基于联盟链的借贷风险管理控制方法及装置制造方法及图纸

本发明专利技术公开了一种基于联盟链的借贷风险管理控制方法及装置，涉及区块链领域，该方法包括：构建联盟链网络，联盟链网络中包括多个金融机构和多个征信机构；基于多个金融机构和多个征信机构设定共识组织；接收金融机构上传的客户信息和征信机构上传的借贷客户征信信息，由共识组织将借贷客户征信信息和客户信息打包成区块；接收金融机构或征信机构上传的信用数据搜索请求，由共识组织基于信用数据搜索请求查询相应的信息返回至金融机构或征信机构。本发明专利技术通过区块链技术实现了借贷客户数据的可信存储于共享，金融机构与征信机构共同对已办理借贷业务的客户数据进行维护从而及时规避借贷风险。规避借贷风险。规避借贷风险。

【技术实现步骤摘要】
基于联盟链的借贷风险管理控制方法及装置


[0001]本专利技术涉及区块链
，尤其涉及基于联盟链的借贷风险管理控制方法及装置。

技术介绍

[0002]本部分旨在为权利要求书中陈述的本专利技术实施例提供背景或上下文。此处的描述不因为包括在本部分中就承认是现有技术。
[0003]借贷业务是银行等金融机构资金来源的重要组成部分，是金融机构资产积累的基础。传统的商业银行中存在大量的储蓄用户，且用户的资产规模各不相同。然而，大多数用户对银行的需求仅仅停留在存储资金的层面，如何提高借贷业务的客户数量是商业银行面临的重要问题。有效地从大量储蓄用户中识别出潜在的借贷业务客户，有利于后续零售营销部门进行活动制定、降低广告营销的预算，并通过定位营销等手段精准提供借贷业务服务，提高服务成功率，更有利于商业银行通过借贷利息进行资产积累，提高绩效。此外，虽然目前银行等金融机构存在一些大数据风险控制机制，比如记录借贷客户的信用卡申请次数、借贷逾期记录等信息，但多是各个银行分别记录客户信用数据后，再向中心化管理的征信机构上传或调取客户征信信息。金融机构需要反复借助实体中心化的征信机构进行借贷数据收集与使用，不仅导致金融机构之间没有形成高效的借贷数据共享，降低了业务效率，而且实体征信机构出具的纸质征信报告存在被篡改、记录被删除等可能，从而危害到商业银行办理借贷业务的安全性。
[0004]因此，金融机构间亟需一种高效可信的客户借贷数据管理共享办法。

技术实现思路

[0005]本专利技术实施例提供一种基于联盟链的借贷风险管理控制方法，用以解决现有技术中金融机构和征信机构之间不能共享借贷数据，危害到商业银行办理借贷业务的安全性的技术问题，该方法包括：
[0006]构建联盟链网络，所述联盟链网络中包括多个金融机构和多个征信机构；
[0007]基于多个金融机构和多个征信机构设定共识组织，所述共识组织拥有记账权限；
[0008]接收金融机构上传的客户信息和征信机构上传的借贷客户征信信息，由共识组织将借贷客户征信信息和客户信息打包成区块；
[0009]接收金融机构或征信机构上传的信用数据搜索请求，由共识组织基于信用数据搜索请求查询相应的信息返回至金融机构或征信机构。
[0010]本专利技术实施例还提供一种基于联盟链的借贷风险管理控制装置，用以解决现有技术中金融机构和征信机构之间不能共享借贷数据，危害到商业银行办理借贷业务的安全性的技术问题，该装置包括：
[0011]联盟创建模块，用于构建联盟链网络，所述联盟链网络中包括多个金融机构和多个征信机构，基于多个金融机构和多个征信机构设定共识组织，所述共识组织拥有记账权
限；
[0012]数据上传模块，用于接收金融机构上传的客户信息和征信机构上传的借贷客户征信信息，由共识组织将借贷客户征信信息和客户信息打包成区块；
[0013]数据搜索模块，用于接收金融机构或征信机构上传的信用数据搜索请求，由共识组织基于信用数据搜索请求查询相应的信息返回至金融机构或征信机构。
[0014]本专利技术实施例还提供一种计算机设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，所述处理器执行所述计算机程序时实现上述基于联盟链的借贷风险管理控制方法。
[0015]本专利技术实施例还提供一种计算机可读存储介质，其上存储有计算机程序，该程序被处理器执行时实现上述所述基于联盟链的借贷风险管理控制方法的步骤。
[0016]本专利技术实施例中，与现有技术中金融机构需要反复借助实体中心化的征信机构进行借贷数据收集与使用，不仅导致金融机构之间没有形成高效的借贷数据共享，降低了业务效率，而且实体征信机构出具的纸质征信报告存在被篡改、记录被删除等可能，从而危害到商业银行办理借贷业务的安全性的技术方案相比，本专利技术通过构建联盟链网络，所述联盟链网络中包括多个金融机构和多个征信机构；基于多个金融机构和多个征信机构设定共识组织，所述共识组织拥有记账权限；接收金融机构上传的客户信息和征信机构上传的借贷客户征信信息，由共识组织将借贷客户征信信息和客户信息打包成区块；接收金融机构或征信机构上传的信用数据搜索请求，由共识组织基于信用数据搜索请求查询相应的信息返回至金融机构或征信机构，可以通过区块链技术实现借贷客户数据的可信存储与共享，金融机构与征信机构共同对已办理借贷业务的客户数据进行维护从而及时规避借贷风险。
附图说明
[0017]为了更清楚地说明本专利技术实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例或现有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本专利技术的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。在附图中：
[0018]图1为本专利技术实施例中基于联盟链的借贷风险管理控制方法流程图一；
[0019]图2为本专利技术实施例中联盟链网络的组成示意图；
[0020]图3为本专利技术实施例中基于联盟链的借贷风险管理控制方法流程图二；
[0021]图4为本专利技术实施例中基于联盟链的借贷风险管理控制方法流程图三；
[0022]图5为本专利技术实施例中基于联盟链的借贷风险管理控制方法流程图四；
[0023]图6为本专利技术实施例中基于联盟链的借贷风险管理控制方法流程图五；
[0024]图7为本专利技术实施例中基于联盟链的借贷风险管理控制方法流程图六；
[0025]图8为本专利技术实施例中基于联盟链的借贷风险管理控制装置结构框图一；
[0026]图9为本专利技术实施例中基于联盟链的借贷风险管理控制装置结构框图二；
[0027]图10为本专利技术实施例中基于联盟链的借贷风险管理控制装置结构框图三。
具体实施方式
[0028]为使本专利技术实施例的目的、技术方案和优点更加清楚明白，下面结合附图对本发
明实施例做进一步详细说明。在此，本专利技术的示意性实施例及其说明用于解释本专利技术，但并不作为对本专利技术的限定。
[0029]术语解释：
[0030]哈希函数：输入任意长度的消息数据，哈希函数都能将其变换为一个固定长度的输出，该输出也称为哈希值。如SHA256就是一个哈希函数，它能够将任意长度的消息都变换为一个长64位的16进制数。哈希函数具有确定性、单向性、抗碰撞性等特点。
[0031]区块链(分布式账本)：区块链是由多个区块按照时间顺序串联在一起形成的链式结构，各区块中存储了交易时间和交易数据等信息。区块链网络中的节点计算机共同维护着区块链的数据，这些节点可能是匿名的、互不信任的，但都在本地计算机中完整存储着区块链数据库，因此区块链技术也被叫做分布式账本，或分布式数据库。区块链技术通过共识机制，每次在所有节点中随机公平地选出一个作为本次的记账节点，记账节点有权将数据打包成一个新的区块，并借助广播通知其他节点将新区块添加到各自本地的区块链数据库中，从而实现了分布式存储的数据一致性。区块链具有去中心化、数据公开可追溯、不可篡改等特性本文档来自技高网...

