一种物流行业小额贷款风控方法、模型及装置制造方法及图纸

本发明专利技术提供一种物流行业小额贷款风控方法、模型及装置，所述方法包括步骤：贷款申请方向贷款提供方提出贷款申请；所述贷款提供方依次对所述贷款申请方执行反欺诈风控方法、评分卡风控方法、额度风控方法、有效订单风控方法、运价风控方法、支用风控方法和风险监控风控方法，并获取每一方法的输出结果；当任一方法的输出结果为否时，所述贷款提供方拒绝所述贷款申请方的贷款申请；当所有方法的输出结果均为是时，所述贷款提供方同意所述贷款申请方的贷款申请。本申请针对物流行业资金密集的特点，提出了漏斗型模型，增补了现有风控模型中缺失的贷中环节，并完善了贷后风险追踪模型，从而降低了金融机构的贷款风险，拓宽了融资渠道。

【技术实现步骤摘要】
一种物流行业小额贷款风控方法、模型及装置
本专利技术属于物流行业
，具体涉及一种物流行业小额贷款风控方法、模型及装置。
技术介绍
目前，金融行业的贷款有银行抵押贷款、信用卡、小额贷款、P2P等多种形式，这些业务主要面向于普通消费者，也就是所谓的toC用户。对于企业级的贷款，大多是银行的抵押贷款，但是银行抵押贷款有审批流程长、通过率低、风控不准确、不适用于小微企业等特点。而针对于小微企业的小额贷款大多都绑定在企业法人的个人身上，企业法人或者是实际控制者往往要被迫以个人财产作为抵押物，这样对中小企业融资形成较大的阻力，也不利于国家对中小微企业的扶持。在物流行业中，中小微企业的融资遵循传统的银行业的抵押贷款流程，采用了传统的风控结构，在此风控结构中银行等金融机构强调了资产抵押的重要性，在资产评估中也经常存在不确定性，放贷审批周期也过长。金融机构为了保证贷款的安全性，常常会制定较低的抵押比，从而损失了部分利润，抵押物较少或者没有抵押物的中小微企业也难以获得贷款，金融机构也损失了部分客户来源，也没有针对物流行业做专门的分析，没有根据物流行业的特点来精准控制。同时上述流程中缺乏贷中控制环节，贷后跟踪工作也经常不到位，给金融机构带来了风险。
技术实现思路
本申请的目的在于针对现有技术的不足之处，提供一种物流行业小额贷款风控方法，所述方法包括步骤：贷款申请方向贷款提供方提出贷款申请；所述贷款提供方依次对所述贷款申请方执行反欺诈风控方法、评分卡风控方法、额度风控方法、有效订单风控方法、运价风控方法、支用风控方法和风险监控风控方法，并获取每一方法的输出结果；当任一方法的输出结果为否时，所述贷款提供方拒绝所述贷款申请方的贷款申请；当所有方法的输出结果均为是时，所述贷款提供方同意所述贷款申请方的贷款申请。优选地，所述反欺诈风控方法包括步骤：所述贷款提供方构造欺诈评估库，设置所述欺诈评估库每一分项相应分数及评估合格分数；所述贷款提供方在全网平台收集所述贷款申请方相关的欺诈评估数据；所述贷款提供方将所述欺诈评估数据输入所述欺诈评估库中对应分项；汇总所述欺诈评估库所有所述分项的分数并与所述评估合格分数比较，根据比较结果输出欺诈评估结果。优选地，所述评分卡风控方法包括步骤：所述贷款提供方构造风险评估库，设置所述风险评估库每一分项相应分数及评估合格分数；所述贷款提供方在全网平台收集所述贷款申请方相关的风险评估数据；所述贷款提供方将所述风险评估数据输入所述风险评估库中对应分项；汇总所述风险评估库所有所述分项的分数并与所述评估合格分数比较，根据比较结果输出风险评估结果。优选地，所述额度风控方法包括步骤：所述贷款提供方构造额度评估库，设置所述额度评估库每一分项相应分数及评估合格分数；所述贷款申请方向所述贷款提供方提供额度评估数据；所述贷款提供方将所述额度评估数据输入所述额度评估库中对应分项；汇总所述额度评估库所有所述分项的分数并与所述评估合格分数比较，根据比较结果输出额度评估结果。优选地，所述有效订单风控方法包括步骤：所述贷款提供方构造有效订单评估库，设置所述有效订单评估库每一分项相应分数及评估合格分数；所述贷款申请方向所述贷款提供方提供有效订单评估数据；所述贷款提供方将所述有效订单评估数据输入所述有效订单评估库中对应分项；汇总所述有效订单评估库所有所述分项的分数并与所述评估合格分数比较，根据比较结果输出有效订单评估结果。优选地，所述运价风控方法包括步骤：所述贷款提供方构造运价评估库，设置所述运价评估库每一分项相应分数及评估合格分数；所述贷款申请方向所述贷款提供方提供运价评估数据；所述贷款提供方将所述运价评估数据输入所述运价评估库中对应分项；汇总所述运价评估库所有所述分项的分数并与所述评估合格分数比较，根据比较结果输出运价评估结果。优选地，所述支用风控方法包括步骤：所述贷款提供方构造支用评估库，设置所述支用评估库每一分项相应分数及评估合格分数；所述贷款申请方向所述贷款提供方提供支用评估数据；所述贷款提供方将所述支用评估数据输入所述支用评估库中对应分项；汇总所述欺支用估库所有所述分项的分数并与所述评估合格分数比较，根据比较结果输出支用评估结果。优选地，所述风险监控风控方法包括步骤：所述贷款提供方构造风险监控评估库，设置所述风险监控评估库每一分项相应分数及评估合格分数；所述贷款申请方向所述贷款提供方提供风险监控评估数据；所述贷款提供方将所述风险监控评估数据输入所述风险监控评估库中对应分项；汇总所述风险监控评估库所有所述分项的分数并与所述评估合格分数比较，根据比较结果输出风险监控评估结果。本专利技术还提供了一种物流行业小额贷款风控模型，所述风控模型包括：贷前部分、贷中部分和贷后部分，所述贷前部分包括依次相连的反欺诈模型、评分卡模型和额度算法模型，所述贷中部分包括依次相连的有效订单模型、运价模型和支用模型，所述贷后部分包括风险监控模型，其中，所述反欺诈模型、所述评分卡模型、所述额度算法模型、所述有效订单模型、所述运价模型、所述支用模型和所述风险监控模型中分别对应执行如上述中所述的反欺诈风控方法、评分卡风控方法、额度风控方法、有效订单风控方法、运价风控方法、支用风控方法和风险监控风控方法。本专利技术还提供了一种物流行业小额贷款风控装置，所述系统包括如上述中所述的风控模型。本申请提供的一种物流行业小额贷款风控方法、模型及装置，针对物流行业资金密集的特点，提出了漏斗型模型，增补了现有风控模型中缺失的贷中环节，并完善了贷后风险追踪模型，从而降低了金融机构的贷款风险，拓宽了融资渠道。附图说明为了更清楚地说明本专利技术实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例或现有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本专利技术的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动性的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。图1是本专利技术提供的一种物流行业小额贷款风控方法的流程图；图2是本专利技术提供的一种物流行业小额贷款风控模型的示意图。具体实施方式下面结合附图对本公开实施例进行详细描述。以下通过特定的具体实例说明本公开的实施方式，本领域技术人员可由本说明书所揭露的内容轻易地了解本公开的其他优点与功效。显然，所描述的实施例仅仅是本公开一部分实施例，而不是全部的实施例。本公开还可以通过另外不同的具体实施方式加以实施或应用，本说明书中的各项细节也可以基于不同观点与应用，在没有背离本公开的精神下进行各种修饰或改变。需说明的是，在不冲突的情况下，以下实施例及实施例中的特征可以相互组合。基于本公开中的实施例，本领域普通技术人员在没有作出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都本文档来自技高网...

