用于生成风险报文的方法及装置制造方法及图纸

本说明书实施例提供了一种用于生成风险报文的方法及装置。该方法包括：获取目标客户的风险数据，所述风险数据至少包括交易数据；根据风险数据，确定目标客户的风险特征数据；将风险特征数据提供给风险审理模型，以确定风险类型和至少一个对应的基础风险特征，每个基础风险特征至少包括特征描述语句；获取与风险类型对应的报文模板；以及将至少一个基础风险特征的特征描述语句插入报文模板中，生成目标客户的风险报文。

Method and device for generating risk message

【技术实现步骤摘要】
用于生成风险报文的方法及装置
本说明书的实施例涉及交易风险处理领域，具体地，涉及一种用于生成风险报文的方法及装置。
技术介绍
客户风险审理过程例如可以是审理人员或审理机构利用所收集的客户风险数据来审查客户是否存在风险行为的过程。所述客户风险数据例如可以包括客户交易数据和客户行为数据。这里，客户可以是用户，也可以是客户机构，比如，企业等。在本说明书中，风险行为可以包括洗钱行为、欺诈行为等，所述洗钱行为例如包括赌博、传销等。在进行客户审理时，首先从例如微信、支付宝等的应用中收集客户风险数据(例如，何时支付了多少钱，何时收取了多少钱等)，然后利用所收集的客户风险数据识别客户所具有的基础风险特征(例如，整数交易、返款交易、高频交易、分散转入等)，接着，根据客户所具有的基础风险特征，确定客户是否存在风险行为。例如，当客户具有整数交易、返款交易和高频交易这三个基础洗钱特征时，确定客户的风险类型是赌博。或者，当客户具有整数交易、高频交易和分散转入这三个基础洗钱特征时，确定客户的风险类型是传销。在确定客户存在风险行为之后，审理人员需要生成针对客户的客户风险报文并传递给客户风险处理机构(例如，监管机构)，其中，客户风险报文是审理人员对客户风险审理事件的总结描述。目前，审理人员能够在报文撰写模型的辅助下撰写客户风险报文，但所得到的客户风险报文还需要审理人员进行大量手工修改才能满足要求，这导致客户风险报文的撰写效率不高。
技术实现思路
鉴于上述问题，本说明书的实施例提供一种用于生成风险报文的方法及装置。利用该方法及装置，能够提高风险报文的撰写效率和准确率，实现风险报文撰写的个性化，以及提升风险报文撰写的业务场景适应性。根据本说明书实施例的一个方面，提供一种用于生成风险报文的方法，包括：获取目标客户的风险数据，所述风险数据至少包括交易数据；根据所述风险数据，确定所述目标客户的风险特征数据；将所述风险特征数据提供给风险审理模型，以确定风险类型和至少一个对应的基础风险特征，每个基础风险特征至少包括特征描述语句；获取与所述风险类型对应的报文模板；以及将所述至少一个基础风险特征的特征描述语句插入所述报文模板中，生成所述目标客户的风险报文。可选地，在上述方面的一个示例中，所述至少一个基础风险特征的特征描述语句包括至少一个第一特征描述语句，每个第一特征描述语句包括至少一个特征符号，所述特征符号用于指示在该第一特征描述语句中需要使用该基础风险特征的特征值来替换该特征符号，所述方法还可以包括：针对每个第一特征描述语句中的每个特征符号，使用该第一特征描述语句所对应的特征值确定方式，根据所述目标客户的风险数据来确定与该特征符号对应的特征值；以及使用所确定的特征值来替换该第一描述语句中的特征符号，其中，将所述至少一个基础风险特征的特征描述语句插入所述报文模板中，生成所述目标客户的风险报文可以包括：将所述至少一个基础风险特征的经过替换后的特征描述语句插入所述报文模板中，生成所述目标客户的风险报文。可选地，在上述方面的一个示例中，在获取与所述风险类型对应的报文模板之前，所述方法还可以包括：将所确定的风险类型和至少一个对应的基础风险特征提供给风险审理人员来进行人工确认。