【技术保护点】

【技术特征摘要】
1.一种基于联盟链的借贷风险管理控制方法，其特征在于，包括：构建联盟链网络，所述联盟链网络中包括多个金融机构和多个征信机构；基于多个金融机构和多个征信机构设定共识组织，所述共识组织拥有记账权限；接收金融机构上传的客户信息和征信机构上传的借贷客户征信信息，由共识组织将借贷客户征信信息和客户信息打包成区块；接收金融机构或征信机构上传的信用数据搜索请求，由共识组织基于信用数据搜索请求查询相应的信息返回至金融机构或征信机构。2.如权利要求1所述的基于联盟链的借贷风险管理控制方法，其特征在于，还包括：在每个金融机构内部不同业务部门之间构建联盟链业务通道，所述金融机构上传的客户信息为内部不同业务部门通过联盟链业务通道共享；在多个金融机构和多个征信机构之间构建联盟链通道；接收金融机构上传的客户信息和征信机构上传的借贷客户征信信息，包括：通过联盟链通道接收金融机构上传的客户信息和征信机构上传的借贷客户征信信息。3.如权利要求1所述的基于联盟链的借贷风险管理控制方法，其特征在于，还包括：由共识组织对客户信息进行数据清洗和格式转换操作。4.如权利要求1所述的基于联盟链的借贷风险管理控制方法，其特征在于，还包括：由共识组织对客户信息进行脱敏处理。5.如权利要求4所述的基于联盟链的借贷风险管理控制方法，其特征在于，由共识组织对客户信息进行脱敏处理，包括：由共识组织通过可搜索加密方法对所述客户信息进行脱敏处理。6.如权利要求4所述的基于联盟链的借贷风险管理控制方法，其特征在于，所述信用数据搜索请求中包括搜索密钥；由共识组织基于信用数据搜索请求查询相应的信息返回至金融机构或征信机构，包括：由共识组织基于信用数据搜索请求查询到相应的脱敏信息，基于搜索密钥将脱敏信息恢复为原始数据，将原始数据对返回至金融机构或征信机构。7.如权利要求1所述的基于联盟链的借贷风险管理控制方法，其特征在于，还包括：接收金融机构上传的智能合约，由共识组织基于智能合约对相应的客户信息进行处理，计算出潜在借贷业务客户信息。8.一种基于联盟链的借贷风险管理控制装置，其特征在于，包括：联盟创建模块，用于构建联盟链网络，所述联盟链网络中包括多个金融机构和多个征信机构，基于多个金融机构和多个征信机构设定共识组织，所述共...

【专利技术属性】
技术研发人员：郭军材，邹雷登，
申请(专利权)人：中国银行股份有限公司，
类型：发明
国别省市：