一种风险用户的识别方法、装置、设备及存储介质制造方法及图纸

本说明书一个或多个实施例提供了一种风险用户的识别方法、装置、设备及存储介质，该方法包括：接收用户发送的资源分配请求；基于用户的资源分配请求，获取用户的相关数据；其中，用户的相关数据包括第一司法数据、第一税务数据、第一工商数据、第一征信数据和第一银行数据中的一种或多种；基于用户的相关数据，确定用户的分配风险；基于用户的分配风险生成分配风险报告，并输出分配风险报告至分配方，以使分配方基于所述分配风险报告进行资源分配或资源分配后管理。缩短了风险用户的识别时间及资源分配的时间，提高了风险用户识别的客观性及资源分配的安全性。

Identification method, device, equipment and storage medium of risk users

【技术实现步骤摘要】
一种风险用户的识别方法、装置、设备及存储介质
本说明书一个或多个实施例涉及用户识别
，尤其涉及一种风险用户的识别方法、装置、设备及存储介质。
技术介绍
目前，针对用户的资源分配请求，需要首先判断用户的分配风险，包括判断用户的原发性风险和用户的关联性风险，识别用户是否为风险用户。现阶段，识别用户是否为风险用户时，主要是通过人工依据现场或非现场收集信息，对人力高度依赖，时间周期长，客观性差且时效性差。
技术实现思路
有鉴于此，本说明书一个或多个实施例的目的在于提出一种风险用户的识别方法、装置、设备及存储介质，以解决现有识别风险用户时存在的客观性差且时效性差的问题。基于上述目的，本说明书一个或多个实施例第一方面提供了一种风险用户的识别方法，所述方法包括：接收用户发送的资源分配请求；基于所述用户的资源分配请求，获取所述用户的相关数据；其中，所述用户的相关数据包括第一司法数据、第一税务数据、第一工商数据、第一征信数据和第一银行数据中的一种或多种；基于所述用户的相关数据，确定所述用户的分配风险；基于所述用户的分配风险生成分配风险报告，并输出所述分配风险报告至分配方，以使所述分配方基于所述分配风险报告进行资源分配或资源分配后管理。可选地，所述用户的分配风险包括所述用户的原发性风险和所述用户接收的关联传导性风险；所述基于所述用户的相关数据，确定所述用户的分配风险，包括：基于所述用户的相关数据，确定所述用户的原发性风险；基于所述用户的相关数据，根据预设的传导系数配置表确定所述用户的关联方；基于所述传导系数配置表，确定所述用户的关联方对应的风险传导系数；确定所述用户的关联方的原发性风险值；基于所述用户的关联方的原发性风险值及所述风险传导系数，确定所述用户接收的关联传导性风险。可选地，在所述确定所述用户的关联方的原发性风险值的步骤之前还包括：判断所述用户的关联方是否属于风险预警范围内；若是，则执行确定所述用户的关联方的原发性风险值的步骤。可选地，所述判断所述用户的关联方是否属于风险预警范围内，包括：判断所述用户的关联方是否包括在预设名单内；判断是否能够获取所述用户的关联方的风险数据；若所述用户的关联方包括在预设名单内且能够获取所述用户的关联方的风险数据，则判定所述用户的关联方属于风险预警范围内；若所述用户的关联方不包括在预设名单内或不能够获取所述用户的关联方的风险数据，则判定所述用户的关联方不属于风险预警范围内。可选地，所述预设的传导系数配置表的构建方法如下：确定数据源；其中，所述数据源包括第二司法数据、第二税务数据、第二工商数据、第二征信数据和第二银行数据中的一种或多种；基于所述数据源，确认相互关联的潜在关联方；基于数据源，确定所述潜在关联方之间的关联关系性质和关联关系直接程度；基于所述数据源，构建关联关系表达式；基于所述关联关系性质和所述关联关系直接程度，确定关联关系层次和风险传导系数。基于相同的目的，本说明书一个或多个实施例第二方面提供了一种风险用户的识别装置，所述装置包括：接收模块，用于接收用户发送的资源分配请求；相关数据获取模块，用于基于所述用户的资源分配请求，获取所述用户的相关数据；其中，所述用户的相关数据包括第一司法数据、第一税务数据、第一工商数据、第一征信数据和第一银行数据中的一种或多种；分配风险确定模块，用于基于所述用户的相关数据，确定所述用户的分配风险；输出模块，用于基于所述用户的分配风险生成分配风险报告，并输出所述分配风险报告至分配方，以使所述分配方基于所述分配风险报告进行资源分配或资源分配后管理。可选地，所述用户的分配风险包括所述用户的原发性风险和所述用户接收的关联传导性风险；所述分配风险确定模块，包括：原发性风险确定单元，用于基于所述用户的相关数据，确定所述用户的原发性风险；关联方确定单元，用于基于所述用户的相关数据，根据预设的传导系数配置表确定所述用户的关联方；风险传导系数确定单元，用于基于所述传导系数配置表，确定所述用户的关联方对应的风险传导系数；关联方原发性风险值确定单元，用于确定所述用户的关联方的原发性风险值；用户关联传导性风险确定单元，用于基于所述用户的关联方的原发性风险值及所述风险传导系数，确定所述用户接收的关联传导性风险。可选地，所述分配风险确定模块，还包括：判断单元，用于判断所述用户的关联方是否属于风险预警范围内；若是，则关联方原发性风险值确定单元确定所述用户的关联方的原发性风险值。可选地，所述判断单元具体用于：判断所述用户的关联方是否包括在预设名单内；判断是否能够获取所述用户的关联方的风险数据；若所述用户的关联方包括在预设名单内且能够获取所述用户的关联方的风险数据，则判定所述用户的关联方属于风险预警范围内；若所述用户的关联方不包括在预设名单内或不能够获取所述用户的关联方的风险数据，则判定所述用户的关联方不属于风险预警范围内。可选地，所述装置还包括预设传导系数配置表构建模块，具体用于：确定数据源；其中，所述数据源包括第二司法数据、第二税务数据、第二工商数据、第二征信数据和第二银行数据中的一种或多种；基于所述数据源，确认相互关联的潜在关联方；基于数据源，确定所述潜在关联方之间的关联关系性质和关联关系直接程度；基于所述数据源，构建关联关系表达式；基于所述关联关系性质和所述关联关系直接程度，确定关联关系层次和风险传导系数。基于相同目的，本说明书一个或多个实施例第三方面提供了一种电子设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，所述处理器执行所述程序时实现如第一方面任意一项所述的方法。基于相同目的，本说明书一个或多个实施例第四方面提供了一种非暂态计算机可读存储介质，所述非暂态计算机可读存储介质存储计算机指令，所述计算机指令用于使所述计算机执行第一方面任一所述方法。从上面所述可以看出，本说明书一个或多个实施例提供的风险用户的识别方法、装置、设备及存储介质，通过接收用户的资源分配请求，基于用户的资源分配请求获取用户的相关数据，然后基于用户的相关数据确定用户的分配风险，最后生成分配风险报告并输出该分配风险报告至分配方，以使分配方进行资源分配或资源分配后管理；通过基于用户的相关数据，确定用户的分配风险，识别出风险用户，并基于用户的分配风险进行资源分配或资源分配后管理，缩短了风险用户的识别时间及资源分配的时间，提高了风险用户识别的客观性及资源分配的安全性；或在资源分配后进行安全预警，进一步提高资源的安全性。该方法还根据用户的相关数据确定用户的原发性风险及用户接收的关联传导性风险，在确定用户接收的关联传导性风险时首先基于用户的相关数据，根据预设的传导系数配置本文档来自技高网...

