一种自动化交易风控系统技术方案

本申请提供一种自动化交易风控系统，包括：交易系统和风控系统，交易系统包括交易请求处理子系统、推送子系统和支付子系统，风控系统包括风控校验子系统和风控数据库，交易请求处理子系统根据用户交易请求获取交易摘要，并将交易摘要发送给风控系统；以及根据风控系统反馈的风控结果，拦截或者放行交易请求到支付子系统；风控校验子系统基于风控数据库对交易摘要信息进行风控校验，获得风控结果；支付子系统根据放行的交易请求进行交易处理，并存储到历史交易摘要数据库；推送子系统将处理方式和拦截原因反馈给请求方。通过本申请，解决现有的交易风控功能耦合在交易系统内部，使得风控功能受到多种控制、审核限制，扩展性低和维护成本高的问题。维护成本高的问题。维护成本高的问题。

【技术实现步骤摘要】
一种自动化交易风控系统


[0001]本申请涉及金融业风险控制
，特别涉及一种自动化交易风控系统。

技术介绍

[0002]传统金融业的交易风控是由人来完成的，通过肉眼识别交易风险，使得方案的风控更加依赖于线下的审核和背景调查，效率低下且成功率取决于人员的业务水平，不适用在计算机自动化交易场景中使用。此外，传统金融业的背景调查内容较为固定，对于所有的用户几乎都使用同一套背景调查的方案。
[0003]随着互联网行业和大数据技术的发展，互联网金融业的线上交易活动逐渐增加，使得线上交易活动能够提供更加全面、可靠和动态信息，交易活动风险的各种要素的维度也在处于不断地变化，互联网金融业的交易风控也成为一种趋势。但是现有的一些交易风控功能往往耦合在交易系统内部，使得多种风控功能受到多种控制、审核的限制，扩展性低，维护成本高。

技术实现思路

[0004]为了解决现有的交易风控功能耦合在交易系统内部，使得多种风控功能受到多种控制、审核限制，扩展性低和维护成本高的问题，本申请实施例提供了一种自动化交易风控系统。
[0005]本实施例提供了一种自动化交易风控系统，所述系统包括：交易系统和风控系统，所述交易系统包括交易请求处理子系统、推送子系统和支付子系统，所述风控系统包括风控校验子系统和风控数据库，所述风控数据库包括风控规则数据库和历史交易摘要数据库，所述风控规则数据库中的风控规则还配置有各自的处理方式；其中，所述交易请求处理子系统，用于接收用户的交易请求，根据所述交易请求获取交易摘要，并将所述交易摘要发送给所述风控系统；以及根据所述风控系统反馈的风控结果，拦截所述交易请求或将所述交易请求放行至所述支付子系统，其中，所述交易摘要包括交易信息的账号、账户名称等要素的hash值；所述风控校验子系统，用来基于所述风控数据库，对所述交易系统中的交易摘要进行风控校验，以判断所述交易摘要是否存在风险，并将校验得到的风控结果反馈给所述交易请求处理子系统；所述支付子系统，用于根据所述交易请求处理子系统放行的交易请求进行交易处理，并将形成的交易摘要抽取为摘要数据存储到所述标记数据库；所述推送子系统，用于将所述支付子系统对所述交易请求的处理方式和拦截的原因反馈给所述交易请求的请求方。
[0006]在其中的一些实施例中，所述风控规则数据库中还包括基础风控规则数据库和用户方案规则数据库，其中，所述基础风控规则数据库中配置有风险对象的属性，所述用户方案规则数据库中配置有基于交易摘要的风险对象的属性值，其中，所述风险对象包括以下
至少之一：黑名单风险，重复支付风险，异常业务风险，特殊账户支付风险；所述处理方式包括以下至少之一：整批失败，人工处理，发送消息，所述风控数据库还包括黑名单风险库。
[0007]在其中的一些实施例中，所述交易系统还包括交易摘要数据库，所述交易摘要数据库中设有所述支付子系统完成的摘要数据和所述交易请求处理子系统拦截的交易请求所对应的摘要数据；所述交易系统将所述交易摘要数据库中所述支付子系统完成的摘要数据，发送给所述风控系统中的历史交易摘要数据库。
[0008]在其中的一些实施例中，对所述交易系统中的交易摘要进行风控校验包括：风控校验子系统基于接收到的交易摘要，从所述风控数据库中获取所述交易摘要对应的风控规则和摘要数据，对所述交易摘要涉及的每个风控规则逐个进行风控校验；若所述交易摘要满足所述风控校验，则所述风控校验子系统判断所述交易摘要为无风险交易摘要；否则，所述交易摘要为有风险交易摘要。
[0009]在其中的一些实施例中，所述风控系统还包括配置子系统，对所述交易系统中的交易摘要进行风控校验之前还包括风控配置校验，包括以下步骤：获取当前配置子系统对所述交易摘要的配置，记为实际风控配置；基于所述交易摘要从所述配置规则库中获取所述交易请求所需的配置，记为期望风控配置；若所述实际风控配置与所述期望风控配置相同，所述风控系统进行风控规则校验；否则，所述风控校验子系统将校验失败的结果反馈给所述交易请求处理子系统，所述配置子系统重新对所述交易摘要进行配置工作。
[0010]在其中的一些实施例中，所述系统还包括内部客户端，所述配置子系统通过所述内部客户端将校验失败的结果反馈给所述交易请求处理子系统。
[0011]在其中的一些实施例中，所述交易请求处理子系统拦截所述交易请求之后还包括对所述校验得到的风控结果进行人工审核，包括以下步骤：所述交易系统基于所述校验得到的风控结果，发起第一人工审核工作流程，编辑所述校验得到的风控结果的处理结果，所述处理结果包括单笔放行、单笔失败以及整批失败；所述交易系统基于所述处理结果，发起第二人工审核工作流程，审核所述处理结果是否正确，若审核通过，则将所述处理结果发送给所述交易请求的请求方；否则，继续编辑所述校验得到的风控结果。
[0012]在其中的一些实施例中，所述风控系统还包括预警子系统，所述风控数据库还包括预警规则库：所述预警子系统基于所述交易摘要，获取所述预警规则库中对应的预警规则，基于所述预警规则制定风控计划，所述风控计划用于定时对所述风控校验子系统校验得到的风控结果进行统计，获取统计结果，并将所述统计结果发送给所述推送子系统来做出预警。
[0013]在其中的一些实施例中，所述风控系统中还包括一个黑名单配置子系统：所述黑名单配置子系统接收所述交易请求处理子系统拦截的交易请求所对应的交易摘要，并基于所述交易请求处理子系统拦截的交易请求所对应的交易摘要，获取拦截的用户摘要信息；
判断所述拦截的用户摘要信息是否为新的用户，若是，则将所述拦截的用户摘要信息添加到所述黑名单风险库中。
[0014]在其中的一些实施例中，所述交易请求处理子系统放行的交易请求进行交易处理之后，所述支付子系统还向所述推送子系统发送支付成功的消息，所述推送子系统将所述支付成功的消息反馈给所述交易请求的请求方。
[0015]通过采用上述方案，本申请将风控系统与交易系统进行隔离，设计包括风控规则库和相应处理方式的风控规则库，通过人为配置风控规则之后，自动输入交易、输出交易风控结果的方式，将复杂的风控场景通过规则的智能组合，基于风控规则库自动化处理，还支持审核和预警，可扩展性高；新加风险规则只需要增加对应的控制逻辑即可，维护成本低。
附图说明
[0016]图1本实施例提供的自动化交易风控系统的结构示意图。
[0017]图2是本实施例提供的进行交易风控之前的配置流程图。
[0018]图3是本实施例提供的风控方案、风控规则和风险对象的关系示意图。
[0019]图4是本实施例提供的进行交易风控环节的流程图。
[0020]图5是本实施例提供的进行风控校验的流程图。
[0021]图6是本实施例提供的人工审核工作流程图。
[0022]图7是本实施例提供的进行交易风控之后的预警流程图。
[0023]附图标记：1、交易系统；11、交易请求处理子系统；12、支付子系统；13、推送子系统；2、风控系统；21、风控校验本文档来自技高网...

