一种欺诈风险预警方法、装置及设备制造方法及图纸

本发明专利技术涉及计算机信息技术领域，公开了一种欺诈风险预警方法、装置及设备，方法包括基于获取到的目标客户的信用数据，从至少两个维度对目标客户进行打分，得到目标客户的欺诈预警评分，其中，维度基于以下至少之一的维度确定依据确定得到：客户的基本信息、客户的信贷信息以及客户的银行行为信息；基于目标客户的欺诈预警评分显示并输出目标客户的欺诈风险预警结果表。本发明专利技术解决了现有技术中使用客户提供基本数据以及银行客户经理的主观评价来对客户的欺诈风险进行预测所导致的预测准确性较低的技术问题，实现了从多个维度对客户的当前欺诈风险进行预测的技术效果，避免了人为主观评价带来的错误干预，提高了预测准确性。提高了预测准确性。提高了预测准确性。

【技术实现步骤摘要】
一种欺诈风险预警方法、装置及设备


[0001]本专利技术实施例涉及计算机信息
，尤其涉及一种欺诈风险预警方法、装置及设备。

技术介绍

[0002]银行对于客户的欺诈风险预测，通常指的是按照统一的财务与非财务指标及标准，以偿债能力和还款意愿为核心，从信用履约能力、偿债能力、盈利能力、经营及发展能力等方面，对客户进行欺诈风险的综合评价。目前，国内银行对客户进行欺诈风险预测的主要依据是客户提供的基本信息以及银行客户经理对该客户的主观分析与评价，但是这种欺诈风险预测方式存在下列缺陷：
[0003]1)客户提供的基本信息数据可能失真，一些客户为了从银行获取授信，提供的数据可能会存在造假情况，不能真实地反映客户的还款意愿、盈利、经营与发展能力；
[0004]2)客户提供的基本信息数据具有延时性，例如客户的财报以年报为主，而年报只是反映上一年客户的经营情况，无法反馈当前客户真实的偿债能力等风险信息；
[0005]3)银行客户经理的评定具有主观因素，在客户与银行信息不对称的情况下，银行客户经理无法真实有效地了解客户的偿债能力与还款本文档来自技高网...

【技术保护点】

【技术特征摘要】
1.一种欺诈风险预警方法，其特征在于，所述欺诈风险预警方法包括：基于获取到的目标客户的信用数据，从至少两个维度对所述目标客户进行打分，得到所述目标客户的欺诈预警评分，其中，所述维度基于以下至少之一的维度确定依据确定得到：客户的基本信息、客户的信贷信息以及客户的银行行为信息；基于所述目标客户的欺诈预警评分显示并输出所述目标客户的欺诈风险预警结果表。2.根据权利要求1所述的欺诈风险预警方法，其特征在于，在基于获取到的目标客户的信用数据，从至少两个维度对所述目标客户进行打分，得到所述目标客户的欺诈预警评分之前，还包括：获取所述目标客户的信用数据，其中，所述信用数据包括所述目标客户的银行内部信用数据以及银行外部信用数据。3.根据权利要求1所述的欺诈风险预警方法，其特征在于，所述基于获取到的目标客户的信用数据，从至少两个维度对所述目标客户进行打分，得到所述目标客户的欺诈预警评分包括：将所述信用数据进行特征提取，得到m个特征变量，其中，m≤n，m为特征变量的数量，n为所述维度的数量；基于m个所述特征变量，从预设二维交叉特征矩阵内确定与所述特征变量相应的特征评分；将确定出的与m个所述特征变量相应的特征评分进行相加，得到所述目标客户的欺诈预警评分，其中，所述预设二维交叉特征矩阵基于n个所述维度构建得到。4.根据权利要求3所述的欺诈风险预警方法，其特征在于，所述预设二维交叉特征矩阵的构建包括：将n个所述维度进行特征提取，得到n个维度特征变量，其中，一个所述维度对应提取一个所述维度特征变量，n≥2；将n个所述维度特征变量组成n
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n的维度特征矩阵；将所述维度特征矩阵中任意两个所述维度特征变量按照预设标度规则进行重要性对比，并将对比结果依据所述预设标度规则转换为相应的等级评分填写至所述维度特征矩阵的相应位置中，得到所述预设二维交叉特征矩阵，其中，所述预设标度规则为根据欺诈评判经验建立的欺诈因素等级评分规则。5.根据权利要求1所述的欺诈风险预警方法，其特征在于，所述目标客户的欺诈风险预警结果表通过Excel文件方式或预设固定报表方式进行显示。6.根据权利要求1所述的欺诈风险预警方法，其特征在于，所述基于所述目标客户的欺诈预警评分显示并输出所述目标客户的欺诈风险预警结果表之前，所述欺诈风险预警方法还包括：基于所述目标客户的欺诈预警评分利用预设的欺诈预警评分等级对所述目标客户进行等级划分，得到所述目标客户的预警级别；将所述目标客户的预警级别添加至所述目标客户的欺诈风险预警结果表中。7.根据权利要求1所述的欺诈风险预警方法，其特征在于，所述欺诈风险预警方法还包括：获取所述目标客户的历史信用数据；
基于所述历史信用数据...

【专利技术属性】
技术研发人员：伏峰，
申请(专利权)人：中国建设银行股份有限公司，
类型：发明
国别省市：