【技术保护点】
1.一种风险用户的识别方法，其特征在于，所述方法包括：/n接收用户发送的资源分配请求；/n基于所述用户的资源分配请求，获取所述用户的相关数据；其中，所述用户的相关数据包括第一司法数据、第一税务数据、第一工商数据、第一征信数据和第一银行数据中的一种或多种；/n基于所述用户的相关数据，确定所述用户的分配风险；/n基于所述用户的分配风险生成分配风险报告，并输出所述分配风险报告至分配方，以使所述分配方基于所述分配风险报告进行资源分配或资源分配后管理。/n

【技术特征摘要】
1.一种风险用户的识别方法，其特征在于，所述方法包括：
接收用户发送的资源分配请求；
基于所述用户的资源分配请求，获取所述用户的相关数据；其中，所述用户的相关数据包括第一司法数据、第一税务数据、第一工商数据、第一征信数据和第一银行数据中的一种或多种；
基于所述用户的相关数据，确定所述用户的分配风险；
基于所述用户的分配风险生成分配风险报告，并输出所述分配风险报告至分配方，以使所述分配方基于所述分配风险报告进行资源分配或资源分配后管理。


2.根据权利要求1所述的风险用户的识别方法，其特征在于，所述用户的分配风险包括所述用户的原发性风险和所述用户接收的关联传导性风险；
所述基于所述用户的相关数据，确定所述用户的分配风险，包括：
基于所述用户的相关数据，确定所述用户的原发性风险；
基于所述用户的相关数据，根据预设的传导系数配置表确定所述用户的关联方；
基于所述传导系数配置表，确定所述用户的关联方对应的风险传导系数；
确定所述用户的关联方的原发性风险值；
基于所述用户的关联方的原发性风险值及所述风险传导系数，确定所述用户接收的关联传导性风险。


3.根据权利要求2所述的风险用户的识别方法，其特征在于，在所述确定所述用户的关联方的原发性风险值的步骤之前还包括：
判断所述用户的关联方是否属于风险预警范围内；
若是，则执行确定所述用户的关联方的原发性风险值的步骤。


4.根据权利要求3所述的风险用户的识别方法，其特征在于，所述判断所述用户的关联方是否属于风险预警范围内，包括：
判断所述用户的关联方是否包括在预设名单内；
判断是否能够获取所述用户的关联方的风险数据；
若所述用户的关联方包括在预设名单内且能够获取所述用户的关联方的风险数...

【专利技术属性】
技术研发人员：李荣花，宁梦星，金明，
申请(专利权)人：东方微银科技北京有限公司，
类型：发明
国别省市：北京;11