一种金融防欺诈分析方法、装置、设备和存储介质制造方法及图纸

本发明专利技术公开了一种金融防欺诈分析方法、装置、设备和存储介质，金融防欺诈分析装置，包括：数据库创建模块，配置用于建立黑名单数据库；信息匹配模块，配置用于获取用户信息；第一风险评估模块，配置用于若信息匹配模块匹配失败，则根据所述用户信息所在的客户端或客户IP在不同平台进行金融交易的频率给予第一风险分值，若所述第一风险分值超过第一阀值进行人工干涉，若达所述第一风险分值超过第二阀值自动拒绝并将用户信息存入黑名单数据库；风险审核模块，配置用于若所述风险分值不超过第一阀值，则将所述用户信息分发至检验设备所在的审核端或审核IP；风险分析模块，配置用于根据所述风险级别分析是否拒绝用户信息所在的客户端或客户IP进行金融交易。

【技术实现步骤摘要】
一种金融防欺诈分析方法、装置、设备和存储介质
本专利技术涉及金融防欺诈分析领域，具体为一种金融防欺诈分析方法、装置、设备和存储介质。
技术介绍
近年来,黑色产业链针对金融行业的系统欺诈事件层出不穷,网络欺诈、网络攻击呈多发态势。尤其在互联网金融贷款领域，贷款会发生损失；越是通常很少发生的不利事件即小概率事件，一旦发生，越容易造成大的损失。即使通过设计和运用担保、账户控制等风控措施，尽量控制损失的发生，但防不胜防，不利情况一旦发生，至少会出现一定量的损失。快速扩张、缺乏专业能力的金融业务评估审核体系在互联网金融行业形成了众多的风险资产，由于互联网金融平台的内控、审核体系不规范，在网上销售的互联网金融产品良莠不齐，以次充好的现象时有发生，普通散户投资者由于缺乏专业的辨别知识，往往被隐蔽包装的互联网金融产品所迷惑，从而造成财产的损失。
技术实现思路
本专利技术的目的在于提供一种金融防欺诈分析方法、装置、设备和存储介质。为实现上述目的，本专利技术提供如下技术方案：根据本专利技术的一个方面，提供一种金融防欺诈分析方法，包括以下步骤建立黑名单数据库；获取用户信息，以用户信息为索引条件进行黑名单匹配；若匹配失败，则根据所述用户信息所在的客户端或客户IP在不同平台进行金融交易的频率给予第一风险分值，若所述第一风险分值超过第一阀值进行人工干涉，若达所述第一风险分值超过第二阀值自动拒绝并将用户信息存入黑名单数据库；若所述风险分值不超过第一阀值，则将所述用户信息分发至检验设备所在的审核端或审核IP，以供工作人员对所述用户信息进行交叉检验；接收审核端或审核IP发送的经交叉检验后的用户信息，识别所述用户信息欺诈特征的风险级别，根据所述风险级别分析是否拒绝用户信息所在的客户端或客户IP进行金融交易。优选的，将所述用户信息分发至检验设备所在的审核端或审核IP前还包括获取与所述用户信息相关联的社交信息，根据所述社交信息给予第二风险分值，若所述第二风险分值超过第三阀值进行人工干涉，若达所述第二风险分值超过第四阀值自动拒绝并将用户信息存入黑名单数据库。优选的，所述用户信息包括包括用户的姓名、身份证号、手机号、银行卡号、地址、婚姻状况、学历中的任意一种或几种。优选的，所述社交信息包括用户的通讯录信息、社交平台数据信息、电商平台交易数据中的任意一种或几种。根据本专利技术的另一个方面，提供一种金融防欺诈分析装置，数据库创建模块，配置用于建立黑名单数据库；信息匹配模块，配置用于获取用户信息，以用户信息为索引条件进行黑名单匹配；第一风险评估模块，配置用于若信息匹配模块匹配失败，则根据所述用户信息所在的客户端或客户IP在不同平台进行金融交易的频率给予第一风险分值，若所述第一风险分值超过第一阀值进行人工干涉，若达所述第一风险分值超过第二阀值自动拒绝并将用户信息存入黑名单数据库；风险审核模块，配置用于若所述风险分值不超过第一阀值，则将所述用户信息分发至检验设备所在的审核端或审核IP，以供工作人员对所述用户信息进行交叉检验；风险分析模块，配置用于接收审核端或审核IP发送的经交叉检验后的用户信息，识别所述用户信息欺诈特征的风险级别，根据所述风险级别分析是否拒绝用户信息所在的客户端或客户IP进行金融交易。优选的，还包括第二风险评估模块，配置用于将所述用户信息分发至检验设备所在的审核端或审核IP前还包括获取与所述用户信息相关联的社交信息，根据所述社交信息给予第二风险分值，若所述第二风险分值超过第三阀值进行人工干涉，若达所述第二风险分值超过第四阀值自动拒绝并将用户信息存入黑名单数据库。优选的，所述用户信息包括包括用户的姓名、身份证号、手机号、银行卡号、地址、婚姻状况、学历中的任意一种或几种。优选的，所述社交信息包括用户的通讯录信息、社交平台数据信息、电商平台交易数据中的任意一种或几种。根据本专利技术的另一个方面，提供了一种设备，包括：一个或多个处理器；存储器，用于存储一个或多个程序，当所述一个或多个程序被所述一个或多个处理器执行时，使得所述一个或多个处理器执行如上任一项所述的方法。根据本专利技术的另一个方面，提供了一种存储有计算机程序的计算机可读存储介质，该程序被处理器执行时实现如上任一项所述的方法。与现有技术相比，本专利技术的有益效果是：本专利技术通过黑名单筛选、交叉检验、欺诈特征分析等方面研究最新的反欺诈技术,利用实时大数据处理技术,使金融机构对业务操作中发生的可疑行为进行实时监测、自动识别、分类和预警,及时处理潜在的欺诈风险,可极大地提高欺诈风险管理的效率,从而降低由欺诈带来的直接经济损失和金融机构的名誉损失，在一定程度上补充了传统风控数据维度不足的缺点，能够更加全面识别出欺诈客户，评价客户的风险水平，帮助金融行业全面提升系统安全性。附图说明图1为是本专利技术的设备的结构示意图。具体实施方式下面将对本专利技术实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例仅仅是本专利技术一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本专利技术中的实施例，本领域普通技术人员在没有作出创造性劳动前提下所获得的所有其它实施例，都属于本专利技术保护的范围。实施例1本实施例一种金融防欺诈分析方法，其特征在于，包括以下步骤：步骤1：建立黑名单数据库，黑名单包括但不限于：1、公检法公开的失信、申诉、被执行、吸毒等；2、各类征信数据联盟的不良名单。步骤2：获取用户信息，以用户信息为索引条件进行黑名单匹配，所述用户信息包括包括用户的姓名、身份证号、手机号、银行卡号、地址、婚姻状况、学历中的任意一种或几种，座可选方案，还可以包括获取与用户信息关联的法人信息。步骤3：若匹配失败，则根据所述用户信息所在的客户端或客户IP在不同平台进行金融交易的频率给予第一风险分值，若所述第一风险分值超过第一阀值进行人工干涉，若达所述第一风险分值超过第二阀值自动拒绝并将用户信息存入黑名单数据库；步骤4：若所述风险分值不超过第一阀值，则获取与所述用户信息相关联的社交信息，所述社交信息包括用户的通讯录信息、社交平台数据信息、电商平台交易数据中的任意一种或几种；根据所述社交信息给予第二风险分值，若所述第二风险分值超过第三阀值进行人工干涉，若达所述第二风险分值超过第四阀值自动拒绝并将用户信息存入黑名单数据库；主要是通过用户的通话记录，识别呼出呼入的电话中是否有其他失信人员、黑名单人员、催收公司电话等等，优选可以做到多层关联，比如直接联系人是黑名单为一级关联、直接联系人里有黑名单，那你就是二级关联。步骤5：将所述用户信息分发至检验设备所在的审核端或审核IP，以供工作人员对所述用户信息进行交叉检验；例如申请人提供了工作单位地址，但用外部数据验证结果显示该单位不在这个地址，那该用户江北标注具有欺诈特征，工作人员可根据实际工作需要制定欺诈特征的风险级别，无欺诈特征标注为安全，接收审核端本文档来自技高网...

