一种基于用户行为的贷款产品推荐方法及终端设备技术

本发明专利技术公开了一种基于用户行为的贷款产品推荐方法及终端设备，包括网络模块、用户信息收集模块、APP、网页管理监测模块和推算模块，所述网络模块与用户信息收集模块相连接，且用户信息收集模块与APP、网页管理监测模块相连接，所述APP、网页管理监测模块与用户信息预储存模块相连接，且用户信息预储存模块与推算模块相连接，并且推算模块与用户信息储存模块相连接。该基于用户行为的贷款产品推荐方法及终端设备，能够根据用户的消费水平进行评估，根据用户的偿还能力进行推荐，提高用户的吸引力，同时能够减少用户无法偿还贷款的可能，且能够针对企业用户进行贷款，增加用户受众。

【技术实现步骤摘要】
一种基于用户行为的贷款产品推荐方法及终端设备
本专利技术涉及智能推荐
，具体为一种基于用户行为的贷款产品推荐方法及终端设备。
技术介绍
目前，随着社会经济的发展和人们消费水平的提高，贷款逐渐成为一种常态，随之带来的就是金融机构的增多，金融机构在对贷款客户营销过程中，需要有经验的营销人员对贷款客户进行一个信息采集，并且通过对这些采集到的信息，人为判断该客户适合哪种信贷产品，但其容易存在时间上的大量消耗，以及可能出现错误预判，就此也就诞生了智能推荐贷款产品的方式，当客户对贷款产品有需求时，通常是通过网络，对每家贷款产品公司的贷款产品进行了解；但市面上仍有一些贷款产品推荐方法可能在推荐时难以根据用户的消费水平进行评估，从而可能导致用户的偿还能力不足而不被吸引，甚至可能导致用户贷款后无法偿还，且难以针对企业用户进行贷款，减少了用户受众，因此，本专利技术提供一种基于用户行为的贷款产品推荐方法及终端设备，以解决上述提出的问题。
技术实现思路
本专利技术的目的在于提供一种基于用户行为的贷款产品推荐方法及终端设备，以解决上述
技术介绍
中提出的面上仍有一些贷款产品推荐方法可能在推荐时难以根据用户的消费水平进行评估，从而可能导致用户的偿还能力不足而不被吸引，甚至可能导致用户贷款后无法偿还，且难以针对企业用户进行贷款，减少了用户受众的问题。为实现上述目的，本专利技术提供如下技术方案：一种基于用户行为的贷款产品推荐方法及终端设备，包括网络模块、用户信息收集模块、APP、网页管理监测模块和推算模块，所述网络模块与用户信息收集模块相连接，且用户信息收集模块与APP、网页管理监测模块相连接，所述APP、网页管理监测模块与用户信息预储存模块相连接，且用户信息预储存模块与推算模块相连接，并且推算模块与用户信息储存模块相连接。优选的，所述用户信息收集模块包括个人用户信息、企业用户信息和用户行为。优选的，所述用于信息收集模块的工作步骤为：步骤1：根据登录账号的不同，区分为企业用户信息和个人用户信息；步骤2：率先引导用户确定用户协议与隐私条款，再引导用户填写信息，信息包括个人的姓名、身份证、手机号基本信息，企业信息包括企业营业执照、开户许可证、贷款卡（到人民银行领申请表，再到企业基本结算户经办银行盖章）和连续两年已审计的年度财务报表+最近一期未审计月度财务报表；步骤3：根据用户提供的信息，在各行征信中心进行查询，确定征信情况，征信账户状态的五级分类包括正常、关注、次级、可疑、损失，1、正常：借款人能够在不影响借款人按时足额偿还贷款的情况下履行合同。金融机构对借款人的还款能力有充分的信心，贷款损失的概率为0；2、关注：借款人目前有能力偿还贷款的本金和利息，但有一些因素可能会对还款产生不利影响，如果这些因素继续影响借款人的还款能力，贷款损失的概率将不超过5%；3、次级：借款人的还款能力存在明显的问题，不能依靠正常的业务收入全额偿还贷款本息。需要通过处理借款人部分资产甚至执行抵押担保来偿还贷款，贷款损失率达到30%-50%；4、可疑：借款人无法全额偿还贷款的本息，即使实行抵押或担保，也一定造成较大的损失。贷款损失的可能性高达50-75%：5、损失：借款人已无力偿还本息。不管采取什么措施和程序，贷款一定会损失或者收回的资金很少，从金融机构的角度来看，没有必要保留资产账户，其贷款的损失率为75-100%，征信为后三阶段的用户，不会再为其推荐贷款产品；步骤4：针对个人用户，为其提供一份个人问卷，了解其贷款意向、个人还款能力、收入储蓄情况和额外收入金额等，针对企业用户，调查企业行业背景以了解企业行业、企业规模、经营范围和合作关系等；步骤5：根据以上步骤所收集的信息，进行风险评估；步骤6：随后根据用户行为及风险评估所提供的数据，针对性地提供贷款产品。优选的，所述用户行为收集的作业步骤为：步骤1：用户登录，核对用户账户信息，并引导用户确定用户协议与隐私条款；步骤2：询问用户提供居住地区域信息，以根据区域消费水平进行区分用户，同时能够根据区域影响后续贷款产品，当用户不提供时，直接进行步骤3；步骤3：询问用户提供本人近三个月银行流水，来证明个人收入情况，当用户不提供时，直接进行步骤4；步骤4：询问用户提供常用支付软件消费流水，用于确定用户日常消费水平及消费趋势，当用户不提供时，直接进行步骤5；步骤5：观察用户使用终端提供的APP产品或网页热力图及浏览记录，通过记录用户在页面不同板块的点击数据，将点击热度进行可视化呈现，也根据浏览记录来分析用户的兴趣贷款产品；步骤6：根据上述步骤提供的信息，分析用户消费水平，并总结用户行为。优选的，所述APP、网页管理监测模块包括热力图监测模块、浏览记录监测模块、APP、网页编辑模块和信息推送模块。优选的，所述信息推送模块的工作步骤为：步骤1：根据风险评估数值和用户行为来为用户进行推送其可能感兴趣的贷款产品；步骤2：推荐之后，引导用户了解方案，并询问用户是否满意；步骤3：当用户不满意时，根据风险评估数值和用户行为为其推荐其他方案，即使用户一直处于不满意状态，也不能为其推荐其承受能力之外的贷款产品。优选的，所述推算模块包括用户风险评估模块和用户行为分析模块，且推算模块同时与用户信息预储存模块和信息推送模块相连接。优选的，所述用户信息储存模块包括用户信息数据、用户行为、用户贷款产品和用户感兴趣的贷款产品。与现有技术相比，本专利技术的有益效果是：该基于用户行为的贷款产品推荐方法及终端设备，能够根据用户的消费水平进行评估，根据用户的偿还能力进行推荐，提高用户的吸引力，同时能够减少用户无法偿还贷款的可能，且能够针对企业用户进行贷款，增加用户受众；1、通过采集用户的各种信息，能够对用户的消费水平进行了解，且通过对用户平时的消费行为及浏览热力图，能够分析用户的喜好及偿还能力，从而更好的推荐贷款产品；2、通过通过用户的信息，能够了解用户的偿还能力，从而更好的向客户进行贷款产品推荐，提高对用户的吸引力，同时能够减少用户无法偿还贷款的可能；3、通过企业用户信息的收集，能够对企业用户数据进行评估和推荐，增加用户受众，同时能够根据企业征信状态来确保企业的偿还能力，避免无力偿还的情况发生。附图说明图1为本专利技术整体工作流程示意图；图2为本专利技术用户行为收集流程示意图；图3为本专利技术终端设备模块示意图。具体实施方式下面将结合本专利技术实施例中的附图，对本专利技术实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例仅仅是本专利技术一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本专利技术中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本专利技术保护的范围。请参阅图1-3，本专利技术提供一种技术方案：一种基于用户行为的贷款产品推荐方法及终端设备，包括网络模块、用户信息收集模块、APP、网页管理监测模块、用户信本文档来自技高网...