可选地，在上述方面的一个示例中，所述方法还可以包括：在所确定的风险类型被确认为错误时，将所确定的风险类型修改为正确的风险类型；在所确定的至少一个基础风险特征中存在被确认为与所确定的风险类型不匹配的基础风险特征时，删除该不匹配的基础风险特征；和/或在存在与所确定的风险类型匹配但不包括在所确定的至少一个基础风险特征中的基础风险特征时，增加该基础风险特征。可选地，在上述方面的一个示例中，所述报文模板包括关于客户身份信息的客户信息描述语句，所述方法还可以包括：获取所述目标客户的客户身份信息；以及将所述目标客户的客户身份信息填入所述报文模板的客户信息描述语句中。可选地，在上述方面的一个示例中，所述风险数据可以包括所述目标客户的交易行为数据和/或客户画像数据。可选地，在上述方面的一个示例中，所述风险报文包括洗钱风险报文。可选地，在上述方面的一个示例中，所述报文模板包括通用描述语句。可选地，在上述方面的一个示例中，所述通用描述语句具有特征符号，以及所述方法包括：从所述目标客户的风险数据中获取与所述通用描述语句的特征符号对应的特征值；以及使用所获取的特征值来替换所述通用描述语句中的特征符号。可选地，在上述方面的一个示例中，所述方法还可以包括：将所生成的风险报文提供给至少一个风险处理方。根据本说明书实施例的另一方面，提供一种用于生成风险报文的装置，包括：风险数据获取单元，获取目标客户的风险数据，所述风险数据至少包括交易数据；风险特征确定单元，根据所述风险数据，确定所述目标客户的风险特征数据；风险类型确定单元，将所述风险特征数据提供给风险审理模型，以确定风险类型和至少一个对应的基础风险特征，每个基础风险特征至少包括特征描述语句；报文模板获取单元，获取与所述客户风险类型对应的报文模板；以及风险报文生成单元，将所述至少一个基础风险特征的特征描述语句插入所述报文模板中，生成所述目标客户的风险报文。可选地，在上述方面的一个示例中，所述至少一个基础风险特征的特征描述语句包括至少一个第一特征描述语句，每个第一特征描述语句包括至少一个特征符号，所述特征符号用于指示在该第一特征描述语句中需要使用该基础风险特征的特征值来替换该特征符号，所述装置还可以包括：特征值确定单元，针对每个第一特征描述语句中的每个特征符号，使用该第一特征描述语句所对应的特征值确定方式，根据所述目标客户的风险数据来确定与该特征符号对应的特征值；以及特征符号替换单元，针对每个第一特征描述语句中的每个特征符号，使用所确定的对应特征值来替换该特征符号，其中，所述风险报文生成单元将所述至少一个基础风险特征的经过替换后的特征描述语句插入所述报文模板中，生成所述目标客户的风险报文。可选地，在上述方面的一个示例中，所述装置还可以包括：风险类型确定结果提供单元，在获取与所述风险类型对应的报文模板之前，将所确定的风险类型和至少一个对应的基础风险特征提供给风险审理人员来进行人工确认。可选地，在上述方面的一个示例中，所述装置还可以包括：风险类型确定结果修改单元，在所确定的风险类型被确认为错误时，将所确定的风险类型修改为正确的风险类型；在所确定的至少一个基础风险特征中存在被确认为与所确定的风险类型不匹配的基础风险特征时，删除该不匹配的基础风险特征；和/或在存在与所确定的风险类型匹配但不包括在所确定的至少一个基础风险特征中的基础风险特征时，增加该基础风险特征。可选地，在上述方面的一个示例中，所述报文模板包括关于客户身份信息的客户信息描述语句，所述装置还可以包括：客户身份信息获取单元，获取所述客户的客户身份信息，以及所述风险报文生成单元还将所述目标客户的客户身份信息入所述报文模板的客户信息描述语句中。可选地，在上述方面的一个示例中，所述装置还可以包括：风险报文本文档来自技高网...

