农险风险监测方法、装置、存储介质及计算机设备制造方法及图纸

本发明专利技术公开了一种农险风险监测方法、装置、存储介质及计算机设备，涉及大数据分析技术领域。其中方法包括：在全国农险平台上采集各保险公司的农险保单赔案数据，其中，农险保单赔案数据中包括农险保单数据和农险赔案数据；基于农险保单赔案数据和农险保单赔案数据所属的保险类别，生成风险指标数据，其中，风险指标数据包括承保风险指标数据、理赔风险指标数据、时效风险指标数据和欺诈风险指标数据中的一项或多项；根据风险指标数据，生成风险监测结果，并将风险监测结果推送给目标用户。上述方法可以从数据角度反映出农险行业及各保险公司经营农业保险业务的整体风险水平，有助于各个保险公司和监管机构量化和识别各类农险风险。险风险。险风险。

【技术实现步骤摘要】
农险风险监测方法、装置、存储介质及计算机设备


[0001]本专利技术涉及大数据分析
，尤其是涉及一种农险风险监测方法、装置、存储介质及计算机设备。

技术介绍

[0002]农业保险(简称农险)是指为农业生产者在从事种植业、养殖业和林业的生产过程中，对遭受自然灾害、意外事故、疫病、疾病等保险事故所造成的经济损失提供保障的一种保险。由于农业保险特殊的政策属性，以及农业生产经营分散、农村地区土地流转等因素造成的信息不对称，近年来发生了一系列虚增或虚构标的套取财政补贴资金、编造虚假赔案等违法、违规行为。
[0003]针对上述诸多违法违规行为，各保险公司也在积极筹谋对策进行应对，例如，目前部分保险公司的合规部门已经建立了自身的农险合规管理体系，该体系通过定期合规督导和内部审计，来规避合规经营风险，并以此开展针对政策性农业保险经营管理中的薄弱环节进行合规专项审计，防控经营风险。但是，这类农险监测方法存在一定的局限性，并且也缺少风险监测的及时性和准确性，例如，现有的农险监测方法对于涉及跨地区、跨年份和跨公司的风险还无法做到有效监测，并且，现有的农险监测方法对于虚增标的套取财政补贴的风险监测存在不足，此外，现有的农险监测方法多属于事后管控方法，缺乏事前或事中的风险预警，因此，现有的农险风险监测方法无法形成有效的风险预警机制。
[0004]基于此，目前农险行业亟需一套风险监测方法，来提高农险风险监测的及时性和准确性，从而有助于监管部门进一步规范农业保险经营行为，提升农业保险合规经营水平，促进农业保险持续健康发展。<br/>
技术实现思路