【技术保护点】
1.一种金融防欺诈分析方法，其特征在于，包括以下步骤/n建立黑名单数据库；/n获取用户信息，以用户信息为索引条件进行黑名单匹配；/n若匹配失败，则根据所述用户信息所在的客户端或客户IP在不同平台进行金融交易的频率给予第一风险分值，若所述第一风险分值超过第一阀值进行人工干涉，若达所述第一风险分值超过第二阀值自动拒绝并将用户信息存入黑名单数据库；/n若所述风险分值不超过第一阀值，则将所述用户信息分发至检验设备所在的审核端或审核IP，以供工作人员对所述用户信息进行交叉检验；/n接收审核端或审核IP发送的经交叉检验后的用户信息，识别所述用户信息欺诈特征的风险级别，根据所述风险级别分析是否拒绝用户信息所在的客户端或客户IP进行金融交易。/n

【技术特征摘要】
1.一种金融防欺诈分析方法，其特征在于，包括以下步骤
建立黑名单数据库；
获取用户信息，以用户信息为索引条件进行黑名单匹配；
若匹配失败，则根据所述用户信息所在的客户端或客户IP在不同平台进行金融交易的频率给予第一风险分值，若所述第一风险分值超过第一阀值进行人工干涉，若达所述第一风险分值超过第二阀值自动拒绝并将用户信息存入黑名单数据库；
若所述风险分值不超过第一阀值，则将所述用户信息分发至检验设备所在的审核端或审核IP，以供工作人员对所述用户信息进行交叉检验；
接收审核端或审核IP发送的经交叉检验后的用户信息，识别所述用户信息欺诈特征的风险级别，根据所述风险级别分析是否拒绝用户信息所在的客户端或客户IP进行金融交易。


2.根据权利要求1所述的金融防欺诈分析方法，其特征在于，
将所述用户信息分发至检验设备所在的审核端或审核IP前还包括获取与所述用户信息相关联的社交信息，根据所述社交信息给予第二风险分值，若所述第二风险分值超过第三阀值进行人工干涉，若达所述第二风险分值超过第四阀值自动拒绝并将用户信息存入黑名单数据库。


3.根据权利要求1所述的金融防欺诈分析方法，其特征在于，所述用户信息包括包括用户的姓名、身份证号、手机号、银行卡号、地址、婚姻状况、学历中的任意一种或几种。


4.根据权利要求1所述的金融防欺诈分析方法，其特征在于，所述社交信息包括用户的通讯录信息、社交平台数据信息、电商平台交易数据中的任意一种或几种。


5.一种金融防欺诈分析装置，其特征在于，包括：
数据库创建模块，配置用于建立黑名单数据库；
信息匹配模块，配置用于获取用户信息，以用户信息为索引条件进行黑名单匹配；
第一风险评估模块，配置用于若信息匹配模块匹配失败，则根...

【专利技术属性】
技术研发人员：刘四旗，屈会聪，王文武，何跃麟，王宪宇，崔文亮，张曼利，
申请(专利权)人：山东协和学院，
类型：发明
国别省市：山东;37