风控黑名单设置方法、装置、终端设备及可读存储介质制造方法及图纸

本发明专利技术涉及金融科技领域，并公开了一种风控黑名单设置方法、装置、终端设备及计算机可读存储介质。所述风控黑名单设置方法包括：获取历史申请客户，并获取所述历史申请客户的关联客户；基于所述历史申请客户及所述关联客户，构建图网络；确定所述图网络中的历史违约客户节点，并检测所述历史违约客户节点的关联节点，其中，所述关联节点与所述历史违约客户节点的关联紧密程度大于预设阈值；将所述关联节点作为预测黑名单客户的节点，并将所述预测黑名单客户添加至风控黑名单。本发明专利技术提高了风控黑名单的覆盖率，并提高了贷前风险分析的全面性及准确率。

【技术实现步骤摘要】
风控黑名单设置方法、装置、终端设备及可读存储介质
本专利技术涉及金融科技(Fintech)
，尤其涉及一种风控黑名单设置方法、装置、终端设备及计算机可读存储介质。
技术介绍
随着金融科技及互联网技术的迅速发展，越来越多的技术(大数据、分布式、区块链Blockchain、人工智能等)应用在金融领域，以实现风控评估管理。目前，贷款审批都需要对申请客户进行贷前风险分析，通常会利用黑名单对申请客户进行贷前审核。然而，黑名单均是由人工进行设置，需耗费大量时间和人力成本，并且，人工设置黑名单覆盖率不全，黑名单中只包括历史申请客户，并不包括潜在客户或未来申请客户，导致贷前风险分析具有局限性，准确率不高。
技术实现思路
本专利技术的主要目的在于提供一种风控黑名单设置方法、装置、终端设备及计算机可读存储介质，旨在提高风控黑名单的覆盖率，并提高贷前风险分析的全面性及准确率。为实现上述目的，本专利技术提供一种风控黑名单设置方法，所述风控黑名单设置方法包括以下步骤：获取历史申请客户，并获取所述历史申请客户的关联客户；基于所述历史申请客户及所述关联客户，构建图网络；确定所述图网络中的历史违约客户节点，并检测所述历史违约客户节点的关联节点，其中，所述关联节点与所述历史违约客户节点的关联紧密程度大于预设阈值；将所述关联节点作为预测黑名单客户的节点，并将所述预测黑名单客户添加至风控黑名单。可选地，所述历史申请客户为历史申请企业，所述关联客户为所述历史申请企业的投资者，所述基于所述历史申请客户及所述关联客户，构建图网络的步骤包括：将所述历史申请企业及所述投资者作为图网络节点，并将所述历史申请企业及所述投资者之间的关系作为图网络边；获取所述投资者的投资占比，并基于所述投资占比确定所述图网络边的权重；基于所述图网络节点、所述图网络边及所述权重，构建图网络。可选地，所述基于所述投资占比确定所述图网络边的权重的步骤包括：将所述投资占比的反比作为所述图网络边的权重。可选地，所述确定所述图网络中的历史违约客户节点，并检测所述历史违约客户节点的关联节点的步骤之前，还包括：获取所述图网络中图网络节点之间的距离权重，其中，所述距离权重与所述图网络节点之间的关联紧密程度成反比；基于最短路径算法及所述距离权重，计算所述图网络节点之间的节点距离。可选地，所述检测所述历史违约客户节点的关联节点的步骤包括：将所述历史违约客户节点作为起始点；检测与所述起始点的节点距离小于预设距离的关联节点。可选地，所述风控黑名单设置方法还包括：检测所述风控黑名单中的审核通过客户，其中，所述审核通过客户属于所述预测黑名单客户；检测所述审核通过客户中逾期时间大于预设时间的逾期客户；获取所述逾期客户的逾期率和/或逾期金额，并获取整体客群的平均逾期率和/或平均逾期金额；将所述逾期率和/或所述逾期金额与所述平均逾期率和/或平均逾期金额进行对比；根据对比结果，调整风控黑名单设置策略。可选地，所述风控黑名单设置方法还包括：基于社团发现算法，对所述图网络进行社团划分得到社团网络；检测所述社团网络的黑名单占比率，其中，所述黑名单占比率为所述社团网络中所述预测黑名单客户与所有社团成员的比率；若所述黑名单占比率大于预设占比率，则将所述社团网络设定为黑名单社团，并将所述黑名单社团进行可视化操作，以供基于可视化操作后的黑名单社团进行贷前风险分析；将所述黑名单社团中所有社团成员添加至所述风控黑名单。此外，为实现上述目的，本专利技术还提供一种风控黑名单设置装置，所述风控黑名单设置装置包括：客户获取模块，用于获取历史申请客户，并获取所述历史申请客户的关联客户；网络构建模块，用于基于所述历史申请客户及所述关联客户，构建图网络；关联检测模块，用于确定所述图网络中的历史违约客户节点，并检测所述历史违约客户节点的关联节点，其中，所述关联节点与所述历史违约客户节点的关联紧密程度大于预设阈值；名单添加模块，用于将所述关联节点作为预测黑名单客户的节点，并将所述预测黑名单客户添加至风控黑名单。此外，为实现上述目的，本专利技术还提供一种终端设备，所述终端设备包括：存储器、处理器及存储在所述存储器上并可在所述处理器上运行的风控黑名单设置程序，所述风控黑名单设置程序被所述处理器执行时实现如上所述的风控黑名单设置方法的步骤。此外，为实现上述目的，本专利技术还提供一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质上存储有风控黑名单设置程序，所述风控黑名单设置程序被处理器执行时实现如上所述的风控黑名单设置方法的步骤。本专利技术提供一种风控黑名单设置方法、装置、终端设备及计算机可读存储介质，获取历史申请客户，并获取历史申请客户的关联客户；基于历史申请客户及关联客户，构建图网络；确定图网络中的历史违约客户节点，并检测历史违约客户节点的关联节点，其中，关联节点与历史违约客户节点的关联紧密程度大于预设阈值；将关联节点作为预测黑名单客户的节点，并将预测黑名单客户添加至风控黑名单。通过上述方式，本专利技术基于历史申请客户及其关联客户构建图网络，然后，基于该图网络，对历史违约客户进行黑名单扩散挖掘得到预测黑名单客户，该预测黑名单客户可能为潜在客户或未来申请客户，将该预测黑名单客户也添加至风控黑名单，以使风控黑名单的覆盖率更广，为后续贷前风险分析提供更强大的数据支持，从而提高贷前风险分析的全面性及准确率。附图说明图1为本专利技术实施例方案涉及的硬件运行环境的终端结构示意图；图2为本专利技术风控黑名单设置方法第一实施例的流程示意图；图3为本申请风控黑名单设置装置第一实施例的功能模块示意图。本专利技术目的的实现、功能特点及优点将结合实施例，参照附图做进一步说明。具体实施方式应当理解，此处所描述的具体实施例仅仅用以解释本专利技术，并不用于限定本专利技术。参照图1，图1为本专利技术实施例方案涉及的硬件运行环境的终端结构示意图。本专利技术实施例终端为风控黑名单设置设备，该风控黑名单设置设备可以为PC(personalcomputer，个人计算机)、微型计算机、笔记本电脑、服务器等具有处理功能的终端设备。如图1所示，该终端可以包括：处理器1001，例如CPU(CentralProcessingUnit，中央处理器)，通信总线1002，用户接口1003，网络接口1004，存储器1005。其中，通信总线1002用于实现这些组件之间的连接通信。用户接口1003可以包括显示屏(Display)、输入单元比如键盘(Keyboard)，可选用户接口1003还可以包括标准的有线接口、无线接口。网络接口1004可选的可以包括标准的有线接口、无线接口(如WI-FI接口)。存储器1005可以是高速RAM存储器，也可以是稳定的存储器(non-volatilememory)，例如磁盘存储器本文档来自技高网...