[0005]有鉴于此，本申请提供了一种农险风险监测方法、装置、存储介质及计算机设备，主要目的在于解决现有的农险风险监测方法局限性大，监测及时性和准确性不足的技术问题。
[0006]根据本专利技术的第一个方面，提供了一种农险风险监测方法，该方法包括：
[0007]在全国农险平台上采集各保险公司的农险保单赔案数据，其中，农险保单赔案数据中包括农险保单数据和农险赔案数据；
[0008]基于农险保单赔案数据和农险保单赔案数据所属的保险类别，生成风险指标数据，其中，风险指标数据包括承保风险指标数据、理赔风险指标数据、时效风险指标数据和欺诈风险指标数据中的一项或多项；
[0009]根据风险指标数据，生成风险监测结果，并将风险监测结果推送给目标用户。
[0010]根据本专利技术的第二个方面，提供了一种农险风险监测装置，该装置包括：
[0011]数据采集模块，用于在全国农险平台上采集各保险公司的农险保单赔案数据，其中，农险保单赔案数据中包括农险保单数据和农险赔案数据；
[0012]数据处理模块，用于基于农险保单赔案数据和农险保单赔案数据所属的保险类别，生成风险指标数据，其中，风险指标数据包括承保风险指标数据、理赔风险指标数据、时效风险指标数据和欺诈风险指标数据中的一项或多项；
[0013]结果输出模块，用于根据风险指标数据，生成风险监测结果，并将风险监测结果推送给目标用户。
[0014]根据本专利技术的第三个方面，提供了一种存储介质，其上存储有计算机程序，程序被处理器执行时实现上述农险风险监测方法。
[0015]根据本专利技术的第四个方面，提供了一种计算机设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，处理器执行程序时实现上述农险风险监测方法。
[0016]本专利技术提供的一种农险风险监测方法、装置、存储介质及计算机设备，首先在全国农险平台上采集各保险公司的农险保单赔案数据，然后基于农险保单赔案数据和农险保单赔案数据所属的保险类别，生成一系列风险指标数据，包括承保风险指标数据、理赔风险指标数据、时效风险指标数据和欺诈风险指标数据中的一项或多项等，最后根据风险指标数据生成风险监测结果，并将风险监测结果推送给目标用户。上述方法通过在全国农险平台上采集客观的农险保单赔案数据，以及利用采集到的数据进行指标测算和风险预测，可以从数据角度反映出农险行业及各保险公司经营农业保险业务的整体风险水平，有助于各个保险公司和监管机构量化和识别各类农险风险，从而提高农险行业和各个保险公司的风险管控能力和合规管理能力。
[0017]上述说明仅是本申请技术方案的概述，为了能够更清楚了解本申请的技术手段，而可依照说明书的内容予以实施，并且为了让本申请的上述和其它目的、特征和优点能够更明显易懂，以下特举本申请的具体实施方式。
附图说明
[0018]此处所说明的附图用来提供对本专利技术的进一步理解，构成本申请的一部分，本专利技术的示意性实施例及其说明用于解释本专利技术，并不构成对本专利技术的不当限定。在附图中：
[0019]图1示出了本专利技术实施例提供的一种农险风险监测方法的流程示意图；
[0020]图2示出了本专利技术实施例提供的另一种农险风险监测方法的流程示意图；
[0021]图3示出了本专利技术实施例提供的一种农险风险监测装置的结构示意图；
[0022]图4示出了本专利技术实施例提供的另一种农险风险监测装置的结构示意图。
具体实施方式
[0023]下文中将参考附图并结合实施例来详细说明本专利技术。需要说明的是，在不冲突的情况下，本申请中的实施例及实施例中的特征可以相互组合。
[0024]在一个实施例中，如图1所示，提供了一种农险风险监测方法，以该方法应用于客户端或服务器等计算机设备为例进行说明，包括以下步骤：
[0025]101、在全国农险平台上采集各保险公司的农险保单赔案数据，其中，农险保单赔案数据中包括农险保单数据和农险赔案数据。
[0026]其中，全国农险平台的全称是全国农业保险信息管理平台，简称是农险平台，该平
台通过与经营农险业务的保险公司建立系统对接，实现了对全行业农险业务数据的集中管理，此外，该平台还结合了遥感、灾害、气象等外部数据，更进一步实现了对农险行业全量数据的集中管理。全国农险平台可对真实的农险保单赔案数据进行高效且及时的集中管理，相对于后报送数据的其他监管系统来说更加高效。
[0027]具体的，计算机设备可以定时或者实时的从全国农险平台上采集各保险公司的全量农险保单赔案数据，其中，农险保单赔案数据主要包括种植业、养殖业和林业等农业相关领域的农险保单数据和农险赔案数据，其中，农险保单数据和农险赔案数据具有对应关系，需要说明的是，并不是每一个农险保单数据都对应一个农险赔案数据，而是只有出现过理赔的农险保单数据才有对应的农险赔案数据。具体的，农险保单赔案数据可以包括各保险公司各个保单的保单号、所属保险公司、分支机构、业务类型、投保方式、产品类型、核保日期、保单生效日起、投保日期、保单终止日期、行政区划代码、行政区划名称(省、市、县、乡镇、村)、投保组织者/投保人、证件类型、证件号码、保险标的、承保数量、保险金额等等信息。在本实施例中，计算机设备可以首先从全国农险平台上采集农险行业的全量农险业务数据，然后对采集到的农险业务数据进行清洗分组，得到计算所需的各类型的农险保单赔本文档来自技高网...

