一种信用风险评估方法及其系统技术方案

本申请实施例公开了一种信用风险评估方法及其系统，用于对目标企业的信用风险进行更准确的评估。本申请实施例方法包括：获取目标企业的工商数据、司法数据、知识产权数据和涉税数据；将所述工商数据、所述司法数据、所述知识产权数据和所述涉税数据进行清洗、整理和加工，以得到所述目标企业的标准化格式数据；将所述目标企业的标准化格式数据，输入至信用风险评估模型，以得到所述目标企业的信用风险评估报告，其中，所述信用风险评估模型包括工商司法风险类指标、贸易欺诈风险类指标、出口骗税风险类指标、供应链风险类指标和经营风险类指标。指标。指标。

【技术实现步骤摘要】
一种信用风险评估方法及其系统


[0001]本申请实施例涉及商业信用评估领域，尤其涉及一种信用风险评估方法及其系统。

技术介绍

[0002]信用是市场经济中对交易者合法权益的尊重和保护，也是在信息不对称条件下规避交易风险的基本防线。企业通过完善的信用管理体系和信用风险监控手段对企业拥有良好的财务状况具有很大的意义。如果在商业交易场景中能够对企业的信用进行良好的判断，那么就能够在相当程度上保障商业交易的成功和各企业健康稳定的发展。
[0003]信用评分模型是近年来兴起的一种为了保障银行和其他金融部门的金融安全而设立的一种对企业的信用风险进行评估的划定模型，该模型也用于对企业的信用风险进行评估。根据目标企业的相关经营数据，利用信用评分模型，对相关经营数据进行评估，得到不同等级的信用分数，在商业交易等场景中，可以根据目标企业的信用分数，来决定目标企业的交易权限，从而保证商业交易等业务的安全性。
[0004]但在实际操作过程中，由于对目标企业的信用风险评估影响较大的相关经营数据难以获取，或者获取到的经营数据缺乏真实性和可用性，所以根据现有的信用评分模型对目标企业的信用风险进行评估的结果可能会存在不太准确的问题。

技术实现思路

[0005]本申请实施例提供了一种信用风险评估方法及其系统，用于对目标企业的信用风险进行更准确的评估。
[0006]本申请实施例提供的一种信用风险评估方法，包括：
[0007]获取目标企业的工商数据、司法数据、知识产权数据和涉税数据；
[0008]将所述工商数据、所述司法数据、所述知识产权数据和所述涉税数据进行清洗、整理和加工，以得到所述目标企业的标准化格式数据，所述标准化格式数据包括标准化格式的工商数据、标准化格式的司法数据、标准化格式的知识产权数据和标准化格式的涉税数据；
[0009]将所述目标企业的标准化格式数据，输入至信用风险评估模型，以得到所述目标企业的信用风险评估报告，其中，所述信用风险评估模型包括工商司法风险类指标、贸易欺诈风险类指标、出口骗税风险类指标、供应链风险类指标和经营风险类指标。
[0010]可选的，所述将所述工商数据、所述司法数据、所述知识产权数据和所述涉税数据进行清洗、整理和加工，以得到所述目标企业的标准化格式数据包括：
[0011]将目标企业不同区域数据源的所述工商数据、所述司法数据、所述知识产权数据和所述涉税数据采用动态脚本进行清洗得到第一样本数据；
[0012]将所述第一样本数据按照数据字典形成统一格式的第二样本数据；
[0013]将所述第二样本数据进行整理和加工，以得到所述目标企业的标准化格式数据。
[0014]可选的，所述将所述第二样本数据进行整理和加工，以得到所述目标企业的标准化格式数据包括：
[0015]对所述第二样本数据进行一致性分析和完整性分析，并根据分析结果对所述第二样本数据进行质量评级，得到不合格数据和第一合格数据；
[0016]对所述不合格数据进行数据补偿得到第二合格数据，将所述第二合格数据和所述第一合格数据确定为第三样本数据；
[0017]将所述第三样本数据进行加工，以得到所述目标企业的标准化格式数据。
[0018]可选的，所述将所述第三样本数据进行加工，以得到所述目标企业的标准化格式数据包括：
[0019]将所述第三样本数据进行计算，以得到与所述信用风险评估模型输入数据对应的第四样本数据，其中，所述第四样本数据为所述目标企业的标准化格式数据。
[0020]可选的，在所述获取目标企业的工商数据、司法数据、知识产权数据和涉税数据之前，所述方法还包括：
[0021]向所述目标企业发送申请获取所述工商数据、所述司法数据、所述知识产权数据和所述涉税数据的请求消息；
[0022]若所述目标企业同意所述请求消息，则接收所述目标企业发送的同意获取的回复消息，根据所述回复消息获取所述工商数据、所述司法数据、所述知识产权数据和所述涉税数据。
[0023]可选的，所述将所述目标企业的标准化格式数据，输入至信用风险评估模型，以得到所述目标企业的信用风险评估报告包括：
[0024]将所述目标企业的标准化格式数据，输入至所述信用风险评估模型，以确定所述标准化格式数据分别对应的所述信用风险评价；
[0025]通过信用风险评估标准对所述标准化格式数据的评估，得到指标评分、指标评级和信用风险预警指标，其中，所述指标评分为工商司法风险类指标评分、贸易欺诈风险类指标评分、出口骗税风险类指标评分、供应链风险类指标评分和经营风险类指标评分，所述指标评级为工商司法风险类指标评级、贸易欺诈风险类指标评级、出口骗税风险类指标评级、供应链风险类指标评级和经营风险类指标评级，所述信用风险预警指标根据所述信用风险评估标准确定；
[0026]根据所述指标评分、所述指标评级和所述信用风险预警指标得到所述目标企业的信用风险评估报告。
[0027]可选的，所述根据所述指标评分和所述指标评级得到所述目标企业的信用风险评估报告包括：
[0028]根据所述指标评分计算得到所述目标企业的综合信用风险评分，根据所述目标企业的综合信用风险评分确定所述目标企业的综合信用风险评级；
[0029]得到所述目标企业的信用风险评估报告，所述目标企业的信用风险评估报告包括所述目标企业的综合信用风险评分、所述目标企业的综合信用风险评级和所述信用风险预警指标。
[0030]本申请实施例提供的一种信用风险评估系统包括：
[0031]获取单元，用于获取目标企业的工商数据、司法数据、知识产权数据和涉税数据；
[0032]清洗单元，用于将所述工商数据、所述司法数据、所述知识产权数据和所述涉税数据进行清洗、整理和加工，以得到所述目标企业的标准化格式数据，所述标准化格式数据包括标准化格式的工商数据、
[0033]输入单元，用于将所述目标企业的标准化格式数据，输入至信用风险评估模型，以得到所述目标企业的信用风险评估报告，其中，所述信用风险评估模型包括工商司法风险类指标、贸易欺诈风险类指标、出口骗税风险类指标、供应链风险类指标和经营风险类指标。
[0034]可选的，所述清洗单元包括：
[0035]清洗子单元，具体用于将目标企业不同区域数据源的所述工商数据、所述司法数据、所述知识产权数据和所述涉税数据采用动态脚本进行清洗得到第一样本数据；
[0036]将所述第一样本数据按照数据字典形成统一格式的第二样本数据；
[0037]将所述第二样本数据进行整理和加工，以得到所述目标企业的标准化格式数据。
[0038]可选的，所述清洗单元还包括：
[0039]整理子单元，具体用于对所述第二样本数据进行一致性分析和完整性分析，并根据分析结果对所述第二样本数据进行质量评级，得到不合格数据和第一合格数据；
[0040]对所述不合格数据进行数据补偿得到第二合格数据，将所述第二合格数据和所述第一合格数据确本文档来自技高网...

