车贷贷前风险评估体系的构建方法和风险评估方法技术

本申请公开了一种车贷贷前风险评估体系的构建方法、风险评估方法、装置、设备和存储介质，该方法包括：根据多个车贷业务维度的数据以及车贷风险事件库构建车贷风险维度；根据多个车贷业务维度的数据生成客户样本数据；在所述客户样本数据中筛选目标数据项，根据所述目标数据项确定所述车贷风险维度对应的有效风险指标；根据所述有效风险指标构建车贷贷前风险评估体系。本申请的方法能够全面、准确地评估车贷贷前风险。估车贷贷前风险。估车贷贷前风险。

【技术实现步骤摘要】
车贷贷前风险评估体系的构建方法和风险评估方法


[0001]本申请涉及计算机
，具体而言，涉及一种车贷贷前风险评估体系的构建方法、风险评估方法、装置、计算机设备和存储介质。

技术介绍

[0002]在办理车贷业务时，业务人员需要在采集客户的个人信息和财产信息之后，将这些信息提交至银行等信贷机构的客户经理来判断是否可以通过某汽车金融产品的贷款。由于车贷涉及到的业务场景较为复杂，传统的车贷贷前风险评估方式，仅通过客户的个人信息和财产信息进行贷前风险评估，只考虑了部分贷前风险，无法对车贷贷前风险进行全面、准确地评估。
[0003]因此，如何对车贷贷前风险进行全面、准确地评估成为目前需要解决的一个技术问题。

技术实现思路

[0004]本申请的主要目的在于提供一种车贷贷前风险评估体系的构建方法、风险评估方法、装置、计算机设备和存储介质，以解决上述问题。
[0005]为了实现上述目的，根据本申请的一个方面，提供了一种车贷贷前风险评估体系的构建方法，包括：
[0006]根据多个车贷业务维度的数据以及车贷风险事件库构建车贷风险维度；
[0007]根据多个车贷业务维度的数据生成客户样本数据；
[0008]在所述客户样本数据中筛选目标数据项，根据所述目标数据项确定所述车贷风险维度对应的有效风险指标；
[0009]根据所述有效风险指标构建车贷贷前风险评估体系。
[0010]在其中一个实施例中，所述根据多个车贷业务维度的数据以及车贷风险事件库构建车贷风险维度，包括：<br/>[0011]对多个车贷业务维度的数据进行聚类分析，得到多个聚类类别；
[0012]根据所述车贷风险事件库确定各聚类类别对应的风险维度；
[0013]根据多个聚类类别对应的风险维度构建车贷风险维度。
[0014]在其中一个实施例中，所述根据多个车贷业务维度的数据生成客户样本数据，包括：
[0015]对多个车贷业务维度的数据进行梳理，得到多个客户的业务数据；
[0016]根据所述业务数据确定各客户对应的客户标签；
[0017]将确定客户标签的业务数据确定为客户样本数据。
[0018]在其中一个实施例中，所述在所述客户样本数据中筛选目标数据项，包括：
[0019]对所述客户样本数据进行单变量分析，确定符合风险识别条件的单变量；
[0020]对所述客户样本数据进行决策树分析，确定符合所述风险识别条件的组合变量；
[0021]对所述客户样本数据进行专项分析，确定符合所述风险识别条件的数据项；
[0022]将所述符合风险识别条件的单变量、所述组合变量以及所述符合所述风险识别条件的数据项确定为目标数据项。
[0023]在其中一个实施例中，所述方法还包括：
[0024]在所述客户样本数据的数据项中确定待衍生数据项；
[0025]根据所述待衍生数据项构造多个衍生维度的衍生数据项；
[0026]在构造的衍生数据项以及所述客户样本数据中筛选目标数据项。
[0027]为了实现上述目的，根据本申请的第二方面，提供了一种车贷贷前风险评估方法，包括：
[0028]获取车贷请求，所述车贷请求携带客户标识；
[0029]基于多个车贷业务维度，获取所述客户标识对应的待评估数据；
[0030]调用预先构建的车贷贷前风险评估体系，所述车贷贷前风险评估体系是根据多个车贷业务维度的数据，以及车贷风险事件库构建的；
[0031]通过所述车贷贷前风险评估体系对所述待评估数据进行风险评估，确定所述客户标识对应的风险评估结果。
[0032]为了实现上述目的，根据本申请的第三方面，提供了一种车贷贷前风险评估体系的构建装置，该装置包括：
[0033]维度构建模块，用于根据多个车贷业务维度的数据以及车贷风险事件库构建车贷风险维度；
[0034]样本生成模块，用于根据多个车贷业务维度的数据生成客户样本数据；
[0035]指标筛选模块，用于在所述客户样本数据中筛选目标数据项，根据所述目标数据项确定所述车贷风险维度对应的有效风险指标；
[0036]体系构建模块，用于根据所述有效风险指标构建车贷贷前风险评估体系。
[0037]为了实现上述目的，根据本申请的第四方面，提供了一种车贷贷前风险评估装置，该装置包括：
[0038]通信模块，用于获取车贷请求，所述车贷请求携带客户标识；
[0039]第二数据获取模块，用于基于多个车贷业务维度，获取所述客户标识对应的业务数据；
[0040]体系调用模块，用于调用预先构建的车贷贷前风险评估体系，所述车贷贷前风险评估体系是根据多个车贷业务维度的数据，以及车贷风险事件库构建的；
[0041]风险评估模块，用于通过所述车贷贷前风险评估体系对所述业务数据进行风险评估，确定所述客户标识对应的风险评估结果。
[0042]为了实现上述目的，根据本申请的第五方面，提供了一种计算机设备，包括存储器和处理器，所述存储器存储有可在处理器上运行的计算机程序，所述处理器执行所述计算机程序时实现上述各个方法实施例中的步骤。
[0043]根据本申请的第六方面，提供了一种计算机可读存储介质，其上存储有计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现上述各个方法实施例中的步骤。
[0044]本专利技术的上述的技术方案，根据多个车贷业务维度的数据以及车贷风险事件库构建车贷风险维度，根据多个车贷业务维度的数据生成客户样本数据，从而在客户样本数据
中筛选目标数据项，根据所述目标数据项确定车贷风险维度对应的有效风险指标，进而根据有效风险指标构建车贷贷前风险评估体系。由于获取的是多个车贷业务维度的数据，实现在个人风险维度的基础上，增加了车辆风险维度和商户风险维度，能够得到“人+车+商户”三位一体的贷前风险评估体系，以全面、准确地评估客户的违约风险，从而拦截风险客户。
附图说明
[0045]构成本申请的一部分的附图用来提供对本申请的进一步理解，使得本申请的其它特征、目的和优点变得更明显。本申请的示意性实施例附图及其说明用于解释本申请，并不构成对本申请的不当限定。在附图中：
[0046]图1是一个实施例中车贷贷前风险评估体系的构建方法的应用环境图；
[0047]图2为一个实施例中车贷贷前风险评估体系的构建方法的流程示意图；
[0048]图3为一个实施例中根据多个车贷业务维度的数据以及车贷风险事件库构建车贷风险维度步骤的流程示意图；
[0049]图4为一个实施例中在客户样本数据中筛选目标数据项步骤的流程示意图；
[0050]图5为一个实施例中车贷贷前风险评估方法的流程示意图；
[0051]图6为一个实施例中车贷贷前风险评估体系的构建装置的结构框图；
[0052]图7为一个实施例中车贷贷前风险评估装置的结构框图；
[0053]图8为一个实施例中计算机设备的内部结构图。...

