贷款申请人的贷款额度评估方法、装置、设备及存储介质制造方法及图纸

本申请公开了一种贷款申请人的贷款额度评估方法、装置、电子设备及存储介质。其中，贷款申请人的贷款额度评估方法包括：获取贷款申请人的历史贷款记录信息以及用户画像信息；基于历史贷款记录信息以及用户画像信息获取特征数据；将特征数据输入到预设的贷款额度评估模型；获取贷款额度评估模型输出的贷款额度数据。因此，本申请获得的贷款额度数据，基于贷款申请人的历史贷款记录信息以及用户画像信息，因此更加符合贷款申请人的实际信用、经济等状况。

【技术实现步骤摘要】
贷款申请人的贷款额度评估方法、装置、设备及存储介质
本申请涉及人工智能
，特别是涉及一种贷款申请人的贷款额度评估方法、装置、设备及存储介质。
技术介绍
为满足消费者的需求，金融机构开设了众多类型的业务，贷款业务是众多业务中一项重要业务。金融机构在发放贷款之前通常会对贷款申请人进行多方面的评估，然后根据评估结果来决定是否发放贷款以及贷款发放的数额。目前，金融机构仅仅通过申请人的基本信息数据和征信数据，来确定对于贷款申请人的贷款发放额度。这种发放额度的确定方式比较简单和浅显，对贷款申请人的信息挖掘不够深入，导致对于贷款申请人贷款发放额度不符合贷款申请人的实际信用、经济等状况。
技术实现思路
本申请提供一种贷款申请人的贷款额度评估方法、装置、设备及存储介质，得到贷款额度数据更加符合贷款申请人的实际信用、经济等状况。本申请第一方面提供了一种贷款申请人的贷款额度评估方法，该方法包括：获取贷款申请人的历史贷款记录信息以及用户画像信息；基于历史贷款记录信息以及用户画像信息获取特征数据；将特征数据输入到预设的贷款额度评估模型；获取贷款额度评估模型输出的贷款额度数据。可选地，获取贷款申请人的历史贷款记录信息以及用户画像信息的步骤，包括：获取贷款申请人的贷款申请额；从预设的申请额范围获取与贷款申请额对应的当前申请额范围；获取与当前申请额范围对应的预设历史时间段内的历史贷款记录信息以及用户画像信息。可选地，基于历史贷款记录信息以及用户画像信息获取特征数据的步骤，包括：基于贷款记录信息的第一特征因素获取第一特征数据，基于用户画像信息的第二特征因素获取第二特征数据，第一特征因素不同于第二特征因素。可选地，基于历史贷款记录信息以及用户画像信息获取特征数据的步骤，包括：基于第一特征数据以及第二特征数据根据第三特征因素获取第三特征数据，第三特征因素不同于第一特征因素以及第二特征因素。可选地，第一特征因素包括逾期次数、逾期订单比例、封禁次数、还清订单数、还清订单数比例，第二特征因素包括经济状况、征信状况、社交状况，第三特征因素包括经济状况下的逾期订单比例、经济状况下的还清订单数比例、征信状况下的逾期订单比例、征信状况下的还清订单数比例、社交状况下的逾期订单比例、社交状况下的还清订单数比例。可选地，基于历史贷款记录信息以及用户画像信息获取特征数据的步骤，包括：基于历史贷款记录信息以及用户画像信息获取特征信息；基于特征信息以及预设的数据转换规则将特征信息转换为特征数据。可选地，贷款额度评估模型基于特征数据样本通过XGBoost模型训练得到。本申请第二方面提供一种用户贷款概率预测装置，该装置包括：获取单元，用于获取贷款申请人的历史贷款记录信息以及用户画像信息；处理单元，与获取单元连接，用于基于历史贷款记录信息以及用户画像信息获取特征数据；评估单元，与处理单元连接，用于将特征数据输入到预设的贷款额度评估模型，以得到贷款额度数据；输出单元，与评估单元连接，用于获取贷款额度评估模型输出的贷款额度数据并输出贷款额度数据。本申请第三方面提供一种电子设备，该电子设备包括：处理器以及存储器，存储器与处理器耦接，处理器用于执行上述任一项的贷款申请人的贷款额度评估方法。本申请第四方面一种计算机可读存储介质，该存储介质存储有程序指令，程序指令被处理器执行时实现如上述任一项的贷款申请人的贷款额度评估方法。本申请至少具备的有益效果是：相较于现有技术，本申请获得的贷款额度数据基于贷款申请人的历史贷款记录信息以及用户画像信息，因此更加符合贷款申请人的实际信用、经济等状况。附图说明为了更清楚地说明本申请实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本申请的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。图1是本申请的贷款申请人的贷款额度评估方法的一实施例的流程示意图；图2是本申请的贷款申请人的贷款额度评估方法的一实施例的流程示意图；图3是本申请的贷款申请人的贷款额度评估方法的一实施例的流程示意图；图4是本申请的贷款申请人的贷款额度评估方法的一实施例的流程示意图；图5是本申请的贷款申请人的贷款额度评估装置的框架结构示意图；图6是本申请的电子设备的一框架结构示意图；图7是本申请的计算机可读存储介质的一框架结构示意图。具体实施方式下面将结合本申请实施例中的附图，对本申请实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例仅是本申请的一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本申请中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本申请保护的范围。本申请中的术语“第一”、“第二”、“第三”仅用于描述目的，而不能理解为指示或暗示相对重要性或者隐含指明所指示的技术特征的数量。由此，限定有“第一”、“第二”、“第三”的特征可以明示或者隐含地包括至少一个该特征。本文中术语“和/或”，仅仅是一种描述关联对象的关联关系，表示可以存在三种关系，例如，A和/或B，可以表示：单独存在A，同时存在A和B，单独存在B这三种情况。另外，本文中字符“/”，一般表示前后关联对象是一种“或”的关系。此外，本文中的“多”表示两个或者多于两个。此外，术语“包括”和“具有”以及它们任何变形，意图在于覆盖不排他的包含。例如包含了一系列步骤或单元的过程、方法、系统、产品或设备没有限定于已列出的步骤或单元，而是可选地还包括没有列出的步骤或单元，或可选地还包括对于这些过程、方法、产品或设备固有的其它步骤或单元。在本文中提及“实施例”意味着，结合实施例描述的特定特征、结构或特性可以包含在本申请的至少一个实施例中。在说明书中的各个位置出现该短语并不一定均是指相同的实施例，也不是与其它实施例互斥的独立的或备选的实施例。本领域技术人员显式地和隐式地理解的是，在不冲突的情况下，本文所描述的实施例可以与其它实施例相结合。本申请第一方面提供了一种贷款申请人的贷款额度评估方法，本方法可应用于贷款申请人的贷款额度评估装置中，该装置可以是手机、电脑、服务器等电子设备。基于本方法，能够获取更加符合贷款申请人实际信用、经济等状况的贷款额度。请参阅图1，图1是本申请的贷款申请人的贷款额度评估方法的一实施例的流程示意图。如图1，本方法包括：S11：获取贷款申请人的历史贷款记录信息以及用户画像信息。贷款申请人的贷款额度评估装置获取贷款申请人的历史贷款记录信息以及用户画像信息，额度评估装置可以从服务器获取，也可以从其他终端获取，也可以通过外界的输入获取。当然，在一些实施例中，历史贷款记录信息以及用户画像信息可以是以数据形成存在的信息。贷款申请人的历史贷款信息可以包括订单号、申请时间、放款时间、申请额度、放款额度、是否通过、是否放款、是否逾期、封禁等信息。贷款申请人的历本文档来自技高网...