【技术保护点】

【技术特征摘要】
1.一种农险风险监测方法，其特征在于，所述方法包括：在全国农险平台上采集各保险公司的农险保单赔案数据，其中，所述农险保单赔案数据中包括农险保单数据和农险赔案数据；基于所述农险保单赔案数据和所述农险保单赔案数据所属的保险类别，生成风险指标数据，其中，所述风险指标数据包括承保风险指标数据、理赔风险指标数据、时效风险指标数据和欺诈风险指标数据中的一项或多项；根据所述风险指标数据，生成风险监测结果，并将所述风险监测结果推送给目标用户。2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述保险类别包括种植业、养殖业和林业；则所述基于所述农险保单赔案数据和所述农险保单赔案数据所属的保险类别，生成风险指标数据，包括：根据所述农险保单数据和所述农险赔案数据中的各项数值与所述农险保单数据和所述农险赔案数据所属的保险类别对应的各项数值的阈值之间的比较结果，生成风险指标数据。3.根据权利要求1或2所述的方法，其特征在于，所述基于所述农险保单赔案数据和所述农险保单赔案数据所属的保险类别，生成风险指标数据，包括：若单个农险保单数据中的核保日期晚于保单生效日期，且所述核保日期在保单终止日期前的预设天数内，则生成倒签单风险数据；若预设区域在预设时间内的注销保单和/或全额批退保单的数量值超过预设数量值，则生成承保高风险数据；若单个农险保单数据中的实收自缴保费值在核保日期之前未达到保单中的自缴保费值，则生成应收保费挂账风险数据；若单个农险保单数据中的户均承保数量值超过预设户均承保数量值的预设倍数，则生成虚增承保数量风险数据；若单个农险保单数据中的承保数量值能被1000整除，则生成虚报承保数量风险数据；根据所述倒签单风险数据、承保高风险数据、应收保费挂账风险数据、虚增承保数量风险数据和虚报承保数量风险数据中的一项或多项数据，生成承保风险指标数据；若单个农险赔案数据中的已决赔款或赔付数量能被1000整除和/或单个农险赔案数据中的赔付率能被10或5整除，则生成协议赔付风险数据；若单个农险赔案数据中的赔付率在预设赔付率范围之外，则生成理赔高风险数据；若单个农险赔案数据中的户次受益率在预设户次受益率范围之外和/或单个农险赔案数据中的面积受益率在预设面积受益率范围之外，则生成受益率异常风险数据；若单个农险赔案数据中的报案日期和结案日期之间的周期在预设报案结案周期范围之外，则生成报案结案周期异常风险数据；若单个农险赔案数据中的报案日期晚于保单终止日期，则生成保险责任异常风险数据；根据所述协议赔付风险数据、理赔高风险数据、受益率异常风险数据、报案结案周期异常风险数据和保险责任异常风险数据中的一项或多项数据，生成理赔风险指标数据；若单个农险赔案数据中的报案日期和立案日期之间的立案周期在预设立案周期范围之外，则生成立案周期异常风险数据；
若单个农险赔案数据中的保单终止日期和结案日期之间的结案周期在预设结案周期范围之外，则生成结案周期异常风险数据；若单个农险赔案数据中的核赔日期和赔款支付日期之间的支付周期在预设支付周期范围之外，则生成结案支付周期异常风险数据；若赔案清单中的赔款周期在预设赔款周期范围之外，则生成清单结案支付周期异常风险数据；根据所述立案周期异常风险数据、结案周期异常风险数据、结案支付周期异常风险数据和清单结案支付周期异常风险数据中的一项或多项数据，生成时效风险指标数据；若预设区域内的多个农险保单数据中的标的、被保险人、业务类型相同，且所述多个农险...

【专利技术属性】
技术研发人员：姚嘉，许馨，王嘉启，张梦婕，
申请(专利权)人：中国银行保险信息技术管理有限公司，
类型：发明
国别省市：