【技术保护点】

【技术特征摘要】
1.一种车贷贷前风险评估体系的构建方法，其特征在于，包括：根据多个车贷业务维度的数据以及车贷风险事件库构建车贷风险维度；根据多个车贷业务维度的数据生成客户样本数据；在所述客户样本数据中筛选目标数据项，根据所述目标数据项确定所述车贷风险维度对应的有效风险指标；根据所述有效风险指标构建车贷贷前风险评估体系。2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述根据多个车贷业务维度的数据以及车贷风险事件库构建车贷风险维度，包括：对多个车贷业务维度的数据进行聚类分析，得到多个聚类类别；根据所述车贷风险事件库确定各聚类类别对应的风险维度；根据多个聚类类别对应的风险维度构建车贷风险维度。3.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述根据多个车贷业务维度的数据生成客户样本数据，包括：对多个车贷业务维度的数据进行梳理，得到多个客户的业务数据；根据所述业务数据确定各客户对应的客户标签；将确定客户标签的业务数据确定为客户样本数据。4.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述在所述客户样本数据中筛选目标数据项，包括：对所述客户样本数据进行单变量分析，确定符合风险识别条件的单变量；对所述客户样本数据进行决策树分析，确定符合风险识别条件的组合变量；对所述客户样本数据进行专项分析，确定符合风险识别条件的数据项；将所述符合风险识别条件的单变量、所述组合变量以及所述符合风险识别条件的数据项确定为目标数据项。5.根据权利要求1至4任意一项所述的方法，其特征在于，所述方法还包括：在所述客户样本数据的数据项中确定待衍生数据项；根据所述待衍生数据项构造多个衍生维度的衍生数据项；在构造的衍生数据项以及所述客户样本数据中筛选目标数据项。6.一种车贷贷前风险评估方法，其特征在于，包...

【专利技术属性】
技术研发人员：周波，胡春燕，张建业，蔡浴泓，杨张磊，
申请(专利权)人：浙江惠瀜网络科技有限公司，
类型：发明
国别省市：