【技术保护点】
1.一种风控黑名单设置方法，其特征在于，所述风控黑名单设置方法包括以下步骤：/n获取历史申请客户，并获取所述历史申请客户的关联客户；/n基于所述历史申请客户及所述关联客户，构建图网络；/n确定所述图网络中的历史违约客户节点，并检测所述历史违约客户节点的关联节点，其中，所述关联节点与所述历史违约客户节点的关联紧密程度大于预设阈值；/n将所述关联节点作为预测黑名单客户的节点，并将所述预测黑名单客户添加至风控黑名单。/n

【技术特征摘要】
1.一种风控黑名单设置方法，其特征在于，所述风控黑名单设置方法包括以下步骤：
获取历史申请客户，并获取所述历史申请客户的关联客户；
基于所述历史申请客户及所述关联客户，构建图网络；
确定所述图网络中的历史违约客户节点，并检测所述历史违约客户节点的关联节点，其中，所述关联节点与所述历史违约客户节点的关联紧密程度大于预设阈值；
将所述关联节点作为预测黑名单客户的节点，并将所述预测黑名单客户添加至风控黑名单。


2.如权利要求1所述的风控黑名单设置方法，其特征在于，所述历史申请客户为历史申请企业，所述关联客户为所述历史申请企业的投资者，所述基于所述历史申请客户及所述关联客户，构建图网络的步骤包括：
将所述历史申请企业及所述投资者作为图网络节点，并将所述历史申请企业及所述投资者之间的关系作为图网络边；
获取所述投资者的投资占比，并基于所述投资占比确定所述图网络边的权重；
基于所述图网络节点、所述图网络边及所述权重，构建图网络。


3.如权利要求2所述的风控黑名单设置方法，其特征在于，所述基于所述投资占比确定所述图网络边的权重的步骤包括：
将所述投资占比的反比作为所述图网络边的权重。


4.如权利要求1所述的风控黑名单设置方法，其特征在于，所述确定所述图网络中的历史违约客户节点，并检测所述历史违约客户节点的关联节点的步骤之前，还包括：
获取所述图网络中图网络节点之间的距离权重，其中，所述距离权重与所述图网络节点之间的关联紧密程度成反比；
基于最短路径算法及所述距离权重，计算所述图网络节点之间的节点距离。


5.如权利要求4所述的风控黑名单设置方法，其特征在于，所述检测所述历史违约客户节点的关联节点的步骤包括：
将所述历史违约客户节点作为起始点；
检测与所述起始点的节点距离小于预设距离的关联节点。


6.如权利要求1至5中任一项所述的风控黑名单设置方法，其特征在于，所述风控黑名单设置方法还包括：
检测所述风控黑名单中的审核通过客户，其...

【专利技术属性】
技术研发人员：朱晨鸣，
申请(专利权)人：深圳前海微众银行股份有限公司，
类型：发明
国别省市：广东;44