【技术保护点】
1.一种基于用户行为的贷款产品推荐方法及终端设备，包括网络模块、用户信息收集模块、APP、网页管理监测模块和推算模块，其特征在于：所述网络模块与用户信息收集模块相连接，且用户信息收集模块与APP、网页管理监测模块相连接，所述APP、网页管理监测模块与用户信息预储存模块相连接，且用户信息预储存模块与推算模块相连接，并且推算模块与用户信息储存模块相连接。/n

【技术特征摘要】
1.一种基于用户行为的贷款产品推荐方法及终端设备，包括网络模块、用户信息收集模块、APP、网页管理监测模块和推算模块，其特征在于：所述网络模块与用户信息收集模块相连接，且用户信息收集模块与APP、网页管理监测模块相连接，所述APP、网页管理监测模块与用户信息预储存模块相连接，且用户信息预储存模块与推算模块相连接，并且推算模块与用户信息储存模块相连接。


2.根据权利要求1所述的一种基于用户行为的贷款产品推荐方法及终端设备，其特征在于：所述用户信息收集模块包括个人用户信息、企业用户信息和用户行为。


3.根据权利要求2所述的一种基于用户行为的贷款产品推荐方法及终端设备，其特征在于：所述用于信息收集模块的工作步骤为：
步骤1：根据登录账号的不同，区分为企业用户信息和个人用户信息；
步骤2：率先引导用户确定用户协议与隐私条款，再引导用户填写信息，信息包括个人的姓名、身份证、手机号基本信息，企业信息包括企业营业执照、开户许可证、贷款卡(到人民银行领申请表，再到企业基本结算户经办银行盖章)和连续两年已审计的年度财务报表+最近一期未审计月度财务报表；
步骤3：根据用户提供的信息，在各行征信中心进行查询，确定征信情况，征信账户状态的五级分类包括正常、关注、次级、可疑、损失，1、正常：借款人能够在不影响借款人按时足额偿还贷款的情况下履行合同。金融机构对借款人的还款能力有充分的信心，贷款损失的概率为0；2、关注：借款人目前有能力偿还贷款的本金和利息，但有一些因素可能会对还款产生不利影响，如果这些因素继续影响借款人的还款能力，贷款损失的概率将不超过5％；3、次级：借款人的还款能力存在明显的问题，不能依靠正常的业务收入全额偿还贷款本息。需要通过处理借款人部分资产甚至执行抵押担保来偿还贷款，贷款损失率达到30％-50％；4、可疑：借款人无法全额偿还贷款的本息，即使实行抵押或担保，也一定造成较大的损失。贷款损失的可能性高达50-75％：5、损失：借款人已无力偿还本息。不管采取什么措施和程序，贷款一定会损失或者收回的资金很少，从金融机构的角度来看，没有必要保留资产账户，其贷款的损失率为75-100％，征信为后三阶段的用户，不会再为其推荐贷款产品；
步骤4：针对个人用户，为其提供一份个人问卷，了解其贷款意向、个人还款能力、收入储蓄情况和额外收入金额等，针对企业用户，调查企业行业背...

【专利技术属性】
技术研发人员：蒋竹芳，
申请(专利权)人：四川享宇金信金融科技有限公司，
类型：发明
国别省市：四川;51