风险识别方法、装置及系统制造方法及图纸

本说明书实施例提供一种风险识别方法、装置及系统。在接收到业务请求时，向用户发送用于判定业务风险的交互信息，并且基于用户对已发送的交互信息的反馈结果来确定后续发送的交互信息，然后结合用户的历史数据以及对交互信息的反馈结果来综合判定业务请求的风险等级。本说明书实施例提供的风险识别方法，通过交易过程中与用户进行风险交互，并且采用递进式的交互方式，可以在交互过程中高效准确的获取用于判定业务请求风险的关键数据，结合用户历史数据做综合判定，可以获取更加准确的风险识别结果。

【技术实现步骤摘要】
风险识别方法、装置及系统
本说明书涉及风险控制
，尤其涉及一种风险识别方法、装置、系统。
技术介绍
随着互联网的发展，通过网络完成各种业务交易已经非常普遍，为了保证各项业务交易的安全，通常会对发生的业务交易进行风险识别，并根据风险识别的结果对业务交易进行管控，以避免一些欺诈性的交易给用户带来不必要的损失。现有的风险识别技术，大多是根据用户的历史数据以及业务交易本身的特点去判定风险，由于获取的历史数据往往不够全面，且时效性较低，造成风险识别结果不够准确。为了进一步提升风险识别结果的准确性，需要对风险识别的方法做出改进。
技术实现思路
基于此，本说明书提供了一种风险识别方法、装置及系统。根据本说明书实施例的第一方面，提供一种风险识别方法，所述方法包括：当接收到用户通过终端提交的业务请求后，向所述终端发送用于判定所述业务请求风险的交互信息，并基于所述用户对已发送的交互信息的反馈结果确定后续发送的交互信息；基于用户对接收到的交互信息的反馈结果以及所述用户的历史数据，确定所述业务请求的风险等级。根据本说明书实施例的第二方面，提供一种风险识别装置，所述风险识别装置包括：发送模块，当接收到用户通过终端提交的业务请求后，向所述终端发送用于判定所述业务请求风险的交互信息，并基于所述用户对已发送的交互信息的反馈结果确定后续发送的交互信息；风险确定模块，用于基于用户对接收到的交互信息的反馈结果以及所述用户的历史数据，确定所述业务请求的风险等级。根据本说明书实施例的第三方面，提供一种计算机设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，所述处理器执行所述程序时实现任一实施例所述的方法根据本说明书实施例的第四方面，提供一种风险识别系统，包括：交互模块，用于当接收到用户通过终端提交的业务请求后，向所述终端发送用于判定所述业务请求风险的交互信息，并基于所述用户对已发送的交互信息的反馈结果确定后续发送的交互信息；风险确定模块，用于基于用户对接收到的交互信息的反馈结果以及所述用户的历史数据，确定所述业务请求的风险等级。应用本说明书实施例方案，在接收到业务请求时，向用户发送用于判定业务风险的交互信息，并且基于用户对已发送的交互信息的反馈结果来确定后续发送的交互信息，然后结合用户的历史数据以及对交互信息的反馈结果来综合判定业务请求的风险等级。本说明书实施例提供的风险识别方法，通过交易过程中与用户进行风险交互，并且采用递进式的交互方式，可以在交互过程中高效准确的获取用于判定业务请求风险的关键数据，结合用户历史数据做综合判定，可以获取更加准确的风险识别结果。应当理解的是，以上的一般描述和后文的细节描述仅是示例性和解释性的，并不能限制本说明书。附图说明此处的附图被并入说明书中并构成本说明书的一部分，示出了符合本说明书的实施例，并与说明书一起用于解释本说明书的原理。图1是本说明书一个实施例的一种风险识别方法流程图。图2是本说明书一个实施例的一种风险识别方法示意图。图3是本说明书一个实施例的一种风险识别装置的逻辑结构示意图。图4是本说明书一个实施例的用于实施本说明书方法的计算机设备的结构示意图。图5a-5b是本说明书一个实施例的一种风险识别系统示意图。具体实施方式这里将详细地对示例性实施例进行说明，其示例表示在附图中。下面的描述涉及附图时，除非另有表示，不同附图中的相同数字表示相同或相似的要素。以下示例性实施例中所描述的实施方式并不代表与本说明书相一致的所有实施方式。相反，它们仅是与如所附权利要求书中所详述的、本说明书的一些方面相一致的装置和方法的例子。在本说明书使用的术语是仅仅出于描述特定实施例的目的，而非旨在限制本说明书。在本说明书和所附权利要求书中所使用的单数形式的“一种”、“所述”和“该”也旨在包括多数形式，除非上下文清楚地表示其他含义。还应当理解，本文中使用的术语“和/或”是指并包含一个或多个相关联的列出项目的任何或所有可能组合。应当理解，尽管在本说明书可能采用术语第一、第二、第三等来描述各种信息，但这些信息不应限于这些术语。这些术语仅用来将同一类型的信息彼此区分开。例如，在不脱离本说明书范围的情况下，第一信息也可以被称为第二信息，类似地，第二信息也可以被称为第一信息。取决于语境，如在此所使用的词语“如果”可以被解释成为“在……时”或“当……时”或“响应于确定”。随着互联网的发展，通过网络完成各种业务交易已经非常普遍，为了保证各项业务交易的安全，通常会对发生的业务交易进行风险识别，并根据风险识别的结果对业务交易进行管控，以避免一些欺诈性的交易给用户带来不必要的损失。目前，在对业务交易进行风险识别时，通常是根据用户的历史数据，比如历史交易情况、关系数据、用户的终端设备的情况，比如是否为陌生设备、是否为陌生地址等，以及业务属性，比如业务类型，是否是大额转账等来进行风险识别，然后根据识别结果来进行风险管控。由于用户的历史数据涉及用户的隐私，因而，获取到的用户历史数据往往只是很小一部分，并不能获取到用户在各个方面的全面的历史数据，所以，仅仅通过历史数据来对业务风险进行识别还不能获取准确的识别结果。此外，由于，通过历史数据分析风险需要一定的数据积累和回传过程，由于风险信息是时刻变化的，因此，通过历史数据来进行风险识别的时效性也比较低。基于此，本说明书实施例提供一种风险识别方法，可以通过在业务交易的过程中与用户进行实时动态的交互，采用递进式的方式，基于用户反馈的交互结果来确定后续的交互信息，可以更加高效快速地捕捉到判断业务风险的相关信息，并且结合用户的历史数据和实时的交互结果对业务交易做出更加精准的风险识别。如图1所示，所述方法可包括以下步骤：S102、当接收到用户通过终端提交的业务请求后，向所述终端发送用于判定所述业务请求风险的交互信息，并基于所述用户对已发送的交互信息的反馈结果确定后续发送的交互信息；S104、基于用户对接收到的交互信息的反馈结果以及所述用户的历史数据，确定所述业务请求的风险等级。目前，在对业务交易进行风险识别时，通常都是只采用用户的历史数据来对业务交易进行风险识别的，由于获取用户的历史数据往往不够全面，且历史数据有一定滞后性，没法获取最新的风险动态相关的历史数据，因而仅仅通过历史数据来判定业务交易的风险会造成风险识别结果不准确。为了获取更加准确的风险结果，本说明书实施例在接收到用户通过终端，比如手机、电脑、平板等设备提交的业务请求后，会根据所述业务请求的类型以及结合用户的个人情况向用户发送用于判定业务请求风险的交互信息，比如，向用户发送一些预先设置用于判定风险的交互信息，这些判定风险的交互信息可以是根据业务请求类型有针对性的设置的一些交互信息，或者是根据用户的历史数据中缺乏的一些数据设置的交互信息，还可以是根据当前的一些最新的风险动态设置的问交互信息，让用户对这些交互信息进行反馈。并且，根据用户对已发送的交互信息的判定结果来确定后续发送的交互信息，比如根据用户对上一个问题的回答来决定下一个该发送的问题是什么，这样便可以在业务交易过程中，通过实时的动态交互，精准高效地获取到用于判定业务风险的关键信息，而且可以根据用户的反馈结果来灵活的设置交互信息，比如用户在反馈的时候选择耐心反馈，则可以提高本文档来自技高网...