【技术保护点】
1.一种用于生成风险报文的方法，包括：/n获取目标客户的风险数据，所述风险数据至少包括交易数据；/n根据所述风险数据，确定所述目标客户的风险特征数据；/n将所述风险特征数据提供给风险审理模型，以确定风险类型和至少一个对应的基础风险特征，每个基础风险特征至少包括特征描述语句；/n获取与所述风险类型对应的报文模板；以及/n将所述至少一个基础风险特征的特征描述语句插入所述报文模板中，生成所述目标客户的风险报文。/n

【技术特征摘要】
1.一种用于生成风险报文的方法，包括：
获取目标客户的风险数据，所述风险数据至少包括交易数据；
根据所述风险数据，确定所述目标客户的风险特征数据；
将所述风险特征数据提供给风险审理模型，以确定风险类型和至少一个对应的基础风险特征，每个基础风险特征至少包括特征描述语句；
获取与所述风险类型对应的报文模板；以及
将所述至少一个基础风险特征的特征描述语句插入所述报文模板中，生成所述目标客户的风险报文。


2.如权利要求1所述的方法，其中，所述至少一个基础风险特征的特征描述语句包括至少一个第一特征描述语句，每个第一特征描述语句包括至少一个特征符号，所述特征符号用于指示在该第一特征描述语句中需要使用该基础风险特征的特征值来替换该特征符号，所述方法还包括：
针对每个第一特征描述语句中的每个特征符号，
使用该第一特征描述语句所对应的特征值确定方式，根据所述目标客户的风险数据来确定与该特征符号对应的特征值；以及
使用所确定的特征值来替换该第一描述语句中的特征符号，
其中，将所述至少一个基础风险特征的特征描述语句插入所述报文模板中，生成所述目标客户的风险报文包括：
将所述至少一个基础风险特征的经过替换后的特征描述语句插入所述报文模板中，生成所述目标客户的风险报文。


3.如权利要求1所述的方法，其中，在获取与所述风险类型对应的报文模板之前，所述方法还包括：
将所确定的风险类型和至少一个对应的基础风险特征提供给风险审理人员来进行人工确认。


4.如权利要求3所述的方法，还包括：
在所确定的风险类型被确认为错误时，将所确定的风险类型修改为正确的风险类型；
在所确定的至少一个基础风险特征中存在被确认为与所确定的风险类型不匹配的基础风险特征时，删除该不匹配的基础风险特征；和/或
在存在与所确定的风险类型匹配但不包括在所确定的至少一个基础风险特征中的基础风险特征时，增加该基础风险特征。


5.如权利要求1所述的方法，其中，所述报文模板包括关于客户身份信息的客户信息描述语句，所述方法还包括：
获取所述目标客户的客户身份信息；以及
将所述目标客户的客户身份信息填入所述报文模板的客户信息描述语句中。


6.如权利要求1所述的方法，其中，所述风险数据包括所述目标客户的交易行为数据和/或客户画像数据。


7.如权利要求1所述的方法，其中，所述风险报文包括洗钱风险报文。


8.如权利要求1所述的方法，其中，所述报文模板包括通用描述语句。


9.如权利要求8所述的方法，其中，所述通用描述语句具有特征符号，以及所述方法包括：
从所述目标客户的风险数据中获取与所述通用描述语句的特征符号对应的特征值；以及
使用所获取的特征值来替换所述通用描述语句中的特征符号。


10.如权利要求1到9中任一所述的方法，还包括：
将所生成的风险报文提供给至少一个风险处理方。

【专利技术属性】
技术研发人员：吴杰，范娟，李惠娟，
申请(专利权)人：阿里巴巴集团控股有限公司，
类型：发明
国别省市：开曼群岛;KY