【技术实现步骤摘要】
一种智能分流自动决策的风控系统及方法
本专利技术涉及信息技术和数据计算的风控系统
,尤其是一种智能分流自动决策的风控系统及方法。
技术介绍
在银行或者电商等风控系统中，通常都是提前部署好策略规则模型，当用户发生请求时，实时跑批实时决策，但当发生黑产攻击、系统漏洞等安全事件时，通常都是线下发现之后，召开紧急会议制定策略，并由科技人员紧急发版上线，从而达到控制风险敞口及时止损的目的。这种行业通用模式，主要是基于事后分析的防控方案，有2个优点：第一.风险确定性。事后的人工分析，能够明确风险类型；第二.策略精准性。事后掌握更多的有效信息，能够采取更精准的防范策略。同时，该方案也有以下缺陷：第一.企业资金损失大。从风险事件发生，到发现该风险，到最后采取防控策略，存在较长时间的风险敞口，导致资金损失较大；第二.声誉风险。由于未及时监控到系统风险，很可能导致大规模黑产攻击，最终或许形成较大的声誉风险事件。因此，本文提出了一种智能分流自动决策的风控系统及方法，基于数据中心、特征中...
【技术保护点】
1.一种智能分流自动决策的风控系统，其特征在于，主要包括5个模块，数据中心、特征中心、策略中心、决策中心以及监控中心，通过实时运行监控策略，将监控预警信息转化为特征实时输入特征中心，根据风险事件类型智能分流、自动决策；/n各个功能模块具体详情如下:/n模块1：数据中心包括企业能获取到的所有信息，在不同的应用场景能获取的信息有所不同；/n模块2：特征中心，特征中心是基于数据中心及监控中心加工的一系列风控策略所需的显著性特征，包括：时序性特征、聚类特征、关联性特征；/n模块3：策略中心，该模块集成所有的风控策略，策略集分为4层，不同的产品、事件、预警风险类型，对应不同明细的策略...
【技术特征摘要】
1.一种智能分流自动决策的风控系统，其特征在于，主要包括5个模块，数据中心、特征中心、策略中心、决策中心以及监控中心，通过实时运行监控策略，将监控预警信息转化为特征实时输入特征中心，根据风险事件类型智能分流、自动决策；
各个功能模块具体详情如下:
模块1：数据中心包括企业能获取到的所有信息，在不同的应用场景能获取的信息有所不同；
模块2：特征中心，特征中心是基于数据中心及监控中心加工的一系列风控策略所需的显著性特征，包括：时序性特征、聚类特征、关联性特征；
模块3：策略中心，该模块集成所有的风控策略，策略集分为4层，不同的产品、事件、预警风险类型，对应不同明细的策略集；即当发生风险预警事件时，系统自动走到不同的决策分支，实现风险的智能化管控；
模块4：决策中心，该模块集成策略中心的所有运行结果，对该笔请求进行风险判断，综合决策，决策类型包括：通过、拒绝、人工、短信验证、人脸验证多种方式，根据综合风险情况的不同，输出不同的决策结果。
模块5：监控中心，监控中心基于准实时的业务数据及风控数据，对各类异常信息进行监控，并将异常信息转化为特征输入到特征中心。
2.一种智能分流自动决策的风控方法，其特征在于，包括以下步骤：
步骤1：数据集成，根据业务需求，集成不同数据源的数据到数据中心；
步骤2：监控体系，设计监控方案，梳理风险预警类型，并部署相应的监控策略，不同的风险类型对应不同的监控策略；
步骤3：策略体系，设计策略体系框架，不同的业务场景可不一样；
步骤4：风险建模，基于机器学习技术和风险建模技术，根据不同的风险类型，构建不同的策略集和模型集；
步骤5：在监控中心部署监控策略集；
步骤6：特征部署，在特征中心配置模型所需的所有特征；
步骤7：策略部署，在策略中心部署所有的策略集；
步骤8：决策部署，在决策中心部署综合决策集。
3.根据权利要求2所述的一种智能分流自动决策的风控方法，其特征在于：上述步骤1具体包括以下步骤：
步骤1.1：根据不同的业务数据源，设计不同的表结构；
步骤1.2：从不同的业务系统集成不同的数据源，并转化为结构化数据。
4.根据权利要求3所述的一种智能分流自动决策的风控方法，其特征在于：上述步骤2具体包括以下步骤：
步骤2.1：理解业务模式，根据不同的业务场景，根据业务经验及数据挖掘进行风险分析，找出该业务场景中的所有可能风险点；
步骤2.2：根据不同的风险类型，设计不同的预警监控策略集。
5.根据权利要求4所述的一种智能分流自动决策的风控方法，其特征在于：上述步骤3具体包括以下步骤：
步骤3.1：理解业务模式，根据不同的业务场景，设计不同的策略框架体系，包括产品、事件；
步骤3.2：根据业务经验及数据挖掘结果，设计不同策略集的框架体系，包括...
【专利技术属性】
技术研发人员：王萍，陈喻，贾坤，
申请(专利权)人：四川新网银行股份有限公司，
类型：发明
国别省市：四川;51
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