潜在金融风险用户确定方法、装置、计算机设备和介质制造方法及图纸

本申请涉及金融风控领域，具体涉及一种潜在金融风险用户确定方法、装置、计算机设备和存储介质。所述方法包括：获取多个用户的用户数据，该多个用户中包括至少一个存在违规行为的特殊用户，该多个用户中的非特殊用户为暂未确定存在违规行为的普通用户；根据该多个用户的用户数据构建无向超图，无向超图用于表示该多个用户之间的关系网络；根据无向超图分别计算出该至少一个特殊用户中的每个特殊用户跟各普通用户之间的关联度；根据该至少一个特殊用户中的每个特殊用户跟各普通用户之间的关联度，从所有普通用户中确定出潜在金融风险用户。本发明专利技术实施例能够快速准确地找出潜在的金融风险用户。融风险用户。融风险用户。

【技术实现步骤摘要】
潜在金融风险用户确定方法、装置、计算机设备和介质


[0001]本申请涉及金融风控
，特别是涉及一种潜在金融风险用户确定方法、装置、计算机设备和存储介质。

技术介绍

[0002]以下陈述仅提供与本专利技术有关的背景信息，而不必然地构成现有技术。
[0003]近年来,黑色产业链针对金融行业的系统欺诈事件层出不穷,网络欺诈呈多发态势，这给金融行业带来了很大的挑战。
[0004]现有技术中用于找出潜在的风险用户的方式有使用专家规则、评分卡等较为传统的金融风控方法，也有较复杂的机器学习模型、深度学习方法，然而，专家规则及评分卡的方式对风控效果的改善十分有限，而机器学习模型在应用之前需要先通过大量数据来进行前期训练，并且应用时会占用大量计算资源，计算速度也不够理想。
[0005]因此，如何更快更准确地探查出潜在的风险用户成为亟需解决的问题。

技术实现思路

[0006]本专利技术针对上述不足或缺点，提供了一种潜在金融风险用户确定方法、装置、计算机设备和存储介质，本专利技术实施例能够快速准确地找出潜在的金融风险用户。
[0007]本专利技术根据第一方面提供了一种潜在金融风险用户确定方法，在一个实施例中，该方法包括：
[0008]获取多个用户的用户数据，该多个用户中包括至少一个存在违规行为的特殊用户，该多个用户中的非特殊用户为暂未确定存在违规行为的普通用户；
[0009]根据该多个用户的用户数据构建无向超图，无向超图用于表示该多个用户之间的关系网络；
[0010]根据无向超图分别计算出该至少一个特殊用户中的每个特殊用户跟各普通用户之间的关联度；
[0011]根据该至少一个特殊用户中的每个特殊用户跟各普通用户之间的关联度，从所有普通用户中确定出潜在金融风险用户。
[0012]在一个实施例中，根据无向超图计算出任一特殊用户跟各普通用户之间的关联度的步骤，包括：
[0013]以无向超图中的与该任一特殊用户相应的节点作为目标节点，以无向超图中的各普通用户相应的节点作为非目标节点；
[0014]计算从各非目标节点出发做受阻随机游走，到达目标节点的平均首次击中时；
[0015]根据各非目标节点到达目标节点的平均首次击中时，计算得到该任一特殊用户跟各普通用户之间的关联度。
[0016]在一个实施例中，计算从各非目标节点出发做受阻随机游走，到达目标节点的平均首次击中时的步骤，包括：
[0017]根据无向超图的结构生成各非目标节点对应的概率分布方程，任一非目标节点对应的概率分布方程用于表示从该任一非目标节点出发做受阻随机游走，到达目标节点的首次击中时的概率分布；
[0018]根据生成的概率分布方程获得概率转移矩阵，并根据概率转移矩阵计算概率生成函数；
[0019]根据概率生成函数计算从该任一非目标节点出发做受阻随机游走，到达目标节点的平均首次击中时。
[0020]在一个实施例中，根据无向超图的结构生成各非目标节点对应的概率分布方程的步骤，包括：
[0021]基于以下公式生成各非目标节点对应的概率分布方程：
[0022][0023]其中，表示从非目标节点s出发经过n步到达目标节点t的概率；T
s,is
表示非目标节点s到非目标节点i
s
的转移概率，其等于非目标节点s选择跳到非目标节点i
s
的概率和非目标节点i
s
接受非目标节点s的这次跳跃的概率的乘积。
[0024]在一个实施例中，根据生成的概率分布方程获得概率转移矩阵的步骤，包括：
[0025]将生成的概率分布方程转换为矩阵形式的概率分布方程，并获取矩阵形式的概率分布方程中的系数矩阵作为概率转移矩阵。
[0026]在一个实施例中，根据各非目标节点到达目标节点的平均首次击中时，计算得到该任一特殊用户跟各普通用户之间的关联度的步骤，包括：
[0027]计算出各非目标节点到达目标节点的平均首次击中时的期望值，根据各非目标节点到达目标节点的平均首次击中时的期望值获得该任一特殊用户跟各普通用户之间的关联度。
[0028]在一个实施例中，根据该至少一个特殊用户中的每个特殊用户跟各普通用户之间的关联度，从所有普通用户中确定出潜在金融风险用户的步骤，包括：
[0029]将与该至少一个特殊用户中的任一特殊用户之间的关联度高于预设关联阈值的普通用户确定为潜在金融风险用户；或，
[0030]分别将该至少一个特殊用户中的每个特殊用户选定为目标用户，将各普通用户选定为各目标用户对应的非目标用户，将任一目标用户对应的所有非目标用户中，与该任一目标用户之间的关联度最高的预设数量的非目标用户确定为潜在金融风险用户。
[0031]本专利技术根据第二方面提供了一种潜在金融风险用户确定装置，在一个实施例中，该装置包括：
[0032]数据获取模块，用于获取多个用户的用户数据，该多个用户中包括至少一个存在违规行为的特殊用户，该多个用户中的非特殊用户为暂未确定存在违规行为的普通用户；
[0033]构建模块，用于根据该多个用户的用户数据构建无向超图，无向超图用于表示该多个用户之间的关系网络；
[0034]关联度计算模块，用于根据无向超图分别计算出该至少一个特殊用户中的每个特殊用户跟各普通用户之间的关联度；
[0035]潜在风险用户确定模块，用于根据该至少一个特殊用户中的每个特殊用户跟各普通用户之间的关联度，从所有普通用户中确定出潜在金融风险用户。
[0036]本专利技术根据第三方面提供了一种计算机设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，处理器执行计算机程序时实现上述任一方法的实施例的步骤。
[0037]本专利技术根据第四方面提供了一种计算机可读存储介质，其上存储有计算机程序，计算机程序被处理器执行时实现上述任一方法的实施例的步骤。
[0038]本专利技术实施例将用户关系用一个无向超图来表示，该无向超图由节点和超边组成，其中的一个节点即表示一个用户，超边表示用户之间的关系，这与普通图相比能够更准确地表示现实世界中的关系，然后通过计算该无向超图上任意两个节点间的距离来度量出每两个用户之间的关联度，计算时所需的计算资源比现有技术更少，但计算速度却更快。
附图说明
[0039]图1为一个实施例中一种潜在金融风险用户确定方法的流程示意图；
[0040]图2为一个实施例中构建的无向超图的示意图；
[0041]图3为一个实施例中特殊用户和普通用户之间的关联度的示意图；
[0042]图4为一个实施例中计算任一特殊用户跟各普通用户之间的关联度的流程示意图；
[0043]图5为一个实施例中计算各非目标节点到达目标节点的平均首中时的流程示意图；
[0044]图6为一个实施例中一种潜在金融风险用户确定装置的结构框图；
[0045]图7为一个实施例中计算机设备的内部结构图。
具本文档来自技高网...

