使用消费者数字钱包作为商家数字钱包中的支付方法技术

系统被配置为执行包括接收购买请求以使用用户的消费者数字钱包账户来支付由商家出售的物品的操作，消费者数字钱包账户被包括在商家提供给用户的商家数字钱包账户中作为支付方法。这些操作还包括基于非交易性令牌生成一次性使用的支付令牌。此外，操作包括向现有的卡支付网络发送包括一次性使用的支付令牌的卡交易消息，一次性使用的支付令牌使得现有的卡支付网络将卡交易消息路由回系统。这些操作还包括使用包括在消费者数字钱包账户中的支付方法将付款从用户汇给商家。

【技术实现步骤摘要】
【国外来华专利技术】使用消费者数字钱包作为商家数字钱包中的支付方法相关申请的交叉引用本申请是2017年9月20日提交的美国专利申请No.15/710,608的继续申请并要求其优先权，该申请通过引用整体并入本文。
技术介绍
为用户存储不同支付方法的数字钱包最近变得越来越流行。因此，用户可以使用各种类型的数字钱包选项。例如，消费者可以在可被各种商家访问或使用的支付提供商处具有消费者数字钱包账户。作为另一个示例，消费者可以具有通过特定商家维护的商家数字钱包账户。每当消费者在特定商家购物或从特定商家购买物品时，消费者访问或使用商家数字钱包帐户。在某些情况下，消费者可能期望能够访问或使用消费者数字钱包账户作为商家数字钱包账户中的支付方法。附图说明图1是适用于实现本文描述的用于从商家数字钱包中使用消费者数字钱包作为支付方法的处理的联网系统的框图；图2是根据实施例的用于生成和存储不可交易令牌的示例数据流程图；图3是根据另一实施例的用于生成和存储不可交易令牌的示例数据流程图；图4是根据实施例的用于从商家数字钱包中使用消费者数字钱包作为支付方法的示例数据流程图；图5是根据另一实施例的用于从商家数字钱包中使用消费者数字钱包作为支付方法的示例数据流程图；以及图6是根据实施例的适用于实现图1至图5中的一个或多个组件的计算机系统的框图。通过参考以下详细描述，可以最好地理解本公开的实施例及其优点。应理解，相似的附图标记用于标识一个或多个附图中所示的相似元素，其中的图示是为了说明本公开的实施例，而不是为了对其进行限制。具体实施方式提供了用于使用消费者数字钱包账户作为商家数字钱包账户中的支付方法的系统和方法。根据某些实施例，可以由支付提供商向用户提供消费者数字钱包账户。例如，用户可能先前已在与支付提供商相关联的支付提供服务器处注册了消费者数字钱包帐户。支付提供商服务器可以被配置为处理与使用消费者数字钱包账户作为支付方法相关的支付交易。在其他实施例中，可以由不同于支付提供商的消费者钱包提供商向用户提供消费者数字钱包账户。在这样的实施例中，消费者钱包提供商服务器可以与支付提供商服务器通信，以促进使用消费者数字钱包帐户作为支付方法的某些支付交易。例如，如下面关于图1至图5更详细地描述的，支付提供商服务器可以被配置为将某些支付交易路由到消费者钱包提供商服务器，消费者钱包提供商服务器可以被配置为处理这些支付交易。消费者数字钱包账户可以为用户存储一个或多个支付方法，用户可以在接受消费者数字钱包账户的不同商家站点处访问这些支付方法。如本文所使用的，支付方法可以包括但不限于信用卡、借记卡、礼品卡、支付提供商处的内部余额、其他支付提供商处的余额、优惠券、电子支票、加密货币、以及奖励。用户能够使用由支付提供商托管的网站和/或使用在用户的用户设备上执行的消费者数字钱包应用(由支付提供商提供)来访问消费者数字钱包账户。在一些实现方式中，消费者数字钱包帐户可以与用户可以访问、发布和查看的社交媒体推送(socialmediafeed)相关联。社交媒体推送可以显示用户参与的与在支付提供商处具有消费者数字钱包账户的其他用户的支付交易相关的信息(例如，图标、表情符号、文本等)。