适用于大宗商品在线交易的供应链金融服务方法及系统技术方案

本发明专利技术公开了一种适用于大宗商品在线交易的供应链金融服务方法及系统，在大宗商品在线交易过程中，通过交易处理与控制单元、资源控制单元、资金管理单元将交易中融资需求方、金融服务提供商、仓储、第三方支付纳入供应链服务的流程中，在融资管理与风险控制单元的支持下，融资方能够在平台赋予的授信额度内，向金融服务提供商提出针对特定商品采购的融资申请；融资申请通过后，资金管理单元通过交易处理与控制单元通知融资申请方向金融服务商支付交易保证金；保证金支付后，平台将生成采购合同。本发明专利技术的服务模式风险可控、流程便捷、执行高效，解决了传统大宗商品贸易操作过程复杂，审批流程长，资金及货权管理不严密，提货速度慢的问题。

【技术实现步骤摘要】
适用于大宗商品在线交易的供应链金融服务方法及系统
本专利技术涉及大数据处理、系统集成
，具体是一种适用于大宗商品在线交易的供应链金融服务方法及系统。
技术介绍
传统大宗商品贸易采用托盘模式解决用户的资金短缺问题。该模式主要存在几个问题：操作过程复杂，审批流程长，资金及货权管理不严密，提货速度慢。因而，针对传统托盘模式存在的问题，如何构建一套风险可控、流程便捷、执行高效的服务模式是目前大宗现货交易平台需要解决的一个核心问题。因此，本领域技术人员提供了一种适用于大宗商品在线交易的供应链金融服务方法及系统。
技术实现思路
本专利技术的目的在于提供一套风险可控、流程便捷、执行高效的，适用于大宗现货交易平台供应链融资服务实现方法及系统，以解决上述
技术介绍
中提出的问题。为实现上述目的，本专利技术提供如下技术方案：一种适用于大宗商品在线交易的供应链金融服务方法，在大宗现货交易平台供应链融资服务实现方法中，具备融资条件的用户通过平台申请融资服务，平台结合用户的交易资质、交易数据，并参考线下非标因素，给予一定的授信；用户使用授信额度在平台上采购货物，先发起融资申请，而后金融服务商审核，生成与之对应的保证金合同；用户支付一定比例的保证金给金融服务商，金融服务商支付货款给卖方；然后完成货权过户；用户在合同约定期限内完成赎货；该方法包括：对于在大宗商品在线平台开展相关业务，且连续交易时间超过6个月，交易规模日均不低于500万的客户，融资管理与风险控制单元将对其予以标识；平台根据申请人信息获取该客户在交易平台的认证资料、交易权限、历史成交记录、履约诚信度，按照客户信用评估模型计算客户的授信额度，同时参考线下非标因素，通过融资关系设置装置给该客户授信；客户在需要以供应链融资形式在平台上进行采购时，首先登录平台，在交易处理与控制单元提供的界面中选择需要融资采购的商品，被选择的商品符合融资服务要求，且总金额不超过客户的可用授信额度时，被选定的商品将加入购物车，客户确认融资采购的商品后，选择授信支付，而后在系统的引导下录入融资业务所需的信息，确认后，系统将相关信息存储并发送到金融服务商出进行审核；金融服务商审核该笔采购交易并确认合同的融资期限、保证金比例、最小融资天数、服务费率，及起息日的关键要素，审核通过后，系统生成保证金合同，并通知客户；客户选择保证金合同，并通过第三方支付平台支付向金融服务商支付保证金合同约定的金额，成功支付后，平台将自动生成两份采购合同：金融服务商向卖家购买商品的采购合同，以及客户向金融服务商购买商品的融资合同；金融服务商在平台上选择采购合同，支付交易货款给平台上的卖方，成功支付后，平台将通过资源控制单元通知仓储系统，将合同对应货物的货权由卖方过户给金融服务商；客户在合同约定期限内，为合同支付一定数量的货款给金融服务商，赎回商品，一个合同下的所有商品均被赎回后，合同终止；客户与金融服务提供商的一个融资合同可通过多次赎回操作完成，每个赎回对应一个采购合同，每一个采购合同付款后均可单独提货。另外，本专利技术还提供了实现上述方法的系统，包括：融资关系设置装置，结合用户在现货交易平台中的开户资料及认证信息、交易权限、历史成交记录、履约诚信度，并参考线下非标因素，设置用户的融资关系，其核心要素主要包括：授信额度、融资期限、保证金比例、最小天数、服务费率。保证金合同管理装置，平台及金融服务商评估用户采购的资源质量及价格等要素，再根据设置的融资关系，维护保证金合同的融资期限、保证金比例、最小天数、服务费率，及起息日的关键要素，并进行审核。并跟踪合同的保证金支付、货款支付、货权过户、赎货及提货进程。资金管理装置，用户将合同的保证支付给金融服务商，金融服务商将合同的总货款支付给卖方，用户赎货时计算货款及对应的服务费并支付给金融服务商，结合第三方支付平台实现专款专用，保障资金流水完整、中间不被截留。资源控制单元，基于仓储系统，金融服务商支付货款后将货权自动过户给金融服务商并实现锁定，线下根据过户结果实现货物入库盘货；用户赎货后后将货权自动过户给用户或实现提货，赎货期间，线下进行定期盘库；实现货物的线上线下协同监管。融资管理与风险控制单元，对合同的保证金支付、货款支付、货权交割、赎货进度、市场行情等情况进行监控，根据情况提供跌价保护、逾期保护、终止保护等。与现有技术相比，本专利技术的有益效果是：本专利技术的服务模式风险可控、流程便捷、执行高效，解决了传统大宗商品贸易操作过程复杂，审批流程长，资金及货权管理不严密，提货速度慢的问题。附图说明图1是本专利技术中的系统结构示意图。图2是本专利技术中合同关系示意图。图3是本专利技术中合同签订时的资金流向示意图。图4是本专利技术中客户赎货是的资金流向示意图。图5是本专利技术中合同签订时的货权交割流程示意图。图6是本专利技术中客户赎货时的货权交割流程示意图。具体实施方式下面将结合本专利技术实施例中的附图，对本专利技术实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例仅仅是本专利技术一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本专利技术中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本专利技术保护的范围。本专利技术实施例中，一种适用于大宗商品在线交易的供应链金融服务方法及系统，系统对平台内的商户进行评级，对客户的交易情况进行检查：将连续交易时间超过6个月，日均交易规模不低于500万的客户列入备选优质客户清单。逐一检查优质客户清单中的每一个客户，对其开户资料及认证信息，包括：营业证照、税务登记证、组织机构证、开票资料、法人信息、授权委托书、支付方式进行扫描，检查相关信息的完整性、一致性，判断用户是否具有相应的交易资质，形成优质客户清单。查询优质客户清单中的每一个客户的历史交易记录，根据交易的履约情况、违约次数、违约原因等数据，根据客户信用模型计算客户的信誉度。根据客户的交易量、交易频次等数据，计算用户的偿债能力，为客户进行授信，记录授信情况。客户发起授信支付申请，平台上风控人员结合线下非标因素，人工录入融资关系，主要包括：授信额度、托盘期限、保证金比例、最小天数、服务费率。图1为本专利技术中系统的结构示意图，包括交易处理与控制单元、资源控制单元、资金管理单元、融资管理与风险控制单元、数据库；系统与外部的金融机构(服务商)、客户(融资需求方)、仓储和第三方支付实现交互，组成完整的系统：交易处理与控制单元，用于向客户提供融资协议生成、交易合同生成、合同状态管理等功能，同时，与资金管理单元，资源控制单元交互，向客户提供统一的支付、赎货、提货等操作；资源控制单元，与仓储系统交互，对商品进行锁定、货权转让、真实性验证、提货信息登记等操作；资金管理单元，提供账户资金查询、货款支付、保证金支付等功能；融资管理与风险控制单元，对客户进行评级，结合用户在现货本文档来自技高网...