【技术保护点】

【技术特征摘要】
1.一种潜在金融风险用户确定方法，其特征在于，所述方法包括：获取多个用户的用户数据，所述多个用户中包括至少一个存在违规行为的特殊用户，所述多个用户中的非特殊用户为暂未确定存在违规行为的普通用户；根据所述多个用户的用户数据构建无向超图，所述无向超图用于表示所述多个用户之间的关系网络；根据所述无向超图分别计算出所述至少一个特殊用户中的每个特殊用户跟各所述普通用户之间的关联度；根据所述至少一个特殊用户中的每个特殊用户跟各所述普通用户之间的关联度，从所有普通用户中确定出潜在金融风险用户。2.如权利要求1所述的方法，其特征在于，根据所述无向超图计算出任一所述特殊用户跟各所述普通用户之间的关联度的步骤，包括：以所述无向超图中的与该任一所述特殊用户相应的节点作为目标节点，以所述无向超图中的各所述普通用户相应的节点作为非目标节点；计算从各非目标节点出发做受阻随机游走，到达目标节点的平均首次击中时；根据各所述非目标节点到达所述目标节点的平均首次击中时，计算得到该任一所述特殊用户跟各所述普通用户之间的关联度。3.如权利要求2所述的方法，其特征在于，计算从各非目标节点出发做受阻随机游走，到达目标节点的平均首次击中时的步骤，包括：根据所述无向超图的结构生成各非目标节点对应的概率分布方程，任一所述非目标节点对应的概率分布方程用于表示从该任一所述非目标节点出发做受阻随机游走，到达所述目标节点的首次击中时的概率分布；根据生成的概率分布方程获得概率转移矩阵，并根据所述概率转移矩阵计算概率生成函数；根据所述概率生成函数计算从该任一所述非目标节点出发做受阻随机游走，到达所述目标节点的平均首次击中时。4.如权利要求3所述的方法，其特征在于，所述根据所述无向超图的结构生成各非目标节点对应的概率分布方程的步骤，包括：基于以下公式生成各非目标节点对应的概率分布方程：其中，表示从非目标节点s出发经过n步到达目标节点t的概率；T
s,is
表示非目标节点s到非目标节点i
s
的转移概率，其等于非目标节点s选择跳到非目标节点i
s
的概率和非目标节点i
s
接受非目标节点s的这次跳跃的概率的乘积。5.如权利要求3所述的方法，其特征在于，...

【专利技术属性】
技术研发人员：李恩志，
申请(专利权)人：苏宁金融科技南京有限公司，
类型：发明
国别省市：