实用户的关系信息赋权值；
[0021]结合服务方与真实用户的关系信息的权值，利用随机游走方法，筛选交易网络中真实用户节点，得到真实序列信息。
[0022]根据本公开的实施例，利用初始生成对抗网络中的生成器处理交易网络，生成伪序列信息包括：
[0023]将预设初始值输入初始生成对抗网络中的生成器的计算单元，输出计算向量；
[0024]基于计算向量，获取伪序列信息。
[0025]根据本公开的实施例，利用图卷积网络处理交易网络，得到隐藏特征包括：
[0026]将真实用户的用卡行为特征和相邻用户间的关系信息输入图卷积网络；
[0027]在图卷积网络的隐藏层进行聚合操作，得到初始隐藏特征；
[0028]对初始隐藏特征进行池化操作，得到池化后的初始隐藏特征；
[0029]将池化后的初始隐藏特征进行预设规则操作，输出隐藏特征。
[0030]本公开的第二方面提供了一种信用卡额度评估装置，包括：
[0031]获取模块，用于根据待评估用户的信用卡交易数据，获取待评估用户的用卡行为特征；
[0032]生成模块，用于将待评估用户的用卡行为特征输入预先训练好的生成对抗网络中的生成器，输出节点交易数据序列，其中，节点交易数据序列包括待评估用户的第一节点交易数据序列和被构造用户的第二节点交易数据序列；预先训练好的生成对抗网络基于真实序列信息、伪序列信息、隐藏特征训练得到；其中，真实序列信息包括交易网络中真实用户的用卡行为特征和相邻真实用户间的关系信息；伪序列信息包括初始生成对抗网络中的生成器生成的伪用户的用卡行为特征和伪相邻用户间的关系信息；隐藏特征包括交易网络中未相邻真实用户间的关系信息；以及
[0033]评估模块，用于基于节点交易数据序列，得到待评估用户的信用卡额度评估值。
[0034]本公开的第三方面提供了一种电子设备，包括：一个或多个处理器；存储器，用于存储一个或多个程序，其中，当所述一个或多个程序被所述一个或多个处理器执行时，使得一个或多个处理器执行上述信用卡额度评估方法。
[0035]本公开的第四方面还提供了一种计算机可读存储介质，其上存储有可执行指令，该指令被处理器执行时使处理器执行上述信用卡额度评估方法。
[0036]本公开的第五方面还提供了一种计算机程序产品，包括计算机程序，该计算机程序被处理器执行时实现上述信用卡额度评估方法。
[0037]根据本公开的实施例，通过将待评估用户的用卡行为特征输入经过预先训练好的生成对抗网络中的生成器，生成节点交易数据序列，根据节点交易数据序列得到待评估用户的信用卡额度评估值，可以及时评估出适合待评估用户的用卡额度，在提升用户满意度
的同时，也能降低发卡机构的金融风险。使用预先训练好的生成对抗网络中的生成器能够避免一些异常交易数据对额度评估带来的不利影响。同时也减少业务人员基于专家知识的人工评估投入，提升整个业务流程的工作效率。
附图说明
[0038]通过以下参照附图对本公开实施例的描述，本公开的上述内容以及其他目的、特征和优点将更为清楚，在附图中：
[0039]图1示意性示出了根据本公开实施例的信用卡额度评估方法、装置、设备、介质和程序产品的应用场景图；
[0040]图2示意性示出了根据本公开实施例的信用卡额度评估方法的流程图；
[0041]图3示意性示出了根据本公开实施例的基于节点交易数据序列，得到待评估用户的信用卡额度评估值的方法流程图；
[0042]图4示意性示出了根据本公开实施例的预先训练好的生成对抗网络基于伪序列信息、真实序列信息、隐藏特征训练得到的方法流程图；
[0043]图5示意性示出了根据本公开实施例的生成对抗网络训练的示意图；
[0044]图6示意性示出了根据本公开实施例的信用卡额度评估装置的结构框图；以及
[0045]图7示意性示出了根据本公开实施例的适于实现信用卡额度评估方法的电子设备的方框图。
具体实施方式
[0046]以下，将参照附图来描述本公本文档来自技高网...

【技术保护点】

【技术特征摘要】
1.一种信用卡额度评估方法，包括：根据待评估用户的信用卡交易数据，获取所述待评估用户的用卡行为特征；将所述待评估用户的用卡行为特征输入预先训练好的生成对抗网络中的生成器，输出节点交易数据序列，其中，所述节点交易数据序列包括所述待评估用户的第一节点交易数据序列和被构造用户的第二节点交易数据序列；所述预先训练好的生成对抗网络基于真实序列信息、伪序列信息、隐藏特征训练得到；其中，所述真实序列信息包括交易网络中真实用户的用卡行为特征和相邻真实用户间的关系信息；所述伪序列信息包括初始生成对抗网络中的生成器生成的伪用户的用卡行为特征和伪相邻用户间的关系信息；所述隐藏特征包括所述交易网络中未相邻真实用户间的关系信息；以及基于所述节点交易数据序列，得到所述待评估用户的信用卡额度评估值。2.根据权利要求1所述的方法，其中，所述基于所述节点交易数据序列，得到所述待评估用户的信用卡额度评估值包括：计算所述节点交易数据序列中与所述待评估用户的节点相邻的所述被构造用户的节点出现的频次；将所述频次超过预设阈值的被构造用户作为目标用户；基于所述目标用户对应的信用卡额度值，得到所述待评估用户的信用卡额度评估值。3.根据权利要求1所述的方法，其中，所述预先训练好的生成对抗网络基于伪序列信息、真实序列信息、隐藏特征训练得到包括：基于所述真实用户的信用卡交易数据样本，构建以服务方与所述真实用户为节点的所述交易网络；对所述交易网络进行节点采样，得到所述真实序列信息；利用所述初始生成对抗网络中的生成器处理所述交易网络，生成所述伪序列信息；利用图卷积网络处理所述交易网络，得到所述隐藏特征；将所述真实序列信息、所述伪序列信息以及所述隐藏特征输入所述初始生成对抗网络中的判别器，输出判别分数；基于判别分数，调整所述初始生成对抗网络的参数。4.根据权利要求3所述的方法，其中，所述对所述交易网络进行节点采样，得到所述真实序列信息包括：根据所述服务方与所述真实用户的交易记录，对所述交易网络中所述服务方与所述真实用户的关系信息赋权值；结合所述服务方与所述真实用户的关系信息的权值，利用随机游走方法，筛选所述交易网络...

【专利技术属性】
技术研发人员：陈灏然，董琳珏，宋林忆，王若蒙，
申请(专利权)人：中国工商银行股份有限公司，
类型：发明
国别省市：