【技术保护点】
1.一种贷款申请人的贷款额度评估方法，其特征在于，所述方法包括：/n获取贷款申请人的历史贷款记录信息以及用户画像信息；/n基于所述历史贷款记录信息以及所述用户画像信息获取特征数据；/n将所述特征数据输入到预设的贷款额度评估模型；/n获取所述贷款额度评估模型输出的贷款额度数据。/n

【技术特征摘要】
1.一种贷款申请人的贷款额度评估方法，其特征在于，所述方法包括：
获取贷款申请人的历史贷款记录信息以及用户画像信息；
基于所述历史贷款记录信息以及所述用户画像信息获取特征数据；
将所述特征数据输入到预设的贷款额度评估模型；
获取所述贷款额度评估模型输出的贷款额度数据。


2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，
所述获取贷款申请人的历史贷款记录信息以及用户画像信息的步骤，包括：
获取贷款申请人的贷款申请额；
从预设的申请额范围获取与所述贷款申请额对应的当前申请额范围；
获取与所述当前申请额范围对应的预设历史时间段内的历史贷款记录信息以及用户画像信息。


3.根据权利要求2所述的方法，其特征在于，
所述基于所述历史贷款记录信息以及所述用户画像信息获取特征数据的步骤，包括：
基于贷款记录信息的第一特征因素获取第一特征数据，基于所述用户画像信息的第二特征因素获取第二特征数据，所述第一特征因素不同于所述第二特征因素。


4.根据权利要求3所述的方法，其特征在于，
所述基于所述历史贷款记录信息以及所述用户画像信息获取特征数据的步骤，包括：
基于所述第一特征数据以及所述第二特征数据根据第三特征因素获取第三特征数据，所述第三特征因素不同于所述第一特征因素以及所述第二特征因素。


5.根据权利要求4所述的方法，其特征在于，
所述第一特征因素包括逾期次数、逾期订单比例、封禁次数、还清订单数、还清订单数比例，所述第二特征因素包括经济状况、征信状况、社交状况，所述第三特征因素包括经济状况...

【专利技术属性】
技术研发人员：郑建辉，付盼吉，练祥韬，
申请(专利权)人：广州市全民钱包科技有限公司，
类型：发明
国别省市：广东;44