例如，如果用户参与和第二用户的特定支付交易，则可以在该用户和/或第二用户的社交媒体推送上自动发布详细说明特定支付交易的各方面的相应帖子。此外，用户的社交媒体推送还可以包括其他用户之间的支付交易的帖子(例如，用户未参与的交易)，例如包括在用户的联系人列表中的其他用户之间的支付交易的帖子、或者位于用户的其他用户之间的支付交易的帖子。此外，可以由商家向用户提供商家数字钱包账户。当用户在商家处购物时，例如，当用户访问商家的网站或使用由商家提供的商家数字钱包应用时，用户可以访问商家数字钱包账户。为此，用户可以将一种或多种支付方法存储在商家数字钱包账户中，以进行用户与商家进行的购买交易。此外，不同的用户可以在商家处具有各自相应的商家数字钱包账户，并且这些商家数字钱包账户中的每个可以存储其相应用户的不同支付方法。根据某些实施例，用户可能期望添加消费者数字钱包账户作为支付方法，以存储在商家数字钱包账户中。例如，用户可以通过用户设备发起将消费者数字钱包账户作为支付方法添加到商家数字钱包账户的请求。在一些实现方式中，用户可以通过消费者数字钱包应用发起请求，而在其他实现方式中，用户可以通过商家数字钱包应用发起请求。该请求可以包括与消费者数字钱包账户相关联的账户标识符。此外，用户设备可以向商家服务器发送与用户设备相关联的设备信息。设备信息可以包括模型信息、操作系统版本、语言信息、设备标识符、位置信息等。此外，设备信息可以包括在请求中，或者可以与请求分开发送。商家服务器可以接收请求和设备信息，并将账户标识符和设备信息转发给支付提供商的支付提供商系统(其维护用户的消费者数字钱包账户)。基于账户标识符和用户设备的设备信息，支付提供商系统可以执行对将消费者数字钱包账户添加到商家数字钱包账户的请求的风险评估。响应于基于风险评估确定请求被批准，支付提供商系统生成对应于消费者数字钱包账户的电子不可交易令牌(NTT)。在一些实现方式中，NTT可以是表示消费者数字钱包帐户的字母数字字符的随机字符串。此外，NTT不可用于支付(例如，NTT不可被用于处理支付交易的支付网络使用和/或不可被其识别)，并且不包括与用户相关的任何金融信息，也不包括与用户的任何金融工具相关的数据。此外，NTT的存在可以指示消费者数字钱包账户是用户在商家数字钱包账户中的有效支付选项。NTT可以与帐户标识符相关联地存储在与商家服务器分开的安全数据库中。此外，安全数据库不可被商家服务器访问，并且商家、商家服务器和/或商家的任何其他设备不具有对安全数据库的访问权限。然而，安全数据库仍然可以被支付提供商系统访问。此外，NTT还可以被发送到商家服务器并存储在商家服务器上。在NTT的生成和存储之后，用户可以发起购买请求，以从商家购买物品。购买请求可以指示从商家数字钱包账户中选择消费者数字钱包账户作为完成交易的支付方法。商家服务器可以接收购买请求，并且商家服务器可以将购买请求转发给支付提供商系统。购买请求可以包括与消费者数字钱包账户相关联的用户的账户标识符。因此，支付提供商系统可以使用帐户标识符来从安全数据库中检索NTT。如前所述，NTT的存在可指示消费者数字钱包账户是商家数字钱包账户中的有效支付方法。由于NTT不可用于支付，支付提供商系统可以基于NTT生成一次性使用的支付令牌。一次性使用的支付令牌可以是与NTT不同的另一种电子令牌。此外，可以将一次性使用的支付令牌和NTT之间的关联存储在安全数据库中。因此，安全数据库可以存储NTT、帐户标识符和一次性使用的支付令牌之间的关联。此外，一次性使用的支付令牌可以包括另一组随机字母数字字符。与NTT类似，一次性使用的支付令牌不包括与用户相关的任何金融信息，也不包括与用户的任何金融工具相关的数据。然而，与NTT相反，一次性使用的支付令牌可用于单次支付本文档来自技高网...