【技术保护点】
1.一种适用于大宗商品在线交易的供应链金融服务方法及系统，其特征在于，具体包括：/n交易处理与控制单元，用于向客户提供融资协议生成、交易合同生成、合同状态管理功能，同时，与资金管理单元，资源控制单元交互，向客户提供统一的支付、赎货、提货操作；/n资源控制单元，与仓储系统交互，对商品进行锁定、货权转让、真实性验证、提货信息登记操作；/n资金管理单元，提供账户资金查询、货款支付、保证金支付功能；/n融资管理与风险控制单元，对客户进行评级，结合用户在现货交易平台中的交易资质、历史成交记录、履约诚信度，并参考线下非标因素，设置融资客户的授信额度、融资期限、保证金比例、最小融资天数、服务费率；对合同的保证金支付、货款支付、货权交割、赎货进度、市场行情的情况进行监控，根据情况提供跌价保护、逾期保护、终止保护。/n

【技术特征摘要】
1.一种适用于大宗商品在线交易的供应链金融服务方法及系统，其特征在于，具体包括：
交易处理与控制单元，用于向客户提供融资协议生成、交易合同生成、合同状态管理功能，同时，与资金管理单元，资源控制单元交互，向客户提供统一的支付、赎货、提货操作；
资源控制单元，与仓储系统交互，对商品进行锁定、货权转让、真实性验证、提货信息登记操作；
资金管理单元，提供账户资金查询、货款支付、保证金支付功能；
融资管理与风险控制单元，对客户进行评级，结合用户在现货交易平台中的交易资质、历史成交记录、履约诚信度，并参考线下非标因素，设置融资客户的授信额度、融资期限、保证金比例、最小融资天数、服务费率；对合同的保证金支付、货款支付、货权交割、赎货进度、市场行情的情况进行监控，根据情况提供跌价保护、逾期保护、终止保护。


2.根据权利要求1所述的一种适用于大宗商品在线交易的供应链金融服务方法及系统，其特征在于，所述的交易处理与控制单元进一步包括以下模块：
将所述的功能与在线交易流程无缝集成，在交易中通过交易合同的生成、执行，完成资金、货权的转移，实现面向供应链的融资服务；
将所述的融资管理与风险控制单元设置的各类参数取出，计算保证金支付金额、计算赎回金额、生成各类协议与合同、生成支付指令，并将合同执行情况反馈给融资管理与风险控制单元对客户进行动态评级；
将融资申请中资源验证、融资申请审核、合同生成、提货业务中的具体操作指令提交到资源管理单元进行执行，维护商品的状态；
将所述的各类支付指令提交到资金管理单元进行执行，并动态维护合同的状态；
将各类数据和信息存储到数据库模块。


3.根据权利要求1所述的一种适用于大宗商品在线交易的供应链金融服务方法及系统，其特征在于，所述的资源控制单元单元进一步包括以下模块：

【专利技术属性】
技术研发人员：金翔，
申请(专利权)人：中钢银通电子商务股份有限公司，
类型：发明
国别省市：上海;31