基于地理位置的账户风险评价方法技术

本发明专利技术提供基于地理位置的账户风险评价方法，所述基于地理位置的账户风险评价方法包括S1：在账户数据库中存储账户简档，其中，所述账户简档包括与交易账户相关的数据，所述账户简档至少包括与第一地理位置相关联的第一简档规则和与第二地理位置相关联的第二简档规则，所述第二地理位置与所述第一地理位置不同；S2：由接收装置接收涉及与相关交易账户相关联的第一次支付交易的授权请求。本发明专利技术提供的基于地理位置的账户风险评价方法根据地理位置迁移判断账户风险，从而准确识别有风险的账户并锁定，防止因为账号被黑客团伙利用而产生损失。生损失。

【技术实现步骤摘要】
基于地理位置的账户风险评价方法


[0001]本专利技术涉及风险评估
，尤其涉及基于地理位置的账户风险评价方法。

技术介绍

[0002]随着与交易账户相关联的支付卡和其他支付工具的使用增加，经常成功的试图欺诈的量也增加，金融机构、支付网络、商家和消费者都在常常尝试不断开发新的方法来防止交易账户上的欺诈行为。
[0003]基于规则的方法强烈依赖人的业务理解，在海量数据下，很可能出现片面的理解，没有考虑业务的动态变化，将会漏掉一些可能的风险，从而导致评分结果不准确。
[0004]因此，有必要提供基于地理位置的账户风险评价方法以解决上述技术问题。

技术实现思路

[0005]为解决上述技术问题，本专利技术提供一种根据地理位置迁移判断账户风险，从而准确识别有风险的账户并锁定，防止因为账号被黑客团伙利用而产生损失的基于地理位置的账户风险评价方法。
[0006]本专利技术提供的基于地理位置的账户风险评价方法包括：
[0007]S1：在账户数据库中存储账户简档，其中，所述账户简档包括与交易账户相关的数据，所述账户简档至少包括与第一地理位置相关联的第一简档规则和与第二地理位置相关联的第二简档规则，所述第二地理位置与所述第一地理位置不同；
[0008]S2：由接收装置接收涉及与相关交易账户相关联的第一次支付交易的授权请求；
[0009]S3：由所述接收装置接收涉及与相关交易账户相关联的第二次支付交易的授权请求；
[0010]S4：由处理装置确定每个所接收的授权请求的有效性，其中，如果所包括的地理位置被包括在对应于第一地理位置或第二地理位置的地理位置中，则确定每个授权请求是有效的；
[0011]S5：相应于第一地理位置和第二地理位置之间、第一次支付交易时间和第二次支付交易时间，获取相关方的关系风险评价数据；根据所述关系风险评价数据对于所述相关方进行关系风险评价，得到相关方关系风险评价分值；根据所述相关方关系风险评价分值确定相关方的关系风险评价结果；
[0012]S6：由发送装置至少将对每个所接收的授权请求的有效性的确定发送到支付网络以处理相关联的支付交易。
[0013]所述步骤S1中第二地理位置与第一地理位置之间的距离通过接收装置进行接收并存档。
[0014]所述步骤S2和步骤S3中第一次支付交易时间和第一次支付交易时间，通过接收装置进行接收并存档。
[0015]通过读取模块读取步骤S2和步骤S3中用户账户的业务属性和读取所述用户账户
的金融数据。
[0016]通过审核模块对金融数据进行数据审核，确保所述金融数据的准确性。
[0017]通过风险特征判断模块根据接收装置储存的支付地理位置和支付时间判断该账户是否有盗号、被他人利用或者一号多用等异常登录行为的风险。
[0018]通过风险评分模型生成模块，用于计算所述风险特征每个取值的证据权重 WOE，根据所述WOE得到风险评分模型。
[0019]通过风险评分计算模块，用于将待分析账户信息输入风险评分模型得到风险评分结果。
[0020]当风险评分结果判定存在风险的登录行为超过预设次数，则向该账户发送验证信息并且暂时锁定该账户，防止该账户被他人利用做出攻击行为。
[0021]风险特征判断模块可以通过逻辑电路或者芯片实现，或者安装于现有的高性能计算终端。
[0022]与相关技术相比较，本专利技术提供的基于地理位置的账户风险评价方法有益效果如下：
[0023]本专利技术当一个账户登录时，获取该账户的登录地理位置，并且查询上一次登陆的地理位置和时间，根据两次登陆的时间间隔和地理位置距离，结合地理位置之间的交通预计时间判断该账户是否有盗号、被他人利用或者一号多用等异常登录行为的风险，当存在风险的登录行为超过预设次数则向该账户发送验证信息并且暂时锁定该账户，防止该账户被他人利用做出攻击行为，根据地理位置迁移判断账户风险，从而准确识别有风险的账户并锁定，防止因为账号被黑客团伙利用而产生损失。
具体实施方式
[0024]下面结合实施方式对本专利技术作进一步说明。
[0025]基于地理位置的账户风险评价方法包括：
[0026]S1：在账户数据库中存储账户简档，其中，账户简档包括与交易账户相关的数据，账户简档至少包括与第一地理位置相关联的第一简档规则和与第二地理位置相关联的第二简档规则，第二地理位置与第一地理位置不同；
[0027]S2：由接收装置接收涉及与相关交易账户相关联的第一次支付交易的授权请求；
[0028]S3：由接收装置接收涉及与相关交易账户相关联的第二次支付交易的授权请求；
[0029]S4：由处理装置确定每个所接收的授权请求的有效性，其中，如果所包括的地理位置被包括在对应于第一地理位置或第二地理位置的地理位置中，则确定每个授权请求是有效的；
[0030]S5：相应于第一地理位置和第二地理位置之间、第一次支付交易时间和第二次支付交易时间，获取相关方的关系风险评价数据；根据关系风险评价数据对于相关方进行关系风险评价，得到相关方关系风险评价分值；根据相关方关系风险评价分值确定相关方的关系风险评价结果；
[0031]S6：由发送装置至少将对每个所接收的授权请求的有效性的确定发送到支付网络以处理相关联的支付交易。
[0032]步骤S1中第二地理位置与第一地理位置之间的距离通过接收装置进行接收并存
档。
[0033]步骤S2和步骤S3中第一次支付交易时间和第一次支付交易时间，通过接收装置进行接收并存档。
[0034]通过读取模块读取步骤S2和步骤S3中用户账户的业务属性和读取用户账户的金融数据。
[0035]通过审核模块对金融数据进行数据审核，确保金融数据的准确性。
[0036]通过风险特征判断模块根据接收装置储存的支付地理位置和支付时间判断该账户是否有盗号、被他人利用或者一号多用等异常登录行为的风险。
[0037]通过风险评分模型生成模块，用于计算风险特征每个取值的证据权重 WOE，根据WOE得到风险评分模型。
[0038]通过风险评分计算模块，用于将待分析账户信息输入风险评分模型得到风险评分结果。
[0039]当风险评分结果判定存在风险的登录行为超过预设次数，则向该账户发送验证信息并且暂时锁定该账户，防止该账户被他人利用做出攻击行为。
[0040]风险特征判断模块可以通过逻辑电路或者芯片实现，或者安装于现有的高性能计算终端。
[0041]本专利技术提供的基于地理位置的账户风险评价方法的工作原理如下：
[0042]在账户数据库中存储账户简档，其中，所述账户简档包括与交易账户相关的数据，所述账户简档至少包括与第一地理位置相关联的第一简档规则和与第二地理位置相关联的第二简档规则，所述第二地理位置与所述第一地理位置不同；由接收装置接收涉及与相关交易账户相关联的第一次支付交易的授权请求；由所述接收装置接收涉及与相关交易账户相关本文档来自技高网...