【技术保护点】
1.一种风险识别方法，所述方法包括：当接收到用户通过终端提交的业务请求后，向所述终端发送用于判定所述业务请求风险的交互信息，并基于所述用户对已发送的交互信息的反馈结果确定后续发送的交互信息；基于用户对接收到的交互信息的反馈结果以及所述用户的历史数据，确定所述业务请求的风险等级。

【技术特征摘要】
1.一种风险识别方法，所述方法包括：当接收到用户通过终端提交的业务请求后，向所述终端发送用于判定所述业务请求风险的交互信息，并基于所述用户对已发送的交互信息的反馈结果确定后续发送的交互信息；基于用户对接收到的交互信息的反馈结果以及所述用户的历史数据，确定所述业务请求的风险等级。2.根据权利要求1所述的风险识别方法，向所述终端发送用于判定所述业务请求风险的交互信息之前还包括：根据所述用户的历史数据确定所述业务请求的静态风险值；根据所述静态风险值确定所述业务请求的静态风险等级；判断所述静态风险等级是否为指定风险等级，以根据判断结果向所述终端发送用于判定所述业务请求风险的交互信息。3.根据权利要求1所述的风险识别方法，所述交互信息包括是否类问题、选择题、问答题或填充题中的一种或多种。4.根据权利要求1所述的风险识别方法，所述历史数据包括：用户的基础信息、用户的历史交易信息、用户的社交数据、用户的关系型数据和/或所述终端的设备环境信息。5.根据权利要求1所述的风险识别方法，基于用户对所述交互信息的反馈结果以及所述用户的历史数据，确定所述业务请求的综合风险等级包括：根据用户对所述交互信息的反馈结果确定所述用户的动态风险值；根据所述用户的历史数据确定所述业务请求的静态风险值；基于所述动态风险值以及所述静态风险值，确定所述业务请求的风险等级。6.根据权利要求5所述的风险识别方法，所述交互信息分为一个或多个层级，每个层级包括至少一条交互信息，向所述终端发送的下一层级的交互信息基于所述用户对上一层级的交互信息的反馈结果确定。7.根据权利要求6所述的风险识别方法，下一层级的交互信息的交互复杂程度高于上一层级的交互信息。8.根据权利要求7所述的风险识别方法，根据用户对所述交互信息的反馈结果确定所述用户的动态风...

【专利技术属性】
技术研发人员：应亦丰，李娜，
申请(专利权)人：阿里巴巴集团控股有限公司，
类型：发明
国别省市：开曼群岛,KY