【技术保护点】

【技术特征摘要】
1.一种信用风险评估方法，其特征在于，包括：获取目标企业的工商数据、司法数据、知识产权数据和涉税数据；将所述工商数据、所述司法数据、所述知识产权数据和所述涉税数据进行清洗、整理和加工，以得到所述目标企业的标准化格式数据，所述标准化格式数据包括标准化格式的工商数据、标准化格式的司法数据、标准化格式的知识产权数据和标准化格式的涉税数据；将所述目标企业的标准化格式数据，输入至信用风险评估模型，以得到所述目标企业的信用风险评估报告，其中，所述信用风险评估模型包括工商司法风险类指标、贸易欺诈风险类指标、出口骗税风险类指标、供应链风险类指标和经营风险类指标。2.根据权利要求1所述的信用风险评估方法，其特征在于，所述将所述工商数据、所述司法数据、所述知识产权数据和所述涉税数据进行清洗、整理和加工，以得到所述目标企业的标准化格式数据包括：将目标企业不同区域数据源的所述工商数据、所述司法数据、所述知识产权数据和所述涉税数据采用动态脚本进行清洗得到第一样本数据；将所述第一样本数据按照数据字典形成统一格式的第二样本数据；将所述第二样本数据进行整理和加工，以得到所述目标企业的标准化格式数据。3.根据权利要求2所述的信用风险评估方法，其特征在于，所述将所述第二样本数据进行整理和加工，以得到所述目标企业的标准化格式数据包括：对所述第二样本数据进行一致性分析和完整性分析，并根据分析结果对所述第二样本数据进行质量评级，得到不合格数据和第一合格数据；对所述不合格数据进行数据补偿得到第二合格数据，将所述第二合格数据和所述第一合格数据确定为第三样本数据；将所述第三样本数据进行加工，以得到所述目标企业的标准化格式数据。4.根据权利要求3所述的信用风险评估方法，其特征在于，所述将所述第三样本数据进行加工，以得到所述目标企业的标准化格式数据包括：将所述第三样本数据进行计算，以得到与所述信用风险评估模型输入数据对应的第四样本数据，其中，所述第四样本数据为所述目标企业的标准化格式数据。5.根据权利要求1所述的信用风险评估方法，其特征在于，在所述获取目标企业的工商数据、司法数据、知识产权数据和涉税数据之前，所述方法还包括：向所述目标企业发送申请获取所述工商数据、所述司法数据、所述知识产权数据和所述涉税数据的请求消息；若所述目标企业同意所述请求消息，则接收所述目标企业发送的同意获取的回复消息，根据所述回复消息获取所述工商数据、所述司法数据、所述知识产权数据和所述涉税数据。6.根据权...

【专利技术属性】
技术研发人员：景璐，江波，赵彦晖，耿心伟，曾源，
申请(专利权)人：深圳微众信用科技股份有限公司，
类型：发明
国别省市：