【技术保护点】
1.一种物流行业小额贷款风控方法，其特征在于，所述方法包括步骤：/n贷款申请方向贷款提供方提出贷款申请；/n所述贷款提供方依次对所述贷款申请方执行反欺诈风控方法、评分卡风控方法、额度风控方法、有效订单风控方法、运价风控方法、支用风控方法和风险监控风控方法，并获取每一方法的输出结果；/n当任一方法的输出结果为否时，所述贷款提供方拒绝所述贷款申请方的贷款申请；/n当所有方法的输出结果均为是时，所述贷款提供方同意所述贷款申请方的贷款申请。/n

【技术特征摘要】
1.一种物流行业小额贷款风控方法，其特征在于，所述方法包括步骤：
贷款申请方向贷款提供方提出贷款申请；
所述贷款提供方依次对所述贷款申请方执行反欺诈风控方法、评分卡风控方法、额度风控方法、有效订单风控方法、运价风控方法、支用风控方法和风险监控风控方法，并获取每一方法的输出结果；
当任一方法的输出结果为否时，所述贷款提供方拒绝所述贷款申请方的贷款申请；
当所有方法的输出结果均为是时，所述贷款提供方同意所述贷款申请方的贷款申请。


2.根据权利要求1所述的物流行业小额贷款风控方法，其特征在于，所述反欺诈风控方法包括步骤：
所述贷款提供方构造欺诈评估库，设置所述欺诈评估库每一分项相应分数及评估合格分数；
所述贷款提供方在全网平台收集所述贷款申请方相关的欺诈评估数据；
所述贷款提供方将所述欺诈评估数据输入所述欺诈评估库中对应分项；
汇总所述欺诈评估库所有所述分项的分数并与所述评估合格分数比较，根据比较结果输出欺诈评估结果。


3.根据权利要求1所述的物流行业小额贷款风控方法，其特征在于，所述评分卡风控方法包括步骤：
所述贷款提供方构造风险评估库，设置所述风险评估库每一分项相应分数及评估合格分数；
所述贷款提供方在全网平台收集所述贷款申请方相关的风险评估数据；
所述贷款提供方将所述风险评估数据输入所述风险评估库中对应分项；
汇总所述风险评估库所有所述分项的分数并与所述评估合格分数比较，根据比较结果输出风险评估结果。


4.根据权利要求1所述的物流行业小额贷款风控方法，其特征在于，所述额度风控方法包括步骤：
所述贷款提供方构造额度评估库，设置所述额度评估库每一分项相应分数及评估合格分数；
所述贷款申请方向所述贷款提供方提供额度评估数据；
所述贷款提供方将所述额度评估数据输入所述额度评估库中对应分项；
汇总所述额度评估库所有所述分项的分数并与所述评估合格分数比较，根据比较结果输出额度评估结果。


5.根据权利要求1所述的物流行业小额贷款风控方法，其特征在于，所述有效订单风控方法包括步骤：
所述贷款提供方构造有效订单评估库，设置所述有效订单评估库每一分项相应分数及评估合格分数；
所述贷款申请方向所述贷款提供方提供有效订单评估数据；
所述贷款提供方将所述有效订单评估数据输入所述有...

【专利技术属性】
技术研发人员：曾柳斌，陈旭然，熊成，李浩来，瑶琳，夏雷，
申请(专利权)人：宁波全致金融科技有限公司，
类型：发明
国别省市：浙江;33