【技术保护点】

【技术特征摘要】
1.基于地理位置的账户风险评价方法，其特征在于，包括以下步骤：S1：在账户数据库中存储账户简档，其中，所述账户简档包括与交易账户相关的数据，所述账户简档至少包括与第一地理位置相关联的第一简档规则和与第二地理位置相关联的第二简档规则，所述第二地理位置与所述第一地理位置不同；S2：由接收装置接收涉及与相关交易账户相关联的第一次支付交易的授权请求；S3：由所述接收装置接收涉及与相关交易账户相关联的第二次支付交易的授权请求；S4：由处理装置确定每个所接收的授权请求的有效性，其中，如果所包括的地理位置被包括在对应于第一地理位置或第二地理位置的地理位置中，则确定每个授权请求是有效的；S5：相应于第一地理位置和第二地理位置之间、第一次支付交易时间和第二次支付交易时间，获取相关方的关系风险评价数据；根据所述关系风险评价数据对于所述相关方进行关系风险评价，得到相关方关系风险评价分值；根据所述相关方关系风险评价分值确定相关方的关系风险评价结果；S6：由发送装置至少将对每个所接收的授权请求的有效性的确定发送到支付网络以处理相关联的支付交易。2.根据权利要求1所述的基于地理位置的账户风险评价方法，其特征在于，所述步骤S1中第二地理位置与第一地理位置之间的距离通过接收装置进行接收并存档。3.根据权利要求1所述的基于地理...

【专利技术属性】
技术研发人员：谢强，陈晨，
申请(专利权)人：武汉极意网络科技有限公司，
类型：发明
国别省市：