【技术保护点】

【技术特征摘要】
1.一种自动化交易风控系统，其特征在于，所述系统包括：交易系统和风控系统，所述交易系统包括交易请求处理子系统、推送子系统和支付子系统，所述风控系统包括风控校验子系统和风控数据库，所述风控数据库包括风控规则数据库和历史交易摘要数据库，所述风控规则数据库中的风控规则还配置有各自的处理方式；其中，所述交易请求处理子系统，用于接收用户的交易请求，根据所述交易请求获取交易摘要，并将所述交易摘要发送给所述风控系统；以及根据所述风控系统反馈的风控结果，拦截所述交易请求或将所述交易请求放行至所述支付子系统，其中，所述交易摘要包括交易信息中的账号、账户名称等的hash值；所述风控校验子系统，用来基于所述风控数据库，对所述交易系统中的交易摘要进行风控校验，以判断所述交易摘要是否存在风险，并将校验得到的风控结果反馈给所述交易请求处理子系统；所述支付子系统，用于根据所述交易请求处理子系统放行的交易请求进行交易处理，并将形成的交易摘要抽取摘要数据存储到所述交易摘要数据库；所述推送子系统，用于将所述支付子系统对所述交易请求的处理方式和拦截的原因反馈给所述交易请求的请求方。2.根据权利要求1所述的系统，其特征在于，所述风控规则数据库中还包括基础风控规则数据库和用户方案规则数据库，其中，所述基础风控规则数据库中配置有风险对象的属性，所述用户方案规则数据库中配置有基于交易摘要的风险对象的属性值，其中，所述风险对象包括以下至少之一：黑名单风险，重复支付风险，异常业务风险，特殊账户支付风险；所述处理方式包括以下至少之一：整批失败，人工处理，发送消息，所述风控数据库还包括黑名单风险库。3.根据权利要求2所述的系统，其特征在于，所述交易系统还包括交易摘要数据库，所述交易摘要数据库中设有所述支付子系统完成的摘要数据和所述交易请求处理子系统拦截的交易请求所对应的摘要数据；所述交易系统将所述交易摘要数据库中所述支付子系统完成的摘要数据，发送给所述风控系统中的历史交易摘要数据库。4.根据权利要求2所述的系统，其特征在于，对所述交易系统中的交易摘要进行风控校验包括：风控校验子系统基于接收到的交易摘要，从所述风控数据库中获取所述交易摘要对应的风控规则和摘要数据，对所述交易摘要涉及的每个风控规则逐个进行风控校验；若所述交易摘要满足所述风控校验，则所述风控校验子系统判断所述交易摘要为无风险交易摘要；否则，所述交易摘要为有风险交易摘...

【专利技术属性】
技术研发人员：杨立春，包恩伟，陈良伟，
申请(专利权)人：浙江保融科技股份有限公司，
类型：发明
国别省市：