【技术保护点】
1.一种支付提供商系统，包括：/n一个或多个硬件处理器；以及/n存储器，所述存储器存储计算机可执行指令，所述计算机可执行指令响应于所述一个或多个硬件处理器的执行，使得所述支付提供商系统执行操作，所述操作包括：/n接收使用用户的消费者数字钱包账户来支付由商家出售的物品的购买请求，所述消费者数字钱包账户被作为支付方法包括在所述商家提供给所述用户的商家数字钱包账户中；/n基于被包括在所述购买请求中的不可交易令牌(NTT)来生成一次性使用的支付令牌，所述NTT不可用于支付；/n生成虚拟卡账户信息，并将所述虚拟卡账户信息与所述一次性使用的支付令牌相关联；/n向现有的卡支付网络发送卡交易消息，所述卡交易消息包括所述虚拟卡账户信息和相关联的一次性使用的支付令牌，所述一次性使用的支付令牌使得所述现有的卡支付网络将所述卡交易消息路由回所述支付提供商系统；/n基于执行针对使用所述一次性使用的支付令牌的所述购买请求的风险分析处理，确定使用所述消费者数字钱包账户的所述购买请求被授权；以及/n响应于所述确定，使得使用被包括在所述消费者数字钱包账户中的支付方法将付款从所述用户汇给所述商家。/n

【技术特征摘要】
【国外来华专利技术】20170920 US 15/710,6081.一种支付提供商系统，包括：
一个或多个硬件处理器；以及
存储器，所述存储器存储计算机可执行指令，所述计算机可执行指令响应于所述一个或多个硬件处理器的执行，使得所述支付提供商系统执行操作，所述操作包括：
接收使用用户的消费者数字钱包账户来支付由商家出售的物品的购买请求，所述消费者数字钱包账户被作为支付方法包括在所述商家提供给所述用户的商家数字钱包账户中；
基于被包括在所述购买请求中的不可交易令牌(NTT)来生成一次性使用的支付令牌，所述NTT不可用于支付；
生成虚拟卡账户信息，并将所述虚拟卡账户信息与所述一次性使用的支付令牌相关联；
向现有的卡支付网络发送卡交易消息，所述卡交易消息包括所述虚拟卡账户信息和相关联的一次性使用的支付令牌，所述一次性使用的支付令牌使得所述现有的卡支付网络将所述卡交易消息路由回所述支付提供商系统；
基于执行针对使用所述一次性使用的支付令牌的所述购买请求的风险分析处理，确定使用所述消费者数字钱包账户的所述购买请求被授权；以及
响应于所述确定，使得使用被包括在所述消费者数字钱包账户中的支付方法将付款从所述用户汇给所述商家。


2.根据权利要求1所述的系统，其中，所述操作还包括：
使得对应于从所述用户汇给所述商家的付款的社交媒体帖子显示在与所述消费者数字钱包账户相关联的社交媒体推送上。


3.根据权利要求1所述的系统，其中，所述操作还包括：
在向所述现有的卡支付网络发送所述卡交易消息之前：
将唯一标识符与对应于所述商家的商家信息和对应于所述购买请求的交易信息相关联；以及
缓存所述商家信息和所述交易信息。


4.根据权利要求3所述的系统，其中，执行所述风险分析处理还包括：
在所述卡交易消息被路由回所述支付提供商系统之后：
基于所述账户标识符，访问与所述消费者数字钱包账户相关联的数字钱包账户信息和与所述用户相关联的用户信息；
检索被缓存的所述商家信息和所述交易信息；以及
基于所述商家信息、所述交易信息、所述数字钱包信息以及所述用户信息来确定所述购买请求被授权。


5.根据权利要求4所述的系统，其中，所述唯一标识符对应于基于所述一次性使用的支付令牌和所述虚拟卡账户信息而计算的散列值。


6.根据权利要求5所述的系统，其中，所述检索被缓存的所述商家信息和所述交易信息还包括：
基于所述一次性使用的支付令牌和所述虚拟卡账户信息来计算第二散列值，所述第二散列值与对应于所述唯一标识符的所述散列值相同；以及
使用所述第二散列值来检索所述商家信息和所述交易信息。


7.根据权利要求1所述的系统，其中，所述一次性使用的支付令牌包括对应于所述支付提供商系统的银行标识号(BIN)。


8.根据权利要求1所述的系统，其中，所述虚拟卡账户信息包括虚拟到期日期或虚拟卡安全代码中的至少一个。


9.根据权利要求1所述的系统，其中，所述操作还包括使得所述付款在所述用户和具有各自的消费者数字钱包账户的一个或多个其他用户之间分割。


10.根据权利要求1所述的系统，其中，所述操作还包括：在接收所述购买请求之前：<...

【专利技术属性】
技术研发人员：普拉桑特·简赫德卡，阿比吉特·阿尔温德·兰那地夫，帕特里克·巴布科克，薛浩宇，
申请(专利权)人：贝宝公司，
类型：发明
国别省市：美国;US